Před několika lety jsem hrál vlajkovou fotbalovou ligu.
Poté, co jsem chytil přihrávku, trefil jsem otevřené pole a mezi mnou a koncovou zónou byl jeden osamělý obránce.
Když jsem klouzal po poli, přesně jsem věděl, co budu dělat dál: Chystal jsem se vyrazit jeden ze svých začarovaných rotačních tahů podobných Barrymu Sandersovi.
Vyskytl se jen jeden drobný problém: nemám žádné dovednosti podobné Barrymu Sandersovi.
Ach ano, jsem slušně sportovní. Ale vyhnat takový pohyb na otevřeném poli nebylo mou silnou stránkou.
Když jsem šel provést tah, moje zarážky se nešikovně zachytily o zem a já skončil pádem a přistáním přímo na bok. Hřiště, na kterém jsme hráli, mělo několik holých, tvrdých míst a tam jsem přistál. To bolí.
Věděl jsem, že si ublížím, ale nemohl jsem hru dokončit. Druhý den byla bolest tak silná, že jsem sotva chodil, a tak jsem se rozhodl jít na pohotovost. Po rentgenu se ukázalo, že jsem měl jen velmi hlubokou kostní modřinu. Předepsali mi nějaké léky proti bolesti a poslali mě na cestu.
Představte si, že by to byl stejný scénář, ale než jsem dostal rentgen, doktor mi doporučil amputovat nohu. I když toho možná moc nevím, jsem si docela jistý, že by to bylo považováno za zanedbání lékařské péče.
V USA se lékařské zanedbání povinné péče často děje a všichni jsme slyšeli naše hororové příběhy - ale co s tím finanční zanedbání povinné péče? Jak často tyto příběhy slyšíme? Na blogovém příspěvku, který jsem dříve sdílel, jsem odhalil, že existují někteří finanční poradci Chtěl bych praštit do obličeje.
Lze s jistotou říci, že všichni jsou kvalifikovaní v nějakém druhu finanční nekalých praktik, ale čím větší zapojení mám do svých čtenářů na tomto blogu a čím více klientů s nimi nakonec spolupracuji, tím více si uvědomuji, jak moc narážím na finanční případy nekalých praktik. Takto definuji finanční nekalé praktiky:
Finanční nedbalost je profesionální nedbalost způsobená jednáním nebo opomenutím finančního poradce, ve kterém je uvedeno investiční doporučení spadá pod uznávaný standard postupů v odvětví finančních služeb a způsobuje finanční újmu nebo velkou ztrátu pro investor.
V této situaci investor prováděl nějaký online průzkum. Trochu si přečetl koncept „Banka na sebe“. Pokud jste někdy slyšeli o tomto konceptu, hlavní myšlenkou je, že vezmete vlastní kapitál ve svém domě a použijete ho a koupíte si nějaký zaručený život pojistný produkt, obvykle celý život, a protože má garantovanou míru návratnosti, měli byste čistit vyšší částky, než je úrok, který platíte ze svého hypotéka.
Investor se chtěl o konceptu dozvědět více, a tak vyplnil online formulář a další věc, o které věděli, že mluví se zástupcem. Poté, co s ním telefonoval jen krátce, agent na lince rychle změnil jejich příběh. Místo celoživotního pojištění rychle přešli a začali s fixací indexované anuity. Zejména konkrétní fixní indexovanou anuitu zastoupenou pojišťovnou Allianz.
Když jsem se zeptal investora, kolik informací o nich měl tento poradce, řekl velmi minimálně. Věděl jen jeho přibližný věk a kolik musel investovat. U tohoto údajného finančního poradce při zavádění investičního produktu - zejména fixní indexované anuity - aniž bych o tomto klientovi něco věděl, bych to považoval za finanční nekalost.
Každý poradce, který nemá čas a úsilí poznat svého klienta, mu pouze škodí a potenciálně mu způsobuje další finanční újmu.
Pokud začnete s jakýmkoli finančním poradcem hovořit o jakémkoli druhu investice a on vám nepoloží některé ze základních otázek, vyskočte ze židle, přijeďte k autu a vyserte se z Dodge.
Další příklady finanční nekalých praktik
Kéž bych mohl říci, že to byl jediný příklad, ale je jich víc.
