Kontrola otevření účtu IRA Vanguard Roth

nedávno jsem otevřel Roth IRA poprvé. Další informace o Roth IRA najdete v tomto příspěvku. Dnes jsem se chtěl dostat trochu podrobněji k tomuto procesu, konkrétně k procesu otevírání Vanguard Roth IRA.

Jako pro informaci, tyto obrazovky se mohou v průběhu času měnit, ale postup by měl zůstat stejný. Budete muset vybrat typ investičního účtu, zadat své osobní a bankovní údaje, vybrat fond nebo fondy a máte hotovo.

Zde je domovská stránka Vanguard, kde stačí kliknout na tlačítko „otevřít účet“ v sekci „Investovat nyní“. Na titulní stránce můžete vidět, čeho si Vanguard nejvíce cení: jednoduché poselství levného investování.

Vanguard to s další obrazovkou udržuje docela jednoduché. Zde budete muset určit, zda si chcete otevřít nový účet (jako já), převést stávající 401 tis. (velmi časté je mít jeden z nich zpět u starého zaměstnavatele) nebo převést investiční prostředky od jiného účet. Budete také požádáni o registraci u Vanguard (ale můžete to odložit až do konce).

Další obrazovka se téměř opakuje s tou předchozí, kromě toho, že v dolní části máte sekci, ze které si můžete vybrat, jestli půjdete s podílovými fondy Vanguard, nebo akciemi, dluhopisy a fondy mimo Vanguard. Vzhledem k tomu, že jsem na webu Vanguard a hledám levné finanční prostředky, byla tato volba pro mě nevýrazná.

Je však načase upozornit na to, že ve své Roth IRA můžete investovat téměř do jakéhokoli typu investičního produktu. Nemusí jít jen o podílové fondy. Nakonec jsem investoval do Fond Vanguard Target Retirement 2040.

Dobře, další obrazovka je, když začnete zadávat své osobní údaje. Jsou vyžadovány všechny základy, včetně SSN. Pokud jste ženatí a vy i váš manžel si otevíráte účet, nezapomeňte při otevření účtu svého manžela zadat jiné SSN.

Další na řadě je obrazovka, kde zadáte své bankovní údaje. Toto je účet, ze kterého budete vybírat svůj investiční vklad. Rychlé přihlášení do mého Capital One 360 účet mi umožnil sledovat moje směrování a čísla účtů.

Dobře, teď k zábavným věcem. Napravo od vás se zobrazí výchozí možnost, fond Prime Money Market Fund. Pokud ještě nemáte provést průzkum týkající se konkrétního fondu, do kterého byste chtěli investovat, může být tento fond peněžního trhu tím nejlepším místem pro uložení vaší počáteční investice do důchodu zatímco se dozvíte, do kterého konkrétního fondu nebo skupiny fondů chcete investovat.

Mějte na paměti, že většina prostředků vlevo má minimální vklad 3 000 $. Pokud tedy ještě nejste na této úrovni, bude to muset udělat fond peněžního trhu.

Mějte však na paměti, že tyto prostředky nebudou pojištěny FDIC. Takže možná budete chtít vložit malou částku, abyste mohli začít, a ušetřit zůstatek 3 000 $ u pojištěného FDIC spořicí účet s vysokým výnosem.

Pokud jde o podílové fondy vlevo, výběr je zcela na vás. Toto je rozhodně oblast, ke které nemám právo se vyjadřovat. Dovolte mi říci, že existuje spousta levných fondů, ze kterých si můžete vybrat, a existuje něco, co splňuje vaši toleranci vůči riziku a vyvažuje alokaci aktiv.

Poslední snímek obrazovky, který vám musím ukázat, je stránka níže, kde si můžete vybrat, do kterého daňového roku chcete přispět svým příspěvkem Roth IRA. Tato obrazovka bude aktivní pouze od 1. ledna do 15. dubna každý rok, protože to je jediný případ, kdy můžete přispět do kteréhokoli daňového roku.

Po dokončení tohoto kroku provedete počáteční investici. Jednoduše budete muset dokončit proces otevření účtu online.

Těmi posledními kroky vás neprovedu, protože jsou docela přímočaré. Doufám, že tato příručka poskytne nějakou hodnotu těm, kteří chtějí otevřít Roth IRA pomocí Vanguard. Tento proces je opravdu snadný a zabere méně času, než si myslíte.

Příbuzný: Naše kontrola služeb osobního poradce Vanguard: Nechte svého poradce zkontrolovat svůj plán

O společnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v odvětví osobních financí, FinCon.

V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady v oblasti peněz, aby se zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.