Špatný úvěr může mít několik negativních důsledků, ale existuje naděje. Software pro opravu kreditu vám může pomoci opravit chyby ve vaší kreditní zprávě, pomoci s věřiteli a poskytnout vzdělání, které vám umožní co nejrychleji zlepšit svůj kredit.
Jedna studie ukázala že třetina lidí má chybu ve své kreditní zprávě. Existuje tedy vysoká šance, že váš kredit strhne dolů něco, co lze ze zprávy legálně odstranit.
Pokud si chcete rychle vyčistit kredit, mohou vám tyto služby pomoci.
Jak funguje software pro opravu kreditu
Většina lidí si myslí, že máte pouze dvě možnosti, jak si opravit kredit:
- Udělejte vše sami s minimální pomocí úvěrových úřadů
- Najměte si drahou službu opravy kreditu
Software pro opravu kreditu je středem cesty, která je šetrná k rozpočtu. Chyby ve své kreditní zprávě můžete opravit sami s pomocí softwaru.
Tyto programy vám mohou pomoci s námitkami proti těmto chybám při hlášení:
- Bankrot
- Sbírky
- Foreclosures
- Pozdní platby
- Daňová zástavní práva
Některé z funkcí softwaru pro opravu kreditu, které můžete použít, zahrnují:
- Analyzujte své kreditní zprávy od každé úvěrové kanceláře (Equifax, Experian, TransUnion)
- Vytvářejte předem napsané spory
- Sledujte průběh sporu
- Praktický školicí materiál (video, ebook, PDF atd.)
Mezi každým softwarem existují určité drobné rozdíly. Za nalezení nejlepší platformy však stojí za to porovnat kromě ceny také funkce a rozhraní.
Na opravu kreditu budete muset vynaložit určité úsilí, ale tyto nástroje tento úkol usnadňují.
Jaký je nejlepší software pro opravu kreditu?
Tyto softwarové platformy vám mohou pomoci vyřešit úvěrové spory a obnovit vaše kreditní skóre. Některé služby účtují paušální poplatek a jiné nabízejí měsíční předplatné.
DisputeBee
Cena: 39 $ měsíčně
The DisputeBee platforma je založená na cloudu a začne fungovat po importu vašich kreditních zpráv. Pokud ve své zprávě najdete chyby, můžete proti nim vznést námitky pomocí šablon dopisů pro námitky společnosti DisputeBee. Tyto dopisy odešlete poštou úvěrovým úřadům a sběratelům účtů ve snaze tyto chyby opravit.
Po odeslání dopisů můžete pomocí nástroje pro sledování platformy sledovat průběh každého sporu a zajistit, aby nepropadl prasklinami. Protože vyřešení sporu může trvat několik e -mailů, může být tato funkce cennější, než si původně uvědomujete.
Kromě pomoci při řešení sporů má software také vzdělávací materiál, který vás naučí, jak více o tom, jak funguje kredit.
Platforma uvádí, že vám v blízké budoucnosti může pomoci s námitkami proti daňovým zástavním právům. Některý software vám umožňuje vznést námitku proti chybám při platbách a inkasech.
Proč máme rádi Dispute Bee
- Interaktivní generátory dopisů
- Online nástroj pro sledování dopisů o sporech
- Vzdělávací materiál
Další informace o DisputeBee
Experian Boost
Cena: Zdarma!
Pokud máte provést pouze drobné opravy kreditní zprávy, Experian Boost je skvělá volba. Tato služba je bezplatná, ale sleduje pouze vaši kreditní zprávu Experian.
Pokud zjistíte chyby v kreditní zprávě, služba vás provede procesem podání sporu. Možná budete muset strávit více času psaním dopisu než placenou službou, ale za pokus to stojí.
Kromě toho, že vám Experian Boost pomůže opravit nepřesnosti, je to snadný způsob, jak zlepšit své kreditní skóre. Služba propojuje vaše bankovní účty a hledá měsíční platby, které se nehlásí úvěrovým úřadům.
