Recenze Experian Boost ™ 2021: Získejte kredit za včasné zaplacení běžných účtů

Nízké kreditní skóre vám může zabránit získat nejlepší úrokové sazby nebo získat lepší práci. Vybudování vynikajících kreditních skóre při provádění měsíčních plateb kreditní kartou a půjčky trvá několik let.

Naštěstí existuje nový způsob, jak si vybudovat kredit bez půjčování peněz nebo získání kreditní karty. Experian® Boost ™ je bezplatný způsob, jak zlepšit své kreditní skóre sledováním měsíčních plateb, které obvykle nepřicházejí do vaší kreditní zprávy, jako jsou služby, telefon a streamovací služby.

Platba těchto účtů včas ukazuje, že jste zodpovědní za své peníze, ale tyto platby obvykle neovlivní váš kredit, protože se nejedná o platby dluhu. Experian Boost ™ to chce změnit. Může vykazovat až 24 měsíců v minulosti a hlásí pouze pozitivní informace. Zmeškané nebo opožděné platby za tyto účty jsou ignorovány.

Nezáleží na tom, zda nemáte žádný kredit, vynikající kredit nebo jste někde mezi tím, tato recenze Experian Boost ™ vám pomůže zjistit, jak velkou podporu mohou vaše kreditní skóre získat.

Obsah

1. Jak funguje Experian Boost ™?
1. Jaké účty může Experian Boost ™ sledovat?
2. Jaké účty nesleduje Experian Boost ™?
3. Hlásí Experian Boost ™ negativní informace?
4. Kolik bodů vám dává Experian Boost ™?
5. Pomáhá Experian Boost ™ všem třem úvěrovým úřadům?
6. Kdo se může připojit?
7. Náklady
2. Extra výhody Experian Boost ™
1. Bezplatná zpráva o kreditu Experian
2. Upozornění na monitorování kreditu
3. Zpráva o sledování tmavého webu
3. Připojení k Experian Boost ™
1. Vytvořit účet
2. Zaregistrujte si měsíční účty
3. Monitorujte kreditní skóre
4. Pozitiva a negativa
1. Klady
2. Nevýhody
5. Opravdu Experian Boost ™ funguje?
6. Jiné způsoby, jak si vybudovat kredit
1. Půjčky pro tvorbu úvěrů
2. Zabezpečené kreditní karty
3. Provádějte platby včas
4. Udržujte nízký poměr využití kreditu
5. O kredit žádejte střídmě
7. souhrn

Jak funguje Experian Boost ™?

Experian Boost ™ je bezplatná funkce od úvěrové kanceláře Experian. Experian můžete nechat do své kreditní zprávy Experian přidat měsíční platby za služby, telekomunikace a streamingové plány a pravděpodobně se vám okamžitě zvýší skóre FICO®.

Průměrný uživatel Experian Boost ™ vidí 13bodový nárůst, uvádí web Experian. Můžete však zaznamenat vyšší nebo nižší nárůst v závislosti na vaší aktuální kreditní historii a počtu účtů, které přidáte.

Experian Boost ™ má také následující funkce:

• přístup k vaší kreditní zprávě Experian
• podívejte se na své skóre FICO®
• Experianní monitorování kreditu
• sledování tmavého webu

Použití Experian Boost ™ je zcela zdarma. Rovněž neprovádí „pevnou kontrolu kreditu“, která poškozuje vaše kreditní skóre, jako je žádost o půjčku nebo kreditní kartu.

Jaké účty může Experian Boost ™ sledovat?

Můžeš použít Experian Boost ™ sledovat kvalifikační služby, telekomunikace a streamovací služby po dobu až 24 měsíců v minulosti. Experian Boost ™ hlásí pouze pozitivní historii plateb za propojené účty a ignoruje měsíce, kdy zmeškáte splatnost plateb.

Kvalifikační účty zahrnují:

• Elektrický
• Plyn
• Voda
• Odpadky
• Telefon (pevná linka a mobilní telefon)
• Internet
• Kabelová nebo satelitní TV
• Kvalifikace streamovacích služeb

mám Experian Boost ™ sledování mých účtů za elektřinu, mobilní telefon a internet. Moje místní vodárenská společnost nenabízí možnost automatického placení nebo platby kreditní kartou, takže za zaplacení účtu za vodu nedostávám kredit.

Můžete propojit své bankovní účty a kreditní karty a Experian Boost ™ hledá způsobilé opakující se platby. Po skenování vašich propojených účtů zobrazí Experian seznam účtů, které můžete přidat.

Registrace automatického placení účtů za energie pomocí propojeného účtu je pro Experiana nejsnadnějším způsobem, jak najít účty.

K aplikaci Experian Boost ™ se může připojit více než 8 000 bank Banky „druhé šance“. Družstevní záložny však nemusí být propojeny se společností Experian, což znamená, že nebudete moci přidávat účty, které z těchto účtů platíte.