Jednou mě kontaktoval čtenář blogu a řekl mi, jak jí „poradce“ řekl, aby vyplatila 401 (k) a vložila peníze do indexované univerzální životní pojistky. Řekni, co? Poradce nikdy nezmínil další možnosti, jako například vložení peněz do Roth IRA! Mluvte o finančních praktikách! Tento druh příběhu mě rozčiluje a také by vás měl rozčílit.
Podívejte se na celý příběh, který jsem sdílel na Facebooková stránka Dobré finanční centy:
To je důvod, proč jsem zaškrtnut u jiných „finančních poradců“. Čtenářka blogu mě kontaktuje, protože se necítí dobře... [Přečtěte si více]
Zveřejnil Dobré finanční centy na Úterý, 9. června 2015
Jste připraveni na další příklad?
Zde je další z mé stránky na Facebooku, který ukazuje, jak provize mohou ovlivnit některé finanční poradce, aby udělali to, co je v nich jejich nejlepší zájem - ne nejlepší zájem jejich klientů.
Všimněte si v tomto příběhu, jak si klient položil správnou otázku:
Nejsem si jistý, jestli to převyšuje včerejší chvástání na „finančního poradce“ neboli sleazy prodavače, ale je to zatraceně…
Zveřejnil Dobré finanční centy na Středa 10. června 2015
Co potřebujete vědět, než se spálíte kvůli finančním praktikám
Je důležité udělat si domácí úkol, aby se vám nestalo, že se vám stane finanční nedbalost.
Pokud se vám to stane, měli byste vědět, jak reagovat.
Zde je to, co potřebujete vědět, než se spálíte kvůli finančním praktikám. Dávej pozor!
Jak provést kontrolu pozadí u svého poradce
Naštěstí se můžete podívat do pozadí většiny důvěryhodných finančních poradců.
Nešťastnou pravdou však je, že mnoho lidí se nedívá do pozadí svých finančních poradců. Uvědomují si, že protože poradce má firmu, kancelář a byl jim doporučen přítelem, jsou to lidé, kterým by měli věřit, že zvládnou své finance.
Není tomu tak vždy.
Zatímco někteří poradci udělali to, co bych považoval za finanční nekalá praktika, někdy to není nezákonné jednání - není to jen to nejlepší, co mohli pro své klienty udělat.
Přiznejme si to Finanční poradci se musí živit. Ale měli by tím žít jen tehdy, když lepší životy jejich klientů - nepoškozovat životy jejich klientů.
Mám svěřeneckou odpovědnost za zvážení zájmů svých klientů nad vlastní - je to moje srdce a já neobětuji blaho svých klientů za rychlé peníze.
Zjistěte více o různých způsobech, jak můžete zkontrolovat pozadí svého finančního poradce.
Důležité otázky, které byste měli položit potenciálnímu poradci
Když už jste u toho, zeptejte se jakéhokoli finančního poradce, kterého zvažujete, najměte si pár těžkých otázek.
Například váš finanční poradce by vás měl upozornit na několik případových studií, které ukazují, že vědí, o čem mluví. Pokud je vaším cílem spořit si na důchod, zeptejte se svého finančního poradce, jak by vám pomohly dosáhnout vašeho důchodového cíle, a předveďte, jak by to ve vaší finanční situaci proveditelně fungovalo.
Kromě toho, že se jich ptáte na nějaké případové studie, ujistěte se, že vysvětlí, jak jsou kompenzováni. Zde se rozmáhá finanční nedbalost. Zajistěte, aby byli placeni způsobem, který sladí jejich cíle s vašimi cíli. Více o tom později... .
Zde je několik dalších otázek, které byste měli položit potenciálnímu poradci, než je najmete.
Jak podat stížnost na poradce
Řekněme, že jste najali poradce, o kterém si myslíte, že neodvedl svou práci - procvičili si finanční praktiky. Co bys měl dělat?
Nejprve je důležité pochopit, co finanční poradci umět a nemůže dělat.
Finanční poradci umět dávat konkrétní doporučení o konkrétních investicích - tedy „poradce“ v jejich názvu. Tato doporučení by měla být - a mnohokrát musí být - ve vašem nejlepším zájmu.
