V jiném životě jsem napsal software pro řízení procesů pro velké organizace ve vládě. Tyto organizace měly procesy, které se „vyvinuly“ z let osobních vztahů a obrovských svazků tří prstenů. (Až v té práci jsem se naučil, že tabulky Excelu mají omezení řádků a sloupců v listu!)
Procesy se staly extrémně obtížně zvládnutelnými s častými chybami, protože byly příliš komplikované. Spoléhalo to na paměť a vztahy. Vedoucí organizací si to uvědomili a dali nám za úkol tento problém vyřešit.
Kdykoli jsme pracovali s novou organizací, naším prvním úkolem bylo zdokumentovat jejich procesy. Pak jsme to zjednodušili. Pak jsme vytvořili balíček pro správu procesů, který jim pomohl lépe zviditelnit jejich proces.
Když jsem se podíval na své osobní finance, uvědomil jsem si, že mám podobnou výzvu.
Otevřel jsem účty, kdykoli jsem je potřeboval. Nahodile jsem je spojil. Přihlásil jsem se na bankovní propagace na každém kroku. Dostal jsem kreditní karty a staré jsem hodil do šuplíku, aby nepoškodily moje kreditní skóre. Byl to nepořádek.
Dnes, můj finanční nadace vypadá dobře navržený. Ale nezačalo to tak.
Jak Michaelangelo skvěle řekl o soše Davida, jednoduše odštípnete všechno, co není sochou Davida. Duh.
To jsem tedy udělal!
Zde je návod, jak můžete udělat to samé.
Nakreslete svou finanční mapu
Než můžete cokoli zlepšit, musíte tomu porozumět.
(tato mapa je z doby před lety - Tradeking získala Ally v roce 2016 - což mi pomohlo zjednodušit, aniž bych musel cokoli dělat!)
Prvním krokem je nakreslete svou finanční mapu. Finanční mapa je kresbou všech vašich finančních účtů a jejich vzájemných vztahů. Ukazuje vám, které účty jsou propojeny, prostřednictvím online odkazů, které vám umožňují iniciovat převody, role každého z nich a pomáhá dostat tento model z hlavy.
Rovněž identifikuje oblasti, kde máte účty, které nepotřebujete, a dokonce vám může pomoci zapamatovat si účty, které jste zapomněli. Tolik případy chybějících peněz jsou bankovní účty, na které lidé zapomínají poté, co se přestěhovali.
Upravte svou finanční mapu
Vaše mapa může vypadat jako nepořádek šípů a kruhů. To je v pořádku.
Než to zjednodušíte, chcete svůj systém nastavit v rámci stávajícího nepořádku. Zní to neintuitivně, ale zrušíte účty. Nechcete současně zrušit a znovu připojit účty.
Chcete, aby vaše mapa tvarovala to, co chcete, aby nakonec byla. Uděláte to tak, že když zahájíte uzavírání účtů, nenarazíte na problémy s tím, že vám lidé platí nebo vy platíte jiným lidem atd.
Chcete vybrat a běžný účet jako rozbočovač a začněte si zvykat používat ho jako rozbočovač. Naše výplaty jdou do tohoto centra a všechny naše platby faktur jsou vypláceny z tohoto účtu. Líbí se mi označení jednoho účtu jako centra, abych viděl vše na jednom místě. Můžete se rozhodnout pro cokoli chcete, ale výsledkem je, že tyto účty jsou majiteli.
Začněte uzavírat účty
Jakmile je vaše centrum nastaveno a můžete si pro jistotu počkat několik měsíců nebo dokonce rok, můžete začít uzavírat účty. Za uzavření bankovního účtu nejsou žádné poplatky ani sankce.
S makléřské účty, může být účtován poplatek za převod účtu. Tento systém se nazývá ACATS, což je služba pro automatizovaný přenos účtů zákazníků, a někteří makléři účtují za převod účtů malý poplatek. To vám umožní převádět aktiva jako aktiva, nikoli je likvidovat a převádět hotovost. To může být lepší, protože převod nemá při likvidaci žádné daňové důsledky. (mnoho brokerů nabídne a bonus k novému účtu pomoci vyrovnat tyto náklady)
Nemusíte zrušit nebo převést vše najednou. Nejprve se můžete rozhodnout dělat jednoduché věci, jako jsou bankovní účty, a ty zapojenější, jako jsou makléře, odložit na později. Nebo můžete mít štěstí jako já a nechat Ally Bank získat TradeKing a nikdy se tím vůbec nezabývat. 🙂
Pokud jde o kreditní kartyPokud máte obavy, máte několik možností vaše kreditní skóre. Pokud hodláte potřebovat své skóre (koupit dům, auto atd.), Zatím s tím nic nedělejte. Pokud vlastníte auto a vlastníte dům a nepotřebujete žádné krátkodobé půjčky, můžete zavřít kreditní kartu. Nejprve se rozhodněte pro novější, abyste udrželi průměrnou historii co nejvyšší nebo menší úvěrové limity, abyste udrželi své využití na nízké úrovni.
