Pokud jste uživatelem půjček před výplatou, může se vám ulevit, když zjistíte, že existuje životaschopná alternativa - a ta, která stojí mnohem méně.
V posledních letech se objevily aplikace pro hotovostní zálohy, které poskytují krátkodobé financování spotřebitelům se špatným úvěrem, kteří potřebují zálohu na další výplatu. Poskytují vyšší flexibilitu a nižší náklady než půjčky před výplatou.
Obsah
- Co je to aplikace Cash Advance?
- Nejlepší Cash Advance Apps
- Vydělat
- Boro
- Money Lion
- Zmocnit
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternativy aplikace Cash Advance
- Sečteno a podtrženo
Co je to aplikace Cash Advance?
Podobně jako půjčka před výplatou vám peněžní záloha přepošle peníze proti vašemu dalšímu mzdovému vkladu. Dostupné částky jsou relativně malé, pohybují se od 25 do 500 dolarů, ale to může stačit na to, abyste se dostali, dokud nepřijde další výplata.
Obvykle budete muset mít aktivní běžný účet - nebo si jej zřídit prostřednictvím aplikace pro zálohy v hotovosti - a budete dostávat pravidelné přímé vklady buď šeků na mzdy nebo šeků na dávky. Ve většině případů nebude provedena kontrola kreditu, ale úvěrová společnost automaticky stáhne jejich platbu z vašeho běžného účtu.
Služba vám poskytne potřebnou částku, přičemž úplné splacení proběhne po obdržení vašeho přímého vkladu. Některé aplikace účtují poplatek za zálohu, zatímco jiné jej za určitých okolností poskytnou zdarma. Vyčerpané prostředky lze obecně použít k jakémukoli účelu.
Mnoho aplikací také nabízí bankovní služby, včetně debetních karet s bezplatným přístupem k ATM, úročených úspor, rozpočtových nástrojů a dalších funkcí.
Jsou mnohem vstřícnější než půjčky do výplaty, kde najdete efektivní úrokové sazby v Rozsah 300%-400% a které obsahují předepsaný seznam zastrašujících taktik odvetných opatření, pokud to nedokážete platit.
Jedna věc, kterou má aplikace pro zálohy v hotovosti společnou s půjčkou před výplatou, je, že snižuje částku vašeho dalšího přímého vkladu.
Stejně jako půjčky před výplatou, aplikace s hotovostním předstihem neodstraňují potřebu řádně spravovat vaše finance. Z tohoto důvodu se nejlépe používají jen zřídka. Pokud však nastane potřeba, je dobré vědět, že jsou k dispozici.
Nejlepší Cash Advance Apps
Vydělat
Vydělat je další bankovní aplikace poskytující hotovostní zálohy - známá jako Cash Outs. I když budete zpočátku omezeni maximálně na 100 $, tento limit lze nakonec zvýšit na 500 $ z vaší výplaty za výplatní období. Zdá se, že se jedná o aplikaci pro zálohy v hotovosti, která se nejvíce podobá tradičním půjčkám před výplatou.
Abyste získali nárok na účet, musíte být zaměstnáni a mít bankovní účet, na který je vaše výplata přímo uložena. Jako člen máte přístup k až 100 $ z vašich naběhlých příjmů za den, až 500 $ za výplatní období.
Službu lze používat zcela zdarma, ale můžete nechat spropitné až do výše 14 USD. Toto jsou příjmy, které služba získává za to, co poskytuje.
Earnin je navržen tak, aby vám pomohl lépe spravovat váš účet a vyhnout se poplatkům za přečerpání. Například vám pošlou zprávu, když váš bankovní zůstatek klesne pod 200 USD, a v případě potřeby dokonce pošlou automatické výplaty.
Výše hotovostní zálohy: 100 až 500 $
Čas od žádosti do přijetí: Okamžitý
Kontrola kreditu: Ne
Podmínky splácení: Po obdržení vašeho dalšího přímého vkladu, který bude automaticky odečten
Poplatky: Zdarma, ale přijímají tipy až do výše 14 $
Další informace o Earnin zde.
