Vanguard a Fidelity jsou dvě největší investiční společnosti na světě. Oba vznikly jako fondové společnosti, Vanguard se svými revolučními fondy založenými na indexu a Fidelity se svými často světoznámými podílovými fondy. Každý nyní nabízí jak typy fondů, tak i služby diverzifikovaného investičního makléře.
Které byste si měli vybrat mezi Vanguard vs. Věrnost?
Obsah
- O Vanguardu
- O Fidelity
- Makléřské služby Vanguard
- Shrnutí služeb Vanguard Brokerage Services:
- Fidelity Brokerage Services
- Shrnutí služeb Fidelity Brokerage:
- Profesionální finanční poradenství
- Digitální poradce Vanguard
- Služby osobního poradce Vanguard
- Fidelity Go
- Personalizované plánování a poradenství Fidelity
- Fidelity Wealth Management
- Pro koho je Vanguard lepší?
- Pro koho je Fidelity lepší?
- Sečteno a podtrženo
O Vanguardu
Společnost byla založena v roce 1975 legendárním Johnem Bogle, Předvoj byl prakticky rodištěm indexových fondů. Dnes má Vanguard spravovaná aktiva v hodnotě více než 7 bilionů dolarů.
Nejenže nabízejí přímé investice jednotlivců a organizací, ale také zpřístupňují své fondy obchodované na burze (ETF) a vzájemné fondy investičním společnostem po celém světě. Fondy Vanguard jsou dobře hodnoceny, protože mají jedny z nejnižších investičních nákladů ze všech fondů v oboru.
Společnost nabízí služby přímého makléře, ale jsou mnohem lépe známé svými finančními prostředky. Vanguard ve skutečnosti je jeden z největších poskytovatelů podílových fondů ve světě.
O Fidelity
Fidelity Investments, Inc...., běžně známý jednoduše jako „Fidelity“, sahá až do roku 1946. Nyní je jednou z největších investičních institucí na světě a spravuje aktiva v hodnotě téměř 5 bilionů dolarů.
Stejně jako Vanguard je Fidelity dobře známá svými fondy. Například Fidelity Contrafund je největším neindexovým fondem v USA. Společnost je však možná lépe známá svými makléřskými službami. Prostřednictvím své online platformy a sítě kamenných kanceláří po celé zemi zpřístupňují jak zdanitelné investiční účty, tak účty pro odchod do důchodu.
(Zveřejnění autora: Mám makléřský účet u Fidelity.)
Makléřské služby Vanguard
Ačkoli je dobře známý svými finančními prostředky, Makléřské služby Vanguard také vám umožňuje obchodovat s fondy mimo Vanguard. stejně jako úplný výběr investičních cenných papírů dostupných u typických investičních makléřů.
Jeden typ investice, kde je Vanguard obzvláště silný, je s cílovými datovými fondy. Někdy se jim také říká „fond fondů“ a skládá se z několika fondů, z nichž každý představuje konkrétní třídu aktiv.
Jsou označovány jako „fondy cílového data“, protože jsou nastaveny tak, aby odpovídaly konkrétnímu roku v budoucnosti, což je obvykle rok, který hodláte odejít do důchodu. Pokud je vám například nyní 35 let a plánujete odejít do důchodu v 65 letech, mohl by vás zajímat fond cílového data pro rok 2055. Fond bude v prvních letech investovat agresivněji, ale s blížícím se odchodem do důchodu se postupně přesune na konzervativnější investice.
Společnost Vanguard nedávno změnila strukturu poplatků a je jedním z posledních brokerů, kteří účtují provize za obchody. Nyní však nabízejí obchody bez provizí na mnoho cenných papírů a snížené poplatky u jiných.
Shrnutí služeb Vanguard Brokerage Services:
Minimální počáteční investice: 0 $, ale pokud se chystáte investovat do fondů, některé vyžadují minimální investici 1 000 $, zatímco jiné vyžadují 3 000 $ nebo dokonce více.
Dostupné investice: Jednotlivé akcie, ETF, podílové fondy, opce, dluhopisy, cílové fondy, depozitní certifikáty a anuity.
