Jeden z Jimových přátel nedávno koupil dům a nákup zahrnoval domácí záruku (obvykle převádějí při prodeji domů).
Neznám specifika domácí záruky, ale vysvětlil, že se vztahuje na „všechno“. Předpokládám, že cena toho byla zaplacena do ceny domova, ale pro něj to bylo zdarma. Mohl to zrušit poté, co přišla záruka na obnovení (zatím se tak nestalo), ale nemohl to zrušit a snížit cenu.
Ukázalo se, že to byla dobrá věc… pár měsíců poté, co se přestěhoval do domu, selhala venkovní jednotka jeho systému HVAC (kondenzátor klimatizace). A selhal způsobem, který nešlo opravit (jednotka byla také docela stará).
A domácí záruční společnost to vyměnila.
A byl šťastný.
V jeho případě neměl moc na výběr a domácí záruka mu ušetřila pár tisíc dolarů. Tyto venkovní jednotky nejsou levné a v Marylandu bez nich nemůžete žít. (Pokud nějaký máte, nezapomeňte jej vyčistit!)
Ale co když už nějakou dobu žijete ve svém domě a dobře ovládáte hlavní systémy? Má domácí záruka smysl?
Jak fungují domácí záruky?
Plány domácí záruky jsou jako prodloužená záruka na vaše domácí spotřebiče a systémy. Nezahrnují výdaje související s vaší domácí strukturou, jako je rámování, obklady nebo nadace. To je to, co majitelé domů a
pojištění nájemce je pro.Jakmile záruka výrobce vyprší, domácí záruka může i nadále pokrývat náklady na opravy a výměny vyplývající z „běžného opotřebení“.
Stále máte potíže s poruchami způsobenými zanedbáváním, nesprávným používáním nebo dobře míněným batoletem, které bylo příliš užitečné.
Záruky na dům mohou pokrýt výdaje, které nákupy vašeho majitele domu nebudou, protože nejsou součástí domácí struktury. Pojistná smlouva majitele domu například nepokryje rozbitý ohřívač vody, ale záruka na dům ano. Pokud váš ohřívač vody selže způsobem, který způsobí povodňové škody, pojištění vašeho majitele domu může pokrýt povodňové škody způsobené rozbitým ohřívačem vody.
Pokud dojde ke kryté události, zavoláte domácí záruční společnost a zahájíte proces opravy. Zaplatíte servisnímu technikovi servisní poplatek a můžete uhradit veškeré náklady překračující limity krytí za reklamaci.
Kdo může získat domácí záruku?
Pokud vlastníte dům nebo kupujete dům, můžete získat domácí záruku.
Je zcela běžné, že vám při koupi domu bude nabídnuta záruka na dům. Realitní makléři nebo současný majitel domu může nabídnout záruku na dům, pokud prodává starší dům.
Budete muset nechat společnost poskytující domácí záruky vědět, do které skupiny spadáte, aby navrhla správné zásady. Ve většině případů jsou domácí záruky přenosné i na nového majitele nemovitosti.
Kolik stojí domácí záruky?
Stejně jako prodloužené záruky platíte fixní cenu za rok pokrytí. Můžete očekávat, že zaplatíte mezi 300 a 700 USD za rok. Mnoho společností přijímá měsíční platby místo předem jednorázové částky. V takovém případě můžete platit mezi 25 a 70 dolary za měsíc.
Přesné náklady na plán závisí na záruční společnosti a na možnostech pokrytí, které si vyberete. Cenu může ovlivnit i to, kde žijete. Levnější plány obvykle pokrývají méně položek a mají nižší limity pokrytí.
Výběr dražšího plánu znamená, že poplatky za služby technika mohou být nižší. Částky krytí za nárok mohou být také vyšší.
Servisní poplatek technika
Když potřebujete uskutečnit servisní hovor, zaplatíte fixní poplatek přímo technikovi. Každé volání služby může stát mezi 75 a 125 dolary podle toho, jaký plán si zvolíte. Volba vyššího měsíčního paušálu snižuje poplatek za váš technik.
To by měl být jediný poplatek, který zaplatíte, pokud nedojde k nákladné opravě nebo vadnému zařízení, které musí být odvezeno.
Pokud jste neměli domácí záruku, servisní hovor od místního poskytovatele může stát až 200 USD, a to ani nepočítáme náklady na služby. Není neobvyklé, že volání služby v oblasti Washingtonu DC začíná poplatkem 95 USD, který může jít na jakoukoli službu. A to ani nepočítáme s náhradními díly a dodatečnými hodinovými mzdovými náklady. Domácí záruka vám může ušetřit peníze, pokud jsou pokryty náklady na opravu.
V ideálním případě domácí záruka pokryje úplné náklady na opravu, ale pro většinu položek existují limity pokrytí. Jedním z příkladů je instalatérství. Například, Americký domácí štít pokrývá pouze prvních 1 000 $ způsobilých výdajů. Za cokoli nad tuto částku odpovídáte vy.
