Най -добрият начин да инвестирате $ 10 000: Пет лесни стъпки за увеличаване на парите ви

Спестяването на пари за спешни случаи и краткосрочни нужди от разходи е съществена част от личните ви финанси, но за по-дългосрочни цели парите ви могат да растат много повече, като ги инвестирате. Ако имате повече пари, отколкото са ви необходими за спестявания и вашия спешен фонд, добре е да помислите за инвестиране на останалите. Спестовните сметки предлагат относително ниски лихвени проценти и малко възможности за растеж в сравнение с акции, облигации и други инвестиции. В зависимост от вашите нужди и цели, всяка от опциите, изброени по -долу, може да бъде най -добрият начин да инвестирате $ 10 000.

1. Изберете между практическо и ръчно инвестиране

Когато решавате как да инвестирате своите 10 000 долара, първото решение, което трябва да вземете, е дали искате активно да управлявате портфолиото си или да вложите парите си в пасивен инвестиционен план. За всеки има плюсове и минуси. За повечето инвеститори пасивното инвестиране е най-доброто дългосрочно решение.

Практическо инвестиране

Практическо инвестиране (известен също като активно инвестиране) може да включва бране на единични акции или изпробване на по -рискови активи като опции. E*ТЪРГОВИЯ е един брокер, който има чудесни възможности за активно инвестиране.

Плюсове и минуси на активното инвестиране

Инвестиране на ръка

Инвестиране на ръка (известен също като пасивно инвестиране или покупка и задържане) може да означава избор на портфейл от взаимни фондове или борсово търгувани фондове (ETF) или предаване на портфолиото ви на съветник по роботи или дори на мениджър на богатство като напр Личен капитал.

Има много начини да управлявате инвестициите си. Отнемането на няколко минути, за да помислите колко време искате да отделите за справяне с вашите инвестиции, може да ръководи вашето решение.

Плюсове и минуси на пасивното инвестиране

>> Допълнително четене: Купете и задръжте срещу Активни търговски стратегии.

2. Разберете целта си

Разбира се, когато инвестирате, искате да печелите пари. Но е разумно да се мисли за по -конкретна цел. Големите посредници често категоризират инвестиционните цели по следния начин:

1. Запазване на капитала: Запазването на капитала е целта да увеличите парите си с възможно най -малък риск. Ако инвестирате с цел запазване на капитала, може да се откажете от по -висок растеж, за да избегнете потенциални загуби.
2. Ръст на инвестициите: Инвестиционният растеж е цел, при която някой е готов да поеме малко повече риск, за да спечели повече. Повечето млади инвеститори трябва да се съсредоточат върху този тип инвестиционен план.
3. Спекулации: Спекулациите са цел да увеличите парите си, докато поемате значителни риск. Когато участвате във високорискови инвестиции, вие също сте изложени на по-висок риск от загуби.

Една от тези стратегии би могла да съвпадне с конкретна цел, като например да инвестирате, за да платите за колежа на децата си или за бъдеща ваканционна къща. Знанието защо инвестирате ви помага да насочите средствата си към правилния тип сметка и подходящите инвестиционни активи за вашите нужди.

3. Увеличете максимално потенциала си за пенсионни фондове

Ако имате 401 (k), вземете си съвпадение

Първото място за инвестиране е планът на вашата компания 401 (k), ако имате достъп до такъв. Инвестирането в сметка 401 (k) често идва с a съвпадение от вашия работодател. И в повечето ситуации е добра идея да инвестирате във вашите 401 (k) до мача, преди всяка друга инвестиционна цел. В крайна сметка това са безплатни пари.

Ако вече сте спестили 10 000 долара, помислете за увеличаване на вашия принос от 401 (k). И ако можете, направете еднократен принос, за да уловите допълнителните данъчни предимства на план 401 (k). Но ако вече сте достигнали съвпадението на вашия работодател, може да искате да избегнете влагането на твърде много допълнителни средства във вашия 401 (k), тъй като може да има по -високи такси в сравнение с някои други опции за пенсионна сметка.

Макс излезте от ИРА

Ако приемате пълния мач 401 (k) и все още искате да инвестирате за пенсиониране, погледнете вашата ИРА като следващото най -добро място за инвестиране. Може да се финансира и ИРА предварително облагане с традиционна IRA или след данъчно облагане с Roth IRA.

