Když přemýšlíte o své peněžní zásobě, je důležité ji pojmout jako řadu fondů.
Dva fondy, které lidé nejvíce znají, jsou váš penzijní fond a váš nouzový fond.
Váš penzijní fond může být rozložen na několik účtů: 401 (k), Roth IRA, důchod nebo cokoli jiného. Struktura není důležitá. Pojmově je všechny považujete za penzijní fond. Pokud jde o alokaci aktiv, chcete, aby byla agresivní, když jste mladší, a pomalu se sklouzávejte do konzervativnějšího mixu, když jste blízko důchodu.
Nouzové fondy jsou jako první obranná linie ve vašem finanční pevnost. Můžete je mít na spořicím účtu s vysokým výnosem nebo na CD, ale koncepcí je ušetřit 6–12 měsíců výdajů na výnosovém účtu. Je tam kvůli ochraně, ne proto, aby vydělával peníze nebo výrazně rostl.
Jakmile financujete své důchodové a nouzové fondy, je čas vybudovat Fond setrvačníku.
Co je fond setrvačníku?
Setrvačník je mechanické zařízení, které efektivně ukládá energii, konkrétně rotační kinetickou energii. V zásadě můžete ukládat energii otáčením setrvačníku a můžete z ní točit energii (což ji zpomaluje). Čím nižší je tření v ložiscích kola, tím je skladování efektivnější. V zásadě je to staré
školní baterie.Když začnete roztočit masivní setrvačník, je to velmi těžké, protože začínáte od nuly (žádný pohyb, žádná energie). Ale s každým zatlačením je to snazší a snazší, dokud se setrvačník sám neroztočí. Každé další stisknutí způsobí, že se točí rychleji a v kole je uloženo více energie.
S ohledem na tento koncept mám něco, čemu říkám Setrvačníkový fond.
Fond setrvačníku je fond (fond peněz), který generuje peněžní tok k vyrovnání našich výdajů. Je to úložiště peněžních toků. Zpočátku za nás fond platí jen částečně fixní a polo-fixní výdaje. Jak bude růst, prostřednictvím našich vlastních příspěvků a vlastního růstu nakonec pokryje všechny naše výdaje. Stavíme to, zatímco máme příjem z jiných zdrojů, takže nepotřebujeme peněžní tok k úhradě našich výdajů.
Pro naše účely jsou vašimi fixními výdaji ty měsíční výdaje, které musíte vždy zaplatit a nikdy je nezměnit. Nájem, hypotéka, platba za auto a zdravotní pojištění jsou příklady fixních měsíčních výdajů. Polopevné výdaje jsou ty měsíční účty, které se trochu liší, ale zůstávají ve stejném rozmezí. Poplatky za energie, benzín a podobné účty jsou částečně fixní. Vše ostatní jsou vaše variabilní výdaje.
Jakmile do fondu setrvačníku přidáte více peněz, peněžní tok lze reinvestovat do fondu setrvačníku. Začne dělat něco, co se v reálném životě se setrvačníkem neděje - tlačí se to samo! Tehdy to začíná připadat jako čarodějnictví.
Kam se hodí fond setrvačníku?
Pokud se podíváte na všechny své potřeby v oblasti úspor, Flywheel Fund je nejmladší z vašich potřeb v oblasti úspor.
Tyto cíle úspor nahrazují váš fond setrvačníku:
- Nouzový fond
- Spoření na důchod
- Individuální cíle úspor - dům, auto, dovolená, vzdělání
Nouzové fondy, pokud máte to štěstí, že je nemusíte často využívat, mají konečné konce. Dosáhnete 6-12 měsíců a jste schopni přestat.
Důchodové úspory jsou mlhavější, protože máte limity IRA i 401 (k). Pro rok 2019 je limit IRA 6 000 $ a limit 401 (k) 19 000 $ - celkem 25 000 $ ročně. To je tuna!
Pak máte individuální cíle jako domov a auto - ty jsou zase o něco mlhavější.
Smyslem není předepisovat, kolik a kde byste měli ušetřit; to se musíte rozhodnout na základě svého plánu a potřeb. Jakmile však dosáhnete svých vlastních limitů pro každý z nich, dalším krokem je vybudování vašeho fondu setrvačníku.
Jak vybudovat fond setrvačníku
Neexistuje jediný účet, který byste mohli otevřít a volat do svého fondu setrvačníku. Půjde o řadu účtů založených na tom, do čeho chcete investovat. Cílem je získat mix aktiv, která generují cash flow, a nebude možné to všechno najít na jednom místě.