Doporučuji používat pouze jednu nebo dvě kreditní karty. Udržujte svůj život jednoduchý. Přidaná výhoda třetí, čtvrté nebo páté karty málokdy stojí za to. Zbytek můžete strčit do zásuvky stolu, pokud máte obavy z nižšího skóre ze zrušení.
A konečně, pokud zrušíte karty, ujistěte se, že ano zvýšit úvěrové limity ostatních omezit menší škody.
Překreslete a vylepšete svou finanční mapu
Jakmile oddělíte část tuku, překreslete mapu a přemýšlejte o tom, jak byste ji mohli vylepšit.
Nelíbí se mi snažit se zlepšit proces, zatímco jej zjednodušuji, protože se můžete zaseknout v pleveli. Může být lákavé pokoušet se věci tu a tam vyladit, ale veškerý čas, který věnujete výzkumu, může zpomalit proces zjednodušování.
Jedinou výjimkou je, pokud se rozhodnete vybrat nové centrum běžného účtu. Pokud používáte kamennou banku se směšně nízkou úrokovou sazbou (všichni ano), má smysl přejít na online banka to vám může nabídnout více. Vzhledem k tomu, že budete aktualizovat své další účty, je to zlepšení, za kterým se mohu dostat.
Stále zjednodušujte
Čas od času se vraťte ke své mapě, aktualizujte ji a zjednodušte v oblastech, kde nevidíte přínos pro tuto složitost.
Když nakreslíte svoji finanční mapu - pošlete nám ji! Rádi bychom to viděli!
Automatizujte, jak jen můžete
Poté, co byla vaše finanční mapa znečištěna, musíte automatizovat co nejvíce. Jednoduchý systém je skvělý. Jednoduchý systém, kde jste automatizovali co nejvíce, je ještě lepší.
Automatizuji své ukládání tím, že nastavuji automatické převody, kamkoli potřebují, a automatizuji platby účtů. Dělám to pro měsíční účty, jako jsou mé služby, stejně jako pro platby kreditní kartou. Nemáme žádný zůstatek a náš měsíční zůstatek je zhruba stejný (I. sledovat transakce takže mě tvrzení nepřekvapuje), takže je to pro nás celkem rutina. Není důvod, abych se musel přihlašovat ke svému bankovnímu účtu a platit účet za energie nebo kreditní kartou. To je další věc, na kterou můžete potenciálně zapomenout.
Jediné účty, které platím ručně, jsou ty, které vidím pouze ročně, například dodávka topného oleje nebo dodávka propanu. Všechno ostatní je automatické.
Digitalizujte své záznamy (zejména papír)
Můj příspěvek na jak organizovat své finanční dokumenty poskytuje krok za krokem průvodce, jak uspořádat množství papíru, které možná dostáváte od svých finančních institucí, ale klíčová pravidla jsou jednoduchá.
- Vše digitalizujte.
- Uchovejte originál, pokud je vydán státem, notářsky ověřen, osobní majetek, daň nebo půjčka. Zničte zbytek.
99,9% papíru, který získáte, je k ničemu. A to poté, co se zaregistrujete k bezpapírovým/elektronickým výpisům.
Naskenuji ho, pokud jej nemohu stáhnout, a ponechám si originál, pokud je originál opravdu obtížně dostupný.
Řezané služby, které nepotřebujete
Když jste kreslili svou finanční mapu nebo automatizovali placení účtů, pravděpodobně jste viděli některé služby, za které jste platili. Zvažte zjednodušení života tím, že je odříznete.
Snížením těchto výdajů snížíte ještě jednu starostí, ušetříte trochu peněz navíc a vaše finance budou jen o něco efektivnější, co chcete.
Může to vypadat jako nikdy nekončící proces, to je v pořádku, jen v tom pokračujte a váš život bude snazší a snazší.
A jednoho dne se ohlédneš a uvidíš sochu. 🙂
Co uděláte dále, abyste zjednodušili své finance?