Osobní kapitál vs. Quicken vs. Moneydance: Který je nejlepší?

Pokud to se svými penězi myslíte vážně, víte, že je důležité mít přehled o různých finančních účtech. Je však pravděpodobné, že máte několik samostatných investičních, kreditních karet a bankovních účtů. Nebylo by skvělé mít způsob, jak si je všechny prohlédnout dohromady?

Tyto aplikace se liší cenou a funkcemi. V závislosti na tom, co od aplikace pro správu peněz očekáváte, možná zjistíte, že jedna je pro vaše potřeby vhodnější než ostatní. Pokud je vaším jediným zaměřením cena, skočte přímo na Osobní kapitál, která nabízí bezplatný nástroj finanční analýzy. Pokud ale potřebujete více pomoci s rozpočtem než investováním, jedna z dalších by mohla stát za to.

Osobní kapitál, Quicken a Moneydance vám poskytnou digitální řídicí panel osobních financí s nejdůležitějšími podrobnostmi o vašich penězích na dosah ruky. Ale který je nejlepší?

Zvýraznění
Hodnocení	9.5/10	8/10	7.5/10
Rozpočtování
Monitorování investic
Plánování odchodu do důchodu
Platba faktury
Manuální zápisy
Správa účtů
Přihlásit se Přečtěte si recenzi	Přečtěte si recenzi	Přečtěte si recenzi

O osobním kapitálu

Osobní kapitál byl zahájen v roce 2011. Je to služby správy investic která také nabízí bezplatný řídicí panel osobních financí. Investiční nástroje můžete používat, i když neplatíte za používání Osobního kapitálu jako investičního manažera. Jediným „provázkem“ je, že se vám společnost může pokusit prodat své investiční služby, pokud máte 100 000 $ nebo více v investovatelných aktivech.

Bezplatné online peněžní nástroje odvádějí skvělou práci a pomáhají vám porozumět vašim investicím. Osobní kapitál rozdělí vaši alokaci aktiv, ukazuje výkonnost vašeho portfolia podle účtu nebo napříč účty, vypočítá vaše čisté jmění a poskytne přehled o vašich peněžních tocích na vysoké úrovni kategorie. Stačí připojit své finanční účty a osobní kapitál se postará o zbytek.

Když jsem se v roce 2012 zaregistroval, použil jsem nástroje Personal Capital, abych se blíže podíval na investiční poplatky u mých podílových fondů a ETF. To mě vedlo k některým změnám a nakonec jsem ušetřil 300 $ ročně na poplatcích. To v průběhu času vede k úsporám v řádu desítek tisíc dolarů.
Tuto bezplatnou aplikaci pro správu peněz pravidelně doporučuji přátelům a rodině. Protože je to zdarma, nemáte co ztratit, když to zkusíte. K dispozici je webová i mobilní verze pro sledování vašich peněz na počítači nebo na cestách.

---

O společnosti Quicken

Mnoho lidí si myslí Zrychlit jako původní aplikace pro správu peněz. Má hodně historie, protože první verze vyšla v roce 1983. To bylo předtím, než většina z nás měla počítače, pokud jsme vůbec byli naživu!

Intuit, současný majitel QuickBooks a Máta, vyvinula software, ale před několika lety jej prodala jiné společnosti.
Na rozdíl od Personal Capital, který je založen na webu, si musíte Quicken stáhnout do svého Windows nebo Plocha počítače Mac. Navzdory tomu stále musíte platit roční nebo dvouletý licenční poplatek za přístup k nejnovějším aktualizacím.
Quicken nabízí čtyři verze systému Windows, v rozmezí od 34,99 USD pro Starter do 99,99 USD pro Home & Business (který není k dispozici pro Mac). Většina čtenářů Investor Junkie by pravděpodobně potřebovala alespoň verzi Premier, která má cenovku 74,99 $.

Quicken má spoustu funkcí pro rozpočtování. Intuit prakticky vynalezl počítačové rozpočtové programy, takže nikoho nepřekvapí, že software je v tomhle dobrý. Připojí se také k vašim účtům a automaticky stáhne zůstatky a podrobnosti o transakcích do vašeho počítače. Mezi další hlavní funkce patří sledování investic, plánování odchodu do důchodu a výplata účtů. Verze Home & Business přidává funkce pro správce nemovitostí a vlastníky malých podniků.

