Jaké jsou nejlepší způsoby, jak snížit daně z investic?

Investování je proces růstu vašich finančních aktiv. Existují různé způsoby, jak toho dosáhnout: investice do aktiv poskytujících peněžní tok, rostoucí ceny nebo obojí je pouze nejzjevnějším způsobem. Dalším způsobem, který doplňuje rostoucí investiční portfolio, je udržování nízkých investičních nákladů. Ale možná největší jednotlivý investiční výdaj je daň z příjmu. Jaké jsou tedy nejlepší způsoby, jak snížit daně z investic?

1. Kapitálové zisky by měly být dlouhodobé

Kolují různé strategie generování velkých výnosů z investic prostřednictvím krátkodobého obchodování. Extrémním příkladem je

denní obchodováníJe to postup, kterým se snažíte manévrovat s penězi dovnitř a ven z různých investic v nadějně vhodných chvílích.

Problémem všech strategií krátkodobého obchodování je vystavení maximální daňové povinnosti z příjmu. Krátkodobé obchodní prostředky krátkodobý kapitálové zisky.

Kdykoli prodáte kapitálové aktivum za méně než jeden rok, jakýkoli zisk, který získáte prodejem, se přičte k vašemu celkovému příjmu a zdaní běžnými sazbami. Pokud jste zdaněni nejvyšší sazbou (39,6%), vzniklé daně vám odvedou velký kus zisku.

Lepší strategie -taková, která vám ve výchozím nastavení přinese větší zisky -je investovat do dlouhodobých kapitálových zisků. I když jste na nejvyšší daňové sazbě, daň z dlouhodobých kapitálových zisků nebude vyšší než 20%.

A pokud jste v 15% daňovém pásmu nebo méně (72 500 USD za manželské podání společně a 36 250 USD za jednotlivce), vaše daňová povinnost z dlouhodobých kapitálových zisků bude nulová.

Jakákoli kapitálová aktiva, která máte mimo účet chráněný před daněmi, by se měla zaměřit konkrétně na dlouhodobé kapitálové zisky, aby se minimalizovala vaše daňová povinnost. Vždy můžete zjistit, zda jsou vaše kapitálové zisky v souladu s vašimi investičními prioritami, a to tak, že necháte své účty prověřit licencovaným zmocněncem.

2. Udržujte své portfolio na účtech chráněných před daněmi

Daňové chráněné investiční účty, především penzijní účty jako 401 (k) s, 403 (b) s a různé plány IRA, nabízejí příležitost, aby vaše investice rostly bez daňových úvah.

Nejsou osvobozeny od daně, ale oni jsou odloženo na daň a umožní vašemu portfoliu růst mnohem rychleji, než by tomu bylo na zdanitelném účtu. Nebudete se muset zabývat daňovými úvahami, dokud nezačnete provádět výběry, když jste v důchodu, a do té doby byste měli být v nižším pásmu daně z příjmu.

Jedná se o nejlepší účty pro investice vydělávající úroky a dividendy, jakož i typ investování, který produkuje krátkodobé kapitálové zisky. Vaše peníze se budou hromadit bez vytváření daňové povinnosti, kterou tyto typy investic běžně produkují.

3. Investujte do obecních dluhopisů

Obecní dluhopisy jsou jedinou jednoznačnou výjimkou z držení úročených investic na účtu chráněném před daněmi. Úroky získané z obecních dluhopisů jsou osvobozeny od federálního zdanění a od daní v rámci vydávajícího státu.

Pokud má váš stát obzvláště vysokou daňovou sazbu, měli byste upřednostnit komunální dluhopisy vydané vaším vlastním státem. Veškeré komunální dluhopisy pocházející z jiných států budou ve vašem domovském státě podléhat dani z příjmu.