• Преди данъци означава, че не плащате никакви данъци върху дохода в годината на вашата вноска.
• След данъчно облагане означава, че плащате данъци върху инвестицията, но квалифицираните тегления в бъдеще са без данъци.

Повечето инвеститори от ИРА имат дългосрочен фокус и е най-добре да изберат асортимент от евтини ETF или взаимни фондове в сметките си. За 2020 г. максималният принос на ИРА е 6 000 долара за всеки до 50 години и 7 000 долара за тези над 50 години. И ако искате да видите колко още ще ви трябва да се пенсионирате навреме, проверете CountAbout, уебсайт за лични финанси, който проследява вашите месечни разходи заедно с всички потенциални пасивни приходи и ги начертава с течение на времето.

4. Намокрете краката си с инвестиране

Инвестирайте с помощта на услугата Robo Advisor

Ако сте спестили 10 000 долара, със сигурност трябва да помислите да започнете да ги инвестирате. За съжаление е трудно да се постигне някакво ниво на диверсификация с такива пари. Ако искате да започнете да инвестирате в акции, но не сте сигурни как да направите това, един от най -добрите начини е да използвате робо съветник.

Съветниците на Robo са автоматизирани инвестиционни платформи, които се справят с всички отговорности при инвестирането вместо вас. Това включва създаване на портфейл, запълване с различни инвестиции и периодично му се извършва балансиране, когато разпределенията се отдалечават твърде далеч от целите си. С robo съветниците всичко, което трябва да направите, е да финансирате сметката си. Платформата се грижи за всичко останало вместо вас.

Нещо повече, робо консултантите предоставят възможност за инвестиране в акции, облигации и други класове активи, като недвижими имоти и стоки. И тъй като те инвестират чрез борсово търгувани фондове (ETF), вашето портфолио може да съдържа стотици или дори хиляди отделни ценни книжа в него.

Два от най-големите и известни робо съветници са Wealthfront и Подобрение. Всеки от тях ще ви предостави напълно разнообразен, автоматично управляван инвестиционен портфейл само с няколко хиляди долара (тук всъщност направихме пълно сравнение между двете). Нещо повече, те взимат много ниски такси за тази услуга за управление. Всяка от тях начислява годишна такса за управление само 0,25% от сметката ви. Ето пълна Wealthfront vs. Сравнение за подобряване.

При инвестиция от 10 000 долара таксата би била само 25 долара годишно. Това е много управление на инвестиции при толкова малка такса.

Инвестирайте в акции без комисионна с онлайн брокер

Единичните акции са малко по -рискови от взаимните фондове и ETF, тъй като всяка компания има по -голямо влияние върху общите инвестиционни резултати. Но много инвеститори предпочитат да избират собствените си инвестиции поотделно, отколкото да купуват във фонд, управляван от някой друг.

Една от брокерските компании, която харесваме, е Ally Invest. Те предлагат без комисионни сделки за акции и ETF. Всъщност много големи брокерски компании отказаха таксите си за покупка и продажба на акции през 2019 г. Сега всички можем да се радваме на инвестиции, без да плащаме допълнителни 5 или 10 долара всеки път, когато искаме да купуваме или продаваме. Прочетете повече за как да инвестирате в акции.

Инвестирайте в краудфандинг за недвижими имоти

Недвижимите имоти се доказаха като една от най -добрите инвестиции, представляващи сериозна конкуренция с акциите. В повечето ситуации закупуването на недвижими имоти за инвестиционни цели не би било възможно с 10 000 долара. Част от проблема е, че инвестиционните недвижими имоти обикновено изискват първоначална вноска от поне 20%. Но можете да заобиколите това с краудфандинг за недвижими имоти.

Краудфандинг за недвижими имоти всъщност е P2P инвестиране и кредитиране, с изключение на това, че вместо потребителските заеми са инвестиционното средство, те вместо това инвестират в недвижими имоти или ипотеки.

Проектите за краудфандинг варират в различните платформи. Например, човек може да инвестира предимно в търговски недвижими имоти. Друг може да инвестира в жилищни комплекси. Все пак, друг може да се съсредоточи върху инвестиции за ремонт и обръщане, включващи еднофамилни жилища и други имоти.

