Jak vytvořit rozpočet, který funguje

Rozpočtování: Víte, že to musíte udělat. Vy dokonce chtít protože jste připraveni splatit tento dluh nebo zvýšit své úspory. Jste připraveni udělat ten dospělý krok „být dobrý s penězi“. Problém? Nemáte tušení, kde začít. To je v pořádku - nejsi sám. Začněme tedy od začátku. jak vytvořit rozpočet a jak jej dlouhodobě dodržujete?

Rozpočty jako životní styl, nikoli jako omezení

Rozpočtování má docela špatnou pověst. Lidé slyší slovo „rozpočet“ a myslí si, že to znamená „už žádné výdaje na zábavné věci někdy znovu. ” A přestože jsou aplikace a služby pro rozpočet velmi bohaté, najít tu správnou pro vás může být výzva.

V oblasti zdraví lidé často říkají, že diety selhávají, ale změny životního stylu uspějí. Je to méně „Týden jíte jen zelí, abyste dosáhli své cílové hmotnosti“ a více „Najděte si cvičení, které máte rádi, a cvičte ho třikrát týdně po celý život“.

Stejné je to s vaším rozpočtem a výdaji. Pokud se omezíte na krátkou dobu, můžete zaznamenat určitá finanční vylepšení. Ale nakonec se toho omezení zbavíte a nadměrně utratíte.

To nechceme. Chceme rozpočet, který dává smysl vašemu životnímu stylu, vašim hodnotám a vašim cílům. A tady je malé tajemství osobních financí: Rozpočet každého bude vypadat jinak.

Mnoho lidí se snaží prodat myšlenku, že z mnoha rozpočtové strategie venku existuje jeden vzorec rozpočtu, který bude fungovat pro každého. A pokud to nefunguje pro vás, je to proto, že problém jste vy - ne systém. Myslíme si, že je to směšné. Manželský rodič se dvěma dětmi bude mít jiné náklady než jeden 25letý se zadlužením studentské půjčky.

Rozpočet Krok č. 1: Zkontrolujte svůj životní styl

Úplně první pravidlo pro návrh rozpočtu je podívat se na vaše aktuální čísla. Musíte vědět, na čem pracujete s než můžete začít pracovat směrem k cokoliv.

Vypočítejte svou čistou hodnotu

Zjistěte, kolik peněz si každý měsíc vezmete domů. Pokud jste zaměstnancem W2, který sbírá výplatu dvakrát za měsíc, celkem to vyjde za rok.

• Chcete -li zjistit svou čistou hodnotu, sečtěte všechna aktiva, která máte (hotovost, hodnoty akcií, domácí kapitál, spořicí účty a účty pro odchod do důchodu) a odečtěte od toho veškerý dluh, který máte. Je v pořádku, pokud je číslo záporné. Některé typy velkých dluhů-jako jsou studentské půjčky a hypotéky-si s našimi čísly čistého jmění mohou poradit. Můžete také použít sledovače čistého jmění.
• Nyní prozkoumejte své měsíční výdaje. Posaďte se s tabulkou nebo papírem a zapište si všechny své výdaje do dvou hlavních kategorií: potřeby a flexibilní výdaje.
• Nezbytností by měly být věci jako nájemné, energie, pojištění a náklady související se zdravím. Pokud jste rodič, může být potřeba péče o dítě. Pokud vlastníte auto, může být nutná výměna oleje. Dluhové platby by měly být také považovány za nutnost, protože pokud nezaplatíte svůj dluh, dostanete se do finančních a případně i právních problémů.

Buďte ve svém rozpočtu co nejkonkrétnější - nezapisujte si jen „bydlení“, abyste pokryli všechny výdaje, které vám drží střechu nad hlavou.

Například takto se moje kategorie bydlení rozděluje do mého rozpočtu:

Bydlení

• Pronajmout si
• Inženýrské sítě (elektřina, odpadky, voda)
• Internet
• Pojištění nájemníků

Pokud jste majitelem domu, do tohoto rozpočtu by měly být zahrnuty věci jako daně z nemovitosti. U každé položky přiřazuji náklady. Vědět, že náklady mi umožňují odložit ty peníze z měsíce na měsíc.

Můžete je vypsat takto:

Dluhy

• Kreditní karta 1
• Kreditní karta 2
• Studentská půjčka
• Půjčka na auto

Pokud své dluhy uvedete samostatně, uvidíte individuální zůstatek a úrokovou sazbu každého dluhu a také to, kolik dluhů celkem máte. Je to fantastický způsob, jak uspořádat své dluhy a udržet vše v pořádku.

