Recenze Capital One 360

Jedním z prvních online bankovních účtů, které jsem kdy otevřel, byl ING Direct.

ING Direct byla online bankou skupiny ING Group, založené nizozemské nadnárodní společnosti založené v roce 1991 (prostřednictvím fúzí), a jejich vysoké úrokové sazby byly řečí o finančním světě.

Tehdy byla jedinou bankou, která nabízela vysoké úrokové sazby družstevní záložny.

Družstevní záložny byly skvělé (a stále jsou), ale často nebyly známé svou špičkovou technologií a online přístupem. Je to pochopitelné, protože jsou vesměs malé, vlastní je vkladatelé, a raději byste získali vyšší úrokovou sazbu než oblíbenější web!

ING Direct to všechno nabídl. Vyšší úroková sazba a online rozhraní, které by vás mohlo ohromit. Vše proběhlo online. Můžete otevřít vkladový certifikát v minut. Můžete přidat nový spořicí účet, ušetřit na dovolenou nebo jiný cíl, v minut. Neexistovaly žádné pobočky, ale to znamenalo, že jste nemuseli navštívit pobočku, abyste něco dělali. Všechno bylo online a dostupné v minut.

Dnes je známá jako Capital One 360 ​​poté, co Capital One v polovině roku 2011 získala ING Direct za 9 miliard dolarů. Stále má všechny skvělé funkce, kterými byla ING Direct proslulá, a dnes se do nich ponořím hlouběji, abych zjistil, jestli by to pro vás nemohla být banka.

Obsah

1. O společnosti Capital One 360
2. Vkladové produkty Capital One 360
3. Poplatky a pokuty Capital One 360
4. Program doporučení
5. Bonus za nový účet
6. Výhody a nevýhody
7. Závěr

O společnosti Capital One 360

Zbavme se papírování. Víte, že bych nikdy nekontroloval banku, která nebyla FDIC pojištěn„To by bylo naprosté šílenství, ale pojďme se ujistit, že máme vše, co je v našich silách.

Společnost Capital One 360 ​​je vlastněna společností Capital One Financial Corporation se sídlem v McLean ve Virginii. Při hledání na Nástroj FDIC Bank Find, uvidíte několik institucí s názvem „Capital One“. Důvodem je, že Capital One má pro svou banku, která nese název Capital One Bank, kamenná místa. Entita Capital One 360 ​​je zcela samostatná.

Který je tedy Capital One 360?

Capital One, National Association (FDIC #4297) pokrývá převážně vklady v rámci poboček. Capital One Bank (USA), National Association (FDIC #33954) pokrývá převážně vklady v online bance.

Ukázalo se, že ING Bank (FDIC #35489) se spojila s Capital One Bank a na Stránka BankFind dozvídáme se, že tyto účty jsou zahrnuty pod Capital One, NA (FDIC #4297)!

FDIC # pro Capital One 360 ​​je, pokud vím, FDIC # 4297. Pokud jim chcete zavolat, telefonní číslo Capital One 360 ​​je 1-877-514-2265.

Směrovací číslo ABA je 031176110.

Vkladové produkty Capital One 360

Capital One 360 ​​má všechny stejné vkladové produkty jako všichni ostatní - online kontrola, online úspory, vkladové certifikáty, atd.

Žádná kontrola 360 - Toto je váš standardní online kontrolní účet. Žádný minimální zůstatek ani minimum k otevření. Jediným klepnutím je, že úroková sazba běžného účtu je relativně nízká, pokud nevložíte více než 100 000 $. V době psaní tohoto článku je APY pouhých 0,20% APY se zůstatky pod 50 000 USD. Získáte plné 1%, když je to více než 100 000 $ - docela vysoká laťka.

Úspory výkonu 360 - Opět zde celkem standardní věci - žádný minimální a žádný měsíční poplatek. Úroková sazba je zde typičtější, v současné době 0,40% APY na jakémkoli zůstatku. Jednou z výhod funkce Capital One 360 ​​je, že si můžete otevřít až 25 spořicích účtů. Můžete je použít k různým cílům úspor a je docela jednoduché držet krok. Každý z nich bude mít své vlastní číslo účtu, takže se skutečně jedná o individuální účty, takže na ně můžete vkládat peníze přímo.

V říjnu 2019 přestal Capital One nabízet spořicí účet 360 a nahradil jej účtem 360 Výkon Spořící účet. Je to téměř stejné, kromě vyššího zájmu. Pokud jste měli ukončující účet spoření 360, nebyli jste přesunuti do nového účtu. Musíte to udělat ručně.

360 CD - Zní to jako pokažený rekord, ale ceny CD v Capital One 360 ​​jsou konkurenceschopné s ostatními online bankami. Máte také několik možností splatnosti, 6 měsíců až 60 měsíců (5 let). Žádná minima. Jsou také mnohem lepší než cokoli jiného z cihel a malty.

