Recenze Ellevest: Robo poradce pro ženy

Svět je plný robo-poradců vytvořených s cílem pomoci lidem investovat zodpovědně a finančně. Základem robo-poradce je poskytovat automatizované investování založené na algoritmech, které investorům pomůže získat investiční pomoc.

Výhodou je, že robo-poradci obvykle účtují zlomek toho, co si účtuje poradce pro lidské investice.

Ellevest je nová robo-poradenská služba, a přichází s twist. Tato recenze bude sdílet to, co může Ellevest nabídnout, abyste se mohli rozhodnout, zda je investiční platforma Ellevest pro vás to pravé.

Co je Ellevest?

Ellevest je robo-poradce s funkcí, kterou jsme dosud neviděli: je zaměřena na (ale ne exkluzivní) ženy.

Společnost Ellevest zahájila v roce 2014 jednorázová generální ředitelka Merrill Lynch Wealth Management a veteránka z Wall Street Sallie Krawcheck a její obchodní partner Charlie Kroll. Když si Sallie uvědomila, že tradiční „genderově neutrální“ investiční platformy neslouží ženám, vytvořila Ellevest.

Cíl? Vytvořte investiční platformu, která by ženám lépe pomohla dosáhnout jejich finančních a kariérních cílů. Nedávno také přistoupili k modelu peněžního členství, který přidává bankovnictví*, koučování a učení.

Tým strávil více než 200 hodin dotazováním žen, aby určil jejich finanční a životní cíle a vytvořil investiční společnost, která splňuje různé potřeby žen pracujících na růstu jejich čistého jmění.

Jak se Ellevest liší?

Ellevest bere v úvahu rozdíly, ke kterým dochází v kariéře a životním stylu žen, když společnost vytváří své investiční plány.

Je například dobře známo, že mezi mzdami mužů a žen existují rozdíly v odměňování. Tuto mezeru v odměňování je třeba zohlednit při stanovování finančních cílů.

Ženy navíc často kvůli výchově dětí zažívají přerušení kariéry. Investiční rozhodnutí a cíle ženy musí vzít v úvahu tyto potenciální přestávky v kariéře.

Pokud tak neučiní, mohly by tyto přestávky v kariéře zanechat čistou hodnotu ženy daleko za jejími mužskými protějšky, kteří si nedělají přestávky v kariéře.

A konečně, ženy mají delší průměrnou délku života než muži. To znamená, že existuje velká šance, že budou potřebovat své úspory a investice do důchodu, aby trvaly déle, než kolik budou potřebovat jejich mužští protějšky.

Všechny tyto skutečnosti dávají dohromady potřebu žen plánovat a investovat jinak než muži. Cílem společnosti Ellevest je získat více peněz do rukou žen - a jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je jejich prostřednictvím členství pomáháním ženám vytvořit investiční plán, který zohledňuje výše uvedené faktory účet.

Začněte s Ellevestem

Jak přípravek Ellevest funguje?

Zde je několik podrobností o tom, jak Ellevest dosahuje cíle pomoci ženám dosáhnout jejich investičních potřeb a cílů.

Ellevest má na výběr ze tří plánů členství: Ellevest Essential (1 $/měsíc), Ellevest Plus (5 $/měsíc), Ellevest Executive (9 $/měsíc). Nabízejí také správu soukromého bohatství mimo členství.

Ellevest Essential

Ellevest Essential je nejzákladnější nabídkou členství a investic společnosti. Za přístup k investování, bankovnictví* a učení zaplatíte jen 1 $/měsíc. Můžete si také zakoupit koučování s CFP nebo Executive Coach se slevou 20%.

Ellevest Plus (5 $/měsíc) vám poskytuje přístup k důchodu, včetně pomoci s přetažením všech starých 401 (k), které můžete mít. Získáte také 30% slevu na koučování.

Ellevest Essential vám poskytuje neomezený přístup k jejich online investičním nástrojům.

Ellevest Executive

Ellevest Executive (9 $/měsíc) je nejvyšší přístup k členství. Kromě investic založených na cílech, jako je koupě domu nebo spoření na zahájení podnikání, vám poskytuje přístup ke všem dalším funkcím. Získáte také 50% slevu na koučování.