Některé z účtů, které mohou zvýšit vaše skóre, zahrnují:
- Elektrický
- Voda
- Zemní plyn
- Telefon
- Kabel
- Internet
- Streamovací služby
Vaše kreditní skóre Experian může být vyšší než u ostatních dvou úřadů, protože vaše pozitivní platební historie obsahuje více účtů.
Proč máme rádi Experian Boost
- Je to zdarma
- Může vám pomoci se spory
- Měsíční účty mohou zlepšit vaše kreditní skóre
Přečtěte si náš celý Recenze Experian Boost dozvědět se více.
Další informace o Experian Boost
Osobní tvůrce kreditu
Cena: 200 $ za 18 měsíců
Osobní tvůrce kreditu tvrdí, že můžete importovat své tříúlohové kreditní zprávy jediným kliknutím myši. Pokud pak ve své zprávě najdete chyby, software vytvoří spory, které můžete zaslat příslušným stranám.
Tento cloudový program může vyžadovat menší úsilí než jiné programy pro opravy v tomto seznamu.
Tato služba může pomoci vyřešit pokročilé spory včetně:
- Úpadky
- Foreclosures
- Rozsudky
- Daňová zástavní práva
Jeho cena 200 $ za 18 měsíců (11 $/měsíc) je konkurenceschopná, ale nevratná. 18měsíční předplatné vám také může poskytnout dostatek času na opravu komplikovaných chyb, jejichž řešení trvá měsíce.
Až tři uživatelé mohou použít jednu licenci, což umožňuje několika lidem ve stejné domácnosti za nízkou cenu opravit jejich kredit.
Kromě nástrojů pro kreditní zprávy získáte několik různých příruček pro opravu kreditu. Tyto vzdělávací zdroje vám poskytnou další způsoby, které vám pomohou spravovat vaše peníze při úklidu vaší sestavy.
Proč máme rádi Personal Credit Builder
- Není nutné stahování
- Může zpochybnit daňová zástavní práva
- Podporuje až tři uživatele
Cloud pro opravu kreditu
Cena: 179 $ za měsíc
Cloud pro opravu kreditu obstarává opravny úvěrů, které pomáhají jednotlivcům napravit jejich skóre. Software však mohou používat i jednotlivci, protože základní plán Start podporuje až tři členy týmu a 100 aktivních klientů.
Tuto platformu tedy můžete používat vy a několik členů rodiny současně. Můžete také zahájit boční shon, který pomůže vašim přátelům a sousedům opravit chyby také v jejich úvěrových zprávách.
Mezi výhody platformy patří:
- Importujte online kreditní zprávy
- Automatizovaný proces sporu o úvěr
- 100+ předem připravených sporných dopisů
Měsíční poplatek 179 $ je vyšší než u mnoha služeb, ale může se vyplatit, když si náklady rozdělíte s přáteli. K dispozici je také 30denní záruka spokojenosti.
Proč máme rádi Cloud Repair Cloud
- Importuje digitální kreditní zprávy
- Více než 100 šablon sporných dopisů
- 30denní záruka spokojenosti
- Podporuje více účtů
TurnScor
Náklady: 495 $ za rok
TurnScor sleduje vaše kreditní skóre ze tří úřadů a může vám pomoci generovat spory. Chcete -li sledovat svůj pokrok, můžete své kreditní zprávy aktualizovat každých 30 dní.
K dispozici jsou krátká videa a podrobná e-kniha, která vám pomůže zorientovat se v procesu opravy úvěru, a můžete klást otázky právnímu zástupci bez dalších nákladů. Advokát vám může pomoci vypořádat se s věřiteli nebo jinými problémy se sbírkami, které můžete mít.
Tato služba vám také může pomoci vytvořit základní měsíční rozpočet.
Bohužel tento software může vyžadovat trochu více úsilí než jiný software k nastavení vašeho účtu a aktualizaci postupu.
Bez dalších poplatků můžete pokládat otázky osobnímu zástupci, aby vám poskytl pomoc.
Cenovka 495 USD za rok, což je poněkud drahé, ale levnější než najímání profesionální agentury pro přístup k právnímu zástupci. Existuje 60denní záruka spokojenosti, která umožňuje otestovat jízdu na platformě a rozhodnout, zda stojí za to náklady.
