Potřebujete rozpočet (YNAB) je rozpočtový přístup založený na nule, což znamená, že každý dolar má práci a je třeba jej rozpočtovat, včetně úspor. Jedná se o webovou a telefonní aplikaci založenou na předplatném, která vám dává svobodu upřednostňovat své peníze tak, jak chcete. Toto je příručka o tom, jak vytvořit jednoduchý rozpočet YNAB od nuly, a umožnit vám ho začít používat hned a mít rozpočet za méně než hodinu.
(pokud si nejste jisti, jestli je YNAB pro vás, naše Potřebujete revizi rozpočtu pojednává o funkcích aplikace, toto je jen návod, jak vytvořit jednoduchý rozpočet YNAB)
Existují 4 pravidla, která společnost učí své uživatele o systému. Tato pravidla jsem v příspěvku zvýraznil, abyste se s nimi mohli spokojit a zjistit, co znamenají.
- Dejte každému dolaru práci - rozdělte své peníze předem
- Využijte své skutečné výdaje - vědět, kam jdou vaše peníze
- Roll s razníky - úpravy můžete provádět kdykoli
- Stárněte své peníze - mějte své peníze déle
I když nepoužíváte YNAB a řekněte, raději použijte a
rozpočtová tabulka„Tyto silné nápady může použít kdokoli a implementovat je téměř do jakéhokoli typu rozpočtového systému, včetně pera a papíru. YNAB je velmi flexibilní a rychlý, proto ho miluji.Jak vytvořit jednoduchý rozpočet YNAB
Počínaje a YNAB rozpočet je velmi jednoduchý!
Nejprve budete potřebovat účet YNAB. Přihlásit se můžete zde. Existuje 34denní bezplatná zkušební verze, takže si ji můžete vyzkoušet, než se k ní odhodláte.
Jakmile si vytvoříte účet, přihlaste se a uvidíte, že YNAB automaticky vytvořila společné kategorie pro vaše výdaje. Později je můžete změnit.
Přidání bankovních účtů
To, co chcete najít, je „Přidat účet“ vlevo (je to pod seznamem účtů).
Zde máte dvě možnosti. Můžete mít propojené nebo odpojené účty:
- Propojeno znamená, že se můžete přímo spojit se svou bankou a stáhnout si transakce. YNAB tuto službu neustále vylepšuje, takže můžete propojit většinu bankovních účtů v USA a dokonce i některé mimo USA. Další podrobnosti o stavu přímého importu a problémech naleznete zde na stavové stránce YNAB.
- Odpojeno znamená, že musíte transakce zadat ručně. Dělal jsem to několik let a je to práce navíc, ale dává vám to pozor na to, co utrácíte. Čím méně utratíte, tím méně transakcí musíte zadat. To je také dobré, pokud máte obavy o zabezpečení.
Pokud se snažíte utratit méně, může ruční zadávání každé transakce účinně odrazovat!
Přidání kreditních karet
Kreditní karty jsou dluhy obvykle na krátkou dobu, YNAB tomu dobře rozumí a chce, abyste jej každý měsíc splatili v plné výši. Na rozdíl od některých jiných systémů je YNAB v pořádku, když uživatelé používají kreditní karty, aby mohli vydělávat peníze zpět a cestovat kilometry.
Moje oblíbená část je, že YNAB nepovažuje převod peněz z běžného účtu za zaplacení kreditní karty za další výdaj. Je to chytřejší než to; už to jednou sledovalo vaše výdaje. Některé systémy jsou zmatené a mohou považovat platby za další výdaje, takže se započítávají dvakrát.
Když si v YNAB nastavíte kreditní kartu poprvé, položí vám několik klíčových otázek.
- Vytvořte si cíl splatit zůstatek v průběhu času. Toto je možnost pro ty, kteří potřebují čas na splacení. To lze provést na základě dolarových částek nebo k určitému datu.
- Rozpočet na celý zůstatek.
- Nebo to můžete prozatím přeskočit.
Splácet to časem - Pokud platíte kreditní kartou pomalu, budete muset sledovat cíle YNAB. YNAB vás provede a připomene vám dosažení těchto cílů. Každý měsíc budete pro svou platbu provádět rozpočet přímo v kategorii kreditní karty.