Boro
Boro je aplikace pro sledování peněz a mikro půjčování navržená speciálně pro vysokoškoláky. Nabízejí ale možná nejštědřejší limit hotovostních záloh v oboru - až 2 000 $.
Nazývá se BoroCash a funguje odlišně od ostatních služeb poskytujících hotovostní zálohy v tom, že je to spíše úvěrová linka. Jakmile je linka zřízena, v jakékoli výši, pro kterou jste byli schváleni, můžete v případě potřeby přistupovat k finančním prostředkům, splatit je a později si je znovu půjčit.
Výhodou sjednání úvěrové linky je, že vám pomůže vybudovat si kredit. Protože většina vysokoškoláků nemá mnoho kreditu, bude tato funkce jednou z hlavních výhod této služby.
V době, kdy přistupujete ke své kreditní hranici, si můžete zvolit dobu splácení jeden, tři, šest nebo 12 měsíců. Měsíční doba splácení je poskytována bezúročně.
Aplikace je v současné době k dispozici ve 21 státech, další čtyři státy již brzy.
Výše hotovostní zálohy: Až 2 000 $
Čas od žádosti do přijetí: Okamžitý
Kontrola kreditu: Ne
Podmínky splácení: Jeden, tři, šest a 12 měsíců
Poplatky: Úroky (žádné při splatnosti jednoho měsíce, ale až 19,9% RPSN při delších termínech)
Více informací o Boro zde.
Money Lion
Money Lion je finanční aplikace, která poskytuje zážitek z mobilního bankovnictví vše v jednom. Funkce hotovostní zálohy je poskytována prostřednictvím Instacash, který vám poskytuje přístup až k 250 $ kdykoli, bez úroků a bez měsíčních poplatků. Výše limitu vaší zálohy v hotovosti bude určena vašimi opakujícími se vklady. Ty mohou zahrnovat přímý vklad šeků ze mzdy, vládní výhody nebo jiné zdroje. Čím vyšší a konzistentnější jsou vklady, tím vyšší bude váš limit zálohy v hotovosti.
Začnete s okamžitým přístupem k 25 $; jakmile aplikace detekuje opakující se vklady, zvýší se to na 50 až 250 $. Pokud ale přepnete přímé vklady na RoarMoney (získejte prostředky s přímým vkladem o dva dny dříve) funkce, nebo se stanete členem Credit Builder Plus, může se váš limit peněžní zálohy zvýšit až na $300.
Společnost uvádí, že budete moci obdržet zálohy v hotovosti ve výši 30% částky vašeho přímého vkladu za výplatní období nebo šek na výhody. To znamená, že vklad 500 $ vám umožní přístup až k 150 $.
Výše hotovostní zálohy: 50 až 300 dolarů
Čas od žádosti do přijetí: Okamžitě do 5 pracovních dnů
Kontrola kreditu: Ne
Podmínky splácení: Po obdržení vašeho dalšího přímého vkladu, který bude automaticky odečten
Poplatky: Žádné pro dodání do 12 hodin až pěti pracovních dnů; 3,99 $ za okamžité doručení na váš účet RoarMoney; 4,99 $ za okamžité doručení na externí běžný účet nebo debetní kartu
Více informací o Money Lion naleznete zde.
Zmocnit
Zmocnit je finanční aplikace, která poskytuje hotovostní zálohy ve výši 250 $. Je to služba předplatného, i když za hotovostní zálohy se neplatí.
Funkce hotovostní zálohy bude fungovat nejlépe, pokud si otevřete běžný účet Empower, protože převod prostředků bude okamžitý. Účet má také debetní kartu Visa, přístup k více než 37 000 bankomatům, žádná minimální konta, neomezené převody a žádné poplatky za přečerpání.
Můžete ale také získat úrok ze zůstatku na vašem účtu, aktuálně na všech zůstatcích 0,05% APY. Nákupem debetní karty získáte u vybraných kategorií a obchodníků až 10% odměnu vrácení peněz.
Jedinými poplatky jsou poplatek za předplatné ve výši 8 USD za měsíc a poplatek za zahraniční transakci ve výši 1%.
Účet také obsahuje automatické úspory, sledování rozpočtu a chytrá doporučení, která vám ukážou, jak ušetřit více peněz.
