Трябва ли да инвестирате всичките си пари в акции?

Ако попитате дядо си в какво е инвестиран, той вероятно ще каже акции, облигации и евентуално благородни метали.

Е, времената се промениха.

В наши дни има много активи, в които потенциално бихте могли да инвестирате.

Инвеститорите от новата ера изпитват водите с инвестиции като криптовалути, взаимни кредити, инвестиции в недвижими имоти, финансирани с множество инвестиции, инвестиции в микро рисков капитал... Списъкът продължава!

Всяка година има все повече и повече възможности, когато става въпрос за това какво можете да направите с трудно спечелените си пари.

Днес ще разопаковам някои от най -добрите ви инвестиционни възможности и ще ви помогна да решите колко да инвестирате в акции.

Традиционни инвестиции

Когато инвестирате в който и да е актив, трябва да потърсите a дълга история на връщане от тази инвестиция.

Искате да сте сигурни, че избирате актив, който прави хората пари в продължение на десетилетия, ако не и векове.

Въпреки че може да не виждате тази възвръщаемост всяка година, искате да сте сигурни, че вашата инвестиция последователно генерира възвръщаемост за дълъг период от време, което е един от недостатъците на инвестициите в новата ера.

Въпреки че са вълнуващи, тези опции имат много ограничена оперативна история в сравнение със старите училищни инвестиции като акции и облигации.

Стоковата борса

Нека вземем фондова борса например.

Фондовият пазар прави хората богати за над 100 години, създавайки милиардери като Уорън Бъфет.

Инвеститорите за дългосрочно купуване и задържане могат да очакват средна 10% възвръщаемост от фондовия пазар с течение на времето, на базата на S&P 500.

Важно е да разберете обаче, че 10% може да не са вашият опит всяка година.

Някои години бихте могли да донесете 15% възвръщаемост, докато други може да видите загуба от 20% или повече.

Инвестиции с по -висок риск като акциите ще имат по -голяма променливост и колебания с цената.

Облигации

Сега, нека да разгледаме облигациите.

Когато става въпрос за инвестиране в облигации, има три категории:

• Общински облигации: дългови ценни книжа, емитирани от щати или местни власти, използвани за финансиране на проекти като строителство на пътища или други обществени услуги.
• Държавни/държавни облигации на САЩ: дългови ценни книжа, емитирани от правителството на САЩ, използвани за финансиране на държавните разходи.
• Корпоративни облигации: дългови ценни книжа, емитирани от корпорации за финансиране на текущи операции.

От тези три категории държавните облигации се считат за най -сигурната и най -нискорискова инвестиция, но всяка от тях може да бъде добри възможности за краткосрочни инвестиции най-малкото.

Средно, Съобщава CNN държавните облигации се връщат с около 5 до 6% годишно от 1926 г.

Тъй като исторически акциите са имали едни от най -високите доходи сред споменатите активи, хората често се замислят инвестират всичките си пари в акции, но тук трябва да следвате съветите на квалифицирана инвестиция професионален.

Повечето инвестиционни портфейли включват комбинация от акции и облигации, но може би трябва да помислите за 100% инвестиране в акции.

Тази стратегия ще увеличи максимално възвръщаемостта ви, нали?

Ето няколко причини, поради които бихте могли (а може и да не искате) да хвърлите всичките си инвестиции в акции.

Първо, нека помислим, когато хората обикновено обмислят да инвестират всичко в акции.

Кога не трябва да влизате All In

Хората искат да купят активите, които са най -добри.

Те чуват за приятели и членове на семейството, които правят убийство на фондовия пазар и искат по -голямо парче от действието.

Проблемът е, че акциите обикновено се развиват напред в късните етапи на бичи пазар.

На фондовия пазар има моменти, когато акциите поскъпват (бичи пазар) и моменти, когато акциите поевтиняват (мечи пазар).

За съжаление истината е, че най -лошото време за преминаване към 100% акции е по време на бичи пазар.

Хората, които правят това, често удвояват актив, който се дължи на корекция.

Какво ще откриете, когато сте станете опитен инвеститор е, че правилният ход често се чувства грешен.

Най -добре е да се противопоставите на преобладаващата тенденция на пазара.

