Co dělá finanční plánovač?

Daňový plánovač, finanční plánovač a finanční poradce - jaký je mezi nimi rozdíl? Někdy hodně, někdy málo. Každý z těchto tří slouží jako poradce s ohledem na alespoň některé a někdy i všechny vaše osobní finanční situace. Který je tedy pro vás a vaši investiční situaci nejlepší?

Ve skutečnosti se tyto tři disciplíny hodně překrývají. Je to do značné míry proto, že prakticky každá oblast osobních financí souvisí se všemi ostatními.

Bez zvážení daně by například nebylo možné vytvořit životaschopný finanční plán nebo mít finančního poradce, který by poskytl konkrétní pokyny ohledně investic. Co dělají tři různí poradci a jak se od sebe navzájem liší?

Plánovač daní

Daňový plánovač je obecně profesionál se specifickými zkušenostmi v oblasti zdanění příjmů. To může zahrnovat účetní, certifikovaného veřejného účetního (CPA) nebo daňového zástupce. Kromě uznávaných profesních údajů je každý do značné míry zapojen do obou příprava daně z příjmu a výzkum.

Jejich zapojení do vaší finanční situace se bude velmi konkrétně soustředit na aspekty daní z příjmu vašich osobních financí.

Jelikož však daně z příjmu zahrnují tak širokou škálu finančních záležitostí, budou mít obecně rozsáhlé znalosti také o ostatních oblastech osobních financí. To je důvod, proč lze daňového plánovače často zaměňovat s finančním plánovačem nebo finančním poradcem.

Přesněji řečeno, daňový plánovač je někdo, kdo má podrobné znalosti o vaší situaci v oblasti daně z příjmu fyzických osob. S tímto porozuměním vám může nejen pomoci minimalizovat daně z příjmu v aktuálním roce, ale může vás také poučit o tom, jak v budoucnu snížit daně.

Ve skutečnosti je nejzákladnější funkcí daňového plánovače minimalizovat dopad, který budou mít daně z příjmu na vaši celkovou finanční situaci.

Finanční plánovač

Finanční plánovači jsou obecnější v aplikaci a pravděpodobně budou pracovat pod různými značkami a v různých profesích. Často mají konkrétní profesionální označení, jako např CFP - certifikovaný finanční plánovač - nebo RFP - registrovaný finanční plánovač. Mohou však být také v souvisejících oborech, jako jsou CPA a právníci.

Kromě těchto velmi specifických profesí může být koncept finančního plánovače trochu vágní. Mnoho lidí, kteří pracují v oblasti finančního průmyslu, se často označuje jako finanční plánovači. Pojišťovací agenti se například mohou považovat za finanční plánovače, protože práce, kterou vykonávají, často kromě základního životního pojištění zahrnuje investice jako anuity.

Pravděpodobně je nejlepší vyhnout se použití finančního plánovače, který je specifický pro dané odvětví. Tato osoba by přirozeně měla tendenci upřednostňovat finanční možnosti související s jejich konkrétním obchodem, spíše než obecné aplikace v souvislosti s vaší celkovou finanční situací.

Nikdy byste neměli někoho považovat za finančního plánovače, pokud mu bude vyplacena provize nebo jiný typ poplatku za umístění do konkrétních produktů nebo investic. Finanční plánovač by měl být obecný lékař, který vám doporučí - ale nemusí z toho mít prospěch - nejširší možný počet možností pro tebe.

Finanční plánovač vám pomůže dosáhnout dlouhodobých finančních cílů. Dělají to tak, že analyzují váš aktuální finanční profil, pomohou vám vyjasnit a stanovit konkrétní cíle a poté vytvoří plán, který vám umožní těchto cílů dosáhnout.

Tyto cíle mohou také způsobit, že finanční plánovač bude úzce zapojen do vaší situace v oblasti daně z příjmu i do vašich investičních aktivit.

Jedním z online finančních plánovačů, které máme rádi, jeFazetové bohatství. Tato jedinečná plánovací firma spojuje klienty s vyhrazeným plánovačem, který vám může pomoci se vším od investování, přes plánování nemovitostí, cíle úspor a další.

Finanční poradce

Pokud je finanční plánovač především generálem s ohledem na vaši finanční situaci, je příspěvek finančního poradce obvykle konkrétnější. Finanční poradce se nejčastěji specializuje na investice. Finanční poradce může působit buď jako čistě poradní role - dělat investiční doporučení, podle kterých můžete jednat - nebo jako přímý manažer vašeho portfolia.

Finanční poradci mohou kromě investic pracovat také v jiných kapacitách. Mohou se například zapojit do plánování nemovitosti, plánování důchodu, hypotéky nebo pojištění. Nejčastěji však budete používat služby finančního poradce k jedinému konkrétnímu účelu.

Finanční poradci mohou mít všechny tvary a velikosti. Pro některé lidi to může být blízký přítel nebo příbuzný s nadprůměrnou znalostí investic. Může to být dokonce respektovaný finanční poradce v televizi nebo rádiu, nebo dokonce investiční zpravodaj.

To, co diskvalifikuje každého z těchto jednotlivců nebo situace jako finančního poradce, je nedostatek odpovědnosti. Pokud se uvedené rady ukáží jako špatné, žádný z těchto zdrojů nebude čelit žádným důsledkům. Kromě toho obvykle nemají informace o celém rozsahu vaší finanční situace.

Finanční poradci jsou za své služby obvykle odměňováni buď vyděláváním provizí za produkty, které vám prodávají, nebo účtováním paušálního poplatku. Obecně platí, že ti, kteří operují s jednoduchými poplatky, jako je např Fisher Investmentsby mělo být upřednostněno. Důvodem je, že nejsou placeni za to, aby vám něco prodali, ale aby vám poskytli rozumné rady, které jim umožní udržet si vás jako klienta. Někteří finanční poradci mohou být také hybridními poradci využívajícími kombinaci technologií k automatizaci některých aspektů investování, přičemž vám přesto poskytnou přizpůsobené poradenství, jako je Dál.

Pokud potřebujete pomoc s hledáním finančního poradce, podívejte se na tento nástroj ze SmartAsset. Může vám pomoci najít správného poradce na základě dotazníku.

Pak je tu také Paladin registru, který vás může spojit s prověřenými pětihvězdičkovými poradci ve vaší oblasti.

Potřebujete všechny tři typy služeb?

Není pochyb o tom, že služby poskytované všemi třemi profesionály jsou si velmi blízké. Můžete vybrat pouze jednoho profesionála, který může jednat jako všichni tři?

Určitě vám to ušetří peníze, ale není to nutně správná volba.

Který ze tří budete do značné míry záviset na velikosti a složitosti vaší finanční situace. Pokud je vaše situace v oblasti daně z příjmu poměrně složitá, určitě budete chtít mít daňového plánovače speciálně pro tento účel.

Pokud máte velké čisté jmění, budete chtít mít finančního plánovače, který vám pomůže naplánovat celkový obraz. A pokud máte velké investice, zejména pokud jde o akcie a jiná aktiva rizikového typu, budete chtít mít finančního poradce, který vám pomůže se správou vašich investic.

Chcete zjistit, jak ušetřit na daních bez použití plánovače daní? Podívejte se na Cofield's Concepts, vzdělávací web od finančního poradce Cartera Cofielda. V jeho daňovém kurzu se dozvíte vše, co potřebujete vědět o tom, jak využít výhody odpočtů a jak fungují daně z investic.

Další čtení: Recenze Cofield's Concepts