ÓV televizi jste si možná všimli reklamy Gerber, o které se mluví nákup životního pojištění pro vaše dítě.
Zeptejte se kteréhokoli rodiče, jak daleko by šli, aby ochránili své dítě, a většina by vám řekla, jak daleko musí jít.
Zeptejte se jakéhokoli finančního odborníka, zda má nákup životního pojištění pro děti smysl a můžete získat ucho s polovičním hlasováním „ano“ pro pojištění a druhou polovinou s hlasováním „ne“.
Pro mě jsem rozhodně na straně „ne“. Proč se ptáš? K tomu se dostaneme za chvíli.
Plusová strana
Mnozí tvrdí, že nákup životní pojistky pro vaše dítě je levný tah peněz, který bude v budoucnu výhodný. Může to být účinný plán do budoucna, pokud dítě vyrůstá se zdravotními problémy nebo má rodinnou anamnézu zdravotních problémů, které by mu ztěžovaly pojištění jako dospělý. Životní pojištění je obecně založeno na výši dosaženého příjmu. Vzhledem k tomu, že nemůžete přesně odhadnout, kolik peněz by vaše dítě v budoucnu vydělalo, můžete jako vodítko použít svůj vlastní příjem.
Nevýhoda
Odborníci, kteří doporučují životní pojištění pro děti, mají obecně pocit, že tyto zásady jsou zastaralé a že nyní existují lepší možnosti pro investice do budoucnosti vašeho dítěte. Domnívají se, že další zdroje, jako jsou plány 529, mohou být vhodnější pro budoucí úspory. Ne každý si dnes kupuje životní pojištění svých dětí. Pokud existuje pokrytí, je to obvykle pouze na pokrytí nákladů na pohřeb, pokud by se něco stalo, obvykle kolem 5 000 $.
Osobně jsem narazil na několik klientů, kterým bylo „prodáno“ životní pojištění pro jejich děti, aby měli pojištění, stejně jako nástroj spoření, když stárnou. Nyní, když jsou děti starší, jsou rodiče zklamaní (jsem zde milý), že se peněžní hodnota nenahromadila zdaleka tak, jak by se dalo věřit. Pokud se vám prodává životní pojištění jako zastavení investice, pamatujte na toto:
Nemám a nemám v úmyslu uzavřít životní pojištění pro své děti. Zahájili jsme 529 plánů jak pro účty úschovy, tak pro účty úschovy, které jsme použili k nákupu akciových certifikátů. Až zestárnou, plánuji jim také otevřít Roth IRA, jakmile získají příjem (Táta je připraven je dostat na výplatní listinu 🙂) Z mého konce prostě nevidím potřebu životního pojištění na jim. Amy mýlím se? Jsem si jistý, že ostatní mají na toto téma svůj názor, ale to mě nedonutí změnit názor.
Jak zakoupit pojistku dítěte
Pokud máte pocit, že na své dítě musíte mít nějaké životní pojištění, je zde strategie, se kterou může souhlasit mnoho finančních odborníků. Dobrou finanční praxí je kromě životního pojištění také využití dalších nástrojů spoření. Nejlepší sázkou rodičů je koupit a Politika na 20 let který je obnovitelný a může být později převedeno na celoživotní pojištění.
Například pojistku ve výši 10 000 $ lze později zvýšit na pojistné krytí v hodnotě 280 000 $. Jako dospělý by dítě mělo životní pojištění bez lékařských testů a procedur. Někteří také používají životní pojištění jako způsob, jak investovat peníze s odložením daně. Vzhledem k tomu, že jste zdaněni zisky z investice, jsou první výběry z prémií osvobozených od daně. Nebude to náhrada za to, když mají rodinu a potřebu 1 milion v životním pojištění, ale pokud mají nějaké zdravotní problémy, něco jim to dá.
Poté, co využijete všechny prémiové fondy, můžete si také vzít půjčku proti ziskům bez daně. Zásady budete muset dodržovat po celý život, nebo budete muset z přijaté částky zaplatit daně.
Díky životnímu pojištění se můžete starat o svou rodinu správným způsobem.
Pokud by se vám něco stalo, budete chtít svým blízkým nechat finanční hnízdo pro jejich pohodu. Kliknutím na svůj stav se dozvíte více.
ZačítNení to výlet za vinu
Bohužel existují nechutní agenti, kteří využijí výhody rodiče a použijí vinu jako prodejní taktiku. Když slyším takové příběhy, je mi z toho špatně. Pořízení životního pojištění je finančně chytrý krok a nemělo by se to dělat jednoduše proto, že milujete své děti.
Pokud však jako rodič nemáte adekvátní životní pojištění sami nebo nedostatečně na důchodové účty, neměli byste utrácet peníze na pojištění svých dětí.
V případě, že se vám něco stane, vaše dítě nebude mít na co se spolehnout. Zkontrolujte své vlastní potřeby pojištění, zvláště když se vaše rodina mění. Před zakoupením pojistky na dítě promluvte se svým pojišťovacím agentem nebo finančním poradcem a ujistěte se, že výše vašeho pojištění odpovídá vašim vlastním potřebám.
Na zásady se vztahují značné poplatky a poplatky. Investiční portfolia podléhají tržnímu riziku. Záruky na dávky v případě smrti podléhají schopnosti vyplácení nároků vydávající životní pojišťovnu. Půjčky sníží přínos pojistky při úmrtí a hodnotu odevzdání v hotovosti a v případě, že politika pozbude platnosti, budou mít daňové důsledky.