Všichni máme kognitivní předsudky.
Co je na dobrém vtipné kognitivní zkreslení je, že když si o nich přečtete, dávají dokonalý smysl. Naprosto chápu, jak funguje zaujatost při přežití a na co si dát pozor.
Ale když vás tyto předsudky ovlivňují, obvykle si nejste vědomi jejich dopadu. Protože nevíte, že se vás to týká, je těžké tomu čelit. Někdy je to sklon tak malý, že je pro vaši vědomou mysl nepostřehnutelný.
Takže i když si je zkoušíte uvědomit, stále se vkrádají dovnitř.
Proto jsou návyky tak důležité. Jsou jako předsudky ve vašem chování, které jste záměrně zavedli. Na začátku dne si můžete obléknout cvičební úbor, protože vám to připomene, abyste si zacvičili. Můžete si naplánovat zdravá jídla a nechat si roznést potraviny, abyste byli připraveni je vařit.
Dnes se chci podělit o několik způsobů, jak jsem využil své kognitivní předsudky ve svůj prospěch, aby mi pomohl zlepšit se svými penězi a svým životem.
Obsah
- Potopený omyl nákladů
- Odchylka status quo
- Hyperbolické slevy
- Odplata
- Předpojatost ke ztrátě averze
- Efekt reflektoru
- Předpojatost optimismu
Potopený omyl nákladů
Slyšeli jste o potopený omyl nákladů? Je to myšlenka, že s něčím stále procházíte kvůli všem „utopeným nákladům“, které jste již zaplatili. Mohou to být doslova peníze, ale také čas. Můžeme dokončit film, protože jsme ho začali... i když ho absolutně nenávidíme. Můžeme dojíst jídlo, protože jsme za něj zaplatili... i když vám nechutná.
Když za něco zaplatíme předem, je větší pravděpodobnost, že to budeme používat, protože jsme za to již tolik zaplatili.
Kolem poloviny roku 2020, během pandemie, jsme zakoupili Peloton Tread. Použil jsem jeden v domě přítele a myslel jsem si, že design byl skvělý. Neměl jsem rád běžecké pásy, protože jsem pás nenáviděl. Tread byl skvělý, protože měl doslova běhouny, jako tank, takže běh na něm byl mnohem lepší.
Začal jsem běhat před lety a je to něco, co mě baví. Ale když byly všechny naše děti doma a naše místní tělocvična zavřená, neměl jsem žádný vhodný způsob, jak cvičit. Získání běžeckého pásu doma mi dalo šanci znovu se rozběhnout, aniž bych musel opustit dům.
Je to 4 000 dolarů za vybavení do tělocvičny a velmi drahý. Pravidelný běžecký pás můžete získat za méně než 1 000 $. Navíc digitální předplatné je dalších 40 $ měsíčně. (je to mírně kompenzováno výhodou z Preferovaná karta Chase Sapphire)
Tím, že utratím tyto peníze předem, jsem nyní odhodlán je použít, protože jsem utratil tolik. Nemohu utratit 4 000 $ za něco a nepoužívat to. A mám už přes rok.
Vidíte to hrát nejčastěji se slunečními brýlemi. Mám několik přátel, kteří si koupili drahé sluneční brýle za 100 dolarů, protože vědí, že se o ně postarají. Když jste zvyklí platit 10 nebo 15 dolarů, budete s nimi zacházet jako se slunečními brýlemi za 10 nebo 15 dolarů - hodíte je kolem a budete s nimi zacházet jako s prakticky jednorázovými. To byste si netroufli udělat se 100 $ slunečními brýlemi... proto je lidé dostávají. Staráte se o své pěkné věci!
Odchylka status quo
miluji zaujatost status quo. Vím, že když si teď něco nastavím pro sebe, je tu velká šance, že se s tím nebudu loučit roky.
Když jsem začal pracovat ve společnosti Northrop Grumman, nastavil jsem svůj příspěvek na mých 401 (k) na 6%. Společnost zcela odpovídala mým prvním 2% příspěvků a poté odpovídala 50% mých dalších 4%, takže jsem tímto způsobem získal 3% shodu na 6% příspěvku.