Snadný způsob, jak snadno kategorizovat a omezit své výdajové návyky, je použít rozpočtovou aplikaci jako Zmocnit. Tato aplikace vám umožňuje přizpůsobit si rozpočet a nastavit týdenní nebo měsíční limity výdajů. Nejlepší na tom je, že sleduje váš rozpočet v reálném čase, abyste věděli, kdy utrácíte příliš mnoho. Empower pro vás dokonce klasifikuje výdaje a poskytuje měsíční zprávu, abyste měli přehled o tom, kam vaše peníze jdou.

Jakmile budete vědět, kam všechny vaše peníze jdou, můžete tato čísla začít měnit.

Rozpočet Krok č. 2: Stanovte finanční cíle

Nyní, když víme, kde jsme, můžeme se začít dívat, kam chceme jít. Zeptejte se sami sebe, jaký je váš největší finanční cíl. Splatit dluh ze studentské půjčky? Šetřit na dům? Hromadí peníze pro vaše nouzový fond?

Zapište si své cíle v jazyce, který je co nejkonkrétnější. Jedná se například o vynikající finanční cíl: chci do konce roku splatit dluh 20 000 USD. Získáte časovou osu a konkrétní částku dluhu, kterou chcete splatit.

Skvělý způsob, jak se ujistit, že každý měsíc odkládáte správnou částku, je automatizovat ji. Například pomocí Žaludy pomocí inteligentního vkladu můžete automaticky odložit část své výplaty na běžný, investiční a důchodový účet. Navíc právě teď můžete získejte 75 $, když se zaregistrujete k přímému vkladu u Acorns a získejte dva vklady.

Rozpočet Krok č. 3: Kolik potřebujete k životu?

Jediným způsobem, jak dosáhnout svých finančních cílů, je vytvořit finanční plán. A to znamená zjistit, jak moc musíte žít, kolik toho musíte věnovat svým cílům a jak dlouho na každém cíli chcete pracovat.

Podívejte se zpět na tabulku nebo seznam všech svých výdajů, které jste vytvořili dříve. Když sečtete všechny své potřeby, získáte rozpočet svých barebone, což je naprosté minimum, které každý měsíc potřebujete k přežití.

Pokud nejste připraveni nebo ochotni jít naplno, přidejte zpět některé flexibilní výdaje, které opravdu máte milovat. Podívejte se na své flexibilní výdaje a zjistěte, které z nich přinesly do vašeho života skutečnou radost a nebyly to jen nesmyslné utrácení.

3 Důležité otázky

Aby byl rozdíl zcela jasný, projděte si seznam a položte si tyto otázky:

1. Opravdu? potřeba ta položka?
2. Byl to předmět nebo zkušenost, kterou chci z platného důvodu, nebo to bylo, abych se v tu chvíli cítil lépe?
3. Podporovaly tyto výdaje systém, kterému věřím? Chci v budoucnu utratit více svých peněz za tento systém?

Je čas na tvrdá rozhodnutí

Tyto otázky vám pomohou začít utrácet za položky, zkušenosti a společnosti, na kterých vám záleží. Snažte se neutrácet peníze za věci, které vás nezajímají. Celkově tak můžete ušetřit více.

Jakmile získáte číslo měsíčních výdajů, které vám připadá správné a umožní vám žít život, který si můžete užívat, obrátit pozornost zpět ke svým finančním cílům. Pamatujete si, že jsme měli hypotetický cíl splatit dluh 20 000 $ za jeden rok?

Rozdělení 20 000 $ na 12 nám říká, že abychom dosáhli úspěchu, musíme splatit dluh 1 667 $ měsíčně. Přidejte toto číslo do svého měsíčního rozpočtu. Pokud máte v měsíčních výdajích řádkovou položku pro dluh, znamená to, že ji začnete považovat za pravidelný výdaj. Než se vydáte na tu fantastickou dovolenou, musíte zaplatit dluh.

Abyste mohli dosáhnout svých finančních cílů, je nejlepší je mít někde, kde je často vídáte. Linka v rozpočtu je skvělým místem pro začátek, ale své cíle byste měli dát také jinam, abyste je viděli každý den. Můžete je nalepit na ledničku nebo si je dát do kalendáře nebo plánovače. Promluvte si o nich s přáteli, ať se stanou součástí vašeho života. Pamatujte: rozpočtová magie se stane, když se rozpočtování stane a životní styl, nejen dieta.

Jakmile zahrnete své cíle do svých měsíčních výdajů, gratulujeme! Právě jste vytvořili svůj první rozpočet.

Měli byste mít pevné pochopení pro své měsíční výdaje a finanční cíle a představu o tom, co k jejich dosažení potřebujete. Doporučujeme použít pouze vynikající rozpočtováníAplikace YNAB.

Rozpočtové služby a aplikace

Můžete se rozhodnout sledovat své výdaje ručně pomocí tabulky aplikace Excel nebo notebooku. Ale je tu také spousta aplikace pro osobní finance tam venku.

