Tu a tam se stane něco, co zatíží vaši peněženku. Porouchá se nějaký spotřebič, auto potřebuje údržbu nebo nakonec cestujete kvůli rodinné nouzi. Když k tomu dojde, nouzový fond vám může pomoci řídit náklady a zároveň omezit výši dluhu, se kterým skončíte. Pokud doufáte, že se dostanete na pevnější finanční základ, zde je to, co potřebujete vědět o nouzových fondech.
Co je to nouzový fond?
Nouzové fondy jsou určeny pro mimořádné události. Váš nouzový fond je místo, kde máte uloženou část dostupných peněz, které můžete použít v nouzi. Vytvoříte si nouzový fond, takže když budete potřebovat pár set dolarů na nákup nového spotřebiče – nebo dokonce dost na to, abyste překonali několik týdnů ztracené práce – nemusíte používat kreditní karty ani jiné typy dluh.
Čerpání vašeho nouzového fondu by mělo být vyhrazeno pro chvíle, kdy peníze skutečně potřebujete a nemáte je snadno dostupné na svých ostatních účtech.
Některé z výhod nouzových peněz zahrnují:
- Snížíte své šance, že vás v důsledku nouze zahltí dluhy
- Příprava na nečekané finanční neúspěchy
- Klid, protože se nemusíte tolik starat o to, kde vezmete peníze
Kde si ponechat nouzový fond
Z větší části by nouzové fondy měly být dostupné rychle a snadno. To znamená držet je na likvidním účtu, na který můžete sáhnout, když je to skutečně potřeba.
Mnoho odborníků navrhuje ponechat významnou část svého nouzového fondu v a spořicí účet s vysokým výnosem. Účet by měl platit poměrně vysoký roční procentní výnos (APY) a měl by být Pojištěno FDIC abyste věděli, že je to relativně bezpečné. Zde jsou naše oblíbené služby:
| Zvýraznění |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Hodnocení | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Účty | Úspory, Kontrola, Peněžní trh, CD | Úspory, Kontrola, Peněžní trh, CD | Úspory, Kontrola, Peněžní trh, CD |
| Online vklady | |||
| Fyzické větve | |||
| Pojištění FDIC | |||
| Úhrada z bankomatu | |||
Recenze Ally Bank |
Otevřený účetHotovostní recenze bohatství
|
Betterment Cash Reserve Review |
Zvažte výběr spořicího účtu, který je propojen s vaším běžným účtem, abyste mohli snadno přesouvat peníze z jednoho účtu na druhý. Uvědomte si však, že federální předpisy omezují, kolik transakcí můžete z úspor provést účtu za měsíc, takže věnujte pozornost v případě, že potřebujete ke svému účtu přistupovat více než maximální časy povoleno.
Jak vytvořit nouzový fond
Z velké části si časem vybudujete nouzový fond. Je velká šance, že nebudete moci plně financovat svůj nouzový účet jedním vkladem. Místo toho musíte přijít na to, jak v průběhu času vybudovat svůj nouzový fond. Zde jsou kroky, které můžete podniknout k vytvoření nouzového fondu.
1. Spočítejte si celkovou částku, kterou chcete ušetřit
Vaším prvním krokem je zjistit, kolik ušetřit. Mnoho odborníků doporučuje, abyste velikost své mimořádné události založili na měsíčních výdajích.
- Zjistěte, kolik měsíčně utratíte za nezbytnosti.
- Poté si určete, kolik měsíčních výdajů chcete ušetřit.
- Základním pravidlem jsou výdaje za tři až šest měsíců, ale některým lidem vyhovuje větší částka.
2. Nastavte si měsíční cíl úspor
Jakmile budete znát celkovou částku, můžete si nastavit měsíční cíl úspor, který vám pomůže dosáhnout vašeho cíle. Pokud například zjistíte, že utratíte 4 000 $ měsíčně za nezbytnosti a chcete mít ušetřené výdaje za pět měsíců, potřebujete 20 000 $ ve svém nouzovém fondu.
Zkontrolujte svůj rozpočet a rozhodněte se, kolik si můžete každý měsíc odložit. Možná si pro začátek můžete vyčlenit 300 $ měsíčně. Udělej to. Mohlo by se zdát, že dosažení svého cíle bude trvat dlouho, ale mezitím si vytvoříte nouzový fond, který můžete později čerpat. Jakoukoli částku, kterou ušetříte, můžete později použít ve svůj prospěch – a to i v případě, že nedosáhnete své celkové částky.
3. Vložte peníze navíc do svého nouzového fondu
Když dostanete peníze navíc, dejte je do cíle svého nouzového fondu. Například, některé aplikace zaokrouhlují vaše nákupy a vkládají tuto částku na účet. Ty náhradní drobné můžete dát na budování svého nouzového fondu.