Výše hotovostní zálohy: $250
Čas od žádosti do přijetí: Okamžitě na běžný účet Empower, ale za převod zálohy na externí účet se platí malý poplatek
Kontrola kreditu: Ne
Podmínky splácení: Po obdržení vašeho dalšího přímého vkladu, který bude automaticky odečten
Poplatky: Žádný poplatek za individuální hotovostní zálohu, ale 8 $ za měsíc po 14denní bezplatné zkušební verzi
Další informace o Empower naleznete zde.
Dave
Dave je bankovní aplikace, která sama sebe popisuje jako „bankovnictví pro lidi“. Aplikaci používá více než 10 milionů členů a bezplatně poskytne hotovostní zálohy až 200 USD. Abyste získali nárok na hotovostní zálohu, musíte mít na svém bankovním účtu Dave dva kvalifikační přímé vklady v celkové hodnotě alespoň 1 000 USD.
Účet nemá žádný požadavek na minimální zůstatek a žádné poplatky za přečerpání. Debetní kartu lze používat bez poplatků ve více než 32 000 bankomatech. Aplikace také nabízí možnosti rozpočtování a dokonce i jedinečnou funkci, která vám pomůže najít vedlejší shon a vydělat peníze navíc.
Spolu s vaším účtem Dave bude partnerská firma známá jako LevelCredit hlásit vaše platby nájemného hlavním úvěrovým úřadům, což vám dává šanci vybudovat si svou kreditní historii.
Výše hotovostní zálohy: 200 $ s účtem Dave utrácení, až 100 $ bez
Čas od žádosti do přijetí: Až tři dny, ale okamžitě s expresním poplatkem
Kontrola kreditu: Ne
Podmínky splácení: Po obdržení vašeho dalšího přímého vkladu, který bude automaticky odečten
Poplatky: 1 $ měsíční poplatek za předplatné; 3% poplatek za zahraniční transakci
Více o Daveovi se dozvíte zde.
Brigit
Brigit průběžně analyzuje zůstatek na vašem účtu a poté vás upozorní, když nebudete schopni pokrýt nadcházející výdaje. Když k tomu dojde, nabízí Auto Advances. Hotovostní záloha pak může být zaslána automaticky, aby se předešlo poplatkům za přečerpání.
Brigit vám také poskytuje přístup k vaší kreditní zprávě, což vám pomůže zlepšit váš kredit. Pokud se někdy setkáte s narušením ochrany údajů, poskytne vám pojištění proti krádeži identity až 1 milion dolarů.
A stejně jako Dave vám aplikace pomůže najít vedlejší koncerty a dokonce i práci na plný nebo částečný úvazek, aby se zvýšil váš příjem.
Brigit nabízí dva plány, Free a Plus. Free vám pomůže najít postranní shon ke zvýšení příjmů a také vám poskytne finanční pomocnou službu, která vám poskytne praktické rady informace o vašich minulých, současných a budoucích finančních výsledcích, stejně jako personalizovaný obsah a tipy, které vám pomohou zlepšit vaše finance. Bezplatná verze však neposkytuje hotovostní zálohy.
Plán Plus je prémiová služba s předplatným 9,99 $ za měsíc. Je dodáván s okamžitým vkladem hotovostních záloh, stejně jako s funkcí automatického zálohování, pokud je váš rozpočet nízký. Tato služba také poskytuje monitorování kreditu a ochranu před krádeží identity spolu se všemi službami nabízenými s tarifem Free.
Výše hotovostní zálohy: Až 250 $
Čas od žádosti do přijetí: Do 20 minut
Kontrola kreditu: Ne
Podmínky splácení: Po obdržení vašeho dalšího přímého vkladu, který bude automaticky odečten
Poplatky: Žádný přímý poplatek za hotovostní zálohy, ale pro přístup ke službě vyžaduje měsíční předplatné 9,99 $
Další informace o Brigit naleznete zde.
Go2Bank
Go2Bank sám sebe popisuje jako „konečný mobilní bankovní účet“. Nabízejí spíše ochranu před přečerpáním než hotovostní zálohu. Ale s touto službou existuje spousta dalších funkcí, včetně možnosti vydělat až 1% ze svých úspor. Rovněž můžete získat až 7% okamžitou hotovost zpět nákupem eGift karet od vybraných obchodníků.
