Chime Spending Account Review

Aktualizace 7/6/21: Než podniknete jakoukoli akci, stojí za zmínku tento článek na ProPublica s názvem „Bankovní aplikace najednou uzavírá účty, někdy nevrací peníze zákazníků."I když přesně nevím, co se děje, tento vývoj se týká."

Co kdybych vám řekl, že existuje banka, která kombinuje funkce online spořicího účtu s vysokým výnosem s automatickým ukládáním aplikace pro mikrospory?

To je Chime. Pokud jste budovali banku od základů, o tyto funkce se lidé zajímají.

Chime je společnost zabývající se finančními technologiemi. Bankovní služby poskytované Bancorp Bank nebo Stride Bank, N.A., Members FDIC.

Obsah

1. Kdo je Chime?
2. Co Chime nabízí?
3. Výhody a nevýhody
4. Pro koho je Chime?
5. Nedávné změny k listopadu 2019
6. Alternativy zvonkohry

Kdo je Chime?

Než se dostaneme před sebe, zbavme se nejdřív základů.

Chime white-Label bankovních služeb The Bancorp Bank, stejné společnosti, která provozuje bankovní služby pro litanie bank privátních značek. Bancorp Bank je FDIC #35444 a od července 2000 je aktivně pojištěn u FDIC.

„White-label“ mám na mysli to, že všechny právní aspekty provozu banky řeší Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime vrství své služby, cashback, aplikace atd. navrch toho, co Bancorp Bank nabízí. Zatímco Chime využívá bankovní služby Bancorp Bank, staví své funkce a výhody na motoru, který poskytuje.

Bancorp Bank ovládá 100+ nebankovních partnerů soukromých značek a zpracovává 232 miliard USD ročně. Jsou to veřejně obchodované společnosti a pravděpodobně jste o nich nikdy neslyšeli, protože běží v zákulisí jiných bank. Jsou tu od roku 1999 FDIC pojištěn, ale mají nulové větve. Jsou zcela soukromé značky.

Co Chime nabízí?

Chime nabízí spořicí a běžný účet (kontrola se nazývá výdajový účet) a také debetní kartu Chime Visa. Neexistují žádné požadavky na minimální měsíční zůstatek, žádné měsíční poplatky, žádné poplatky za přečerpání (přečerpání bez poplatků až do 100 $) a také bezplatnou síť bankomatů, která zahrnuje více než 24 000 míst (používají bankomat MoneyPass síť).

Když se spořicí účet poprvé spustil, nenabídl mnoho z hlediska zájmu, ale to se změnilo. Od března 2021 roční procentní výnos na spořicím účtu Chime je 0,50% APY.

Ještě jedna příjemná funkce - okamžité zpracování šeku k výplatě. Některé banky to drží několik dní na „zpracování“, ale Chime to zpracuje okamžitě, když nastavíte přímý vklad, a dokonce vám to může dostat o 2 dny dříve.

Pokud aktivujete automatické spoření, zaokrouhlí každou transakci debetní kartou a převede tyto peníze z vašeho výdajového účtu na váš spořicí účet. Můžete si také nechat automaticky převést 10% z každé výplaty na spořicí účet.

Jedinou chybějící přísadou, kterou plánují zavést, je vklad kontroly fotografií prostřednictvím jejich aplikace. Musíte jej uložit prostřednictvím aplikace třetí strany. Jsou zde všechny ostatní bankovní funkce, které byste očekávali (včetně elektronické platby účtů a zaslání šeku).

Výhody a nevýhody

Kdysi nabízeli 5 $ k otevření účtu, ale nic víc, ve srovnání s tím to není tak příjemná pobídka stovky dolarů, které vám některé banky poskytnou. Získání výplaty o dva dny dříve a bez přečerpání poplatků až do výše 100 USD jsou dobré výhody.

Jedinou velkou nevýhodou vidím v tom, že spořicí účet nenabízí velký úrok, což je hluboko pod ostatními online spořicími účty. Je hezké, že získáte automatické spoření, ale tato nízká úroková sazba může být pro některé překážkou. Zkontrolovat vklad prostřednictvím aplikace třetí strany také není ideální, ale stěží se jedná o jistič.

Také nenabízejí některé známé vkladové produkty, jako jsou vkladové certifikáty nebo úvěrové produkty jako hypotéka nebo půjčky na auto. Ale žádná velká sláva.

Používají bankomatovou síť MoneyPass a jejich 24 000 bankomatů... ale jděte mimo ni a za transakci vám bude účtováno 2,50 USD.

Pro koho je Chime?

Je těžké přehlédnout nízkou úrokovou sazbu, ale pokud chcete jednoduchou přímočarou banku s automatickým spořením, bez poplatků a debetní kartou-Chime to dělá.

Získávají dobré známky za svou aplikaci a své uživatelské zkušenosti, jediná věc, která snižuje jejich hodnocení, je úroková sazba. Abychom byli spravedliví, rozdíl mezi 1% a 0% je malý. Dávám přednost 1%, ale dostanete za to několik výhod.

Vzhledem k tomu, že vám neúčtují nic jiného, ​​jsou atraktivní volbou, pokud máte rádi automatické spoření, ale nechcete platit 5 $/měsíc podobným Číslice (v závislosti na tom, kolik ušetříte, se toho můžete v zájmu vzdát).

Nedávné změny k listopadu 2019

Jak jsem zmínil ve žlutém rámečku výše, Chime nedávno odebral odměny na své debetní kartě a bonus za registraci 5 $. Bonus nikdy neměl velký vliv na to, zda měl účet smysl, ale ztráta odměn byla velká rána. Původně jsme měli Chime skóroval na 85, nebylo to 90, protože úroková sazba tak prakticky neexistovala.

Bez jejich debetní karty cash back si nejsem jistý, kam se Chime na trhu vejde. Získáváte spořicí účet se zaokrouhlováním debetních transakcí, který vám pomůže ušetřit? Vaše výplata o dva dny dříve? Nejsem si jistý, kde je hodnota. Proto bylo skóre sníženo na 75.

Alternativy zvonkohry

Jakmile si vezmete odměny, Chime se stane online běžným účtem, který uloží vaši výplatu o dva dny dříve než tradiční banka.

Pokud bych potřeboval vybrat primární banku, raději bych si otevřel účet na Ally Bank„získejte 0,50% APY na svůj spořicí účet a běžnou výplatu dostanu jako obvykle. Ally Bank nemá žádná minima, žádné poplatky za údržbu a má aplikaci, která vám umožní dělat vše, co potřebujete (například kontroly vkladů prostřednictvím mobilní aplikace).

Pokud opravdu chcete aplikaci pro mikrospory, můžete dát Žaludy pokus. Hrají více na investiční stránce a mají poplatky, ale stojí za to se na ně podívat.