Bum, nastav to a zapomeň na to.
Když jsem začal pracovat pro sebe a trochu víc vydělávat, začal jsem pravidelně měsíčně přispívat na makléřský účet. Dělal jsem to ručně a byl jsem nekonzistentní. Někdy jsem to udělal 1. v měsíci, někdy byl víkend, takže jsem zapomněl až do poloviny měsíce; byl to nepořádek.
Pak jsem si uvědomil, že mohu naplánovat automatické převody na svůj účet Vanguard stejně snadno jako jakýkoli jiný příspěvek. Boom - to se mi teď dělá automaticky a nepřemýšlel jsem o tom více než deset let. (Právě jsem zkontroloval, doslova jsem to nastavil v srpnu 2011)
Já zautomatizovat, jak jen to jde a rozhodně zajišťuji, aby „dobré“ finanční chování bylo automatizováno, abych to nepokazil jako člověk.
Hyperbolické slevy
Hyperbolické slevy je skvělé - přemýšlejte o tom obráceně Marshmallowův test. To je, když dáváte přednost menší a dříve odměně před větší, ale opožděnou odměnou.
Kromě odměn to dělám s jakýmkoli typem práce.
Tori Dunlap z jejích prvních 100 tis bude na Twitteru běžně jen tweetovat, že nyní je vhodný čas na převod 20 $ na úspory:
Přenesli jste v poslední době 20 $ na spoření? 🧐
- Tori Dunlap - Money Expert (@herfirst100K) 16. července 2021
20 $ je malá částka. Cítí se bezvýznamně. Připadá mi to jako „malý a dříve“ dobrý počin vs. něco většího a později. Neměli byste prostě počkat, až budete moci přenést něco většího?
Ne! Prostě to přeneste!
Nakloňte se do malého a dříve. Odměňte se dobrými penězi. Později můžete vždy udělat větší a lepší něco jiného.
Odplata
Odplata je první princip vlivu, který navrhl Robert Cialdini, autor slavné knihy Vliv: Psychologie přesvědčování. Není to předpojatost v myšlení, ale jedna z akcí.
V podstatě říká, že lidé rádi oplácejí laskavosti. Pokud uděláte laskavost pro někoho jiného, je pravděpodobnější, že udělá laskavost pro vás. Koupím ti oběd, ty mi chceš koupit oběd.
Pokud jde o podnikání, úspěch do značné míry závisí na vztazích a znalostech. Existuje poměrně málo neznámých, zejména u podniků, které působí v rychle se pohybujícím prostředí, jako je internet.
Abych tyto vztahy kultivoval, snažím se dělat laskavosti, velké i malé, pro ostatní, protože věřím, že zásada opětování znamená, že budu po cestě pravděpodobně odměněn.
Nemám na mysli konkrétní odměnu a nedělám to pro odměna. Dělám to, abych se pokusil tento vztah vybudovat, protože vidím, že tito lidé jsou mí vrstevníci a v mnoha případech jsou to i moji přátelé.
I když nikdy nemohu spojit laskavost s laskavostí, ani bych nikdy nechtěl, vím, že bych pravděpodobně nebyl tak úspěšný, jako kdybych tuto strategii nepoužil.
Nakonec je to prostě milé a nikdy to není špatné!
Jako stranou: Osobně se domnívám, že pokud vám někdo někdy pošle příležitost jakéhokoli druhu s poznámkou, která říká „myslel na vás“, věřím, že je to oplácení, které působí svým nádherným kouzlem. Není to tak, že by vám chtěli oplatit tím, že vám řeknou o této příležitosti, ale že na vás opravdu mysleli, a to proto, že vás mají rádi a chtěli, abyste uspěli. Možná je to proto, že jste jim udělali laskavost nebo jim pomohli, nebo možná jste prostě úžasní - na tom nakonec nezáleží?
Předpojatost ke ztrátě averze
Averze ke ztrátě přesně to zní - averze ke ztrátě.
