Като финансов планиращ получавам много загрижени въпроси от клиентите си относно техните инвестиции.
Един наскоро ме попита:
Какво точно се случва, ако брокерската фирма, с която съм под наем, излезе от бизнеса?
Това е чудесен въпрос, защото много хора не знаят, че инвестициите им имат защита на първо място, или са погрешно информирани за това какво всъщност покрива защитата.
Продължавайте да четете и аз ще ви помогна да разберете какво покритие получават вашите инвестиции от SIPC или Корпорация за защита на инвеститорите в ценни книжа. Ще разберете какво точно прави SIPC (и не прави) за инвеститорите.
Какво представлява корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC)?
SIPC е корпорация с нестопанска цел, създадена от Конгреса през 1970 г. Тяхната работа е да връщат ценни книжа - като акции и облигации, както и парични средства - до определена сума, на инвеститорите, когато брокерската им фирма се затвори и им дължи пари.
Към декември 2010 г. SIPC казва, че са помогнали на приблизително 739 000 инвеститори да възстановят над 109 млрд. Долара загубени активи.
Не всички инвестиции са допустими за защита на SIPC. Те включват инвестиции като фючърси на стоки и договори с фиксирана рента, които не са регистрирани в Комисията за ценни книжа и борси (SEC).
SIPC не е като FDIC
SIPC често се сравнява с FDIC (Федерална корпорация за гарантиране на депозитите) банкова застраховка - но те не са свързани по никакъв начин. SIPC помага на инвеститорите, когато парите им бъдат откраднати или изложени на риск, ако посредничеството им излезе от бизнеса - но те не го правят застраховат инвестирани средства. С други думи, SIPC не спасява инвеститорите от лоши инвестиции.
За разлика от FDIC, която е държавна агенция, SIPC се финансира от фирми -членове.
И в момента SIPC има само 1,5 милиарда долара активи срещу. 45 милиарда долара за FDIC. Изглежда, че това няма да стигне много далеч, ако притежанията на няколко големи брокерски фирми просто се покачват и изчезват.
Но SIPC не трябва да е толкова голям.
Брокерът/дилърите функционират по различен начин от банките. Банките имат за цел да инвестират вашите депозити - заемайки спестяванията си на други клиенти, които биха могли да се откажат от тези заеми. Брокерите трябва само да държат вашите ценни книжа, нищо друго.
Дори при инцидента с Lehman Brother, например, SIPC вече издаде изявление, в което се казва, че всички активи под брокерския чадър ще бъдат обгрижвани. Никога не боли да проверите отново, за да сте сигурни, че вашата фирма е покрита от SIPC.
Кой предлага SIPC защита?
SIPC се финансира от брокери -членове и вероятно сте виждали логото на SIPC на брокерски уебсайтове и литература. За да разберете дали вашата брокерска фирма е член на SIPC, посетете sipc.org и потърсете в базата данни на членовете.
Или можете да се обадите в отдела за членство в SIPC на (202) 372-8300.
Какво не обхваща SIPC
SIPC няма да покрие всяка загуба. Има ограничения. Те включват:
- SIPC ограничава покритието до ценни книжа, регистрирани на SEC. Така че чуждестранната валута, благородните метали и стоковите фючърсни договори не са защитени.
- Лош момент. SIPC ще замени вашите акции, а не доларовите стойности. Така че, ако притежавате 500 акции на General Electric на стойност 15 000 долара и вашата брокерска фирма се провали, SIPC ще замени вашите 500 акции, но само по текущата стойност.
- Някои неизплатени маржин заеми. Ако вашият брокер се провали, докато имате неизплатен маржин кредит, SIPC ще се опита да прехвърли дълга и обезпечението на друг брокер. Но ако никоя друга фирма не вземе заема, вие ще бъдете на върха, за да го изплатите на вашия брокер или в крайна сметка на неговите кредитори
Имайте това предвид, тъй като ще искате да действате възможно най -бързо, ако нещо ви се случи.
Как да подадете иск за SIPC
И така, какво ще стане, ако парите ви изчезнат от брокер член на SIPC?
Обикновено ще получавате формуляр за искане на SIPC от назначения от съда синдик, който отговаря за ликвидирането на активите на фирмата. Между другото, има строги срокове за подаване на искове, така че не забравяйте да се придържате към всички срокове, които получавате.
Ако вашият брокер е в беда, възможно е акаунтът ви да бъде прехвърлен на друга брокерска фирма, преди дори да разберете, че има проблем.
В случай на прехвърляне, все пак се препоръчва да подадете формуляр за заявление SIPC. Това може да защити правата ви в случай на докладване на грешки, които могат да възникнат по време на превода на парите ви.
Как се изплащат вземанията на SIPC
Целта на SIPC е да замени действителните ценни книжа, които сте загубили. Тъй като те трябва да закупят тези ценни книжа на открития пазар, вашите инвестиции може да са увеличили или намалили стойността си, докато SIPC ви ги върне.
Ако в ликвидираните сметки за посредничество на клиенти няма достатъчно пари, за да се удовлетворят всички искове, SIPC има огромен резервен фонд, който задейства, за да компенсира разликата.
Максималната сума, която SIPC ще плати от резерв на клиент, е 500 000 долара. Това включва максимум 250 000 долара за парични вземания.
След като бъде получено искане, повечето клиенти могат да очакват да си върнат средствата в рамките на един до три месеца. Ако става въпрос за измама и финансовите отчети на фирмата се считат за неточни, може да отнеме повече време, за да се решат лошите книги.
Излишък от покритие на SIPC
Има някои строги ограничения за това колко покритие предоставя SIPC. Тъй като покритието на SIPC е ограничено до 500 000 долара, много от по -големите брокерски фирми имат застраховка „излишък от SIPC“. Тези застрахователни планове ще плащат за загуби на клиенти, които са над тези, които биха получили в процедура по ликвидация, която включва плащанията от SIPC.
Тези застрахователни планове се изплащат само когато разпределенията от ликвидацията на брокерска фирма не са достатъчно високи, за да изплатят вземанията на клиента.
Исковете за превишаване на застрахователните претенции на SIPC са изключително редки. Всъщност само два пъти е бил извикван превишението на застрахователните полици на SIPC.
Как да се предпазите от инвестиционни измами
Добре е да знаете, че SIPC е върнала инвестиции на 99% от инвеститорите, отговарящи на условията за неговата защита.
Но, разбира се, бих предпочел никога да не попаднете в ситуация, в която се нуждаете от SIPC защита! Ето няколко ресурса, където можете да научите как да се предпазите от сенчести брокери и инвестиционни измами:
- Комисия по ценни книжа и борси - sec.gov и investor.gov
- FINRA (регулаторен орган на финансовата индустрия) - finra.org
- Национален информационен център за измами - fraud.org
- Доверие за защита на инвеститорите - investorprotection.org
- Асоциация на индустрията на ценни книжа и финансовите пазари - sifma.org