Soukromé bohatství

Program Private Wealth je pro investory, kteří chtějí osobní, individuální správu investic. S tímto programem budete mít specializovaného finančního poradce a tým klientských služeb.

Roční poplatek za členství je 1–9 $ $/měsíc a nebudete platit žádné další poplatky za správu bez ohledu na majetek, který máte s Ellevestem.

Ostatní poplatky

Všimněte si, že s Ellevestem vznikají poplatky na základě ETF, do kterých také investujete. Tyto poplatky fondu se od tohoto psaní mohou pohybovat kdekoli od 0,05 procenta do 0,19 procenta ročně.

Začněte s Ellevestem

Strategie investování s vědomím pohlaví

Ellevest používá investiční strategii, která jim říká „gender aware“. Jejich algoritmy jsou nastaveny tak, aby počítaly a navrhovaly finanční cíle a cíle cílů tak, aby splňovaly výše zmíněné rozdíly.

Jinými slovy, algoritmy Ellevest zohledňují potenciálně delší životnost ženy.

Robo-poradce Ellevest tyto informace používá k navrhování investičních strategií souvisejících s cíli pro klienty. Poté, co společnost vypočítá cíl vašeho cílového zůstatku investičního portfolia, navrhne, kolik byste měli přispět k dosažení tohoto cíle. V závislosti na vašem členském plánu budete mít přístup k různým cílům.

Při odchodu do důchodu k tomu používají váš osobní finanční profil, křivku platu podle pohlaví a váš cílový horizont. To však neplatí pro všechny cíle.

Investiční plán společnosti Ellevest

S Ellevest Essential si budete moci otevřít účet pro budování bohatství, s Ellevest Plus budete mít také přístup k důchodový účet a konečně s Ellevest Executive si budete moci stanovit další cíle, jako je spoření na bydlení nebo vlastnictví děti. Na rozdíl od mnoha investičních poradců se vás Ellevest nezeptá, jaká je vaše úroveň tolerance rizika.

Místo toho se zaměří na sdílení toho, co musíte udělat, abyste dosáhli svých cílů. Doporučí vám přizpůsobené investiční portfolio (primárně složené z ETF), které vám dává nejlepší šanci dosáhnout vašich cílů na většině trhů.

Další jedinečnou vlastností společnosti Ellevest je možnost společnosti investovat do portfolií společnosti Ellevest Impact. Tato portfolia jsou navržena v rámci toho, co Ellevest nazývá „investování do genderových čoček“.

To znamená, že si kladou za cíl navrhovat portfolia, která mají ve světě pozitivní sociální a environmentální dopad. Například volby Impact Portfolio obsahují akcie ve společnostech, které zahrnují minimální množství výrobců zbraní (obvykle méně než 0,02 procenta).

Portfolia ale zároveň kombinují tento pozitivní dopad s cílem maximalizovat návratnost způsobem, který vám pomůže dosáhnout vašich investičních cílů.

Jinými slovy, umožňují vám investovat do portfolia s pozitivním dopadem, které stále nabízí rozumné investiční možnosti. Tato strategie jde ještě o krok dále než mnoho společností investujících do genderových čoček, které se jednoduše zastaví výběr společností, které mají vyšší zastoupení žen ve správních radách a ve vyšším managementu role.

Pokud tento typ pozitivního sociálního dopadu v kombinaci s investováním zaměřeným na cíle zní nový a odlišný, je to proto, že je. Strategie investování genderových čoček společnosti Ellevest funguje tak, že zohledňuje celkový obraz sociálního dopadu.

Monte Carlo simulace

Ellevest používá simulace Monte Carlo, aby vám pomohl navrhnout investiční plán. Investopedia popisuje simulaci Monte Carla takto:

"Simulace Monte Carlo se používají k modelování pravděpodobnosti různých výsledků v procesu, který nelze snadno předvídat kvůli zásahu náhodných proměnných."

Jinými slovy, použití simulací Monte Carlo pomáhá společnosti Ellevest předpovídat vaše potenciální investiční výsledky na základě několika různých investičních strategií a dalších faktorů.

