Získejte skutečné kreditní skóre FICO na myFICO.com

Knyní vaše kreditní skóre je nezbytnou součástí toho, jak zůstat nad svými financemi. Získání oficiálního kreditního skóre FICO vám pomůže udržet si přehled o tom, jak dobře hospodaříte se svými penězi.

Existuje několik různých způsobů, jak získat své kreditní skóre zdarma, aniž byste museli zadávat informace o své kreditní kartě. Neexistuje žádné zkušební členství, které by bylo možné sledovat a zrušit po silnici.

Mějte však na paměti, že ne všechny kreditní skóre jsou vytvořeny stejné. Služba jako např myFICO nabízí skutečné kreditní skóre FICO, zatímco webové stránky jako Credit Sesame a Credit Karma poskytují VantageScores.

Zajímá vás, jaký je rozdíl mezi kreditním skóre FICO a VantageScore? Zde jsou další informace o těchto dvou a také způsoby, jak získat každý levně (nebo zdarma!).

Co je kreditní skóre?

Kreditní skóre jsou třímístná čísla generovaná matematickým algoritmem pomocí informací z vaší kreditní zprávy. Jejich účelem je předpovědět pravděpodobnost selhání vašich úvěrových závazků a související riziko.

Skóre FICO (Fair Isaac) se pohybuje od 300 do 850, kde čím nižší číslo, tím vyšší riziko rozšíření úvěru. The většina finančních institucí v USA používají skóre FICO při rozhodování o půjčování peněz nebo rozšiřování spotřebitelského úvěru.

Příbuzný: Nebezpečí bezstarostnosti s vaším kreditním skóre

Na druhou stranu, a VantageScore je produkt vyvinutý třemi ratingovými agenturami, Equifax, TransUnion a Experian. Je to alternativa ke kreditnímu skóre FICO a k predikci rizika využívá proprietární modely z úvěrových institucí.

VantageScore používá jinou stupnici hodnocení než FICO a klade důraz na využití kreditu, historii plateb, hloubku kreditu, zůstatky na kreditních kartách atd. Skóre se pohybuje mezi 501 a 990, přičemž vyšší skóre znamená nižší riziko.

VantageScore navíc nabízí abecední verzi číselného skóre od A do F. Spotřebitelé se skóre A jsou nejspolehlivější, zatímco hodnocení F varuje věřitele, aby se vyhnuli prodloužení úvěru.

Co je to dobré kreditní skóre?

Vzhledem k tomu, že kreditní skóre FICO používá jiný model než VantageScore, každé z nich má různorodý rozsah toho, co je považováno za nízké riziko.

Vzhledem k tomu, že skóre FICO se pohybuje od 300 do 850, je cokoli nad 800 považováno za výjimečné. Skóre mezi 740 a 799 jsou velmi dobrá, 670 až 739 jsou dobrá a představují střední kreditní skóre. Podprůměrné skóre je mezi 580 a 669 a špatné skóre je něco pod 579.

Mít VantageScore pod 630 je považováno za špatné. Průměrný rozsah skóre je 630 až 690, zatímco cokoli v rozsahu 690 až 720 je považováno za dobrý kredit. Pokud je váš VantageScore vyšší než 720, dejte si pětku - to je skvělé. Pokud vaše skóre není tak vysoké, jak byste chtěli, podívejte se na Experian Boost aby viděli, jak by se to dalo zvýšit.

Jak zjistit své kreditní skóre online

Abyste se ujistili, že je vaše kreditní skóre co nejvyšší, budete ho muset bedlivě sledovat, nejlépe před podáním žádosti o úvěr. Najít své bezplatné kreditní skóre FICO online není tak snadné, jak byste si mohli myslet, protože kreditní skóre FICO není u většiny online obchodníků k dispozici.

Příbuzný: Nejlepší bezplatné kreditní skóre a monitorování

Pokud jde o přesnost kreditního skóre FICO, myFICO.com nemá obdoby, protože je součástí spotřebitelské divize společnosti Fair Isaac - společnosti, která vytvořila kreditní skóre FICO. Přestože tato služba není bezplatná, poskytuje nejpřesnější a nejaktuálnější informace o vašem kreditním skóre.

Zde je rozpis informací, které vám budou k dispozici po dokončení procesu registrace, který bude trvat jen několik minut.

Získejte své kreditní skóre FICO ještě dnes.

Zpráva a skóre myFICO

Bezprostředně po vyplnění vašich osobních údajů a údajů o kreditní kartě dne myFICO.com, přistanete na stránce, která zobrazuje vaše kreditní skóre FICO a další informace cenné pro váš budoucí kredit. Nejprve se podívejme na souhrnnou stránku:

Všimněte si, že kromě skóre FICO nalevo vidíte napravo čtyři kategorie, které hrají roli ve vašem kreditním skóre. Ve výše uvedeném příkladu udržuje délka úvěrové historie toto skóre FICO nad vodou, protože výše dluhu je relativně vysoká a historie plateb není dobrá.