Ето един от любимите ми изрази за фондовия пазар:

Биковете печелят пари от покачване на цените на акциите. Мечките печелят пари от падащите цени на акциите. Овцете следват стадото до кланицата. Ако всички останали се удвояват на фондовата борса, а вие правите същото, вие следвате стадото.

Същото важи и за хората, които купуват отделни акции.

Хората са склонни да се фокусират върху акциите, които достигат 52-седмични върхове, а не 52-седмични дъна.

Те ще се натрупат на пазара с висок флаер, очаквайки той да продължи да расте!

Поговорката е „купувай ниско, продавай високо“, а не „купувай високо, продавай по -високо“.

В тази ситуация начинаещите инвеститори често се научават на ценен урок: рядко е добра идея да се инвестира в акции на най-високи нива.

Защо?

Тези растящи акции се обсъждат във всички новини. Те получават най -голяма експозиция и в резултат на това към тях се насочват повече пари.

Тъй като все повече хора се натрупват в тези високи рекламни листи, цената се покачва все по -високо, което дава на инвеститорите фалшивото възприятие, че тази акция няма къде да отиде, освен нагоре.

Често пъти е точно обратното и акциите няма къде да отидат, освен надолу!

Кога да влезете All In

Ако някога има време да преминете към 100% акции, това е, когато акциите са подценени на мечи пазар.

По думите на Уорън Бъфет, бъдете алчни, когато другите се страхуват!

Като общо правило обикновено искате да направите точно обратното на това, което правят всички останали.

Ако вашите приятели говорят за продажба на облигации и пускането на всички тези пари на фондовия пазар, може би е подходящ момент да продадете някои акции и да купите облигации.

Когато всички влизат, трябва да излизате!

Друг вариант, който често е най -добрият, е да не прави нищо.

Ето какво имам предвид: Ако имате диверсифицирано портфолио от акции, облигации и други активи, помислете просто да държите на това, което имате.

Няма значение какво правят всички останали!

Що се отнася до инвестирането, дейността е враг. Дейността води до комисионни и това отнема пари от сметката ви, които първоначално биха останали инвестирани.

Ето един сценарий, при който можете да обмислите да инвестирате 100% в акции:

Ако сте а млад инвеститор, имате много години пред вас, за да позволите на инвестициите да се движат нагоре и имате значително по -висока толерантност към риска.

Като млад човек може да решите да инвестирате всичките си пари в акции поради по -високата възвръщаемост.

Вашето портфолио ще бъде по -нестабилно, но като цяло трябва да видите по -голяма възвръщаемост в дългосрочен план.

След като остареете, можете да разнообразите и да разпределите част от парите си в облигации или други инвестиции.

Възрастта има значение

Ако следвате конвенционалния модел за разпределение на активи, ще извадите възрастта си от 100, за да получите процента от парите си, който трябва да поставите в акции.

Ако вие сте 20 годишен, трябва да имаш 80% в акции и 20% в облигации.

Но има един проблем с този модел; хората живеят по -дълго!

Тъй като хората живеят по -дълго, моделът на разпределение на активите трябва да бъде коригиран.

Традиционният модел вероятно е твърде консервативен за повечето хора в наши дни.

След актуализирания модел, 20 -годишно дете ще има 100% разпределение в акции и 0% в облигации.

Така че за млад човек повечето биха казали, че е приемливо да имате 100% от парите си в акции.

Целта на инвестирането е да има сигурност в бъдеще.

Вероятно работите сега, може би такъв, на който не искате да останете до края на живота си.

За повечето хора тази сигурност е възможността да се пенсионират един ден.

С напредването на възрастта и наближаването на пенсионирането искате да имате по -малко пари, включени в акции, и повече пари, участващи в тях инвестиции с по -нисък риск като облигации.

След като достигнете възраст за пенсиониране, целта на вашето портфолио се измества от увеличаване на богатството ви към основно запазване на богатството ви.

Ако сте на 20 години и имате десетилетия пред себе си, инвестирането на 100% в акции има смисъл.

Като възрастен човек това ниво на риск е прекомерно и в някои случаи опасно.

Така и вашата толерантност към риска

Ето още нещо, което трябва да вземете предвид: Ако ще имате 100% акции, ще трябва да имате много дебела кожа.

Вярно е, че инвеститорите ще видят по -добра възвръщаемост от акциите, ако останат на курса, това е далеч по -лесно да се каже, отколкото да се направи.

