Často se říká, že „čísla nelžou“. Pokud ano, co to prozrazuje o osobních financích v USA? Abychom na tuto otázku odpověděli, připravili jsme tuto analýzu faktů a statistik o osobních financích, které vám pomohou přibližně pochopit, kde se ve srovnání s ostatními Američany nacházíte.
Informace odhalené v naší analýze nejsou určeny k tomu, abyste se v žádném případě cítili nejistě. Místo toho je navržen tak, aby vám pomohl nastavit parametry, které vám umožní vidět, jak na tom jste, a provést vylepšení tam, kde to považujete za nutné.
Doufáme, že se vám budou čísla líbit, protože jich máme spoustu! Jsou nutným zlem a jdou s teritoriem, pokud jde o osobní finance. Budeme prezentovat statistiky týkající se mnoha témat souvisejících s příjmy, dluhy, úsporami a rozpočtováním a finančním plánováním.
Příjem
Střední příjem domácnosti na stát
Střední celostátní příjem domácnosti je 79 900 $. Mezi jednotlivými státy jsou ale velké rozdíly. Následující statistiky mediánu příjmů domácností jsou poskytovány společností Ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst USA, od 1. dubna 2021:
| Stát | Střední příjem domácnosti |
| Alabama | $66,700 |
| Aljaška | $93,900 |
| Arizona | $73,200 |
| Arkansas | $60,700 |
| Kalifornie | $90,100 |
| Colorado | $93,000 |
| Connecticut | $102,600 |
| Delaware | $83,000 |
| District of Columbia | $123,100 |
| Florida | $70,000 |
| Gruzie | $74,700 |
| Havaj | $99,800 |
| Idaho | $69,000 |
| Illinois | $85,000 |
| Indiana | $73,300 |
| Iowa | $79,500 |
| Kansas | $77,400 |
| Kentucky | $65,100 |
| Louisiana | $64,700 |
| Maine | $75,700 |
| Maryland | $106,000 |
| Massachusetts | $106,200 |
| Michigan | $75,300 |
| Minnesota | $93,100 |
| Mississippi | $60,000 |
| Missouri | $72,300 |
| Montana | $72,100 |
| Nebraska | $79,400 |
| Nevada | $75,100 |
| New Hampshire | $98,200 |
| New Jersey | $106,000 |
| Nové Mexiko | $61,400 |
| New York | $87,100 |
| Severní Karolina | $70,900 |
| Severní Dakota | $90,100 |
| Ohio | $75,300 |
| Oklahoma | $67,000 |
| Oregon | $81,200 |
| Pensylvánie | $81,000 |
| Rhode Island | $88,000 |
| Jižní Karolína | $68,700 |
| Jižní Dakota | $75,500 |
| Tennessee | $68,600 |
| Texas | $75,100 |
| Utah | $85,300 |
| Vermont | $84,100 |
| Virginie | $93,000 |
| Washington | $91,600 |
| západní Virginie | $60,300 |
| Wisconsin | $80,300 |
| Wyoming | $81,900 |
| NÁS | $79,900 |
Jaké procento lidí představuje nejvyšší příjmy v USA
Přemýšleli jste někdy o tom, kam spadá váš příjem mezi výdělečně činnými v celé zemi? Mohlo by vás například zajímat, že pokud je příjem vaší domácnosti vyšší než 200 000 USD ročně, patříte mezi 10,3 % nejbohatších domácností v zemi.
Podle Statista, rozdělení příjmů v USA je následující (pro rok 2019):
Kolik Američanů žije pod hranicí chudoby?
Podle Americký úřad pro sčítání lidu10,5 % populace – tedy asi 34 milionů lidí – bylo v roce 2019 pod hranicí chudoby.