Aby bylo zajištěno vaše soukromí, má Experian k vašemu bankovnímu účtu přístup pouze pro čtení a používá 256bitové šifrování, které je standardní pro většinu finančních aplikací. Experian Boost ™ také nebude ukládat vaše bankovní uživatelské jméno a hesla na jejich server.

Jaké účty nesleduje Experian Boost ™?

Experian Boost ™ nesleduje každou opakující se fakturu. Jedním z příkladů jsou účty, které zaplatíte online platbou účtů, a vaše banka pošle tomuto nástroji papírový šek. Zaregistrováním se do automatického placení, kdy nástroj automaticky odečítá z vašeho bankovního účtu měsíčně, může Experian Boost ™ sledovat váš účet.

Nezískáte ani kredit za opakující se účty, jako jsou platby nájemného nebo účty za lékařství.

Hlásí Experian Boost ™ negativní informace?

Použitím nemůžete poškodit své kreditní skóre Experian Boost ™. Na rozdíl od bank, které hlásí pozdní půjčka a platby kreditní kartou, Boost ™ nehlásí opožděné nebo zmeškané platby z vašich propojených účtů.

Experian Boost ™ však nebrání nástroji hlásit negativní informace do vaší kreditní zprávy Experian, pokud se váš účet stane delikventním. Ale to je pravda, ať už používáte Experian Boost ™ nebo ne.

Kolik bodů vám dává Experian Boost ™?

V první řadě, Experian Boost ™ nezaručuje minimální zvýšení kreditního skóre. Experian uvádí, že průměrný uživatel vidí ve svém skóre FICO® Score 8 nárůst o 13 bodů.

The FICO® Score 8 je jedním z nejčastěji používaných modelů hodnocení úvěru pro věřitele. Výsledkem je, že skóre, které společnost Experian Boost ™ sdílí, může být přesnější než jiné bezplatné stránky pro hodnocení kreditů, které používají VantageScore. Někteří věřitelé mohou použít kreditní skóre specifické pro dané odvětví, které zdůrazňuje vaši předchozí zkušenost s podobnými půjčkami-například s půjčkami na auto.

Lidé s žádnou kreditní historií nebo nízkým kreditním skóre mohou zaznamenat nejvyšší nárůst. Jeden posudek (Nora V.) zmiňuje o získání 47bodového zvýšení. Tento velký nárůst je méně častý, ale je možný, pokud nemáte dlouhou úvěrovou historii.

Pokud již máte dobré kreditní skóre v 700s nebo low 800s, můžete zaznamenat pouze nárůst o několik bodů. Moje kreditní skóre Experian například vzrostlo o pět bodů, z 807 na 812 po přidání jednoho nástroje a dvou telekomunikačních plateb.

FICO® Score 8 rozsahů kreditního skóre

Experian Boost ™ vypočítá FICO® Score mezi 300 a 850. Vyšší skóre znamená robustnější úvěrovou historii.

Níže jsou uvedeny rozsahy kreditních skóre pro FICO® Score 8:

• Velmi špatný: 300-579
• Veletrh: 580-669
• Dobré: 670-739
• Velmi dobré: 740-799
• Vynikající: 800-850

Přestože vám Experian Boost ™ nemusí pomoci přejít od férového úvěru k vynikajícímu úvěru přes noc, zvýšení FICO® S vám může pomoci dostat se blíže k další úrovni. Kromě zvýšení skóre FICO® může potenciální věřitel vidět vaši pozitivní historii plateb za kvalifikační účty.

Získání kreditního skóre může trvat až šest měsíců historie plateb. Propojení vašich měsíčních účtů vám může pomoci dříve vytvořit historii plateb, abyste se mohli kvalifikovat pro kreditní účty, které se hlásí do úvěrových institucí.

Podívejte se, co průměrné kreditní skóre v Americe je porovnat vaše skóre.

Pomáhá Experian Boost ™ všem třem úvěrovým úřadům?

Experian Boost ™ pouze vylepšuje vaše FICO® Score 8 od Experian. Platby vyúčtování nebudete moci sdílet s dalšími dvěma úvěrovými kancelářemi - Equifax a TransUnion.

Experian Boost ™ však nebude užitečný, pokud věřitel nepožádá o kreditní skóre Experian. Není moc co ztratit, kromě několika minut na registraci, protože Experian Boost ™ je zdarma.

Kdo se může připojit?

K Experian Boost ™ se může připojit kdokoli z USA starší 18 let nebo starší. Budete si muset vytvořit bezplatný účet Experian zadáním svého jména, adresy a e -mailové adresy.