Splácení kreditní karty každý měsíc - Pokud vyberete tuto možnost, aktuální měsíc je POUZE měsíc, který budete potřebovat k rozpočtu v kategorii kreditní karty. Poté, co se v YNAB začnou objevovat transakce, začne kategorie kreditních karet růst a budete připraveni na to, že budete každý měsíc plně platit.
V níže uvedeném zobrazení rozpočtu jsem částku nastavil na 1 000 $, protože jsem ten měsíc splatil svou kreditní kartu celou.
Zkontrolujte své počáteční zůstatky
Můžete začít používat YNAB kdykoli a nejlepší na tom je, že YNAB je jedno, jestli začínáte na začátku měsíce nebo na konci měsíce. Chce to, abyste začali dnes!
Často to slýchám: „Ach, protože je 24. srpna, počkám do prvního září.“
Není třeba, můžete začít hned teď!
Podívejte se tedy na aktuální běžný účet (účty), spořicí účty (účty) a účty (účty) kreditní karty k aktuálnímu zůstatku.
Důležitá poznámka: Tento počáteční zůstatek by neměl zahrnovat žádné nevyřízené transakce. Ty se brzy objeví a je třeba je zadat ručně. Důvodem, proč je nechcete mít v počátečním zůstatku, je to, že nevyčistili. Nechcete omylem některé transakce zdvojnásobit.
Zde je příklad nevyřízené transakce:
Řekněme, že jsem právě zaplatil 1 000 $ za vaši kreditní kartu. Ani moje šeky a kreditní karta to neodrážejí v mém aktuálním zůstatku z banky. Budu to muset zadat ručně jako převod z kontroly na kreditní kartu.
- Kontrola: 2 000 $ (skutečný zůstatek)
- Kreditní karta: -1 000 $ (skutečný zůstatek)
Půjdu do kontroly a vytvořím převod 1 000 $ na kreditní kartu.
Poznámka: Nyní by měl být zůstatek kreditní karty 0,00 $. Transakce ještě není vymazána (na zelené C se neklikne). Když se transakce zruší, s přímým importem bude YNAB odpovídat této transakci. Právě teď mi zbývá do rozpočtu z běžného účtu 1 000 $.
Jak to vypadá v YNAB:
Nyní máte pouze rozpočet
Budete chtít rozpočet na všechno, ale ne! První pravidlo YNAB je „Dejte každému dolaru práci“. Nyní, když jste přidali své účty, zůstatky na účtu a všechny nevyřízené transakce, musíte zpracovat to, co zbývá v části „Chcete -li mít rozpočet“.
Chcete -li mít rozpočet je hrnec peněz, které právě teď můžete utratit nebo ušetřit.
V tomto příkladu mám celkem 2 000 $ na běžném i spořicím účtu.
Pozor: YNAB je jedno, kde jsou peníze, ale musíte to vědět!
Jaké jsou nejdůležitější výdaje, které musíte utratit nebo ušetřit SPRÁVNĚ nyní před další výplatou? Proto je rozpočet na nulové bázi tak důležitý. Začnete si hned uvědomovat, na co peníze potřebujete. Pomáhá vám také přemýšlet o přítomnosti a o tom, jak se hodí do budoucnosti.
Doporučuji je seřadit podle data splatnosti a na začátek seznamu zařadit kategorie úspor a dluhů. Zaplaťte nejprve sebe a splácení dluhu jsou skvělé cíle.
Podívejme se na můj příklad rozpočtu - kam mám tyto dolary vložit ?:
- Studentská půjčka? Ano! Nejdříve na to udělám rozpočet.
- Jsou to potraviny? Právě jsem si je koupil, ale příští týden budu muset, takže nějaké přidělím.
- Hypotéka? Ne, už jsem to zaplatil za červenec. Ale musím přemýšlet o srpnové platbě.
- Údržba domu? Jo, musím zapracovat na sprchovém těsnění.
- Pojištění auta? Jo, to je splatné v listopadu a znovu v květnu.
- Kategorie „Věci, na které jsem zapomněl“? Ano, určitě na něco zapomenu.
- Úspory? Ano, musím pracovat na svém nouzovém fondu.
- Pokračujte v procházení seznamu a přidávejte věci, na které můžete myslet.
Když vložíte peníze do rozpočtovaného sloupce, vložíte peníze také do dostupného sloupce. Tyto peníze jsou k dispozici, dokud je neutratíte. Přenese se také do dalšího měsíce, YNAB tomu říká stárnutí vaše peníze. Když se to stane na měsíční bázi, začnete rozvíjet kladný peněžní tok. Jak tato hotovostní pozice roste, nakonec budete žít z příjmů z minulého měsíce a ušetříte příjem z aktuálního měsíce. Budete překvapeni, kolik můžete ušetřit!