Podle Kancelář náměstka ministra pro plánování a hodnocení v USA (ASPE) hranice chudoby pro rok 2019 je pro většinu země následující (na základě ročního příjmu podle velikosti domácnosti):
- Jedna osoba – 12 490 $
- Dva lidé – 16 910 dolarů
- Tři lidé – 21 330 dolarů
- Čtyři lidé – 25 750 dolarů
- Pět lidí – 30 170 dolarů
- Šest lidí – 34 590 dolarů
- Sedm lidí – 39 010 dolarů
- Osm lidí – 43 430 dolarů
Top 5 nejbohatších států v USA
Na základě tabulky pro „střední příjem domácnosti na stát“, kterou poskytlo americké ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst v první části výše, je prvních pět nejbohatších států v USA:
- Massachusetts, 106 200 dolarů
- Maryland, 106 000 dolarů
- New Jersey, 106 000 dolarů
- Connecticut, 102 600 dolarů
- Havaj, 99 800 dolarů
Top 5 nejchudších států USA
Na základě tabulky pro „střední příjem domácnosti na stát“, kterou poskytlo americké ministerstvo pro bydlení a rozvoj měst v první části výše, je prvních pět nejchudších států v USA:
- Mississippi, 60 000 dolarů
- Západní Virginie, 60 300 dolarů
- Arkansas, 60 700 dolarů
- Nové Mexiko, 61 400 dolarů
- Louisiana, 64 700 dolarů
Příjem na úroveň vzdělání
Podle Bureau of Labor Statistics (BLS), příjem na úroveň vzdělání je následující (pro rok 2017):
| Stupeň vzdělání | Průměrný obvyklý týdenní výdělek | Roční výdělek |
| Doktorát | $1,743 | $90,636 |
| Profesní titul | $1,836 | $95,472 |
| Magisterský titul | $1,401 | $72,852 |
| Bakalářský titul | $1,173 | $60,996 |
| přidružený titul | $836 | $43,472 |
| Nějaká vysoká škola, žádný titul | $774 | $40,248 |
| Středoškolský diplom, žádná vysoká škola | $712 | $37,024 |
| Méně než středoškolský diplom | $520 | $27,040 |
| Průměr pro všechny úrovně vzdělání | $907 | $47,164 |
Střední výdělky podle věkové skupiny
Podle amerického úřadu pro statistiku práce jsou střední příjmy podle věkové skupiny následující (za druhé čtvrtletí roku 2021):
| Věková závorka | Průměrný obvyklý týdenní výdělek | Roční výdělek |
| 16 až 24 | $619 | $32,188 |
| 25 až 34 | $928 | $48,256 |
| 35 až 44 | $1,119 | $58,188 |
| 45 až 54 | $1,134 | $58,968 |
| 55 až 64 | $1,130 | $58,760 |
| 65 a více | $989 | $51,428 |
Dluh
Průměrné roční spotřebitelské výdaje v USA
Průměrná roční útrata spotřebitelů v USA byla v roce 2019 63 036 USD Úřad pro statistiku práce.
Největší výdaje jednotlivých kategorií byly:
- Bydlení, 20 679 $
- Doprava, 10 742 $
- Jídlo, 8 169 dolarů
- Osobní pojištění a penze, 7 165 $
- Zdraví, 5 193 dolarů
Celkový spotřebitelský dluh v USA
Celkový spotřebitelský dluh v USA je 14,96 bilionu dolarů. To jsou statistiky, které vydal Federální rezervní banka v New Yorku za druhé čtvrtletí roku 2021. To zahrnuje všechny formy spotřebitelského dluhu, včetně hypoték na bydlení, studentských půjček, kreditních karet a půjček na auto.
Výše dluhu na kreditní kartě v USA
Výše dluhu na kreditních kartách v USA je 807 miliard dolarů. Průměrný dluh na kreditní kartě na rodinu je 6 270 USD a 45,4 % rodin nese určitou částku dluhu na kreditní kartě. (Zdroj: Cenný tučňák)
Kolik Američanů ví, kolik platí na úrocích z kreditních karet?
Průměrná americká domácnost každý rok zaplatí 1 045,55 USD na úrocích z kreditní karty. Je zcela pravděpodobné, že průměrný Američan nemá přesnou představu o tom, kolik platí, kvůli více kreditním kartám a proměnlivé povaze zůstatků na kreditních kartách a úrokových sazeb.
