.Какво се случва с вашите инвестиции и спестявания, когато сте изправени пред катастрофално събитие извън вашия контрол? Това може да бъде под формата на икономически спад, спешна медицинска помощ или загуба на работа или други събития, свързани с кариерата. Как оцелявате и се защитавате по време на тази ситуация? Тази публикация е в отговор на читателски въпрос, който получихме наскоро.
Това е сложна тема, затова ще я разгледаме в две части. Тук, в ЧАСТ I, ще обхванем възстановяването на вашите спестявания когато удари значителен разход. В ЧАСТ II ще се заемем с възстановяването на вашите спестявания след кризата в кариерата.
„С удоволствие бих прочел задълбочена статия или поредица от статии, които се занимават с това как да възстановите вашия спестяванията след катастрофално събитие (или поредица от събития) заличават вашата спешна ситуация и/или пенсиониране спестявания. Никога не съм чел статии, които се занимават с реалността на хората, които трябваше да изразходват всичките си средства за докосване, за да оцелеят, и реални стратегии за това как да възстановим/създадем тези сметки отново. Благодаря." - Рей Х.
Първо, бих искал да благодаря на читателя, че зададе този въпрос. Има много уебсайтове и публикации в блогове, които се занимават с това как да управлявате и увеличавате парите си. Има много по -малко, които предлагат съвети как да се възстанови след бедствие, което напълно изтрива спестяванията ви.
Цялата дискусия е предизвикателство, тъй като няма две еднакви лични финансови ситуации, които да си приличат, но ние ще направим всичко възможно и с двете публикации.
Какви основни разходи бяха причината?
Колкото и да ни се иска да вярваме, че е възможно да се спестят достатъчно пари или да има достатъчно застраховка за покриване на всяко потенциално бедствие, животът все още може да хвърли криви топчета. Толкова много зависи от това какви са вашите лични обстоятелства по време на значителни разходи, че може да не намерите възможно да се предпазите от всяка възможност.
И възможностите са безкрайни.
Първият значителен разход, който идва на ум, е медицински, и има основателна причина. Въпреки че може да имате медицинска застраховка, винаги има приспадане, провизии за съзастраховане и непокрити разходи. Ситуацията е още по -сложна, ако значимо медицинско събитие ви сполети в момент, когато сте между работните места и изобщо без медицинска застраховка.
Друг възможен сценарий би бил a бедствие за вашия дом. Знаете ли например, че застрахователната полица на вашия собственик не покрива наводнения и земетресения? Ако живеете в район, който е предразположен към бедствие и нямате специфично покритие, ще бъдете напълно незащитени, ако домът ви бъде разрушен от такъв.
Все пак друга възможност е грижата за болен член на семейството. В някои случаи предоставяте не само физическа помощ, но и финансова подкрепа. Ако човекът има сериозни медицински проблеми и малък или никакъв доход, бихте могли в крайна сметка да похарчите десетки хиляди долари за кратък период от време, като изчерпите ресурсите си.
Ето още един сценарий, за който никой от нас не обича да мисли: съдебен процес. Няма значение дали сте прави или грешите; всичко се свежда до това, в което журито е убедено да вярва. Ако размерът на делото срещу вас надвишава вашето застрахователно покритие, може да излезете от случая счупен или по -лош.
Много сценарии могат да унищожат финансите ви и това е само малка извадка. Ако при вас се случи такова бедствие, какво можете да направите, за да възстановите гнездото си?
Стъпка 1: Признайте реалността на вашето положение
Лесно е да развиете синдрома на елените в фаровете, когато ви е сполетяла тежка криза. Ето защо е от съществено значение да помислите за реалността на вашата ситуация и да създадете план за възстановяване на живота и финансите ви.
Космическата реалност на живота е, че, да, лошите неща се случват на добри хора, и макар да не е честно, няма друг избор, освен да се справим с него.
Трябва да мислите от гледна точка на началото на живота си, поне финансовата страна на живота ви. Ако случаят е такъв, направете всичко възможно да го приемете и да го мислите като „преустройство“ в живота. В крайна сметка повечето финансови проблеми са временни.
Вашата цел ще бъде да го приемете и направете ситуацията възможно най -временна.