Tato služba je ideální pro lidi s kreditním skóre pod 670, což je začátek dobrého kreditu. Také ti, kteří nemají platby půjčkami nebo kreditní karty, mohou těžit z Experian Boost ™. Typický model hodnocení úvěru upřednostňuje konzistentní půjčování a splácení půjček, abyste získali nejvyšší kreditní skóre.

Náklady

Experian Boost ™ je 100% zdarma se připojit a používat. Experian nevyžaduje kreditní kartu, takže si nemusíte dělat starosti se skrytými poplatky.

Pokud se rozhodnete využít některé z dalších prémiových služeb Experian, budete za ně muset zaplatit. Experian může také doporučit kreditní karty, které odpovídají vašemu aktuálnímu kreditnímu skóre. O tyto karty je dobrovolné požádat, ale Experian může obdržet malý zpětný ráz, pokud vám to schválí.

Extra výhody Experian Boost ™

Nejlepší důvod, proč používat Experian Boost ™, je okamžitě zdarma zvýšit své kreditní skóre. Získáte také několik dalších doplňků zdarma.

Bezplatná zpráva o kreditu Experian

Uvidíte svou kreditní zprávu Experian, která vypočítá vaše kreditní skóre. Je možné přistupujte ke svým kreditním zprávám zdarma alespoň jednou za rok v AnnualCreditReport.com. I když získáte bezplatnou kreditní zprávu, neuvidíte své kreditní skóre.

Vaše kreditní zprávy Experian a aktualizace skóre FICO® se aktualizují každých 30 dní.

Každý měsíční přehled obsahuje tyto podrobnosti:

• FICO® Score
• Počet otevřených, uzavřených účtů a účtů, které si sami vykazujete
• Účty vykazující zpoždění nebo ve sbírkách
• Celkové využití kreditu (tj. Poměr využití kreditu)
• Shrnutí dluhu
• Tvrdé žádosti o úvěr za posledních 24 měsíců
• Veřejné záznamy
• Historie osobních jmen a adres

Pomocí zprávy o kreditu Experian můžete vyhledat případné chyby při vykazování. Udělejte si čas také na hledání podvodných účtů.

Pokud najdete chybu, budete muset podat spor u každé dotčené úvěrové kanceláře. Sporovat chyby je zdarma, ale tento proces může být únavný.

Upozornění na monitorování kreditu

Kromě získání nové zprávy každých 30 dní bude Experian zasílat monitorovací upozornění, když předsednictvo zjistí neobvyklou aktivitu. Tato upozornění jsou pouze pro vaši kreditní zprávu Experian. Upozornění můžete obdržet při žádosti o novou půjčku, kreditní kartu, bankovní účet nebo při změně adresy.

Aby se zabránilo podezřelé aktivitě, Experian vám umožní uzamknout vaši kreditní zprávu Experian online nebo mobilní aplikaci Experian jediným klepnutím na tlačítko. Uzamčení vaší kreditní zprávy znamená, že banky a další osoby provádějící kontrolu kreditu mají přístup k vaší kreditní zprávě nebo kreditnímu skóre. Před autorizací těžkého úvěru od potenciálního věřitele, pronajímatele nebo zaměstnavatele budete muset odemknout svoji kreditní zprávu.

Zpráva o sledování tmavého webu

Jelikož dochází k mnoha únikům dat a uniklým heslům, mohou být vaše osobní údaje k prodeji online na „temný web“. Experian prohledává nezákonná místa mezi webovými stránkami a může vás upozornit na možné aktivita. Bezplatné sledování na tmavém webu sleduje vaše číslo sociálního zabezpečení, e -mail a telefonní číslo.

Připojení k Experian Boost ™

Na připojení vám stačí pár minut Experian Boost ™ a vždy si užijte volný přístup ke své kreditní zprávě Experian a FICO® Score.

Vytvořit účet

Prvním krokem je vytvoření účtu Experian kliknutím na tlačítko „Start your Boost ™“. Zadejte své jméno, aktuální adresu a poslední čtyři číslice svého čísla sociálního pojištění. K ověření vašeho účtu je také nutná e -mailová adresa.

Zaregistrujte si měsíční účty

Můžete propojit více bank a Experian Boost ™ vyhledá všechny způsobilé účty na vašich bankovních účtech a kreditních kartách.

Po naskenování každého účtu vypíše Experian účty, které může Experian Boost ™ sledovat. Můžete si vybrat, které účty budou zahrnovat historii kladných plateb po dobu až 24 měsíců v minulosti.

Monitorujte kreditní skóre

Experian Boost ™ zobrazuje, kolik bodů vaše kreditní skóre vzroste po propojení vašich kvalifikačních účtů. Tyto účty se ve vaší kreditní zprávě Experian zobrazují jako „účty, které sami vykazujete“. Když se změní vaše kreditní zpráva a skóre FICO®, dostanete od společnosti Experian upomínky.