Finanční poradci umět také za vás nakupovat a prodávat cenné papíry. Máte vše pod kontrolou. Nedělají nic, s čím se necítíte dobře. Mějte však na paměti, že některé smlouvy dávají finančním poradcům kontrolu nad cennými papíry, které pro vás nakupují nebo prodávají bez vašeho předchozího povolení k nákupu nebo prodeji.
Zapamatovat si: Finanční poradci by neměli - a mnohdy ani nemohou - dávat nevhodná doporučení na základě vaší tolerance vůči riziku a historie investic. Pokud s vámi poradce důkladně nevypoví, než vám investici prodá, je to červená vlajka.
Finanční poradci také nemohou uvádět nepravdivá prohlášení nebo opomenutí ohledně investice, kterou doporučují.
Pokud máte pocit, že váš finanční poradce je vinen finančními praktikami, se dozvíte, jak podat stížnost.
Varovné signály, které potřebujete k propuštění finančního poradce
Pokud se chystáte podat stížnost na svého finančního poradce, pravděpodobně ho také vyhodíte.
Existuje mnoho dalších varovných signálů, než těch výše uvedených, které by vás měly přimět k propuštění finančního poradce.
Pokud je váš finanční poradce například dotěrný a snaží se vás přimět k rychlému rozhodování ohledně vašich investic, běžte opačným směrem, jak nejrychleji můžete. Dobří finanční poradci chtějí, aby jejich klienti pochopili, proč dělají doporučení, která dělají. Poslední věc, kterou by chtěli, je, aby jejich klienti zůstali ve tmě!
Pokud vás váš finanční poradce drží ve tmě tím, že vás tlačí k rychlému rozhodnutí, udělejte rychlé rozhodnutí a najděte si jiného poradce co nejdříve.
Dalším varovným signálem, že se váš finanční poradce dopouští finančních praktik, je to, že vkládají všechny vaše peníze do jedné investice. Diverzifikace by měla být základním kamenem jakéhokoli portfolia, a pokud si to váš poradce nemyslí, musíte jít dál.
Existuje spousta dalších varovných signálů, že potřebujete vyhodit svého finančního poradce. Podívejte se na další varovné signály a chraňte se před finančními praktikami.
Jak dostávají finanční poradci zaplaceno
Máte finančního poradce? Víte, jak dostávají výplaty? Ne? No, je čas se naučit jak!
Tady je ta věc. Finanční poradci se obecně platí z vašich investic. Na tom není nic špatného - je to výhodné pro jejich klienty. Je to však problém, pokud jejich klienti nechápou, jak a kolik dostávají zaplaceno.
Někteří finanční poradci například prodávají akcie třídy A. Jedná se o typy podílových fondů, které mají přední zátěž - poplatek za nákup fondů. Mnoho finančních poradců se tímto způsobem živí - ale je to pro vás jako klienta to pravé? Existují lepší způsoby platby.
Jiným příkladem je, že někteří finanční poradci dostávají roční procento spravovaných aktiv. Krása tohoto platebního ujednání spočívá v tom, že když se vašim investicím daří, daří se i podnikání vašeho finančního poradce. Jinými slovy, vaše cíle jsou sladěny: vy i váš finanční poradce máte finanční pobídku k růstu počtu prostředků ve vašem portfoliu.
Toto je tak důležité téma, nahrál jsem o tom podcast. Poslechněte si, jak finanční poradci skutečně dostávají zaplaceno!
Proč najímat CFP® Profesionál je tak důležitý
Než si najmete finančního poradce, ujistěte se, že má pověření. Proto se domnívám, že byste měli najmout CFP® profesionál jako já!
Závěrečné myšlenky
Poslouchejte, nemusíte být obětí finančního zneužívání. Čím více toho víte, tím méně pravděpodobné, že vám pokřivený finanční „poradce“ může uškodit.
Rád věnuji čas nezbytný k tomu, abych svým klientům vysvětlil, jak investice fungují. Totéž by měl udělat každý dobrý finanční poradce.
Nedovolte nikomu, aby se dotýkal vašich peněz, pokud vám nebude po dokončení domácího úkolu příjemné.
Investujte, ale investujte rozumně s finančním poradcem, který má na mysli váš nejlepší zájem!