Střední cena domů prodaných v Minnesotě od roku 2012 rostla a dosáhla 226 000 $ do konce roku 2018, podle Zillow. Domácí hodnoty meziročně vzrostly o více než 6 procent a očekává se, že se v roce 2019 zvýší o více než 8 procent.
Ve srovnání s národními mediány jsou ceny domů prodaných v Minnesotě o více než 100 000 dolarů nižší, stát Gopher State výhodnou pro majitele domů, kteří mají zájem o koupi nemovitosti ve Velkých jezerech kraj.
Jako největší producent zeleného hrášku, sladké kukuřice, cukrové řepy a dalších základních plodin v USA má zemědělský průmysl v Minnesotě velkou část své celostátní ekonomiky. Metropolitní oblast Twin Cities (Minneapolis a St. Paul) navíc nadále podporuje ekonomický růst, novou výstavbu a dostupné vzdělávací příležitosti.
Celoživotní obyvatelé a mladší transplantaci zjistili, že Minnesota je vstřícné prostředí kvůli nízké míře chudoby, nízké životní náklady a vysoký střední příjem domácnosti, což z něj činí výhodný region pro potenciální kupce domů, kteří hledají příznivé podmínky sazby hypoték.
7 kritických prvků, které ovlivňují sazby hypoték a sazby refinancování v Minnesotě
Při zkoumání možností hypotéky v Minnesotě by dlužníci měli vyhodnotit jak makroekonomické prostředí národa a místních aspektů jejich regionu, které mohou ovlivnit sazby hypoték, pro které oni kvalifikovat.
Rozdíl procentního bodu na úrokech po dobu životnosti 30leté půjčky na bydlení může vést k úsporám desítek tisíc dolarů nebo naopak k přeplacení.
Ať už jde o první půjčku nebo refinancování domu zakoupeného před deseti lety, nelze přehlédnout důležitost porozumění některým podrobnějším podrobnostem o hypotéce. Při nakupování domu v Minnesotě vezměte v úvahu těchto sedm faktorů:
Typ půjčky
Typy hypoték jsou definovány potřebami a možnostmi financování dlužníků. Zatímco hypotéka s nastavitelnou sazbou (ARM) často začíná nižší úrokovou sazbou po dobu pěti, sedmi nebo 10 let, po skončení tohoto období se pravděpodobně upraví směrem nahoru.
Opakem nastavitelné hypotéky je hypotéka s pevnou sazbou, která si zachovává stejnou úrokovou sazbu po celou dobu úvěru, což z něj činí konzistentní a spolehlivou možnost financování pro dlužníky, kteří doufají v stabilní měsíční závazky Měsíc.
Existují různé další půjčky na bydlení, jako jsou stavební, VA a USDA půjčky, které přicházejí s vlastními požadavky na hypotéku.
Výše půjčky
Půjčka 1 milion USD je rizikovější než půjčka 300 000 USD. Věřitelé jako takoví mohou zavést přísnější požadavky na sazby, aby zajistili, že jejich investice budou chráněny před potenciálními problémy dlužníků se splácením celého úvěru v budoucnosti.
Masivnější půjčky mají často za následek vyšší zálohy a vyšší úrokové sazby, i když dlužníci, kteří mají před sebou značné množství peněz (20% a více), mohou vyšší úrokové sazby odrazit. Dlužníci se mohou také rozhodnout pro podmínky s nízkou nastavitelnou sazbou a poté refinancovat na fixní termín s nízkou sazbou.
Záloha
Vliv na současné a budoucí úrokové sazby dlužníka jsou částky zálohy často počátečním bodem vyjednávání. Podstatnější zálohy obecně produkují nižší úrokové sazby, protože dlužníci ukázali jsou schopni vyčlenit dostatek peněz (a odpovědnosti) k dobrému nastartování podmínek půjčky na bydlení stojící.
Dlužníci nejsou vázáni na 20% akontační podmínky (průmyslový standard) plošně; pojištění hypotéky a různé programy pomoci se splátkami mohou snížit dlužnou částku předem.
Profil dlužníka
Profily charakterizují, jak riskantní může být dlužník, přičemž zohledňují položky jako kreditní skóre, kreditní historie, historie zaměstnání, osobní dluha případně předchozí uzavření trhu. Pokud vezmete tyto proměnné v úvahu, budete mít komplexnější obraz o riziku, které pro věřitele máte, více než o tom, co byste získali pouhým jednoduchým kreditním skóre.
Každý věřitel používá svůj vlastní jedinečný systém hodnocení profilu dlužníka, ale obvykle dlužníci, kteří na svém profilu dopadnou hůře, skončí s vyššími úrokovými sazbami a podstatnějšími zálohami. V důsledku toho může být dlužníkům nutné zakoupit pojištění hypotéky, aby se zmírnily další rizikové vektory.
Typ úrokové sazby
V rámci ujednání s pevnou úrokovou sazbou dlužníci platí každý měsíc stejné měsíční úroky navíc ke svému měsíčnímu zůstatku hypotéky. Hypotéky s pevnou sazbou jsou nejoblíbenější možností půjčky na bydlení, zejména pro dlužníky, kteří nepředpokládají, že by se jejich budoucí úroveň příjmů výrazně zvýšila.
Nastavitelné sazby znamenají, že úroky vyplácené každý měsíc se mohou po stanoveném časovém období, během kterého zůstávají fixní, měnit, obvykle v souladu s kolísavými referenčními sazbami věřitele podle věřitele. Dlužníci musí každý měsíc platit více na úrocích, pokud by věřitelé zvýšili své sazby, ačkoli tyto změny jsou obvykle stanovovány každoročně.
