Kontrola synchronní banky: Vyplatí se otevřít si účet?

Pokud jste o tom nikdy neslyšeli Synchronní banka, ale když jste to viděli online všude, nebyli byste sami.

Ve skutečnosti, kdybyste se podívali před rok 2014, Synchrony Bank byste nikde neviděli. Potom, co se zdá být okamžikem, to bylo všude.

Synchrony Bank byla založena v roce 2003, ale fungovala jako dceřiná společnost GE Capital. Nyní je to retailová banka, ale o své historii příliš nediskutují. V roce 2014 by došlo k IPO na NYSE s tickerem SYF ve výši 2,88 miliardy USD. Nezjistilo se to z ničeho nic, pokud nepovažujete IPO „z ničeho“.

(zní vám tento příběh povědomě? Ally Bank byla kdysi General Motors Acceptance Corporation, skupina finančních služeb GM a tyto příběhy se rýmovaly)

Tak kdo je Synchronní banka?

O společnosti Synchrony Financial

Jsou to společnost poskytující finanční služby se sídlem ve Stamfordu, CT a nabízejí vše, co byste od banky očekávali - vklad, úvěr, financování a půjčky. Laicky řečeno, jde o kontrolní a spořicí účty, kreditní karty, hypotéky, půjčky na auta a podobně. Poskytují také kreditní karty soukromých značek (jsou jednou z největších), takže jsou páteří některých populárních kreditních karet maloobchodníků, jako jsou Amazon, Lowes, Walmart a Gap.

Synchrony Financial je mateřská společnost, Synchrony Bank je instituce, která tyto produkty poskytuje. Jsou pojištěni FDIC #27314 a sídlí v Utahu.

Synchronní finanční (SYF) měl v roce 2016 příjmy 13,530 miliardy USD a je součástí indexu S & P500.

Synchrony Bank má pouze jednu fyzickou pobočku v Bridgewater, New Jersey - 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. Pobočka je otevřena od pondělí do pátku od 8:00 do 15:00 EST.

Zákaznický servis Synchrony Bank můžete kontaktovat na telefonním čísle 1-866-226-5638 (pondělí-pátek 8:00-22:00 EST, sobota 8:00-17:00 EST, v neděli zavřeno). Přihlášení do Synchrony Bank je tady.

Směrovací číslo banky Synchrony Bank je 021213591.

Synchronní bankovní vkladové produkty

Synchrony Bank nabízí kompletní nabídku vkladových produktů - peněžní trh (podobné kontrole), úspory, úspory s vysokým výnosem, vkladové certifikáty a dokonce i účty IRA.

Všechny uvedené ceny jsou k:

• Úspory s vysokým výnosem: Žádné měsíční poplatky za služby, 0,50% APY, žádný minimální zůstatek.
• Vklady: Doba splatnosti 3 měsíce až 60 měsíců, minimální vklad 2 000 USD a 12měsíční CD přináší 0,50% APY
• Peněžní trhy: Žádný měsíční poplatek za službu, vklad na mobilní šek, žádný minimální zůstatek, až 0,35% APY
• IRA: Můžete si otevřít běžný účet IRA nebo účet IRA CD.

Synchronní bankovní kreditní karta

Kreditní karta Synchrony Bank, nazývaná kreditní karta Synchrony HOME, je kreditní karta bez ročního poplatku, která je karta pro nákupy domů, která nabízí propagační financování od 12 měsíců do 60 měsíců při účasti maloobchodníci. Většinou se jedná o obchody s domácím vybavením nebo domácími potřebami. Nabízí také 2% hotovost zpět při nákupech pod 299 $, zaplaceno jako výpisový kredit.

Synchrony Bank také vydává několik kreditních karet s bílým štítkem, což znamená, že jsou provozovány společností Synchrony Bank, ale jsou označeny jinými názvy. Jednou z populárních kreditních karet poháněných Synchrony Bank je Amazon Prime Store Card společnosti Amazon.com - což vám po schválení dává dárkovou kartu Amazon.com v hodnotě 10 $ plus cashback 5% na Amazon.com bez omezení. Žádný roční poplatek, speciální financování objednávek od 149 USD a více a veškerá typická ochrana kreditních karet, například závazek 0 USD.