4. Zvažte investice do nemovitostí

Investice do nemovitostí nabízí potenciál jak pro běžný příjem (kladný příjem z pronájmu), tak pro zhodnocení kapitálu v podobě rostoucích hodnot nemovitostí. Nabízí také tři hlavní daňové výhody:

• Kladný peněžní tok (nájemné minus výdaje) je obvykle kompenzován odpisy pro účely daně z příjmu.
• Hodnota nemovitosti může růst po mnoho let, ale nebude podléhat dani z příjmu, dokud nebude nemovitost prodána.
• Jakmile bude nemovitost prodána, bude mít výhodu kvalifikace jako dlouhodobý kapitálový zisk, s výhradou nižších daní z příjmu.

Nemovitosti nejsou nejlikvidnějším aktivem, ale za poslední půlstoletí si vedly dobře. A kombinace daňových výhod, které nabízí, může být srovnatelná s daňově chráněným portfoliem.

5. Financujte svých 401 (k) nad rámec svého zaměstnavatelského zápasu

Pro většinu lidí s prací na plný úvazek, a Účet 401 (k) je první investicí, na kterou v dospělosti narazí. Pokud pracují ve školství nebo v neziskové organizaci, je to účet 403 (b). A účet 457, pokud pracují ve vládní funkci. V každém případě je to příležitost ušetřit na daních.

Mnoho lidí se rozhodne využít výhody zaměstnavatele, ale nezvyšuje své příspěvky nad rámec toho. Limit příspěvku pro tento účet v roce 2019 je 19 000 $. Většina lidí ušetří mnohem méně. Většina odborníků navrhuje přinejmenším ušetřit alespoň 10% až 15% vaší roční hrubé mzdy (před zdaněním a srážkami) na spořicím účtu na penzi.

Účty 401 (k) s, 403 (b) s a 457 používají dolary před zdaněním. To znamená, že ze částky, kterou přispíváte na účet, neplatíte žádnou daň z příjmu. Místo toho platíte daň v důchodu, pravděpodobně nižší sazbou daně, když nemáte práci na plný úvazek.

6. Maximalizujte své úspory IRA každý rok

Bez ohledu na to, zda máte 401 (k) nebo jiné spoření na důchod, můžete spořit v tradiční nebo Roth IRA účet. IRA (individuální důchodové účty) mají roční limit příspěvku 6 000 USD, podléhá příjmovým limitům.

Tradiční IRA používá dolary před zdaněním, stejně jako 401 (k). Roth IRA vám umožňuje investovat s dolary po zdanění, ale při výběru v budoucnosti neexistuje daň z kapitálových zisků. To znamená, že vaše investice mohou růst jako forma bezcelního investování, kde si necháte všechny zisky. Doporučujeme použít Blooom abyste maximalizovali svoji IRA.

Chcete se naučit ještě více způsobů, jak ušetřit na daních, a pochopit, jak daně z investic fungují? Pak zvažte absolvování daňového kurzu s Cofield's Concepts, vzdělávací stránka od finančního poradce Cartera Cofielda. V jeho daňovém kurzu se dozvíte vše, co potřebujete vědět o tom, jak využít výhody odpočtů a jak fungují daně z investic.

Další čtení: Recenze našich Cofieldových konceptů

7. Využijte HSA, pokud můžete

Jediným skutečně nezdaněným účtem je a Zdravotní spořicí účet nebo HSA. Tento účet slouží k spoření a úhradě léčebných výloh, jako jsou návštěvy lékaře, návštěvy nemocnice a léky na předpis. Abyste se mohli kvalifikovat pro HSA, musíte mít zdravotní plán s vysokým odpočtem (HDHP).

Pokud se však kvalifikujete, HSA vám poskytne příspěvky osvobozené od daně a výběry bez daně. To znamená, že můžete přispívat a platit za kvalifikované zdravotní náklady zcela bez daně. Můžete také počkat, než si sami uhradíte náklady na zdravotní péči, mnoho let v budoucnosti. To dělá z HSA to, co je ve skutečnosti nejlepší důchodový účet k dispozici.