Hodnota půjčky
Poměr půjčky k hodnotě je částka, kterou dlužník dluží doma, a odhadovaná hodnota tohoto domu. Pokud je například splacena polovina půjčky na bydlení, zbývá ještě zbýt polovina, což činí LTV 50%. Alternativně, pokud je splaceno pouhých 200 000 USD z půjčky 1 milion USD, pak je LTV dlužníků 80% (800 000 USD je stále dlužno).
Dlužníci, kteří chtějí refinancovat, mohou uzavřít lepší úrokové sazby snížením LTV, obvykle pod 80%. Vzhledem k tomu, že je splaceno více hypotéky, dlužník v zásadě předpokládá silnější a renomovanější profil dlužníka a méně rizikovou investici.
Typ bydliště
Zatímco rodinný dům je často považován za bezpečnou a vypočítanou investici, byty, vyráběné jednotky a vícejednotkové struktury přicházejí s větším rizikem pro věřitele. Je to proto, že, jak poznamenává Fannie Mae, některé typy nemovitostí jsou rizikovější než jiné.
Refinancování na nižší úrokovou sazbu může být obtížnější, pokud je rezidence bytem oproti tradičnímu domovu. Mimo hlavní metropolitní oblasti v Minnesotě se potenciální kupující s větší pravděpodobností setkají s rodinnými domy, které jim možná nabídnou slibnější možnosti refinancování.
V celém finančním odvětví mají tradiční domy obvykle úrokové sazby nižší o 0,25 procentního bodu než byty.
Jak získat nejlepší sazby hypoték a refinancování v Minnesotě
Srovnávací nakupování je dalším kritickým bodem v procesu hypotéky a refinancování, protože co nejvíce možností může pomoci dlužníkům vybrat si podmínky a sazby, které nejlépe vyhovují jejich potřebám.
Problém je v tom, že většina kupujících domů není obeznámena s protokoly a etiketou obklopující finanční právní záležitosti. Celý proces je navíc pro majitele domů poprvé zcela novou zkušeností. Výsledkem je, že příliš mnoho kupujících domů nenakupuje; jednoduše si vyberou prvního věřitele, se kterým komunikují, a koupí si dům.
Podle finanční ochrany spotřebitelů se odhaduje, že až 47% dlužníků hypoték (téměř polovina!) Nenakupuje. Bureau, což znamená, že majitelé domů by potenciálně mohli nechat úspory na stole desítky nebo stovky tisíc dolarů přímo ze stolu brána.
Jediný způsob, jak upřímně vědět, zda dlužník získává to nejlepší sazba hypotéky je, pokud hovořil nebo obdržel nabídky od více věřitelů.
Součástí průzkumu možností, které jsou na stole, je zahájení jednání vyzbrojené všemi příslušnými detaily obklopujícími tržní síly v regionu, ekonomické trendy, které způsobují kolísat ceny bytů a úrokové sazby, místní podmínky, které jsou pro dané město nebo čtvrť jedinečné, a aktuální sazby, které v tom nabízejí věřitelé čas.
Jednoduchý pohled na většinu webových stránek poskytujících půjčky může rychle přinést snímek konkurenceschopných hypotečních sazeb.
Jakmile jsou dlužníci seznámeni s obecnými ekonomickými faktory a podmínkami věřitele, mohou se ponořit hlouběji do specifik, jako jsou částky půjček, zálohy a požadavky na kreditní skóre.
Jak postupuje nákup domu, dlužníci by měli podobně získat přehled o poplatcích za hodnocení, aplikace, přípravu dokumentů, původ a další druhy příplatků. Aby nalákali půjčky, věřitelé často upouštějí od některých nebo všech těchto poplatků, ale nemusí tomu být nakloněni, pokud tyto podrobnosti nebudou řešeny při jednáních.
Doporučené společnosti v Minnesotě
Mezi nejlepší věřitele v Minnesotě patří:
Zrychlete půjčky
Quicken Loans poskytuje půjčky dlužníkům ve všech 50 státech a na svých webových stránkách uvádí denní aktualizace nabídek hypotečních sazeb. Objevil se v žebříčku primárního vzniku a poskytování hypoték společnosti J.D.Power po dobu osmi a pěti po sobě jdoucích let, respektive finanční instituce usnadňuje hypotečním dlužníkům rychle najít nejlepší ceny pro všechny hlavní domácnosti typy půjček.
Raketová hypotéka
Jako platforma online půjčování Quicken Loans, Raketová hypotéka umožňuje dlužníkům přístup a přizpůsobení možností půjčky mimo standardní podmínky hypotéky.
Rocket Mortgage také poskytuje intuitivní doporučení pokaždé, když zadáte informace o dlužníkovi, díky čemuž je proces nákupu domu jednodušší s pomocí online asistenta typu end-to-end. K dispozici jsou všechny možnosti státní půjčky.
Ally Bank
Ally Bank je přední online půjčkou pouze pro dlužníky v celé zemi a Minnesotans s vynikajícím kreditním skóre může zajistit 30leté hypotéky s pevnou sazbou za úrok nižší než 4,75%. Dlužníci mohou také předkvalifikovat, odeslat dokumenty a uzavřít půjčky na bydlení, a to vše kliknutím na tlačítko
Hypotéka pro cross country
Nabízí rychlé schválení úvěru, celou řadu produktů pro nákup a refinancování, bezplatné konzultace a schopnost podívejte se na stavy půjček, CrossCountry Mortgage slouží dlužníkům z Minnesoty prostřednictvím zákaznického servisu a šíře služby. Věřitel uvádí, že může uzavřít půjčky na bydlení za pouhých 21 dní.