Prvním krokem je podívat se na vaše další investice (například penzijní fondy) a najít třídy aktiv, které vám pomohou s alokačním mixem. Nechcete být příliš investováni do žádné oblasti a vyhodit své alokace z ničeho.
Například vaše 401 (k) bude s největší pravděpodobností investováno do volatilních aktiv, jako je index S & P500. Pokud jde o váš fond setrvačníku, můžete se podívat na dividendové akcie nebo fondy generovat peněžní tok, ale také kompenzovat menší kapitálovou povahu S&P 500 (S&P 500 je velmi velká, takže se bude překrývat, ale myslím, že rozumíte).
Dividendové akcie jsou skvělou základnou pro Flywheel Fund, protože platí pravidelně, jsou velmi likvidní a silně regulované. Mnoho důchodců si vybudovalo měsíční výplata dividend pomocí blue-chip společností.
Případně můžete investovat do řady dalších investice do pasivního příjmu jako je nemovitost nebo zemědělská půda. Poskytují výnosy, jsou méně regulované a méně likvidní, ale nesouvisejí s akciovým trhem.
Skrytá síla fondu setrvačníku
Ve fondu setrvačníku se skrývá skrytá síla. Jak budete spořit a jak bude růst, váš fond bude poskytovat stále větší množství peněžních toků.
Růst vašeho setrvačníkového fondu bude nějakou dobu trvat. Cihla po cihle, kámen po kameni, bude růst, dokud peněžní tok nebude něco, na co můžete být hrdí.
Jakmile peněžní tok z vašeho fondu setrvačníku překročí vaše měsíční výdaje (všechny), jste finančně volní.
Poslouchej, chápu. Dividendy nejsou tak sexy jako jiné investice (kryptoměna!); ale postupem času jsou velmi působivé.
Před mnoha lety jsem četl výroční dopis Berkshire Hathaway od Warrena Buffeta, když se dotkl jejich akcií. Byl prvním majitelem společnosti Coca-Cola a má téměř čtyři sta milionů akcií za cenu pouhých 1,299 miliardy dolarů (má hodnotu 18,940 miliardy dolarů). V loňském roce Coca-Cola vyplatila společnosti Berkshire Hathaway dividendy ve výši přibližně 624 milionů dolarů (2018). To je výnos 48%. To jsou úplně banány!
Nejsem Warren Buffet, ale tohle není příliš ošuntělé!
Jeden poslední bod o finanční svobodě: myšlenka finanční nezávislosti byla úzce spjata s předčasným odchodem do důchodu, (FIRE je šikovná zkratka!), ale není to nutné. Finanční svoboda vám dává možnosti a možnosti jsou vždy dobré, pokud jde o vytváření vlastního života.
Jako podnikatel mě baví práce na projektech a budování nových věcí. Náš fond setrvačníku mi dává flexibilita pokračovat v těchto projektech. Na předním konci to chtělo trochu oběti, ale ta oběť během této pozoruhodnosti kvetla bull run na akciovém trhu k vytvoření fondu, který generuje peněžní tok, který můžeme použít na podporu našich utrácení.
Můžete si půjčit fond setrvačníku
Vytvoření fondu setrvačníku chvíli trvá, ale co když máte obavy, možná budete potřebovat peněžní tok, než se tam dostane?
Jedna blízká aproximace fondu setrvačníku je pojištění proti invaliditě. Pojištění pro případ invalidity platí v zásadě za pojistku, která nahrazuje část vaší výplaty, pokud nemůžete pracovat. Platíte pojistné, stejně jako byste ušetřili do fondu, a politika vytváří peněžní tok, když ho potřebujete, jako když přijdete o práci. Jediným rozdílem je, že politika nemá žádnou hodnotu, zatímco fond setrvačníku bude stále mít aktiva, která jste investovali.
Pojištění invalidity si můžete představit jako pronájem fondu setrvačníku, který produkuje pouze tehdy, když jste v zácpě. Není to stejné jako budování vlastního fondu setrvačníku, stejně jako pronájem domu není nic jiného než jeho vlastnictví.
Pojištění nenahrazuje fond setrvačníku! Je tam pouze jako záchranná síť. Jak váš fond setrvačníku roste a peněžní tok roste, měli byste zvážit vlastní pojištění proti invaliditě (místo práce s invalidní pojišťovna). To znamená ukončení zásad a uložení těchto prémiových plateb do Setrvačníku.
Co si myslíte o mém konceptu setrvačníkového fondu? Máte něco podobného?