Není k dispozici žádná bezplatná zkušební verze, takže za stažení musíte zaplatit. Quicken však nabízí 30denní bezpodmínečnou záruku vrácení peněz.

---

O Moneydance

Moneydance není tak známý jako Personal Capital nebo Quicken, ale obsahuje výkonné funkce a skvěle vypadající rozhraní. Stojí 49,99 $ a je k dispozici ve verzích pro Windows, Mac a Linux a také v mobilních aplikacích pro iOS a Android. Mobilní aplikace se automaticky synchronizuje se staženým počítačem.
Stejně jako Quicken, Moneydance se může připojit a automaticky stahovat transakce z vaší banky.
Učí se od vás, jak automaticky kategorizovat budoucí stahování. Obsahuje užitečné souhrny a grafiku, digitální registr šekové knížky pro každý účet, kalendář upomínek pro jednotlivé nebo opakující se transakce a sledování investic.

Moneydance dostává časté aktualizace s novými funkcemi. Aktualizace z dubna 2019 přidala tmavý režim, importy z jiných peněžních aplikací, aktualizace rychlosti a další funkce. Moneydance je vyvíjen malým, soustředěným týmem v Edinburghu ve Skotsku. Poprvé byla vydána v roce 1997.

Jak jsou stejní?

Všechny tři služby nabízejí mnoho funkcí. Nejprve se podívejme, jak jsou si podobné.

Rozpočtování	Všechny tři aplikace nabízejí nástroje, které vám pomohou udělat rozpočet hračkou.
Sledování investic	Osobní kapitál, Quicken a Moneydance mohou sledovat vaše investice napříč vašimi účty.
Online synchronizace	Všechny tři služby lze synchronizovat s externími online účty.

---

Jak jsou odlišní?

Pojďme se podívat na oblasti, kde se Personal Capital, Quicken a Moneydance liší.

Bill Pay	Zatímco můžete použít Quicken a Moneydance k placení svých účtů, Personal Capital žádnou takovou možnost nenabízí.
Plánování odchodu do důchodu	Osobní kapitál a Quicken nabízejí nástroje, které vám pomohou naplánovat odchod do důchodu. Moneydance však ne.
Mobilní aplikace	Personal Capital a Moneydance byly vytvořeny s ohledem na uživatele mobilní aplikace. Aplikace Quicken se používá obtížněji a postrádá některé funkce a stále si budete muset stáhnout i desktopový software.
Podpora více měn	Pokud máte peníze na mezinárodních účtech, možná budete potřebovat podporu pro více měn. Moneydance a Quicken to nabízí, zatímco Personal Capital obchoduje pouze s americkými dolary.
Cena	Osobní kapitál: Zdarma pro základní aplikaci; Služby Wealth Management se pohybují od 0,49 % do 0,89 % ročně Quicken: 34,99 $ až 99,99 $ Moneydance: 49,99 $

---

Jedinečné vlastnosti

Vlastnosti jedinečné pro osobní kapitál

Osobní kapitál je jediná aplikace na tomto seznamu, kterou lze používat zdarma. Je to také jediný zcela cloudový program. Výhodou je, že osobní kapitál funguje všude, kde je připojení k internetu.

Někteří lidé mají obavy o zabezpečení předávání svých informací webové platformě. Tato aplikace však využívá zabezpečení na úrovni banky, aby byly vaše informace v bezpečí, a dvoufaktorové ověřování pro nerozpoznaná zařízení.

Osobní kapitál je jedinou z nich, která také nabízí vlastní placenou službu správy investic.

Vlastnosti jedinečné pro Quicken

Quicken je dědeček aplikací pro peníze, takže má spoustu funkcí, které jsou velmi dobře vyvinuté. Ukládá vaše informace do vašeho počítače místo na web, ale to znamená, že za ně nesete také odpovědnost zabezpečení a zálohování počítače (což byste stejně měli udělat), abyste si uchovali svá finanční data bezpečný.

V závislosti na verzi, kterou si vyberete, je Quicken také nejdražší. A je to jediný ze skupiny s opakovaným předplatným.

Funkce jedinečné pro Moneydance

Moneydance je v tomto boji smolař. To je jistě případ, pokud jde o velikost společnosti. To ale neznamená, že byste z toho měli slevit. Moneydance běží na stejném systému podvojného účetnictví, který používají účetní. Ale dělá to pomocí přátelského rozhraní, které je ideální pro příležitostné „odborníky“ na osobní finance.