Poplatky a pokuty Capital One 360

Stejně jako mnoho online bank má Capital One 360 ​​velmi minimální strukturu poplatků. Neexistují žádné požadavky na zůstatek (a tedy žádné měsíční poplatky související s denním průměrným zůstatkem nebo jinými typickými shenanigany z cihel a malty).

V rámci systému Capital One Bank (2 000+ míst) existuje rozsáhlá síť bankomatů. Síť bankomatů Allpoint a více než 37 000 bankomatů můžete využívat zdarma. Pokud používáte bankomat mimo síť, Capital One 360 ​​vám nebude účtovat poplatek, ale nevrátí vám žádný poplatek účtovaný bankomatem banky.

U přečerpání existují dvě možnosti, jak s ním naložit:

1. Kontokorentní úvěr: K dispozici je také kontokorentní úvěrový produkt, který můžete použít k ochraně svého běžného účtu. Banka vám umožní přečerpání účtu a kontokorent bude malá půjčka, ze které dlužíte úroky. Jste upozorněni, když se to stane, a RPSN se bude lišit, ale obvykle je dvouciferná. Když to nastavíte, udělají mírný tah na váš kredit.
2. Převod úspor zdarma: To zní přesně jako to, co to dělá - když si přečerpáte šek, převedou peníze z vašeho propojeného spořicího účtu. Nestojí to nic, ale musíte si to uvědomit pravidlo šesti převodů pro spořicí účty.

Typický je také poplatek za předčasný výběr na jejich CD - „Vždy se můžete rozhodnout vybrat své peníze předčasně. Nicméně, stejně jako u jakéhokoli účtu CD, je zde výběr za výběr před koncem vašeho období CD. U 12měsíčních účtů CD (nebo méně) je sankce za předčasný výběr 3měsíční úrok. U účtů CD delších než 12 měsíců je sankce za předčasný výběr 6 měsíců úroku. “

Program doporučení

Jednou z příjemných výhod těchto účtů je pozůstatek ze dnů ING Direct. Můžete své přátele odkázat na nové držitele účtu a oba získáte trochu peněz navíc.

Najděte si přítele s účtem a požádejte o doporučení, které může najít ve svém účtu, jakmile se přihlásí. Ve spodní části se podívejte na malou krabičku, která vypadá jako to, co vidíte napravo.

Mohou si otevřít účet 360 Savings, 360 Money Market nebo 360 Checking a vydělat peníze za doporučení.

Pro úspory a kontrolu otevírají a ukládají nejméně 250 $. Ke kontrole musí do 45 dnů provést nákup 3+ debetních karet nebo platby Personal2Person (nebo kombinaci těchto dvou). Poté dostanou 25 dolarů.

Capital One již nenabízí a účet peněžního trhu.

Pokaždé získáte až 20krát za své potíže až 50krát (1 000 $).

Bonus za nový účet

Pokud máte na vklad trochu více hotovosti, měli byste se odhlásit Nový bonus k účtu Capital One 360. Tento bonus je založen na částce, kterou můžete převést na účet do 10 dnů.

Minimum pro získání bonusu je 10 000 $, čímž získáte hotovost 100 $. Můžete přidat dalších 100 $ za každých dalších 10 000 $, které vložíte, až do výše 50 000 $ - čímž získáte 500 $.

Stačí si otevřít účet 360 Performance Checking s kódem BONUS150, převést peníze, nechat je tam 90 dní a bonus je váš.

Výhody a nevýhody

Největší výhodou je, že si můžete otevřít až 25 spořicích účtů. Díky tomu může být správa účtu velmi jednoduchá, pokud rádi používáte své bankovní účty k dosažení cílů úspor. Bez minimálních a žádných poplatků se nemusíte obávat, že vaše organizační potřeby budou mít nějakou cenu. Úroková sazba na spořicím účtu je také konkurenceschopná na jakékoli úrovni zůstatku, takže je nemusíte kombinovat, abyste získali nejlepší úrokovou sazbu.

Rád používám spořicí účet Capital One 360 ​​jako firewall bankovního účtu, chrání mé „skutečné“ účty před potenciálně narušitelnými účty (jako je PayPal).

Největší nevýhodou je, že úroková sazba na běžném účtu je nízká, pokud máte na tomto účtu uloženo méně než 50 000 USD. Není to velký podvod, ale stále je trochu divné, že to nastavili tímto způsobem.

Závěr

Mám rád Capital One 360 ​​a stále tam mám svůj účet. Zkontroluje všechna pole, která chcete v online bance, ale pokud hledáte nové, myslím, že existují lepší možnosti.

Pokud tam již máte účet a chcete vědět, zda byste se měli přestěhovat, můžete najít trochu lepší možnosti, ale nejsou o tolik lepší, že by stálo za změnu.