Защо инвестиционните съвети на Дейв Рамзи са изключително опасни

В началото на ноември, в своето радио шоу, Дейв Рамзи предложи някои съвети, които бяха абсолютно погрешни.

Обаждащият се питаше за ранно пенсиониране и безопасни нива на теглене. Кратък клип беше публикуван в Twitter/X от Marvin Bontrager в който Рамзи изглеждаше разстроен и раздразнен на един от членовете на собствения си екип, Джордж Камел, за предлагането на 3-5% като безопасен процент на теглене. (той нарече хората глупаци и малоумници и стана видимо раздразнен и почти ядосан по време на клипа)

Същността на неговия аргумент е, че 4% сигурни проценти на теглене са твърде ниски. Той продължи да казва, че ако можете да вземете 12% от фондовия пазар, можете спокойно да вземете 8%. Тогава той започна да нарича хората маниаци и да живее в мазето на майка си с калкулатори и да казва, че 4% крадат надеждата на хората.

След това той по същество завършва, като казва, че един милион долара трябва да създаде годишен доход от 80 000 долара завинаги.

Съдържание

1. Внимавайте, когато експертите са емоционални
insta stories
2. 8% SWR на $1 mm = 67,5% отказ
3. Факти: 12% възвръщаемост не е реалистична
4. Дейв Рамзи е добър в дълговете

Внимавайте, когато експертите са емоционални

Вземате ли най-добрите си решения, когато сте емоционални? Щастливи или тъжни, ядосани или каквото и да е – вероятно ще се съгласите, че най-добрите решения се вземат, когато сте уравновесени и не сте разгорещени.

Не искате вашият финансов съветник да стане емоционален. Не искате те да се изнервят. Не искате те да говорят за членовете на екипа си по начина, по който Рамзи направи с неговия. Казват, че ан ранен и изключително надежден индикатор за развод е презрението. Не е добре за нито една връзка.

Искате някой, който е спокоен, събран и е (ако трябва да бъдем напълно честни) супер маниак, носещ калкулатор.

Освен това внимавайте, когато някой подменя фактите с емоции. Трудно е да водиш спокойна дискусия, особено в ефир, с някой, който се разстройва. Двойно е трудно, когато този човек е ваш шеф, подписва вашите заплати и името му е на стената точно зад вас.

8% SWR на $1 mm = 67,5% отказ

Дейв Рамзи казва, че 1 милион долара трябва да ви осигури годишен доход от 80 000 долара завинаги.

FICalc е лесен за използване калкулатор (не е нужно да сте супер маниак или да живеете в сутерен), който ще изпълнява симулации и ще ви даде процент на успеваемост при вашите входни параметри. Зададохме портфолиото (по подразбиране) на 80% акции, 15% облигации и 5% пари с процент на теглене от $80 000 на година.

В 123 симулации на пенсиониране само 40 са успели да издържат тегления в продължение на 30 години.

Когато намалите процента на теглене до $40 000 на година, процентът на успех скача до 96,7%.

Продължете и си поиграйте сами, но отговорът е ясен – ако следвате съвета на Дейв Рамзи за изтегляне на вашето гнездо, има 67,5% шанс да останете без пари.

Факти: 12% възвръщаемост не е реалистична

Причината, поради която процентът на теглене от 8% не работи, е, че възвръщаемостта от 12% не е реалистична. Това е проста математика.

Дейв Рамзи казва, че прави 12% лесно за едно десетилетие. Можете дори да видите как Рейчъл Круз, неговият съ-домакин в този клип, се опитва да върне нещата малко назад, като обсъди какво бихте направили с 10% норма на възвръщаемост.

Дори ако приемете, че можете да направите средно 12% за десетилетие, истинският убиец е това, което е известно като риск от последователност от възвръщаемост.

Вижте последните пет години на индекса S&P 500:

Това е на бучки. Това е наистина бучка.

Ако не докоснахте парите си (или още по-добре, продължихте да допринасяте), ще се почувствате страхотно да направите 61% за пет години. Това е около 10% годишно, но не е 10% всяка година.

Можете да видите онези периоди от време, в които пазарът не връща нищо. От 2019 г. до началото на 2020 г., когато удари пандемията, виждаме връщане на нула (или по-малко). От началото на 2021 г. до края на 2023 г. можете да видите как пазарът се покачи над 4500 в края на 2021 г. само за да падне отново под 4000 през 2022 г.

Но когато теглите редовно, вие изтегляте пари в моменти, когато имате нужда от тях за разходи. Рискът от последователността на възвръщаемостта е рискът, че продавате, когато пазарът е по-нисък. Ако сте пенсиониран, не можете да избирате и затова сте подложени на този риск и това е, което потапя пенсионните портфейли... особено тези с твърде висок процент на теглене.

Дейв Рамзи е добър в дълговете

Дейв Рамзи е помогнал на a много хора се измъкват от дълга. Никога не съм имал дългове с високи лихви и затова никога не съм слушал работата му или чел книгите му. Запознат съм с неговия дълг снежна топка и други стратегии за изплащане на дълга.

Това, което подчертава, е, че когато някой е добър в един аспект на нещо (в този случай личните финанси), това не означава, че е добър във всички аспекти на темата.

Той е помогнал на много хора да се измъкнат от дълговете. Това го прави страхотен експерт за слушане по въпроса за дълга.

Когато започнем да инвестираме, това може да не е така. С изплащането на дълг искате тази емоция, защото стъпките са лесни и без нюанси. Понякога имате нужда от малко мъмрене, за да не харчите, когато не трябва.

С инвестирането искате възможно най-малко емоции и колкото е възможно повече калкулатори.

В този случай силата на Рамзи се оказва слабост.

относно Джим Уанг