To pro vás znamená, že získáte promyšlenější investiční strategii, která je navržena tak, aby zvážila mnoho různých ekonomických a osobních možností.

Ellevest Concierge Team

Ellevest má k dispozici tým concierge pro podporu. Tým concierge vám může pomoci orientovat se ve vašich investičních cílech a může vám pomoci s převáděním 401k, pokud jste v Ellevest Plus nebo Executive.

Je Ellevest bezpečný?

Při investování je důležité se zeptat, zda má společnost zavedena vhodná bezpečnostní opatření.

Ellevest je pojištěn SIPC až do výše 250 000 USD na člena **. Společnost navíc používá nejvyšší dostupnou úroveň šifrování. Používají 2048bitové šifrování pro certifikáty a jsou hodnoceny jako A+ společností Qualys, která zajišťuje bezpečnost informací a dodržování předpisů.

Jinými slovy, podnikají nezbytné kroky k zajištění dobré ochrany vašich informací a soukromí.

Jak se Ellevest srovnává s jinými robo-poradci?

Jak jsme mluvili dříve, existuje mnoho dalších robo-poradců. Některé z nejoblíbenější robo-poradci jsou Betterment, Wealthfront a osobní kapitál. Co může Ellevest nabídnout, co některé z těchto jiných společností ne?

Investice do genderového objektivu

Pravděpodobně nejzajímavější vlastností Ellevestu při srovnání s jinými podobnými robo-poradci je jeho zaměření na investice do genderových čoček-to znamená, že zohledňují jedinečné věci, které ovlivňují ženy, například delší dobu životnost.

Kromě toho, jak bylo řečeno výše, pracují na vytváření fondů, které nabízejí možnosti „nárazového investování“, které se zaměřují také na změnu ve světě.

Vědí, že ženám záleží nejen na postupu v jejich kariéře, ale také na tom, že jsou sociálně etické - i když jde o investice.

Výkonný koučink

Další zajímavou funkcí Ellevest je Ellevest Coaching Sessions společnosti. Tyto relace jsou pro členy k dispozici se slevou k nákupu u trenéra CFP nebo Executive. Mohou pomoci členům kouče prostřednictvím důležitých kariérních rozhodnutí, vyjednávání platu atd.

Trenéři vám pomohou zdokonalit vyjednávací schopnosti a strategizovat vaše kariérní kroky tak, aby odpovídaly vašim životním cílům.

Začněte s Ellevestem

Ellevest Klady a zápory

Zde je několik výhod a nevýhod, které je třeba zvážit při přemýšlení o investování s Ellevestem.

Profesionálové

• Navrženo pro jedinečné investiční potřeby žen
• Nízká minima na účtu a poplatky
• Specializovaná kariéra a finanční koučink pro členy Premium se slevou
• Možnosti investování do genderových čoček

Nevýhody

• Žádné strategie pro získávání daňových ztrát, které by investorům pomohly minimalizovat daně z kapitálových zisků
• Žádné možnosti investování 529

Solidní investiční možnost

Celkově má ​​Ellevest co nabídnout. Pokud jde o programy a poplatky, je docela konkurenceschopný s ostatními robo-poradci. Možnost investovat s dopadem na sociálně a environmentálně odpovědné investice je atraktivní, jak pro muže, tak pro ženy.

A způsob, jakým Ellevest pomáhá ženám s jejich cíli tím, že bere v úvahu přerušení kariéry a mezery v odměňování v určitých cílech, je osvěžující investování.

A konečně, koučovací služby, které jsou k dispozici ke koupi, jsou příjemnou funkcí pro muže i ženy. Získat radu, jak lépe vyjednávat o platech a nabídkách práce, je výhoda, kterou může využít každý. Nečlenové si také mohou zakoupit koučovací sezení.

Ellevest je solidní investiční možností pro široký sektor investorů.

Začněte s Ellevestem

Zveřejnění
*Bankovní produkty a služby poskytuje Coastal Community Bank, Member FDIC, na základě licence společnosti Mastercard International.
** Účty Ellevest Spend and Save jsou pojištěny FDIC až do výše 250 000 USD na vkladatele prostřednictvím Coastal Community Bank, členské FDIC.