Dnes je velká část našich životů spravována online. A není to jiné, pokud jde o rozpočet. Aplikace jako YNAB nebo Osobní kapitál může to být způsob, jak jít.

• Osobní kapitál je zdarma, díky čemuž je pro mnoho lidí atraktivní. Sleduje také vaše čisté jmění, má analyzátor poplatků, který zjišťuje, zda vám váš broker nepřetíží poplatky, a zobrazuje vaše různé účty v grafu. Tato aplikace také zahrnuje vaše investiční a penzijní účty (zde se dozvíte, jak investovat).
• YNAB (zkratka pro „Potřebujete rozpočet“) jde striktně o rozpočet. Žádné investiční účty zde. Takže pro ty, kteří jen potřebují způsob, jak sledovat své výdaje a výdělky a zatím se nestarají o své investice nebo důchodové účty, je to vhodnější. YNAB je skvělá také v oblasti odpovědnosti - spojí vás s rozpočtovým partnerem, abyste se mohli navzájem využívat k dosažení svých finančních cílů. Stojí to jen 50 $ ročně.

Nejdůležitější součástí výběru způsobu, jakým rozpočet, je cítit se v systému pohodlně. Rozpočtování vyžaduje určitý čas a úsilí každý měsíc. Udělejte si laskavost a vyberte si metodu, kterou ve skutečnosti budete chtít použít. Je to malý krok, ale neztěžujte celé úsilí výběrem systému, který nenávidíte, nebo systému, který má strmou křivku učení.

Rozpočtování vás má dostat blíže k vašim penězům, ne dále od nich.

Udržujte vše ve stopě

Je důležité nastavit rozpočet co nejpřesněji. Pokud odhadujete náklady ve svém rozpočtu, ve skutečnosti si nepomůžete. Přesná čísla jsou nezbytná pro organizaci vašich peněz. Pokud si myslíte, že vaše měsíční výdaje jsou 2 000 $, zatímco ve skutečnosti jsou skutečně 2 400 $, skončíte každý měsíc v minusu.

Vezměte si měsíc na hraní se svým rozpočtem. Sledujte každý provedený nákup a každé opakující se výdaje. Díky přesným záznamům o vašich příjmech a výdajích budete mít přesná čísla pro svůj rozpočet.

Zvyšte své rezervní peníze

Počkejte. Možná si říkáte: „Nemám dost peněz, abych dosáhl svých cílů.“ To je běžná situace.

Existují dvě řešení: Snižte své výdaje nebo vydělat více.

• Můžete se zasadit o zvýšení platu v práci, abyste získali větší příjem, nebo můžete zvednout boční shon. Cokoli od barmanství po práce na volné noze, na venčení psů může přinést několik stovek dolarů navíc měsíčně. To může poskytnout další finanční podporu, kterou potřebujete k dosažení cílů, které jsme si stanovili.
• Můžete také stáhnout své výdaje. Proto jsme identifikovali měsíční položky, které jsou povinné a ti, kteří jsou ve vašem životě flexibilnější. Pokud potřebujete rychlou injekci hotovosti, můžete odstranit některé nebo všechny položky flexibilní kategorie. Nechodit celý měsíc ven jíst nemusí být ta nejzábavnější věc, jakou jste kdy zažili, ale pokud jde o dosažení vašeho většího cíle, pravděpodobně to stojí za to.

Závěr

Poté, co jste provedli kroky jedna až tři, by měl být váš rozpočet ve skvělé kondici! Od této chvíle se udržuje a upravuje.

Pokud si pořídíte štěně, měli byste přidat řádkové položky, které odpovídají nákladům na psa. Potraviny, účty za veterináře a hračky pro psy by nyní měly mít ve vašem rozpočtu čáru. Podobně pokud chcete snížit náklady, vyřaďte ze svého rozpočtu věci, za které jste přestali utrácet peníze.

Když si poprvé sednete, abyste si vše zorganizovali, věnujte si solidní hodinu. Pravděpodobně budete muset projít historii svých kreditních a debetních karet, vytáhnout účty online nebo vytřídit nějakou poštu, abyste získali realistický pohled na své finance.

Jakmile však rozdělíte svůj rozpočet na široké kategorie a individuální výdaje, pravděpodobně nebudete na správu svých peněz potřebovat měsíc na měsíc. Dokud věrně sledujete svůj rozpočet, může to být docela nenáročná součást vašeho života.

Mít jasný, snadno srozumitelný a aktuální rozpočet může změnit finanční hru. Poskytuje vám tak jasný a rozsáhlý pohled na vaše peníze. I když je tento obrázek ten, který chcete změnit, musíte před provedením jakýchkoli úprav vědět, jak vypadá.