Dostupné účty: Individuální a společné zdanitelné účty; tradiční, Roth, rollover, SEP a SIMPLE IRA; sólo 401 (k), trusty a 529 plánů spoření na vysoké škole.
Roční poplatek: 20 $, ale zamáváno, pokud máte alespoň 10 000 $ ve fondech Vanguard, nejméně 50 000 $ v kvalifikovaných aktivech Vanguard, nebo pokud zvolíte elektronické doručování výpisů a dalších dokumentů.
Obchodní poplatky: 0 $ na akcie, ETF Vanguard a non-Vanguard a opce. Za opce se účtuje poplatek 1 USD za smlouvu. 0 $ na podílové fondy bez transakčních poplatků Vanguard a non-Vanguard (celkem 2 800); 20 $ za obchod na investičních poplatcích podílových fondů pro většinu investorů a nižší poplatky nebo dokonce 0 $ na účtech nad 1 milion $. 0 $ na většinu cenných papírů s pevným příjmem, ale za sekundární emise je účtován poplatek 1 $ za částku 1 000 $ (maximálně 250 $).
Služby zákazníkům: Telefonický kontakt je k dispozici od pondělí do pátku od 8:00 do 20:00 východního času.
Robo-poradce a správa majetku: Viz popis níže.
Fidelity Brokerage Services
Fidelity také nabízí makléřské služby. Fidelity, podobně jako Vanguard, začínal jako fondová společnost. Jeho vzájemné fondy, zejména Fidelity Magellan Fund, kdysi vedený legendárním Peterem Lynchem, byly považovány za standard v této oblasti. Fidelity má i nadále široký sortiment fondů, ale dramaticky je rozšířil makléřských služeb v průběhu let a nyní jsou druhým největším maloobchodním investičním makléřem Charles Schwab.
Pro účty zdanitelných investic je základním účtem Fidelity Cash Management. Můžete z účtu nakupovat investice, ale také si užívat psaní šeků, přístup do bankomatu, online platby účtů a mobilní vklady. A přestože nemají síť bankomatů, poskytují náhradu za poplatky účtované bankomaty.
S výjimkou kryptoměn je na platformě Fidelity k dispozici prakticky každé investiční zabezpečení. Je to také jedna z nejvíce vstřícných služeb pro investory v tomto odvětví, která poskytuje třídiče cenných papírů a akcií, a také komplexní středisko pro průzkum akcií.
Pokud jste aktivní obchodník, můžete využít obchodní platformu Fidelity Active Trader Pro. Je plně přizpůsobitelný a poskytuje streamovací informace a analýzy v reálném čase, které vám pomohou zlepšit vaše obchodní dovednosti a výsledky.
Jednou z oblastí, kde Fidelity vede v tomto odvětví, je index podílových fondů s nulovým poměrem nákladů. Indexové fondy obvykle vykazují velmi nízké poměry nákladů, ale fondy s nulovým poměrem nákladů jsou jedinečné. A Fidelity nabízí celkem čtyři, včetně:
- Fidelity ZERO Total Market Index Fund
- Mezinárodní indexový fond Fidelity ZERO
- Fidelity ZERO Extended Market Index Fund
- Fidelity ZERO Large Cap Index Index Fund
A pokud nestačí poměr nulových nákladů, neexistují žádné minimální investiční požadavky. Ve skutečnosti neexistují žádné minimální investiční požadavky na žádné podílové fondy Fidelity.
Shrnutí služeb Fidelity Brokerage:
Minimální počáteční investice: 0 $ na otevření účtu, ale přirozeně budete muset přidat prostředky, abyste mohli začít investovat. A jak je tomu v případě Vanguard, možná budete potřebovat určitá minima k investování do konkrétních nevěrných podílových fondů.
Dostupné investice: Jednotlivé akcie, ETF, podílové fondy, opce, dluhopisy, vkladové certifikáty a anuity.
Dostupné účty: Individuální a společné zdanitelné účty; tradiční, Roth, rollover, SEP a SIMPLE IRA; sólo 401 (k), trusty a 529 plánů spoření na vysoké škole.