V tomto okamžiku jste „nastavili“ rozpočet - nyní je čas jej použít.
Jak používat rozpočet YNAB
Dalším krokem je vytvoření některých transakcí.
Nejlepší způsob je použít YNAB k procesu platby za účet. Proto je to tak dobrý systém pro rozpočet v reálném čase vs. Rozpočet „po faktu“, kde sledujete výdaje poté, co k nim dojde. Dnes budete vědět, kolik vám zbývá utratit za potraviny. To je v aplikaci snadno vidět.
Zde je příklad v mém rozpočtu:
V telefonu otevírám aplikaci, když jdu nakupovat do Aldi. Podívám se a vidím, že jsem po zbytek měsíce rozpočtoval 200 $ na potraviny.
Vím, že bych měl utratit méně než to. Jdu do Aldi a nakupuji. Nakupuji mléko, vejce, zeleninu, ovoce a večeře. Utratil jsem 55,55 $. Houpám to!
Dále jdu do své rozpočtové aplikace YNAB a kliknu na záznam transakce a zadám -55,55 $.
Snadný! Nyní vidíte, že pro tuto kategorii zbývá utratit pouze 144,45 $.
Tady je to v zobrazení webu:
Co když zrušíte rozpočet
Pokud by rozpočtování bylo jen o poskytnutí práce a sledování každému dolaru, pak bychom všichni měli plně financované nouzové prostředky a šetřili bychom celý den. Ale věci vyskočí, my utratíme a teď se musíme vypořádat s dostupnými zůstatky oranžové a červené.
To je kde Pravidlo 3: Házení údery ukazuje se. Někdy jsou naše odhady vypnuté. Možná jste tento měsíc podhodnotili potraviny. Možná jste podhodnotili... hodně. Udělali jsme tuto nováčkovskou chybu, když jsme začali používat YNAB, a teď je to ještě akutní, když moje děti rostou a jedí víc!
Když vidíte červená a oranžová čísla, znamená to toto:
- Červené: Když uvidíte, že dostupný zůstatek zčervená, znamená to, že jste utratili přímo z běžného nebo spořicího účtu.
- Oranžový: Pokud vidíte oranžový nápis s kreditní kartou vedle něj, znamená to, že jste svou kreditní kartu nadměrně utratili.
YNAB chce, abyste napravili nadměrné výdaje. Měli byste opravit nadměrné výdaje!
Naštěstí můžete rozpočtované kategorie upravit úpravou rozpočtovaných částek. Budete jej přesouvat z jiných podobných míst rozpočtování obálek.
Zde je příklad v mém rozpočtu:
Naplánoval jsem 100 dolarů za náš účet za elektřinu, ale ukázalo se to a ve skutečnosti to bylo 110 dolarů. K platbě jsem použil náš běžný účet. Přečerpal jsem o 10 dolarů a teď je červená.
Tento měsíc také přišel účet za internet a bylo to 55 $, ne 45 $. Tentokrát je to oranžové, protože je to kreditní karta a ne bankovní účet.
Vypadá to hrozivě, ale nezklamal jsem. Jen jsem to neodhadl správně, ale můžeme to opravit.
Abych to napravil, přesunul jsem peníze z kategorie „Položky, na které jsem zapomněl do rozpočtu“. Vzal jsem 10 $ do kategorií Internet a Elektřina. Všechno je opět zelené a šťastné!
Mohl jsem vytáhnout peníze z jakékoli kategorie. Ale vytvořili jsme kategorii „Zapomněli“ právě proto, abyste nemuseli tahat z důležité kategorie. Je to jako stavět v malé kroutící se místnosti za ty výdaje, které nejsou přesně každý měsíc stejné.
souhrn
A je to! Není snadné vytvořit soubor Rozpočet YNAB?
Je toho mnohem víc, co bych mohl projít, jako je usmíření, cíle a zkratky. Nenechte se tím zatím zahltit. Začněte se základním rozpočtem. Nejlepší den, kdy si užít YNAB, je výplata, protože v tu dobu jsou vaše peníze „To Be Budgeted“ opět plné a připravené na práci. Vřele doporučuji. Užívat si!