По време на срив на фондовия пазар, бихте могли да видите корекция от 20% или по -висока с вашето портфолио.

Всички около вас ще продават акции и ще се преместват в различни активи. Възможно е да видите как акаунтът ви намалява всяка седмица след седмица в продължение на година или повече.

Въпросът е дали ще се изкушите да продадете и да намалите загубите си?

Помислете за мечият пазар от 2007 до 2009 г. През този 17 -месечен период S&P 500 загуби около половината от стойността си.

Как бихте реагирали в тази ситуация?

Ако по това време сте били като някои хора, които са били 100% инвестирани в акции, сте се застреляли в крака, като сте продали от страх от по -големи загуби занапред.

Помислете за това по следния начин: Ако портфолиото ви може да намалее с 50% и няма да бъдете засегнати, можете да инвестирате в портфейл от 100% акции, за да увеличите максимално възвръщаемостта си. Бихте ли успели да направите това?

За повечето хора комбинация от акции, облигации и парични средства ще им подхожда добре.

Други могат да решат да се диверсифицират в други активи като недвижим имот, благородни метали или дори инвестиции в new age като криптовалути.

Случаят за този тип диверсификация е, че искате активите във вашето портфолио да правят различни неща по различно време.

Може би акциите ви са намалели с 20%, но златото в сейфа ви се покачва!

Целта на диверсификацията е да се максимизират възвръщаемостта и да се сведат до минимум риска чрез инвестиране в редица различни активи. Не слагайте всичките си яйца в една кошница!

За тези, които решат да инвестират 100% в акции, приложете същите правила за диверсификация към вашите акции.

Вместо да инвестирате всичките си пари в една акция или няколко акции, помислете за инвестиране във фондове, които ви излагат на целия пазар.

Освен това, трябва да помислите изцяло за излагане на различни пазари, като международни пазари или нововъзникващи пазари.

Разпределете парите си!

Разбиване на биткойн

Нека разгледаме за малко инвеститорите в биткойн.

През 2017 г. Биткойн беше най -горещият актив, който можете да притежавате. Можете да закупите биткойн и да видите 100% възвръщаемост тази седмица!

Навсякъде в интернет сте чували за хора, които правят драстични ходове, за да направят ол-ин залог на биткойн.

Вярвате или не, редица хората дори ипотекираха домовете си да купуват колкото могат!

Тези инвеститори в биткойни не спазваха основните правила за диверсификация, защото всичките си яйца бяха в една кошница. Те залагаха ол-ин на нов актив с много ограничена история на генериране на възвръщаемост.

Биткойн достигна връх от малко под 20 000 долара през 2017 г.

До януари 2018 г. той се търгуваше на $ 13 500 и $ 7 500 до февруари.

Тези нещастни биткойн инвеститори в късния етап преживяха толкова, колкото и 60% загуба или повече в рамките на два месеца.

За много хора това беше ценен урок за това защо трябва да разнообразите. И нови данни, докладвани от Forbes предполага, че катастрофата продължава и през 2019 г.

Не забравяйте, че хората са склонни да удвоят инвестицията си в най -лошия момент!

Долен ред

Всеки инвеститор ще има различно ниво на толерантност към риска.

Млад човек с високорискова толерантност може да реши да инвестира 100% в акции, но това вероятно не е най-добрата идея за всички.

С напредването на възрастта искате да намалите риска, на който се излагате с инвестиционното си портфолио, обикновено като разпределяте повече пари в облигации с напредването на възрастта.

Докато облигациите исторически са имали по -ниска възвръщаемост, те са значително по -малко рискови от техните алтернативи.

Важно е да запомните, че една от целите на диверсификацията е да подпомогнете портфолиото си на мечи пазар.

Когато акциите се разпродават, инвеститорите често бягат към облигации и благородни метали, завишаващи цената.

Може би идеята за портфолио от 100% акции не е толкова бляскава, колкото изглежда хартия.

Това е публикация от Райън Скрибнър, автор на блога Инвестиране Прост където той цели да поддържа личните финанси и инвестиции, добре, прости. Той е и лицето на собствен популярен канал в YouTube, където той има огромна библиотека от видеоклипове, които можете да гледате; Препоръчвам ви да го проверите.