Napájí také další maloobchodní karty, jako jsou American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal & eBay, Sam's Club, Toys „R“ Us, Walmart a další. Pokud máte jednu z těchto karet, možná jste viděli Na vaší kreditní zprávě se zobrazí SYNCB. Měl jsem SYNCB / PPC a byl jsem překvapen, že jsem to viděl, protože jsem nevěděl, že to znamená Synchrony Bank / PayPal Credit! Je to normální, ale vypadá to divně.

Synchronní bankovní poplatky a sankce

Stejně jako mnoho online bank neexistují žádné minimální zůstatky pro jejich spořicí účty nebo účty peněžního trhu. Neexistují také žádné měsíční poplatky za služby.

Vzácné je, že vám nebudou účtovat poplatky poplatek, pokud v cyklu prohlášení překročíte šest výběrů/převodů. Mnoho bank to bude účtovat, protože byste neměli (podle Federálního rezervního systému) zacházet se spořicím účtem jako s běžným účtem, ale Synchrony ne. Stejně jako ostatní banky si vyhrazují právo zrušit váš účet, pokud se toho stane příliš mnoho.

U jejich disků CD je poplatek za předčasné ukončení, pokud provedete výběr ze svého CD před datem splatnosti:

• Termín 12 měsíců nebo méně: 90 dní jednoduchého úroku při aktuální sazbě
• Podmínky delší než 12 měsíců, ale kratší než 48 měsíců: 180 dní jednoduchého úroku za aktuální kurz
• Podmínky 48 měsíců a více: 365 dní jednoduchého úroku za aktuální kurz

Tyto úrokové sankce jsou poměrně standardní - je to přesně to samé, co by si účtovala Bank of America a jakákoli větší banka.

Zlatým standardem sankcí za sazby CD je Ally Bank:

• Termín 24 měsíců nebo méně: 60 dní jednoduchého úroku při aktuální sazbě
• Podmínky delší než 24 měsíců, ale kratší než 36 měsíců: 90 dní jednoduchého úroku při aktuální sazbě
• Podmínky delší než 36 měsíců, ale kratší než 48 měsíců: 120 dní jednoduchého úroku při aktuální sazbě
• Podmínky 48 měsíců a více: 150 dní jednoduchého úroku za aktuální kurz

Je téměř nefér srovnávat sankce s Ally Bank, protože jsou daleko za nejnižšími za předčasný výběr.

Věrnostní výhody

Synchrony Bank také nabízí „věrnostní výhody“, které vás odmění za uložení.

Zatímco většina institucí, jako kreditní karty, vás odmění za výdaje - Synchrony vás odmění za spoření.

Úrovně výhod jsou založeny na vašem zůstatku a čase pomocí synchronizace:

• Základní: Zůstatek pod 10 000 USD A méně než 1 rok
• Stříbrný: Zůstatek 10 000 - 49 999,99 $ A 1+ roky
• Zlato: Zůstatek 50 000 $ - 99 999,99 $ A 2+ roky
• Platina: Zůstatek 100 000 $ - 249 999,99 $ NEBO 3 a více let
• Diamant: Zůstatek 250 000 USD+ NEBO 5+ let

Výhody a nevýhody

Hlavní výhody jsou podobné jako u jiných online bank - získáte nízké/žádné poplatky, širokou síť bankomatů díky partnerství, debetní karty, mnohem vyšší úrokové sazby a aplikace pro chytré telefony jsou výkonnější. Nabízejí bezplatné šeky na účet peněžního trhu a za platby v bankomatu je 5 $. Věrnostní výhody jsou pěkným doplňkem, který jinde nevidíme

Nevýhody jsou také podobné - neexistují žádné pobočky, které můžete navštívit, a vše se děje prostřednictvím aplikace (nebo třeba pošty) nebo online. Pokud chcete pracovat se Synchrony Bank, musí vám být práce s bankou zcela online. Osobně nemám problém, ale pokud vám to není příjemné, Synchrony Bank by pro vás nebyla dobrá volba.

Závěr

Synchrony Bank je v pořádku, ale ve skutečnosti mě nijak nevzrušuje.

Nikdy nenavrhuji snižování sazeb, přepínání bank za nejlepší sazby, ale pokud jste bankou číslo 1, je to staré kamenná banka s propastnými úrokovými sazbami... stojí za to se podívat na tyto úspory s vysokým výnosem účet.

Navštivte Synchrony Bank