Обикновено можете да инвестирате в краудфандинг за недвижими имоти само с 1000 долара. Най -добрата услуга за краудфандинг на недвижими имоти, която си струва да проверите, е Crowdstreet, който не начислява такса: всички такси се заплащат от спонсорите.

Инвестирайте в облагаема брокерска сметка

Сметки 401 (к) и IRA предлагат някои отлични данъчни предимства във времето. Но също така заключват парите ви до пенсиониране. Ако искате да се пенсионирате по -рано или искате да се възползвате от инвестициите си преди да навършите златните си години, облагаемата брокерска сметка е най -доброто място за съхранение на вашите средства.

Ally Invest, споменато по -горе, е една компания, която предлага този тип сметки. След като отворите брокерска сметка, можете да купувате и държите акции, средства и други активи. Ако все още нямате брокерска сметка, можете намерете нашите любими борсови брокери тук.

Инвестиране на автопилот

Много инвеститори просто искат да вкарат парите си някъде и да ги инвестират в автопилот. Ако не искате да се занимавате или да се притеснявате за акции или средства, имате няколко възможности да поставите инвестициите си на автопилот.

Вече споменахме робо съветниците, може би най -добрият начин да инвестирате в автопилот. Други възможности включват наемане на по -скъп финансов съветник, който да управлява вашите инвестиции. Или можете да вложите пари в целеви фонд, вид инвестиционен фонд, управляван за хора, които искат да се пенсионират около определена дата в бъдеще.

5. Отидете без риск

Изплащане на дълг по кредитна карта с висока лихва

Въпреки че може да не мислите за кредитни карти като част от вашите инвестиции, изплащане на дълг по кредитна карта с висока лихва може да бъде едно от най-добрите дългосрочни инвестиционни решения, които някога сте вземали. Кредитните карти често начисляват над 20% лихва. И това може да източи банковата ви сметка, като ви попречи да инвестирате другаде.

Ако имате дълг с висока лихва от кредитни карти или други заеми, помислете дали да не включите своите 10 000 долара в плана си за изплащане на дълга. Това може да ви остави много повече пари, които да инвестирате по -късно.

Увеличете спешния си фонд

Знаете ли, че 40% от домакинствата в Съединените щати не могат да си позволят да плащат за спешни случаи от 400 долара от спестяванията си? Тази статистика от Федералния резерв показва колко крехки са финансите на много американци. Ако нямате достатъчно пари, за да покриете неочакван ремонт на автомобил, ремонт на дома, нараняване или заболяване, помислете дали да вложите част или всички от тези 10 000 долара в авариен фонд.

Много експерти предлагат да се запазят поне три месеца спестени разходи за спешни случаи. В крайна сметка, неочаквани съкращения и загуба на работа могат да се случат по всяко време. И ако работата ви не е стабилна, помислете за удвояване на тази цел до поне шест месеца разходи за спестяване за спешни случаи.

Финансиране на HSA сметка

Здравните спестовни сметки (HSA) предлагат най -добрите данъчни облекчения от всички налични инвестиционни сметки, налични днес. С HSA можете да допринесете за сметката с долари преди данъци. И ако използвате средствата за квалифицирани разходи за здравеопазване, дори не плащате данъци при теглене.

Можете да използвате HSA само ако имате квалифициран здравен план с висока степен на приспадане (HDHP). Ако го направите, може да успеете да получите HSA чрез вашия работодател или да изберете един от нашите любими HSA акаунти да го управлявате сами. Ние считаме Оживено да бъде една от най -добрите услуги за управление на HSA акаунти.

Спестовни сметки с високи лихви и паричен пазар

Всички изброени по-горе инвестиции осигуряват годишна норма на възвръщаемост, която обикновено е по-висока от тази, която бихте могли да получите при напълно безопасни, лихвоносни инвестиции. Но те включват и значителна степен на риск (с изключение на изплащането на кредитни карти). Рискът е, че можете да загубите част от парите си, докато инвестирате. В повечето случаи възвръщаемостта ще бъде положителна, ако задържите няколко години. Но може да има моменти, когато стойността на вашата инвестиция ще падне под първоначалната ви инвестиция.