Na rozdíl od účtu Flexibilní výdaje (FSA) účty HSA neukládají pravidlo „použijte nebo ztratte“. HSA vám umožňují uložit na spořicí účet, který funguje jako bankovní účet. Mnoho poskytovatelů HSA vám také nabízí investiční možnost a naše doporučená služba je Živý Takto můžete s HSA investovat bez daně.

8. Zvažte 529 pro výdaje na vzdělávání

Účet 529 je daňově zvýhodněný účet pro vzdělávání. Zatímco příspěvky nejsou před zdaněním ani odečitatelné z daní, investice na účtu 529 rostou bez daně. Za předpokladu, že investujete dobře, to znamená, že získáte investiční zisk osvobozený od daně.

Temnější stránkou 529 je, že prostředky můžete použít pouze na kvalifikované výdaje na vzdělání. Výběrem pro jakékoli jiné použití vzniká daňová pokuta. Na světlé straně však můžete změnit jméno na 529 na sourozence nebo jiného blízkého příbuzného. To znamená, že pokud vaše nejstarší dítě nevyužije všechny prostředky, můžete jej dát mladšímu dítěti.

Můžete dokonce přesunout prostředky na své vlastní jméno a absolvovat několik kurzů, abyste si rozšířili dovednosti a nakrmili své zájmy, které vám pomohou bez sankcí vyčerpat váš 529.

9. Zkuste indexové fondy

Překvapení, indexové fondy je skvělý způsob, jak snížit daně z investic. Mnoho investorů takto neuvažuje o indexových fondech, ale ve skutečnosti je to jedna z nejlepších jejich funkcí.

Nejsou osvobozeny od daně, nejsou ani odloženy, ale rozhodně se kvalifikují jako daňově efektivní investice. Jelikož jsou indexové fondy vytvořeny tak, aby odpovídaly podkladovému indexu - řekněme S&P 500 - neobchodují s jednotlivými akciemi, dokud a dokud index neprovede realokaci. To se nestává tak často, takže obchodování je omezeno na minimum.

Všechno ostatní v portfoliu je udržováno konstantní. To znamená velmi malý prodej akcií a daňovou povinnost, kterou generuje. A i když prodávají, produkuje daňově zvýhodněné dlouhodobé kapitálové zisky.

Srovnejte je s aktivně spravovanými fondy, které často obchodují s akciemi ve snaze porazit trh. Tyto typy fondů budou nejen generovat kapitálové zisky, ale často budou generovat i krátkodobé kapitálové zisky, které nemají stejné daňové výhody jako dlouhodobá rozmanitost.

Indexové fondy mohou růst po mnoho let s malým dopadem na daň z příjmu.

10. Zvažte charitativní dar akcií

Pokud jste jednou udělali skvělý výběr akcií a sedíte si na obrovský kapitálový zisk, zatím na tlačítko prodat neklikejte. Možná budete moci dát tuto akcii nebo její část oblíbené charitativní organizaci bez splatné daně a dokonce získat daňový odpočet za celou hodnotu.

Řekněme, že jste koupili akci za 1 000 $ a nyní má hodnotu 2 000 $. Pokud ho prodáte, budete muset ze zisku 1 000 $ zaplatit daň z kapitálových zisků. Pokud to dáte na charitu, můžete odečíst hodnotu 2 000 $ na akcii, a ze zisku 1 000 $ nemusí nikdo platit daň. To je výhodné pro vás i pro vaši oblíbenou neziskovou organizaci.

Investujte podle toho

Zvažte dopad daní na všechny své investice a investujte podle toho. Existují způsoby, jak obejít většinu daňových zátěží souvisejících s investicemi, nebo je alespoň udržet na absolutním minimu.

Chcete -li se skutečně ujistit, že snižujete daně z vašich investic, promluvte si s profesionálem. Máme opravdu rádi Fazetové bohatství. Získáte nejen pomoc s daňovým plánováním, ale mohou vám také pomoci s plánováním důchodu, pojištěním a dalšími.