Roční poplatek: $0
Obchodní poplatky: 0 $ za akcie, Fidelity a Non-Fidelity ETF a opce. Za opci se účtuje poplatek 0,65 USD za smlouvu. 0 $ na podílové fondy Fidelity a non-Fidelity bez transakčních poplatků (celkem 3 700); 49,95 USD za obchod v transakčních poplatcích podílových fondů. 0 $ na většinu cenných papírů s pevným výnosem, ale za sekundární emise se účtuje poplatek 1 $ za dluhopis.
Služby zákazníkům: Telefonický kontakt je k dispozici 24/7, stejně jako živý chat, od pondělí do pátku, od 8:00 do 22:00, a o víkendech od 9:00 do 16:00, vždy na východě. Fidelity také nabízí více než 200 kamenných poboček umístěných ve velkých městech a jejich okolí po celé zemi.
Robo-poradce a správa majetku: Viz popis níže.
Profesionální finanční poradenství
Digitální poradce Vanguard
Digital Advisor byl zaveden až v roce 2020, i když na tom téměř nezáleží, protože Vanguard je jedním z nich hlavní investiční firmy téměř 50 let a jejich fondy jsou široce využívány jinými robo-poradci. Podobně jako ostatní robo, Digital Advisor poskytuje automatizovanou správu investic s automatickým rebalancováním za nízký roční poplatek. Digital Advisor je také určen pro ty, kteří chtějí jednoduché automatické investování, a pro ty, kteří chtějí splatit dluh.
Profily rizika portfolia se pohybují od konzervativních po velmi agresivní a každý z nich bude kombinací levných fondů obchodovaných na burze Vanguard. To je důležité, protože ETF Vanguard mají jedny z nejnižších poměrů nákladů v odvětví investičních fondů.
Než se zaregistrujete, získáte přístup k nástrojům plánování odchodu do důchodu, které vám pomohou stanovit cíle spoření na penzi. Po registraci budete mít také přístup k kalkulačce splácení dluhu, která vám pomůže vyvinout strategie, jak se z dluhů dostat.
Digital Advisor vyžaduje minimální počáteční investici 3 000 $ a má roční poradní poplatek 0,15%.
Služby osobního poradce Vanguard
Tento plán je navržen s ohledem na větší investory a nabízí kombinaci pokročilých technologií a expertní metodiky, které vám pomohou dosáhnout dlouhodobých finančních cílů. Doporučuje se zejména důchodcům a těm, kteří se blíží důchodu.
Hlavní funkcí, kterou digitální poradce přidává, je to, že přichází s přístupem k finančním poradcům pro lidi. Pokud je vaše portfolio nižší než 500 000 USD, budete mít přístup k týmu finančních plánovačů. Pokud je to ale více, budete mít specializovaného certifikovaného finančního plánovače, který vám poskytne individuální poradenství.
Se službou Personal Advisor budete mít také více možností přizpůsobit si své podíly a získat podrobnější plán které mohou pokrývat věci, jako jsou příjmy ze sociálního zabezpečení, potřeby zdravotní péče v důchodu a další okolnosti, které jsou jedinečné vy.
Vaše portfolio bude ve výchozím nastavení investováno do ETF, ale může být přizpůsobeno vašim potřebám s jinými fondy, včetně aktivně spravovaných podílových fondů.
Služby Vanguard Personal Advisor vyžadují minimální investici 50 000 USD a mají následující strukturu poplatků:
- 50 000 až 5 milionů $ - 0,30%
- 5 až 10 milionů dolarů - 0,20%
- 10 až 25 milionů dolarů - 0,10%
- 25 milionů $ a více - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go je robo-poradce společnosti Fidelity a má tu výhodu, že nemá požadovaný minimální zůstatek. Vaše portfolio bude profesionálně navrženo a spravováno, včetně pravidelného vyvažování. Bude také zahrnovat kombinaci podílových fondů představujících různé třídy aktiv.
Podobně jako Vanguard Digital Advisor se orientace vašeho portfolia může pohybovat od velmi konzervativních po velmi agresivní.