Skóre 592 není dost dobré na získání hypotéky, ale s několika měsíčními platbami na čas a snížením výše dluhu by se skóre mělo zlepšit. Níže je uvedena ilustrace těchto bodů.

Přihlášení k myFICO.com je to skvělý způsob, jak si udržet přehled o svém kreditním skóre a přesně vědět, jaké oblasti potřebujete zlepšit. Základní služba monitorování jednoho úřadu plus měsíční kreditní zpráva je 19,95 $ měsíčně. Získáte tak přístup ke svému kreditnímu skóre FICO a kreditní zprávě Experian.

Zpráva o kreditu Experian vám ukáže historii plateb za poslední dva roky od všech vašich věřitelů a také všechny veřejné záznamy nebo sbírky proti vám. K dispozici je celkem sedm stránek s podrobnostmi o různých aspektech vaší kreditní zprávy. K dispozici je také souhrnná stránka, která je uvedena níže:

Pro ty, kteří mají vynikající kredit, není nutné to sledovat každý den. Zásadním krokem při správě financí je však kontrola vašeho kreditního skóre a časté hlášení, abyste se ujistili, že jsou informace 100 procent přesné.

Zjistěte, jak zlepšit své skóre na myFICO.com.

Získejte zdarma kreditní skóre

Nyní, když máte lepší představu o FICO a VantageScores, promluvme si o tom, jak je můžete získat, aniž byste prolomili banku. Níže je několik možností, jak získat zdarma VantageScore. Tyto služby bohužel nenabízejí skutečné kreditní skóre FICO.

Kreditní karma

Pokud hledáte bezplatný způsob, jak zobrazit své kreditní skóre, dejte Kreditní karma pokus. Registrace je zdarma a nemusíte používat kreditní kartu. Neexistuje ani bezplatná zkušební verze, kterou byste mohli zrušit. Jakmile si vytvoříte účet a provedete všechny kroky, můžete si své kreditní skóre zobrazit během několika minut.

Příbuzný: Je bezplatná legitimace skóre kreditu nebo podvod? [Recenze kreditní karmy]

Credit Karma nabízí také další funkce, které vám mohou pomoci zlepšit vaše kreditní skóre. Ukazuje vám, co poškozuje váš kredit a jak jej můžete zlepšit. Navíc vám umožňuje spustit různé scénáře a zjistit, jak každý z nich ovlivňuje vaše skóre. Pokud například brzy zvažujete koupi auta, můžete se podívat, jak nákup ovlivní vaše skóre.

Kreditní sezam

Další skvělou možností, jak získat zcela zdarma kreditní skóre, je Credit Sesame. Nabízí bezplatné skóre bez vyžadování informací o kreditní kartě. Neexistuje také žádná bezplatná zkušební verze, kterou byste si měli pamatovat, abyste ji mohli zrušit.

Kromě vašeho skóre nabízí Credit Sesame přehled o tom, jaké faktory jej ovlivňují. Některé z věcí, které mají vliv na váš kredit, zahrnují využití kreditu, věk vaší nejstarší kreditní karty, počet dotazů na kredit, historii plateb atd. Můžete také zkontrolovat svůj dluh, včetně studentských půjček, hypoték a dalších.

TransUnion

Pokud chcete získat svou kreditní zprávu a také bezplatné kreditní skóre, TransUnion má skvělou nabídku. Za pouhý 1 $ můžete získat jak svou kreditní zprávu, tak své kreditní skóre. Mějte na paměti, že tato nabídka je součástí sedmidenní zkušební verze služby sledování kreditu TransUnion na základě předplatného.

Zkušební období budete muset zrušit, aby vám nebyly účtovány žádné poplatky. Na konci zkušební doby bude z vaší kreditní karty účtováno 17,95 $ měsíčně. Během zkušebního období budete mít přístup ke svému VantageScore, což nemusí být skóre používané vaším věřitelem.

Jak získat levné nebo bezplatné kreditní skóre FICO

Pokud hledáte bezplatné kreditní skóre FICO, máte několik možností. Zde je několik způsobů, jak k němu získat přístup, aniž byste museli platit poplatek.

Odborník

Experian také nabízí možnost získat kreditní skóre zdarma. Na rozdíl od TransUnion můžete místo VantageScore získat bezplatné kreditní skóre FICO. Součástí nabídky je bezplatné 30denní zkušební členství v programu Experian IdentityWorks.