Proč máme rádi TurnScor
- 60denní záruka spokojenosti
- Interaktivní výukové programy
- Přístup k právním zástupcům pro otázky týkající se základních úvěrových zpráv
Kouzlo opravy kreditu
Cena: 97 $ jednorázově
Kouzlo opravy kreditu je jednou z nejlevnějších platforem a od roku 1994 pomáhá lidem s opravou kreditu. Za stažení softwaru zaplatíte paušální poplatek 97 USD a získáte 60denní záruku spokojenosti.
Po analýze vašich úvěrových zpráv se třemi kancelářemi můžete vytisknout předvyplněné spory. Během prvních 60 dnů také získáte neomezenou e -mailovou podporu. Buďte tedy připraveni začít s námitkami proti chybám, jakmile si zakoupíte software, abyste tuto výhodu maximalizovali.
Mějte na paměti, že software se stahuje do vašeho počítače, místo aby byl založen na cloudu.
Proč máme rádi Magic Repair Magic
- Nízké jednorázové náklady
- 60denní záruka vrácení peněz
- Neomezená podpora e -mailů během prvních 60 dnů
CreditDetailer
Cena: 399 $ jednorázově
Osobní vydání CreditDetailer může pomoci dvěma lidem ve stejné domácnosti opravit chyby v hlášení.
Můžete nahrát své kreditní zprávy a vyhledat položky, které je třeba opravit. Tato služba vám pomůže vytvořit námitky a sledovat váš postup při následných akcích.
Existují také vzdělávací nástroje, které vám pomohou dozvědět se více o tom, jak funguje kredit, a za příplatek si můžete najmout kreditního kouče. Ceny této doplňkové výhody se liší, ale mohou vám pomoci zjistit komplikované situace.
Můžete si stáhnout kompletní edici jako 30denní bezplatnou zkušební verzi, abyste se před nákupem rozhodli, zda program splňuje vaše očekávání.
Tento program je kompatibilní s PC zařízeními. Zařízení Mac mohou tento program podporovat instalací „CrossOver“ na podporu softwaru Windows.
Proč máme rádi CreditDetailer
- Může opravit kredit pro dvě osoby
- Sleduje proces sporu
- 30denní záruka spokojenosti
Kreditní karma
Cena: Zdarma
Kreditní karma je bezplatná služba a na základě vašeho kompletního úvěrového profilu vám doporučí změny.
Online platforma kontroluje vaše kreditní zprávy Equifax a TransUnion. S touto službou nebudete moci opravit svou kreditní zprávu Experian.
Tato služba nemusí být tou nejlepší volbou, pokud máte několik sporů k podání nebo toužíte po přizpůsobených dopisech. Ve většině případů budete muset otevřít spor přímo z webových stránek úvěrové kanceláře. Při odesílání dopisů může existovat podrobný návod, který vám pomůže.
Může to však být vynikající služba ve spojení s jiným programem. Časem můžete toto předplatné zrušit a pomocí kreditní karmy si zdarma ověřit své kreditní skóre. Pokud právě teď potřebujete pouze volný přístup ke svému skóre zde je seznam zdrojů.
Platforma také nabízí několik dalších nástrojů, včetně online bankovních služeb a finančních kalkulaček.
Proč máme rádi kreditní karmu
- Je to zdarma
- Často aktualizuje kreditní zprávy Equifax a TransUnion
- Několik dalších finančních nástrojů
Přečtěte si naše Recenze kreditní karmy pro hloubkový pohled.
Další informace o Credit Karma
Oprava kreditu pro firmy
Většina softwaru pro opravu kreditu se zaměřuje na jednotlivce, kteří se snaží zlepšit své osobní kreditní skóre. Pokud jste však majitelem malé firmy, může vaše kreditní skóre vyžadovat také vyčištění.
Vaše nejlepší možnost je zaregistrovat se do služeb monitorování byznysové úvěrové kanceláře ze stejných outfitů, které generují vaše kreditní skóre. Tyto zdroje mohou pomoci při opravě obchodního úvěrového skóre.
Experian Business Credit Advantage
Náklady: 189 $ za rok
The Experian Business Credit Advantage služba monitoruje vaše obchodní kreditní skóre Intelliscore Plus pro jednu firmu. Tato služba stojí 189 $ ročně.
Mezi klíčové vlastnosti patří:
- Sledujte svou kreditní zprávu a kreditní skóre Experian
- Sledování obchodní identity
- Temné sledování webu
- Podpora řešení podvodů
- Upozornění na kreditní dotaz
Tato upozornění vám mohou pomoci okamžitě detekovat nové chyby v hlášení. Pomocí Experian můžete také zkontrolovat historii svého obchodního kreditu a vyhledat a opravit chyby.
Protože Business Credit Advantage není specializovaná služba opravy kreditu, nebudete mít přístup k předem připraveným dopisům.
Proč máme rádi Experian Business Credit Advantage
- Upozornění na obchodní kredity Experian v reálném čase
- Nízký roční poplatek
- Podpora řešení podvodů
Dun & Bradstreet Credit Builder Premium
Cena: 199 $ za měsíc
Pokud jde o monitorování vaší kreditní zprávy Dun & Bradstreet, předsednictvo Premium Builder může být vaší nejlepší volbou, protože představuje nejvíce dat.
Mezi některé výhody monitorování patří:
- Neomezený přístup ke každému skóre a hodnocení D&B
- Vysvětlení skóre a hodnocení
- Poskytněte podrobnosti ke zlepšení skóre D&B
- Neomezená historie plateb pro obchodní reference
- Upozornění v reálném čase
- Temné sledování e -mailu na webu
Může být nápomocná přístup k vašim různým obchodním kreditním skóre, které Dun & Bradstreet sestavuje. Platforma vám také umožní odeslat vaše číslo D-U-N-S, abyste vyplnili mezery chybějícími událostmi a vylepšili některá skóre vašeho obchodního kreditu.
Mezi další výhody, které byste mohli mít o svých konkurentech pod dohledem, patří:
- Průmyslové srovnávání: Porovnejte své kreditní skóre s podniky ve vašem oboru
- Vzájemné srovnávání: Važte si svého podnikání proti konkurentům díky zásadním metrikám
- Zprávy o obchodních informacích: Zkoumejte operace, finanční výkonnost a veřejné záznamy jiné společnosti
Měsíční poplatek 199 $ za měsíc může být drahý, ale můžete získat více výhod než jiné obchodní úvěrové kanceláře.
Business Credit Monitor Equifax
Cena: Liší se
Společnost Equifax má k dispozici několik nástrojů úvěru pro malé podniky. Business Credit Monitor může být nejvhodnější pro sledování a zlepšování vašeho obchodního úvěrového skóre a zprávy Equifax.
Budete muset kontaktovat společnost Equifax a prodiskutovat personalizovaný cenový plán pro vaši firmu.
Mezi výhody, které můžete očekávat, patří:
- Nová upozornění na aktivitu (tj. Bankrot, rozsudky, hanlivé značky zástavního práva a nová šetření)
- Skóre Equifax klesá nejméně o 20 bodů
- Možnost omezit podmínky nebo uzavřít účet pro „vysoce rizikové situace“
Kromě zobrazení skóre vašeho obchodního kreditu Equifax dokáže služba vypočítat i vaše skóre obchodního úvěrového rizika? Tento indikátor odhaduje pravděpodobnost, že vaše firma utrpí minimálně 90denní delikvenci nebo zúčtování.
Pokud musíte podat spor u společnosti Equifax, agentura vás provede procesem opravy. Úspěšná žádost může aktualizovat část Veřejné záznamy a Údaje o kreditu ve vaší zprávě Equifax.
Proč máme rádi Equifax Business Credit Monitor
- Upozornění v reálném čase
- Může zobrazit dva různé bodovací modely
- Může podat námitku proti nepřesným položkám
Další způsoby, jak zlepšit svůj kredit
Bez ohledu na to, zda si zakoupíte software pro opravu kreditu, existuje několik dalších způsobů, jak posílit kredit.
Společnosti opravující úvěry
Pokud nemáte čas, chuť nebo odvahu opravit chyby sami, mohou být vaší nejlepší volbou společnosti opravující úvěry.
Za pohodlí zaplatíte více, ale vidět, jak se vaše kreditní historie zlepšuje, může stát za to. Profesionálové mohou být také efektivnější a méně často přehlížejí běžné chyby.
Na výběr máte z několika služeb. Tato příručka vám může pomoci vybrat nejlepší společnost pro opravy úvěrů.
Půjčky pro tvorbu úvěrů
A půjčka pro tvorbu úvěru nevyžaduje kreditní kartu a může vám pomoci vytvořit si pozitivní kreditní historii. Nejvíce výhod můžete vidět, pokud máte nízké kreditní skóre 620 nebo nižší.
Zde je rychlý pohled na to, jak půjčky na tvorbu úvěrů fungují:
- Vyberte dobu půjčky (obvykle mezi 12 a 24 měsíci)
- Provádějte včasné měsíční platby na úročený účet
- Banka hlásí každou platbu třem úvěrovým úřadům
- Získejte výtěžek z půjčky po konečné platbě
Několik platforem nabízí tento typ půjčky včetně Já.
Půjčíte si peníze a na konci doby půjčky získáte zůstatek zpět (minus poplatky). Každá včasná platba tedy může pomoci zvýšit vaše skóre.
Zde je naše úplná recenze na Self.
Zabezpečené kreditní karty
Kreditní karty bez ročního poplatku mohou být snadným způsobem, jak si kredit vytvořit nebo obnovit. Pokud však máte poškozený kredit nebo si nevěříte s vysokým limitem útraty, zvažte zabezpečená kreditní karta.
Váš kreditní limit se rovná vaší vratné kauci. Například jistota 500 $ znamená, že máte limit 500 $ na výdaje.
Každá platba se hlásí úvěrovým úřadům. Banka může po 6–12 měsících zkontrolovat váš kreditní profil, zda nedošlo ke zvýšení úvěrového limitu, nebo převést vaši kartu na nezabezpečenou kreditní kartu.
Udržování účtu v dobrém stavu vám umožní mít prodloužený průměrný věk účtu a víceletou historii včasných plateb.
Snaha udržet poměr využití kreditu pod 30% vám také může pomoci vidět pop kreditní skóre.
Pokud chcete zjistit, jak mohou různé akce ovlivnit váš kredit, podívejte se na tyto simulátory kreditního skóre.
Bankovní účty druhé šance
Pokud se snažíte získat tradiční bankovní účet od místní instituce kvůli předchozím chybám v penězích nebo nucenému uzavření bankovního účtu, zvažte a bankovní účet druhé šance.
Tyto účty nabízejí způsoby, jak prominout měsíční poplatky za služby, a také umožňují vyhnout se poplatkům za přečerpání a příplatkům za výběr z bankomatu.
Přibližně za jeden rok se můžete znovu kvalifikovat na tradiční běžný účet, který může nabídnout více výhod.
Účty druhé šance nezlepší vaše osobní kreditní skóre ani kreditní zprávu. Mohou však pomoci zlepšit další části vaší kreditní historie, které vám brání získat ty nejlepší finanční nástroje.
Služby monitorování kreditu
Zaregistrujte se do sledování úvěru od úvěrové kanceláře nebo od třetí strany Kreditní karma nebo Kreditní sezam umožňuje zobrazit vaše kreditní skóre.
Služba monitorování může také zasílat upozornění na kreditní zprávy, aktualizace kreditního skóre a upozornění na podvody.
Tyto služby vám umožňují zkontrolovat kredit a mohou vám pomoci ušetřit peníze, pokud si aktuálně kupujete jednotlivé kreditní zprávy.
souhrn
Oprava poškozeného kreditu může být stresující a drahá. Investice do softwaru pro opravu kreditu může poskytnout potřebnou pomoc při vyčištění vaší zprávy.
Možná ale potřebujete více pomoci, než mohou tyto služby poskytnout. Koneckonců, pokud máte legitimní negativní hlášení, budete muset udělat více než jen chyby ve sporech. Zde je návod, jak zvýšit své kreditní skóre.