Také se nám líbí, že si můžete vyzkoušet Moneydance s bezplatnou zkušební verzí před zaplacením, abyste odemkli plnou verzi. Navíc je tu 90denní záruka vrácení peněz, pokud nebudete z jakéhokoli důvodu spokojeni.

---

Cena

• Program osobního kapitálu, o kterém zde dnes mluvíme – nástroje osobních financí – je zdarma. K dispozici je také placená služba správy investic, pokud máte minimálně 100 000 $.
• V závislosti na verzi Quicken, kterou chcete použít, budete muset navýšit 34,99 až 99,99 $ za každý rok předplatného (slevy jsou k dispozici).
• Moneydance stojí rovných 49,99 $.

Vynikající vlastnosti

Kromě toho, že je osobní kapitál zdarma, opravdu září, pokud jde o investiční analýzu. Služba může sledovat váš zdravotní stav alokace aktiv a navrhujte, jak jej vyladit, aby lépe odpovídal vašim cílům a analýze rizik. K dispozici je také sada plánovačů a kalkulaček, které vám pomohou vytěžit ze svých účtů maximum.

Na druhou stranu, Quicken dělá osobní finance sledování velmi dobře. Možná je to proto, že je to dědeček všech aplikací pro osobní finances. Má několik funkcí – včetně Bill Pay přímo z aplikace – díky kterým je správa vašich peněz jednoduchá a proveditelná.

Nejúžasnější funkcí od Moneydance je registr ve stylu šekové knížky. Můžete jej použít k zadávání, úpravě a mazání transakcí na vašem účtu. Je to přímočaré a bez rozmyslu.

---

Služby zákazníkům

• Pokud používáte bezplatnou aplikaci Personal Capital, můžete kontaktovat podporu prostřednictvím e-mailového formuláře, ke kterému máte přístup, jakmile se přihlásíte.
• Quicken nabízí live chat, telefon a podporu založenou na komunitním fóru. Za prémiovou podporu můžete zaplatit 49,99 $ ročně s kratším čekáním.
• Podpora Moneydance přichází výhradně prostřednictvím vývojářského fóra podpory.

---

Bezpečnostní

Všechny tři aplikace berou zabezpečení vašich finančních informací velmi vážně.

• Osobní kapitál je online platforma, která využívá zabezpečení na úrovni banky.
• Quicken je platforma pro stolní počítače, která uchovává vaše data lokálně.
• A Moneydance je platforma pro stolní počítače, která využívá cloudovou synchronizaci pro svou mobilní aplikaci.

---

Pro koho jsou nejlepší?

Všechny tři tyto nabídky jsou vhodné v závislosti na vašich potřebách.

• Osobní kapitál je nejlepší pro začínající investory. Jeho investiční analýza vám může pomoci zlepšit a rozšířit vaše portfolio. Navíc je to zdarma!
• Quicken je nejlepší pro lidi, kteří chtějí mít kontrolu nad svými financemi. Pokud si chcete sednout k pracovnímu stolu a hloubat nad svým finančním obrázkem, toto je to pravé pro vás.
• Moneydance je pro lidi, kteří potřebují rozpočet. Tato aplikace vám může pomoci zjistit, kam vaše peníze přicházejí a odcházejí.

---

Který je nejlepší?

Která aplikace pro osobní finance je tedy nejlepší?

Tady není jasný vítěz. V závislosti na určitých kritériích však pro vás může být tou nejlepší volbou.

1. Pokud se obáváte čistě nákladů, osobní kapitál bez pochyby vyhrává. Je to zdarma a nabízí ty nejsilnější nástroje investiční analýzy ze všech.
2. Quicken a Moneydance jsou si v mnoha ohledech velmi podobné. Quicken odvádí lepší práci v tom, že vám poskytne ucelený pohled na vaše peníze pokud platíte za verzi, která vám poskytne požadované podrobnosti. Moneydance vám dá vše za jednu cenu a také odvede dobrou práci. Bezplatná zkušební verze a cenový model mohou poskytnout Moneydance výhodu. Quicken používám mnoho let, tady je důvod, proč jsem to přestal používat a tady jsou některé alternativy k urychlení.
3. Pokud se zajímáte především o sledování investic, jděte na osobní kapitál. Ale pokud chcete mít svá data pod kontrolou a mít vše na svém místním počítači, Quicken je tou nejlepší volbou.