Ke svým cílům můžete dát také neočekávané částky. Uložte si vrácení daní (nebo alespoň jeho část) do nouzového fondu, abyste se rychleji dostali ke svému konečnému cíli.
Své příspěvky můžete také posuzovat a upravovat. Možná si po několika měsících uvědomíte, že byste si mohli odkládat 500 $ měsíčně místo 300 $ měsíčně. Zvyšte své měsíční příspěvky, abyste do svého fondu dostali více peněz rychleji. To vede ke zvýšenému duševnímu klidu a také k dřívějšímu umístění cíle na dosah.
4. Udělejte to automaticky
Nakonec to udělejte automaticky. Nejúspěšnější nouzové fondy jsou ty, které jsou prioritní. Nastavte si automatický převod ze svého účtu každý měsíc, aby směřoval k vytvoření nouzového fondu. Pokud se obáváte, že každý měsíc odeberete jeden kus, můžete si nastavit týdenní převody, abyste si lépe urovnali cash flow.
Udělejte také automatický reflex vkládat peníze do nouzového fondu, když dostanete neočekávanou částku. Měli byste si automaticky myslet, že určité procento z pracovního bonusu, vrácení daní nebo daru půjde okamžitě na vybudování vašeho nouzového fondu.
Jedna skvělá aplikace, která za vás automaticky ukládá, je Číslice. Vše, co musíte udělat, je propojit svůj bankovní účet a Digit se postará o zbytek. Analyzuje vaše návyky utrácení a automaticky odloží peníze, které nepoužíváte. A pokud ty peníze nakonec budete potřebovat, je snadné je převést.
Nouzové fondy a investování
Je také možné investovat část svého nouzového fondu. I když to může být způsob, jak potenciálně zlepšit své výnosy, je důležité pochopit rizika spojená s nouzovými fondy a investováním.
Když vložíte část svého nouzového fondu na makléřský účet, můžete získat vyšší výnos, než jaký byste viděli u spořicího účtu. Některým spotřebitelům se to líbí, protože to umožňuje vašim penězům udělat pro vás více a vaše portfolio poroste rychleji. Robo poradci může být skvělou volbou pro investování některých vašich nouzových prostředků. Zde jsou některé z našich oblíbených:
| Zvýraznění | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Hodnocení | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum pro otevření účtu | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Pomoc | |||
| Dvoufaktorové ověření. | |||
| Rada | Human Assisted | Automatizovaný | Automatizovaný |
| Společensky odpovědné investování | |||
Přihlásit se Recenze na zlepšení |
Přihlásit se Wealthfront Review |
Přihlásit seRecenze Ellevest
|
Na druhou stranu existuje riziko ztráty s investicemi a můžete skončit s tím, že budete muset prodat své investice se ztrátou, pokud dojde k nouzové situaci, když trh klesne. Možná budete moci použít sklizeň daňových ztrát kompenzovat dopad, ale stále může být obtížné přijmout potenciální kapitálové ztráty.
Pokud se rozhodnete vložit část svého nouzového fondu na investiční účet, zvažte použití odstupňovaného přístupu. Výdaje za čtyři až šest týdnů si ponechte na bezpečnějším spořicím účtu, ke kterému máte okamžitý přístup, zatímco budete likvidovat další aktiva pro případ větší nouze. Mějte také bezpečnější investice, jako např vazbya snížit počet akcií, které zahrnete do svého nouzového fondu.
Jak obnovit svůj nouzový fond
A konečně, jakmile se ponoříte do svého nouzového fondu, musíte zjistit, jak jej později znovu vytvořit. Zde je několik rychlých způsobů, jak doplnit nouzový fond po mimořádné události:
- Vytvořte si rozpočet, který vám pomůže dostat vaše finance zpět do správných kolejí.
- Zmrazte krátkodobé výdaje a dejte úspory na obnovu svého nouzového fondu.
- Prodejte některé položky, které již nepotřebujete, a věnujte výtěžek tomu, abyste dostali svůj nouzový fond zpět na požadovanou úroveň.
- Začněte a boční shon nebo pracujte více hodin, abyste zvýšili svůj příjem a vložili peníze navíc do svého nouzového fondu.
Přinejmenším byste se měli vrátit ke svému starému měsíčnímu cíli spořit.
Každý by měl mít nouzový fond
Pro mnoho lidí představují nouzové fondy způsob, jak se vyrovnat s neočekávaným a zároveň vybudovat solidní finanční základ. Ale ve skutečnosti bychom všichni měli mít nouzový fond. Život může být občas těžký a je lepší vědět, že si ty nečekané krizové situace můžete dovolit. Se správným plánováním můžete vybudovat nouzový fond, který vás ochrání.