Kolik zabavených aut se ročně stane v USA
Asi 2 miliony odebraných aut ročně v USA (zdroj: Etags.com). Vozidla jsou obvykle převzata do 90 dnů od nesplácení úvěru (vaše poslední platba).
Celková výše dluhu studentských půjček v USA
Celková výše dluhu studentských půjček v USA je na začátku roku 2021 rekordních 1,71 bilionu dolarů (zdroj: StudentLoanHero.com).
44,7 milionů studentů a absolventů dluží v průměru téměř 30 000 USD na studentských půjčkách. Ale dluhy ze studentských půjček, které si rodiče vzali ve prospěch svých dětí, činily v průměru 37 200 dolarů na dlužníka.
Kolik Američanů každý rok vyhlásí bankrot?
Každý rok vyhlásí bankrot 544 463 Američanů, včetně 522 808 osobních bankrotů. Zbytek jsou podnikatelské bankroty. (Zdroj: US Courts.gov.)
Z celkového počtu bylo 378 953 bankrotů podle kapitoly 7, což představuje úplný a okamžitý bankrot. 156 377 bankrotů podle kapitoly 13, které představují částečné bankroty, byly z velké části vypořádány prostřednictvím splátek.
Úspory a rozpočtování
Průměrný počet lidí bez úspor
45 % Američanů nemá vůbec žádné úspory (zdroj: GObankingRates).
Kolik Američanů žije od výplaty k výplatě?
Informace jsou trochu zastaralé, ale podle průzkumu provedeného společností Kariérista v roce 2017 žije 78 % Američanů od výplaty k výplatě. To zahrnuje celých 10 % domácností s ročními příjmy 100 000 $ nebo více.
Kolik Američanů má rozpočet?
Podle odhadů má rozpočet pouze 41 % Američanů LendEdu.com.
Kolik Američanů má dost ve svých úsporách na pokrytí nouzové situace 1 000 $?
Pouze 39 % Američanů má ve svých úsporách dost peněz na pokrytí mimořádné události v hodnotě 1 000 USD, podle průzkumu provedeného společností Bankrate a vydáno na začátku roku 2021. Většina zbylých uvedla, že finanční prostředky získá z kreditních karet, osobních půjček nebo půjček od rodiny a přátel.
Částka, kterou platí Američané v poplatcích za přečerpání ročně
Američané zaplatili v roce 2020 na poplatcích za přečerpání 11,8 miliardy dolarů. Většinu těchto poplatků zaplatili jednotlivci, kteří jsou považováni za finančně zranitelný. (Zdroj: Forbes.)
Průměrná výše úspor na Američana
Průměrná výše úspor na Američana je 17 135 $, od listopadu 2020. To je celostátní průměr, ale státní průměry se značně liší. Průměr v Západní Virginii je 6 936 USD (nejnižší), zatímco průměr v Jižní Dakotě je 24 497 USD (nejvyšší).
Počet Američanů s důchodovým spořením
50,5 % Američanů má úspory na důchod s průměrným zůstatkem 65 000 USD. Vyplývá to z informací, které zveřejnila Federální rezervní systém pro rok 2019.
Kolik byste si měli naspořit na důchod podle věkové skupiny?
Kolik byste měli mít naspořeno na důchod podle věkové kategorie je do značné míry subjektivní. Vychází z vašeho současného příjmu – za předpokladu, že stačí na pokrytí vašich životních nákladů – vynásobeného faktorem, který pravděpodobně zajistí dostatečnou výši penzijních úspor v době, kdy dosáhnete věku 65.
Například, když vám bude 40 let, měli byste mít naspořen 1,5 až 2,5násobek vašeho aktuálního ročního platu na důchod. Ale částka, kterou byste měli mít naspořenou, se bude s každou věkovou kategorií zvyšovat.
Následující tabulka, poskytnutá investiční společností Cena T.Rowe poskytuje solidní návod, kolik byste si měli naspořit na důchod v osmi věkových skupinách, v rozmezí od 30 do 65 let: