Най -добрите заеми за малък бизнес

В един момент вашият малък бизнес може да се нуждае от вливане на пари - или за да премине през бавен сезон, или за отключване на по -благополучно бъдеще.

В продължение на десетилетия вашите възможности бяха ограничени и кредитният служител в кварталната банка можеше да направи или да наруши вашите планове.

Сега Интернет отвори пазара и имаме нарастващо разнообразие от заеми за малък бизнес-както чрез директно, така и чрез взаимно кредитиране.

Най -добрите заеми за малък бизнес 

С толкова много възможности за бизнес заеми, намирането на правилния може да е най -голямото ви предизвикателство.

Нека разгледаме по-отблизо някои от водещите възможности, вариращи от взаимни кредити до краткосрочни кредитни линии.

Кръг за финансиране: Бизнес заеми с по -малко бюрокрация

Кръг за финансиране е peer-to-peer заемодател. Платформата свързва вашето заявление с инвеститори, които биха искали да печелят пари от погасяването на заема ви.

Но не бъркайте Funding Circle с основното краудфандинг. Въпреки че се финансира от инвеститори, а не от традиционна банка, вашият опит ще бъде подобен на процеса на получаване на заем за администрация на малък бизнес. Но можете да получите достъп до средствата много по -бързо - обикновено в рамките на 10 до 14 дни. Вашият бизнес също ще се нуждае от доказан опит от поне две години, за да се квалифицира, а кандидатът трябва да има кредитен рейтинг най -малко 620.

Ако бъде одобрен, ще имате срочен заем до 500 000 долара за шест до 60 месеца. Можете да избегнете много бюрокрация в сравнение с процеса на SBA, но лихвеният ви процент също ще бъде по -висок. Кредитите на Funding Circle варират от около 11 до около 40 процента ГПР.

Тези лихви всъщност са по -ниски от някои онлайн кредитори, както ще видим по -долу. В идеалния случай вашият бизнес може бързо да изплати този дълг и да избегне много от тези финансови такси. Funding Circle не начислява санкции за предплащане.

Плюсове на кръга за финансиране:

• Скорост
• Без неустойка за предплащане
• Простота

Недостатъци на кръга за финансиране:

• Не за стартиращи фирми
• По -високи лихви от заемите по SBA

Научете повече

Дърво на заема: Отличен инструмент за сравнение за бизнес кредити

Кредитно дърво не заема пари, но сайтът ще свърже бизнеса ви с различни кредитори, което може да направи процеса на пазаруване много по -ефективен.

Ако искате да сравнявате заеми, вероятно ще ви хареса Lending Tree, което започва като ви задава поредица от въпроси за вашия бизнес: неговите приходи и години на работа, например. След това можете да видите списък на кредиторите, които биха могли да задоволят вашите нужди. Можете или да продължите процеса на кандидатстване чрез Дърво на заема или просто да позволите на различните кредитори да се свържат с вас.

Един от ударите срещу Lending Tree през годините - сайтът работи повече от две десетилетия - беше начинът, по който услугата взаимодейства с вашия кредитен отчет. Когато въведете своя социалноосигурителен номер в Дърво на заема, множество кредитори могат да изтеглят кредита ви почти едновременно и всеки удар може да намали резултата ви.

Моят съвет тук е да не въвеждате цифрите си. Когато не споделяте своя социалноосигурителен номер, Lending Tree все още може да генерира списък на кредиторите и да ви покаже техните цени и условия. След това можете да изберете дали да кандидатствате. Това е по -скоро работа за вас, но си струва да контролирате кой тегли кредита ви.

С други думи: можете да използвате Lending Tree за изграждане на списък за пазаруване, но все още пазарувате. Все пак ще получавате телефонни обаждания и имейли от много кредитори.

Плюсове на кредитното дърво:

• Чудесен инструмент за сравняване на заеми
• Услугата е снабдена с качествени продукти

Недостатъци на кредитното дърво:

• Потенциал за множество кредитни резултати
• Потенциал за нежелани телефонни обаждания от кредитори

Научете повече

Зеле: Когато имате нужда от бизнес заем утре или днес

Ако вашият бизнес се нуждае от пари веднага, заемът от зеле може да достави до 250 000 долара като кредитна линия.

Често можете да получите достъп до тези пари в рамките на един ден чрез PayPal или съществуващата ви текуща сметка за бизнес. Можете също така да получите физическа карта на зеле по пощата в рамките на няколко седмици. Една от причините Kabbage доставя пари толкова бързо: Не управлява кредита ви, както би го направил традиционен кредитор. Така че, ако имате груба кредитна история, все още можете да получите финансиране. (За да кандидатствате, ще трябва да имате една година в бизнеса и 50 000 долара годишни приходи.)

Зелето е супер удобно. Разбира се, вашият бизнес би платил за това удобство чрез високи лихвени проценти. Искам да кажа, че вашият ГПР може да варира от около 24 до 99 процента. Kabbage не начислява неустойка за предплащане. Така че теоретично бихте могли да получите спешен заем, да го изплатите бързо и да избегнете тези прекомерни лихвени такси.

Не толкова бързо обаче: сметките на Kabbage натоварват предварително интереса ви по начин, който отнема голяма част от стимула за ранно изплащане.

Ако вашият бизнес има спешен случай, зелето може да бъде спасител, особено ако имате нестабилен кредит. Но заемът от зеле не е най -добрият ви залог за по -стратегически бизнес заеми.

Зелените плюсове:

• Изключително бърз достъп до пари
• Кредитни резултати не засягат допустимостта
• Удобството на PayPal, ACH

Недостатъци на зелето:

• Разходи
• Сложна структура на изплащане 

Научете повече

Други заеми за малък бизнес, които да обмислите

Заемите по -горе могат да бъдат лесни за осигуряване и предлагат доста голямо разнообразие. Следващите заеми, които ще спомена, обхващат едни и същи територии, но по различни начини.

OnDeck: Друг супер удобен вариант

OnDeck представя друга форма на алтернативно заемане на бизнес. Работи много като Kabbage, освен че OnDeck е по-подходящ за разширения и други еднократни разходи.

Вашият бизнес ще се нуждае от 100 000 долара годишни приходи, а кандидатът ще се нуждае от кредитен рейтинг най -малко 600, а за предпочитане 650 или повече.

Тези квалификации са по -строги от тези на Kabbage. В замяна на изпълнението на тези изисквания можете да се класирате за по -приятелски условия на заема:

• Лихвени проценти: Кредитните линии на OnDeck надхвърлят около 65 процента ГПР, което все още е значително по -високо от това, което бихте платили на кредитор на SBA, но по -ниско от максималното на Kabbage от 99 процента. Срочните заеми на OnDeck могат да варират от 9 до 99 процента ГПР в зависимост от вашите квалификации и размера на заема.
• Максимален заем: OnDeck предлага до 500 000 долара срочни заеми за срок до 36 месеца. Кредитните му линии достигат 100 000 долара.
• Предварително плащане: Подобно на Kabbage, OnDeck не начислява санкции за предплащане. Въпреки това, за разлика от Kabbage, можете да спестите повече, като изплатите заема си по -рано поради по -конвенционалната структура на таксите на OnDeck.

OnDeck е най-подходящ за краткосрочно финансиране, но добре квалифициран кандидат може да използва услугата за капиталови инвестиции или откриване на ново място.

Плюсове на OnDeck:

• Бърз и лесен процес на кандидатстване
• Опции за срочен заем или кредитна линия

Недостатъци на OnDeck:

• По -строги указания за допустимост
• Високи проценти в сравнение с традиционното кредитиране

Научете повече

BlueVine: Приятна онлайн опция за факторинг на фактури

Бизнесът има ритъм: Входящите приходи плащат изходящи разходи, които изискват повече входящи приходи. Това е нещо като вдишване и издишване. Ако вашият бизнес излезе от ритъма - което може да се случи поради неочаквани разходи или сезонен характер на вашата търговия - BlueVine може да помогне чрез факторинг на фактури.

BlueVine ще „купи“ фактурите ви, които все още не са изискуеми. Получавате парите си сега, а след това BlueVine събира по фактурите ви по -късно, като запазва парите, за да задоволи заема ви. Разбира се, цялото това удобство идва с цена. ГПР на вашата компания ще варира от 15 до 68 процента в зависимост от вашата квалификация и сумата, която вземате предвид.

Кредитите могат да варират по размер от 20 000 до 5 милиона долара, а най -дългият срок на заема е 13 седмици - основно една четвърт във вашата финансова година.

Плюсове за факторинг на фактури BlueVine:

• Бързина и удобство
• Цените могат да бъдат конкурентни

Недостатъци на факторинг на фактура BlueVine:

• Вашите клиенти ще знаят, че сте взели предвид техните фактури
• Ще загубите част от приходите от бизнеса си в разходите по заема

SmartBiz: Достъпвайте по -бързо до SBA заеми

Много преди да се появи P2P и други онлайн кредити, федералното правителство създаде администрацията за малък бизнес, за да помогне на бизнеса да получи достъп до капитал, без да излага фючърсите си на твърде голям риск.

SBA продължава да бъде стабилизираща сила за малките предприятия, които трябва да заемат средства, въпреки че процесът на кандидатстване е досаден. Въведете SmartBiz, нова услуга, която може да ви помогне да получите достъп до SBA заем по -бързо и лесно, ако имате такъв установен бизнес с 50 000 долара или повече годишни приходи и поне две години непрекъснато операция.

Тези заеми работят особено добре, ако купувате недвижими имоти за вашия бизнес или отваряте ново място. SBA процентите са трудни за побеждаване. Квалифицираните кандидати (675 или по -висок кредитен рейтинг) могат да получат големи срочни заеми в диапазона 10 процента и заеми за придобиване на недвижими имоти в диапазона от 7,5 процента.

И вместо да отделяте месеци за преодоляване на бюрокрацията, можете да получите заема в рамките на една седмица. Все още ще трябва да преминете през напрегнат процес на кандидатстване - качване на документи, пресяване на документи - но SmartBiz прекъсва много чакане.

Плюсове на SmartBiz:

• Бърз достъп до стабилността на SBA
• Ниски лихви за бизнес заеми

Против на SmartBiz:

• Не за стартиращи компании или нови фирми
• Все още се изисква документация по SBA

Други нишови кредитори, които да обмислите

Някои от другите ми любими кредитори за фирми със специфични нужди включват:

• Касичка: Чудесно за кандидати с нисък кредит
• Акция: Опция за стартиращи фирми
• Кива: Отличен избор за микрокредити ($ 10 000 или по -малко)

Някои финални мисли за бизнес заем

Като собственик на бизнес имате възможности. Пазарът е широко отворен за бизнес заеми, което означава, че можете да получите необходимите средства, без да харчите седмици или месеци за това. Собствениците на бизнес в предишните поколения не са имали този вид свобода.

Но запомнете какво каза Елинор Рузвелт (и чичото на Спайдърмен Бен): Голямата свобода изисква голяма отговорност. В този случай свободата на заеми изисква отговорността да включите новата услуга за дълг в бъдещите си бизнес планове.

Така че, без значение колко заемате или защо вземате заеми, уверете се, че планирате допълнителните разходи за изплащане на заема през следващите месеци и години. По този начин вашият заем може да отвори нови хоризонти, без да ограничава способността ви да просперирате от новите възможности.