Vyzkoušejte Experian Boost ™ zdarma

Pozitiva a negativa

Zde jsou některé výhody a nevýhody programu Experian Boost ™:

Klady

• Vždy zdarma k použití
• Hlásí pouze pozitivní historii plateb
• Sleduje účty za služby, telekomunikace a streamování
• Má přístup k FICO® Score 8 pomocí kreditní zprávy Experian

Nevýhody

• Zvýšení skóre FICO® je pro některé malé
• Nehlásí se úvěrovým úřadům Equifax nebo TransUnion
• Není užitečné, pokud věřitelé nepožadují kreditní zprávu Experian

Opravdu Experian Boost ™ funguje?

Většina lidí může zaznamenat malý nárůst kreditního skóre. Pokud již máte dobré kreditní skóre (670+), může mít navýšení minimální navýšení vašich šancí na schválení pro nový úvěrový účet nebo nárok na nižší úrok. Experian Boost ™ zároveň nebolí.

Nejvyšší nárůst mohou zaznamenat ti, kteří nemají půjčky ani kreditní kartu, ale mají platby za veřejné služby, telekomunikace a streamování. Pokud nahlásíte nějakou pozitivní historii plateb na prázdnou kreditní zprávu, uvidíte nadprůměrné zvýšení kreditního skóre.

Jiné způsoby, jak si vybudovat kredit

Experian Boost ™ je snadný a snadný způsob, jak zlepšit svůj kredit. Pro vás může být tento bezplatný nástroj začátkem a existují další produkty, které mohou zvýšit vaše skóre u všech tří úřadů.

Půjčky pro tvorbu úvěrů

Půjčení peněz sobě s Účet s vlastním kreditem vám umožní vybudovat si kredit až na 24 měsíců. Měsíční platby provádíte do a vkladový list účet a Self hlásí každý do tří úřadů. Po skončení výpůjční lhůty obdržíte zůstatek platby snížený o poplatky.

Přečtěte si naše Recenze Self Credit Builder dozvědět se více.

Zabezpečené kreditní karty

Když se vaše kreditní skóre pohybuje na vysokých 500 nebo nízkých 600, zvažte získání zabezpečená kreditní karta. Na rozdíl od nezajištěné kreditní karty vyžaduje zabezpečená karta vratnou bezpečnostní zálohu. Ve většině případů se jistota rovná vašemu úvěrovému limitu. Vklad 500 $ tedy znamená, že máte limit útraty na kartě 500 $.

Na zabezpečenou kartu se můžete kvalifikovat, pokud potřebujete vybudovat kredit nebo obnovit poškozené skóre. Podívejte se na kartu bez ročního poplatku a od banky, která se hlásí ke všem třem úvěrovým úřadům. Některé banky, které je třeba nejprve zvážit, jsou Discover, Capital One nebo Citi.

Jak se vaše skóre zvyšuje, banka váš účet zkontroluje a může vám nabídnout upgrade na nezabezpečenou kartu.

Provádějte platby včas

U svých stávajících půjček a kreditních karet provádějte každý měsíc alespoň minimální měsíční platbu.

Udržujte nízký poměr využití kreditu

Různé weby s kreditním skóre doporučují udržovat váš poměr využití kreditu pod 30% vašeho celkového úvěrového limitu. Pokud například máte na kreditní kartě kreditní limit 10 000 $, zůstatek na vaší kartě zůstane pod 3 000 $.

Pokud máte každý měsíc peníze navíc, zvažte to předčasné splacení půjčky. Nejprve zvažte splacení revolvingových účtů, jako jsou kreditní karty. Tyto karty mají nejen vyšší úrokové sazby než většina bankovních půjček, ale také disponibilnější kredit snižuje váš poměr využití kreditu.

O kredit žádejte střídmě

O kredit byste měli žádat také jen tehdy, když ho potřebujete. Každý kontrola pevného kreditu dočasně snižuje vaše kreditní skóre. Tvrdé dotazy také zůstávají na vaší kreditní zprávě dva roky.

Vícenásobné dotazy mohou také odrazovat věřitele od schválení rozhodnutí o úvěru. Otevření příliš mnoha nových účtů v krátkém období vám může připadat riskantní a s větší pravděpodobností výchozí.

Pokud chcete zjistit, jak mohou různé akce ovlivnit váš kredit, podívejte se na simulátory kreditního skóre.

souhrn

Tak jako Experian Boost ™ je zdarma a hlásí pouze pozitivní historii plateb, služba nemůže uškodit a stojí za vyzkoušení, pokud je důležité dobré kreditní skóre. Většina z nás má účty za služby, telekomunikace a streamování, které Experian Boost ™ dokáže bez námahy sledovat a odměňovat vaše včasné platby.

Vyzkoušejte Experian® Boost ™ zdarma