Pokud nezrušíte zkušební verzi na konci zkušebního období, bude vám účtován měsíční poplatek ve výši 19,99 USD. Členství můžete kdykoli zrušit. Tato možnost nezahrnuje přístup k vaší kreditní zprávě Experian.

Pokud však chcete získat své skóre FICO a svou kreditní zprávu, můžete se zaregistrovat ke zkušební verzi $ 1 pro Experian CreditWorks. Na konci sedmidenního zkušebního období vám bude účtováno 24,99 $ za každý měsíc, kdy budete pokračovat v členství. Členství můžete snadno zrušit online kdykoli během zkušebního období bez poplatku.

Kreditní karty, které nabízejí bezplatné kreditní skóre FICO

Kromě výše uvedených možností můžete u vybraných kreditních karet získat bezplatné kreditní skóre FICO. Mezi společnosti, které nabízejí přístup ke skutečnému skóre FICO, patří American Express, Discover, Barclaycard, Commerce Bank, First Bank, USAA Bank a US Bank.

Jak mohu zvýšit své skóre FICO?

Zlepšení kreditního skóre bude nějakou dobu trvat. Neexistuje žádná rychlá oprava, ale existují věci, které můžete pro opravu kreditu udělat. Dávejte si pozor na jakékoli rady nebo tvrzení, že můžete rychle zvýšit své kreditní skóre.

Nejlepší způsob, jak znovu získat kredit a zlepšit své skóre, je být zodpovědný. Musíte opravit svou kreditní historii a zajistit, aby vaše kreditní zpráva byla úplná a přesná. Pokud najdete nějaké chyby, podejte námitky a ujistěte se, že jsou opraveny. Existuje způsob, jak zvýšit své kreditní skóre zahrnutím historie plateb za telefon a nástroje. Podívejte se na Experian Boost Více podrobností.

Zde je několik dalších kroků, které můžete podniknout ke zvýšení skóre FICO v průběhu času:

• Zaplaťte své účty včas: i když se vaše platby opozdí jen o několik dní, může to mít negativní dopad na vaše skóre. Účty, které se dostaly do sbírek, jsou další velkou černou značkou, která snižuje vaše číslo FICO.
• Získejte aktuální informace o všech svých platbách a zůstaňte aktuální: i když jste se opozdili s pár účty, nezoufejte. Vraťte se do starých kolejí a začněte provádět platby. Zaplacením účtů včas poté, co jste byli delikventní, se zvýší vaše skóre, pokud budete platit důsledně a včas.
• Zlepšete svůj poměr využití dluhu: to tvoří 30 procent vašeho kreditního skóre FICO. Měří, kolik peněz dlužíte věřitelům ve srovnání s tím, kolik kreditu máte k dispozici. Metoda hodnocení FICO bere v úvahu jak využití každého jednotlivého úvěrového účtu, tak všech kreditních účtů dohromady.
• Nezavírejte všechny nepoužité kreditní karty: protože to zvýší váš poměr využití kreditu. Kromě toho je důležitá délka kreditní historie, takže pokud máte kreditní kartu delší dobu, zvažte její ponechání otevřenou a příležitostné používání.

Sečteno a podtrženo

Pokud jde o získání bezplatného kreditního skóre FICO, existuje několik různých možností. Protože skóre FICO generuje Fair Isaac, zaregistrujte se myFICO.com je skvělý způsob, jak získat informace přímo ze zdroje.

Je důležité si uvědomit, že ne všechny kreditní skóre jsou vytvořeny stejné. Většina věřitelů používá kreditní skóre FICO při rozhodování o tom, kdo je úvěruschopný a kolik úvěru rozšířit. Pravidelné sledování vašeho kreditního skóre a kontrola nepřesností ve vaší kreditní zprávě vám pomůže získat nejlepší možnou sazbu při žádosti o půjčku.

Použijte kredit zodpovědně a využijte výhod výše uvedených bezplatných nabídek, abyste měli přehled o svých financích. A pamatujte si, že zlepšení vašeho kreditního skóre vyžaduje čas. Neexistuje žádná rychlá oprava. Vzdělávání o tom, co ovlivňuje váš kredit, a přijetí nezbytných kroků k jeho vylepšení se však dlouhodobě vyplatí.

O společnosti Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT“, je CPA, blogger, podcaster, manžel a otec tří dětí. PT je také zakladatelem a generálním ředitelem konference a veletrhu v odvětví osobních financí, FinCon.

V roce 2007 vytvořil Part-Time Money®, aby se podělil o své rady týkající se peněz, aby se zodpovídal (zatímco splácení dluhu přes 75 000 USD) a setkat se s ostatními, kteří vášnivě směřují k financím nezávislost.