To se nejnaléhavěji děje při investování, když můžete vidět zprávy, které hlásí obrovské ztráty na akciovém trhu a moře červených čísel. Pokud jde o individuální investice a rozhodování, kdy snížit své ztráty, averze ke ztrátám může být špatná. Můžete se něčeho držet v naději, že to bude ziskové. Nemluvím o tom.
Mluvím o vašich dlouhodobých drženích na důchodových účtech a dalších „kbelících“, kterých se nejméně deset let nedotknete. Krátkodobé výkyvy na trhu mohou být bolestivé na pohled, ale pokud prodáváte nyní a snažíte se „snížit své ztráty“, pravděpodobně vám odskočí. Pokud se jedná o finanční prostředky, které nepotřebujete déle než 10 let, existuje téměř jistá šance, že se aktiva obnoví.
Takže když se trh zblázní, odejdu. 🙂
Efekt reflektoru
Efekt reflektoru je to tehdy, když přeceňujeme, jak moc nám lidé věnují pozornost a co děláme. Sociální média to zhoršují, protože vidíme, co dělají ostatní, a myslíme si, že každý sleduje, co děláme.
Ve skutečnosti vidíme jen to, co ostatní sdílení a vidíme to jen proto, že jsme hledali!
To je důvod, proč ve většině případů uvidíte pouze něčí největší hity. Lidé neradi sdílejí, když klopýtají.
Některým lidem se líbí reflektor. Ostatní, jako já, se o to nestarají.
Proč? Protože lidé, kteří potřebují peníze, je obvykle žádají od lidí, kteří peníze mají. Mohu si půjčit nějakou hotovost? Chcete investovat do mého nového podnikání? Vrátím vám úroky! Udělám to a to. Je to bolest hlavy, kterou nechcete mít. A to jsou jen neškodné věci.
Proto se snažíme zachovat utajené bohatství. Nejsme okázalí, protože prostě nechci pozornost. Jsme „finančně nezávislí bohatí“, ale nejsme „bohatí na soukromé letouny“ ani „bohatí na cestování do vesmíru“. Mohli jsme si dovolit větší dům nebo sadu luxusních aut, ale... proč?
Dáváme přednost tomu, aby byl investován, abychom mohli ovládat svůj čas.
Místo toho se oddáváme oblastem, které jsou pro nás důležité, ale na sociálních médiích by byly super nudné. Nikoho vlastně nezajímá, že většinou nakupujeme organické produkty, ale ty věci jsou drahé!
Používám efekt reflektoru, nebo spíše touhu vyhnout se reflektorům, abych mi připomněl, že nikoho nezajímá, jak utrácím své peníze. I kdybych to udělal, a přehnaně, nikdo to vlastně nesleduje.
Předpojatost optimismu
Předpojatost optimismu tak to zní - sklon k optimismu.
Tato předpojatost mě vedla k odmítnutí komplexního pojištění u mých prvních dvou vozů, jakmile byly dostatečně staré, aby bylo životaschopným řešením samopojištění. Samopojištění může fungovat dobře, když je pravděpodobnost nepříznivého výsledku nízká (zvláště pokud si myslím, že pravděpodobnost je vzhledem k mému optimismu malá!) A náklady jsou také relativně nízké.
U svého domu bych to nedělal (nemám na výběr, hypoteční společnost to vyžaduje). Nebo s deštníkovým pojištěním (nemohu být optimistický, protože nemohu znát všechny potenciální nároky).
Ale v situacích, kdy jsou náklady na nepříznivý výsledek relativně nízké, „riskuji“ vlastní pojištění. Zastavil jsem po mých prvních dvou autech a považoval jsem se „nahoru“ proti domu. 🙂
Konečně mě zaujatost vůči optimismu udržuje v investování mě. Pokračuji v práci na projektech, které považuji za zajímavé a zábavné, protože si myslím, že moje budoucnost a budoucnost mé rodiny a blízkých je jasná. Budu pokračovat v tvrdé práci, protože si myslím, že tvrdá práce se promění v lepší život.
Posledních několik let tento světonázor vyzkoušelo, ale já zůstávám optimistou… a to mě ještě nezklamalo!