Účet vám poskytne možnost proplacení šeku pomocí funkce mobilního vkladu a také placení účtů a dokonce odesílání šeků z vašeho mobilního zařízení. Mezitím nabízejí zabezpečenou kreditní kartu s automatickým hlášením všem třem hlavním úvěrovým úřadům, která vám pomůže vybudovat si kredit.
Go2Bank poskytuje ochranu proti přečerpání - zdarma - až 200 $. To automaticky pokrývá nákupy, které překračují váš dostupný zůstatek.
Výše kontokorentního pojištění se pohybuje mezi 10 a 200 dolary a vychází z četnosti a výše přímých vkladů. To ovlivní nejen částku přečerpání, kterou máte k dispozici, ale také dobu splácení.
Dostupné částky krytí jsou následující:
Go2Bank také nabízí spořicí účet s vysokým výnosem založený na systému, který označují jako „trezory“. Jedná se o podúčty, kde alokujete peníze na konkrétní účely spoření. Můžete vydělat až 1% APY z až 5 000 $ ve fondech uložených do trezorů, ačkoli nepřidělené zůstatky nezískávají žádný úrok.
Výše hotovostní zálohy: Ochrana před přečerpáním od 10 do 200 dolarů
Čas od žádosti do přijetí: Okamžitý
Kontrola kreditu: Ne
Podmínky splácení: 24 hodin
Poplatky: Měsíční poplatek 5 $ za aplikaci, prominutý měsíčními přímými vklady; žádný poplatek za hotovostní zálohy/ochranu před přečerpáním; vícenásobné poplatky se vztahují na hotovostní vklady, převody z propojené debetní karty, proplacení šeku, výběry hotovosti z bankomatu mimo síť a pokladny a 3% poplatek za zahraniční transakci
Další informace o Go2Bank.
Alternativy aplikace Cash Advance
Spotřebitelé, kteří potřebují konkrétní aplikace pro platby předem nebo půjčky před výplatou, to často dělají, protože mají špatný kredit. Vzhledem k tomu, že půjčky před výplatou mají astronomické poplatky a hotovostní zálohy poskytované aplikacemi pro hotovostní zálohy nepřesahují několik stovek dolarů, možná budete chtít zvážit jiné alternativy. A naštěstí existují.
Pokud hledáte větší částku peněz a delší dobu splácení, můžete zvážit osobní půjčky na špatný nebo špatný úvěr.
Jedná se o půjčky v částkách od několika set dolarů do několika tisíc dolarů, s podmínkami od 36 měsíců do 60 měsíců. Úrokové sazby mohou být až 36%, ale stále u některých věřitelů a určitých úvěrových profilů. Nabízejí však větší částky půjček než půjčky před výplatou nebo hotovostní půjčky a prostředky lze použít k jakémukoli účelu.
Ještě další možnost je Alternativy půjčky do výplaty (PAL) nabízené úvěrovými svazy. Jedná se o malé krátkodobé půjčky navržené speciálně tak, aby poskytovaly alternativu k vysoce nákladným půjčkám před výplatou pro spotřebitele se špatným úvěrem.
Abyste se kvalifikovali, musíte být členem zúčastněné družstevní záložny alespoň jeden měsíc. Limity půjček se pohybují mezi 200 a 1 000 dolary, přičemž podmínky se pohybují od jednoho měsíce do šesti měsíců.
Existuje poplatek za žádost o půjčku ve výši 20 USD, ale můžete mít nárok až na tři PAL během šestiměsíčního časového rámce, pokud nedochází k překrývání půjček.
Zvažte také místo získání půjčky nějaké rychlé peníze. Tady jsou několik způsobů, jak najít rychlé peníze.
Sečteno a podtrženo
I když máte špatný úvěr, nemusíte na pokrytí krátkodobých potřeb využívat půjčky do výplaty za vysoké ceny. Existuje spousta alternativ, které jsou k dispozici ve formě hotovostních záloh, malých osobních půjček a alternativních půjček před výplatou družstevních záložen.