Poplatky za Fidelity Go jsou následující:
- Méně než 10 000 - 0 $
- 10 000 až 49 999 $ - 3 $ měsíčně
- 50 000 $ a více - 0,35% ročně
Personalizované plánování a poradenství Fidelity
Fidelity přizpůsobené plánování a rady přichází s přístupem k finančním poradcům. To bude zahrnovat neomezené individuální finanční plánování hovorů s členem týmu poradců Fidelity. Protože také zahrnuje prvky automatizované správy investic, je považován za hybridního robo-poradce, protože také poskytuje přímou lidskou pomoc a plánování.
K účasti na tomto plánu je požadováno minimálně 25 000 $, přičemž roční poplatek za poradenství je 0,50% u všech zůstatků.
Fidelity Wealth Management
Pro ty, kteří mají investovat alespoň 250 000 USD, Fidelity nabízí své Služby bohatství program. Specializovaný poradce Fidelity vám pomůže rozvíjet vaše cíle a porozumět vašim možnostem, spolu s komplexním plánováním a personalizovanou správou investic. Existují také daňové inteligentní strategie, které minimalizují daňové kousnutí vašich investičních aktivit.
Pro větší investory, ty, kteří mají investovatelná aktiva v hodnotě alespoň 10 milionů dolarů a investují alespoň 2 miliony do Fidelity, nabízejí také svůj program soukromého bohatství. Osobní poradce zajistí nejen správu investic, ale také přístup k finančnímu plánování.
Hrubé poplatky za poradenství v plánu se pohybují od 0,20% do 1,04%.
Pro koho je Vanguard lepší?
Vanguard nabízí makléřské služby, ale jeho hlavní síla je v jeho fondech. Nejen, že je jednou z nejúspěšnějších rodin fondů v investičním světě, ale její fondy jsou proslulé velmi nízkým poměrem nákladů. Pokud jste sami investory do fondů, a zvláště pokud se přikláňáte k fondům Vanguard, může být Vanguard pro vás tou správnou volbou.
Vanguard může být také lepší volbou než Fidelity pro spravované investiční možnosti. Jejich robo-poradce, Digital Advisor, má roční poradní poplatek pouhých 0,15%, ve srovnání s vysokým poplatkem 0,35% u Fidelity Go.
(To znamená, že Fidelity Go může být lepší volbou robo-poradce pro nové a malé investory. Nemají žádnou minimální počáteční investici - ve srovnání s 3 000 USD u digitálního poradce Vanguard - a žádný roční poradní poplatek u zůstatků na účtu pod 10 000 USD.)
A na straně správy majetku jsou služby Vanguard Personal Advisor zvláště vítané pro velké investory. Nízký roční poplatek za poradenství ve výši 0,05% může být nejnižším poplatkem za správu majetku v celém odvětví.
Začněte s Vanguard.
Pro koho je Fidelity lepší?
Pokud je Vanguard lepší volbou pro dlouhodobé investory a ty, kteří upřednostňují investování do fondů, je Fidelity vítězem v oblasti makléřských služeb. Nejen, že nabízejí vynikající obchodní platformu, ale také poskytují nepřetržitý zákaznický servis - spolu s 200 místními investičními pobočkami.
Fidelity bude rozhodně lepší volbou, pokud jste obchodník s opcemi. Zatímco Vanguard neúčtuje žádnou provizi za opce, mají poplatek 1 $ za smlouvu, ve srovnání s pouhým 0,65 $ za poplatek smlouvy od Fidelity.
A i když jste investorem fondu, podílové fondy indexu Fidelity se čtyřmi nulovými náklady mohou být příliš těžké, aby se vzdaly. Pokud plánujete investovat do fondů na 20 a více let, absence ročního poměru nákladů dokonce 0,10% nebo 0,20% může znamenat výkonnostní rozdíl po mnoho let.
Začněte s Fidelity.
Sečteno a podtrženo
Mezi Vanguard a Fidelity se zdá, že Vanguard je lepší volbou pro investory fondů a velmi bohaté investory, s jejich jedinečnou kombinací fondů s nízkým poměrem nákladů a velmi nízkými poplatky za správu bohatství pro velmi velké účty.
Ale pro většinu investorů, zejména těch, kteří investují do jednotlivých cenných papírů nebo často obchodují, je Fidelity jednoduše lepší volbou.