Plány domácí záruky nenahrazují potřebu a spořicí fond na opravy domů. Ujistěte se, že jste si odložili nějaké peníze na malá překvapení vašeho domova.
Možnosti plánu domácí záruky
Podobně jako u pojištění auta si můžete vybrat tolik (nebo jen málo) plánů, kolik chcete. U pojištění auta je krytí odpovědnosti základním produktem, který vás kryje při nehodách při zavinění. Ale kolize, komplexní a silniční asistence pokryjí náklady na další akce.
Níže jsou uvedeny některé z vašich potenciálních možností plánu domácí záruky:
- Domácí systémy: Topení a klimatizace, potrubí, detektory kouře atd.
- Spotřebiče: Sporáky, ledničky, pračky, sušičky atd.
- Volitelné položky: Bazén nebo lázně, změkčovač vody, čerpadlo studny, septik atd.
Můžete si vybrat jeden plán nebo seskupit více plánů. Nejběžnější jsou domácí systémy a plány ochrany spotřebičů. Pro naprostý klid si můžete vybrat obojí.
Jako každý pojistný produkt se chcete ujistit, že si zakoupíte krytí pro nejpravděpodobnější výdaje. Musíte si pečlivě přečíst drobný tisk domácí záruky, abyste zjistili všechny možné náklady a výdaje za kvalifikaci. Každá záruční společnost pokrývá a vylučuje různé položky. Společnost by měla nabídnout podmínky pokrytí vzorku když dostanete online nabídku.
Doplňkové položky
Méně obvyklé položky mohou také nárokovat domácí záruku a la carte.
Mezi nejběžnější příklady patří:
- Domácí elektronika (TV, notebooky, videoherní systémy)
- 2. lednice
- Samostatná truhla s mrazákem
- Bazén nebo lázně
- Vybavení pro bazén nebo lázně
- No pumpa
- Čerpadlo septiku
- Změkčovač vody
- Dům pro hosty
Doplňkové události
Většina záruk také vyžaduje, abyste za tyto služby zaplatili více:
- Odstranění vadného zařízení
- Stavební povolení
- Opravy porušení stavebních předpisů a nesprávné instalace
Co je pokryto
Je běžné, že domácí záruční společnosti nabízejí základní plán a prémiový plán. Prémiový plán může stát dalších 5 $ měsíčně.
Jak očekáváte, prémiový plán stojí více, ale pokrývá více položek a má vyšší limity pokrytí. Základní plán může například pokrývat pouze dvířka a skořepinu myčky. Prémiový plán ale pokryje různé pohyblivé části. Musíte si přečíst samotnou zásadu, abyste viděli, co přesně pokrývá, abyste nebyli překvapeni, pokud ji použijete.
Níže je uveden stručný přehled způsobilých a nezpůsobilých výdajů na různé položky.
Prohlášení: Toto jsou obecné pokyny které se vztahují na většinu domácích záruk. Některé plány pokrývají více položek než jiné. Vaše PSČ také určuje, které položky mají nárok na pokrytí. Chcete -li si být jisti, zkontrolujte své zásady, protože se mohou lišit od těchto obecných pokynů.
Klimatizace a potrubí
Je běžné, že vaše domácí záruka pokryje náklady na opravu až do výše 1 500 USD.
- Co je pokryto: Centrální vzduch, malé rozdělení, geotermální, netěsnosti nebo praskliny v potrubí
- Co není zahrnuto: Okenní jednotky, chladiče, venkovní nebo podzemní potrubí
Topení a potrubí
- Co je pokryto: Nucené vzduchovody a potrubí (plynové, olejové a elektrické), nástěnné, elektrické podlahové desky, tepelná čerpadla, cirkulační teplo teplá voda nebo pára, geotermální
- Co není zahrnuto: Přenosné jednotky, krby (i když jsou jediným zdrojem vytápění), skladovací nádrže, venkovní nebo podzemní potrubí pro kryté jednotky
Elektrický
Možná budete muset zvolit prémiový plán, abyste získali elektrické pokrytí.
- Co je pokryto: Přiměřené zapojení, zástrčky, jističe, stropní ventilátory
- Co není zahrnuto: Přepětí, neadekvátní zapojení, čelní desky, interkomové systémy
Spotřebiče
- Co je pokryto: Trouby, kamna, odvoz odpadu, mikrovlnky, lednice, pračka a sušička
- Co není zahrnuto: Samostatné mrazničky, chladiče vína, multimediální centra
Instalatérství
- Co je pokryto: Regulátory tlaku, přerušení do 125 stop od přístupového bodu, toalety, přerušení vedení (kromě kvůli zamrznutí a kořenům stromů)
- Co není zahrnuto: Držáky nádrží, vodovodních baterií, sprchových hlavic, tmelení a spárování, sauny nebo parní místnosti
Omezení pokrytí
Kromě nekvalifikovaných položek výše nepokryjí domácí záruky následující výdaje:
- Práce na úpravě vašeho domu nebo nadace tak, aby odpovídala náhradnímu zařízení
- Mzdové náklady překračující limity na jeden nárok
- Opravy z důvodu porušení stavebního zákona
- Likvidace vadných spotřebičů a systémů
- Již existující podmínky (tj. Zařízení nebo systém není v dobrém provozním stavu, když začíná krytí domácí zárukou>
Někteří poskytovatelé záruk mohou výše uvedené výdaje poskytovat volitelně.