Ако това ви плаши и искате напълно безопасни инвестиции за парите си, можете да направите това с високо лихвени спестявания и сметки на паричния пазар.

Ето примери за банки, които в момента плащат лихви, които са доста над средните както по спестовни сметки, така и по сметки на паричния пазар:

Акценти
Рейтинг	8.5/10	5.5/10	7/10
Сметки	Спестявания, Проверка, Паричен пазар, Компактдискове	Спестявания, Проверка, Паричен пазар, Компактдискове	Спестявания, Проверка, Паричен пазар, Компактдискове
Онлайн депозити
Физически клонове
Застраховка FDIC
Възстановяване на банкомат
Отворена сметкаПреглед на CIT Bank	Преглед на BBVA	Отворена сметкаПреглед на LendingClub Bank

Нито една от тези ставки няма да ви направи богати. Всъщност те вероятно дори няма да ви изпреварят пред настоящия темп на инфлация, който е около 2.2%. Но те ще пазят парите ви напълно в безопасност, както и ще плащат лихви, които са в пъти по -високи от национална средна стойност от 0,06%, която в момента се изплаща по типични спестовни сметки.

Финансиране на сметка 529

Ако имате деца и планирате да ги изпратите в колеж по някое време в бъдеще, добра идея е да започнете да спестявате по -рано. А 529 спестовен план за колеж предлага много от същите предимства като пенсионния план преди данъци. Но вие използвате средствата за образователни разходи вместо за пенсиониране.

Повечето държави имат свои 529 планове. Но не е нужно да използвате плана на държавата си. Всеки план има различни опции за инвестиции и такси. Така че, добра идея е да пазарувате наоколо, за да се уверите, че вашият акаунт 529 е най -подходящ за образователните планове на вашето семейство.

Стартирайте CD стълба

За тези, които търсят най -добрия начин да инвестират 10 000 долара, които нямат никакъв риск, а CD стълба може да е подходящо. Стълбата за компактдискове е комбинация от депозитни сертификати (CD), предназначени за падеж през поредица от бъдещи дати. Но ако имате нужда от средствата си рано, може да се наложи да платите лихва, която може да бъде доста тежка.

Обикновено се предлагат компактдискове FDIC или застраховка NCUA, което означава, че правителството ви гарантира, че ще ви върне парите, дори ако банката излезе от бизнеса. Тези сметки заключват вашия лихвен процент до определена дата в бъдеще, когато можете да изтеглите или подновите вашия CD за друг срок.

Купете държавни ценни книжа на САЩ

Ако искате напълно безопасни инвестиции, които плащат (обикновено) по -високи проценти от спестовни сметки и сметки на паричния пазар, можете да разгледате Съкровищни ​​ценни книжа на САЩ. Те представляват държавен дълг на САЩ и плащат по -високи лихви, ако сте готови да обвържете парите си за известно време.

Съкровищните ценни книжа на САЩ попадат в четири основни категории:

Представихме добивите за 30-годишни съкровищници, но препоръчваме предпазливост с този термин. Въпреки по -високите лихви, той идва с много по -голям риск. Дългосрочните ценни книжа са обект на промени в пазарната цена поради промени в лихвения процент. Например, когато лихвените проценти се повишат, пазарната стойност на дългосрочна облигация спада.

Един бонус с ценните книжа на САЩ е, че лихвите, платени по ценните книжа, обикновено са освободени за целите на държавния данък върху дохода.

Можете да закупите съкровищни ​​ценни книжа в купюри от 100 щ.д. на портала на хазната, Treasury Direct.

Последни мисли: Не позволявайте вашите 10 000 долара да седят в чекираща сметка.

Добра идея е да съхранявате достатъчно пари в разплащателната си сметка за месец или два разходи и допълнителни пари в брой спестовни сметки с висока доходност за спешни случаи. Можете също така да го оставите да расте с услуги като Парична сметка на Wealthfront, което ви позволява лесно да инвестирате във вашата инвестиционна сметка, когато сте готови. Но освен това, може да искате да се погрижите да избегнете твърде много пари.

Повечето разплащателни сметки и спестовни сметки плащат много малко лихви. Инвестирайки своите 10 000 долара, вие поемате малък риск, който потенциално може да доведе до големи награди. Именно това е инвестирането.