Opět budete muset porovnat náklady a zjistit, jaké výdaje pokryjí.
Roční limity pokrytí
Kromě limitů pokrytí za nárok může vaše záruka pokrývat pouze konkrétní roční limit dolaru. Kvalifikuje se například prvních 15 000 $ způsobilých ročních výdajů. Může však existovat jeden limit nároku nebo individuální kategorie.
Zbývající náklady zaplatíte nad tyto limity.
Běžná údržba
Je odpovědností majitele domu pravidelně udržovat kryté položky. Akce mohou zahrnovat výměnu filtrů klimatizace, čištění výfukových potrubí a opravu kosmetických poškození.
K odeslání oprávněného nároku budete možná muset předložit doklady o údržbě. Každá záruka má jiné zásady, proto si je přečtěte, jakmile dostanete cenovou nabídku.
Zanedbání a zneužití položky
Pokud technik zjistí, že poškození nepochází z běžného opotřebení, nesete odpovědnost za celý servisní účet.
Vlastnostní úpravy pro náhradní zařízení
Pokud technik musí upravit váš majetek a nainstalovat náhradní položku, budete možná muset zaplatit poplatky za práci a díly. Příkladem je přidání nových venkovních potrubí nebo rozšíření základny pro instalaci náhradní venkovní klimatizační jednotky.
Akty přírody
Škody vyplývající z přírodních činů, jako jsou záplavy, požár, pohyb půdy a zemětřesení, mohou vyžadovat pojistnou událost majitele domu.
Investice do nemovitostí
Pokud jste pronajímatel, lze na nemovitosti pro více rodin použít jednu domácí záruku. I když budete muset zjistit, kolik jednotek a jaké položky jsou způsobilé.
Kdy získat domácí záruku
Existuje mnoho dobrých důvodů pro získání domácí záruky, včetně:
- Předpokládejte roční náklady na opravy, které překročí poplatek za domácí záruku
- Záruka výrobce vašich spotřebičů a domácích systémů vypršela
- Zařízení a systémy jsou stále „dost nové“ na to, aby splňovaly podmínky pokrytí
- Chcete mít klid
To není „dobrý“ důvod, ale pokud ano utratil za dům trochu víc, než byste měli„vyčerpání vašich peněžních rezerv, záruka na dům může být plánem mini pojištění, abyste nespadli do dluhové díry, abyste něco opravili.
Kdy nedostanete domácí záruku
Existují situace, kdy se domácí záruka nevyplatí, například:
- Většinu oprav můžete dokončit sami
- Můžete si dovolit náklady na opravy ze svých úspor
- Očekávejte, že většina nákladů bude nezpůsobilá nebo pokryta zásadami majitele domu
- Žijte v nově postaveném domě se zárukou výrobce
Pouze vy víte, vzhledem k vašim odborným znalostem a finanční situaci, která je pro vás nejlepší.
Jak koupit domácí záruku
Pokud se rozhodnete, že se vám domácí záruka vyplatí, je proces žádosti jednoduchý.
Nejprve získejte zdarma online nabídku od nejméně tři domácí záruční společnosti. Jejich citát by měl jasně uvádět kryté a nekryté výdaje. Měli byste také vidět ukázkový plán pokrytí s podmínkami pro vaši polohu. Americký domácí štít a Vyberte si domácí záruku jsou dvě populární společnosti, které nabízejí záruky. (Zde je naše úplná recenze Americký domácí štít.)
Po výběru plánu může domácí záruční společnost požadovat domácí prohlídku. Kontrola může být také vyžadována, pokud přidáte položku do 60 dnů od data zahájení zásad.
Jakmile vaše zásady začnou, dodržujte smluvní podmínky. Provádějte běžnou údržbu a uchovávejte příslušnou dokumentaci podle potřeby.
Vyplatí se domácí záruka?
Plány domácí záruky jsou volitelným plánem ochrany. Mohou poskytnout další klid v duši tím, že vám potenciálně ušetří tisíce dolarů za opravy doma. Pokud si však můžete dovolit velkou opravu, potenciální úspory nemusí být za plánovaný poplatek.
Jde o to, kolik to stojí, jak staré jsou vaše nejdražší systémy (starší je pravděpodobnější, že se pokazí) a co tato zásada pokrývá. V případě Jimova přítele mu to ušetřilo tunu peněz a politika udělala své. V mnoha případech, pokud se nic nerozbije, zásada „nestojí za to“, protože nedostanete větší hodnotu, než jakou jste do ní zaplatili. V takových případech nemůžete vidět budoucnost, takže není možné vědět, zda to stojí za to.
Co jste ale za své peníze dostali, je klid, že víte, že jste krytí.