Стъпка 2: Намалете разходите си за живот
Независимо дали основната ви цел е да възстановите спестяванията си или да изплащане на продължителен дълг и след това възстановете спестяванията си, няма как да избягате от факта, че ще трябва да намалите разходите си за живот. Най -лошото нещо, което можете да направите, е да живеете в отричане на жертвата, която ще бъде необходима, за да оправите финансовия си кораб.
Ще трябва да премахнете всички ненужни разходи и това може да е само началото. Обмислете сериозно продажбата на някои ценни вещи, особено тези, които имат дълг към тях. Това може да включва една или повече коли, лодка или RV, ваканционен дом или при екстремни обстоятелства дори дома, в който живеете в момента.
Колкото и крайно да звучи тази тактика, тя всъщност ще ви осигури три предимства, които ще ви помогнат по пътя към финансовото възстановяване:
- Това ще намали основните ви разходи за живот.
- Това ще премахне дълга (ако някой е прикрепен към владението).
- Той (надявам се) ще ви осигури така необходимата еднократна сума пари, която би могла да формира първоначалното яйце за вашето финансово възстановяване.
Не давам тези предложения леко, а по -скоро признавам реалността, че отчаяните времена изискват отчаяни мерки. Ако ситуацията ви е достатъчно трудна, ще трябва да държите всичките си възможности отворени.
Стъпка 3: Започнете да спестявате пари възможно най -скоро
В крайна сметка ключът към дългосрочното финансово възстановяване ще бъде във вашата способност да спестявате пари бързо. Колкото по -скоро можете да започнете да правите това; толкова по -добре всичко ще върви.
Въпреки че вашата основна цел може да бъде да се върнете там, където сте били, трябва да признаете, че положението ви е различно от това, което е било в миналото, и това ще се отрази на приоритет на спестяванията.
Например, колкото и да искате да възстановите пенсионните си спестявания, вашият приоритет ще трябва да бъде вашия фонд за спешни случаи. Докато не го заредите напълно с адекватна сума пари, ще живеете на ръба на финансите и ще бъдете силно уязвими за допълнителни смущения. Попълването на този акаунт трябва да бъде ваш приоритет.
След като това стане, можете да започнете да обмисляте спестяване за дългосрочни нужди. В тази връзка може да искате да разделите допълнителни спестявания между дългосрочни спестовни цели, като пенсиониране и междинни цели, като смяна на колата или поставяне на нов покрив на къщата ви. Ето някои спестовни сметки с висока доходност, с които можете да започнете:
Колко ще трябва да вложите, ще зависи от вашите нужди от междинни пари. Ако смятате, че сте поне няколко години далеч от необходимостта да смените колата или покрива си, тогава несъмнено можете да подчертаете пенсионните спестявания.
Определяте го като приоритет, уверете се, че първоначалните ви спестявания отговарят на най -належащите ви нужди.
Стъпка 4: Определете дали имате нужда от допълнителен доход
В зависимост от вашите непосредствени нужди и колко бързо можете да възстановите спестяванията си от съществуващите ресурси, може да се наложи да помислите за създаване на допълнителен доход. Това може да е особено необходимо, ако имате и дългове, които трябва да бъдат погасени. Може да се наложи да увеличите доходите си, поне докато успеете да отстраните дълга.
Това може да се постигне чрез намиране на работа на непълно работно време, поемане на странична работа, започване на страничен бизнес или чрез неработещ съпруг, който се връща на пазара на труда.
Това може да е необходима стъпка, защото когато сте счупени, вие също сте много уязвими. Ще трябва да излезете от това деликатно състояние възможно най -скоро. Това може да изисква комбинация от тактики, включително намаляване на разходите ви за живот, продажба на скъпи активи и получаване на допълнителен доход.
Стъпка 5: Не спекулирайте със спестяванията си
За да възстановите финансите си възможно най -бързо, може да се изкушите да вземете част от спестяванията си и да спекулирате с тях. Това може да влага пари в инвестиции с висок риск/висока печалба, но това е тактика, на която трябва да устоите.
Инвестициите с висок риск/високо възнаграждение могат да се получат блестящо, когато идвате от позиция на финансова сила. Но когато сте финансово слаби, те имат голям потенциал да изтрият малкото ви наличен капитал.
Избягвайте всякакви спекулативни инвестиции, докато не сте в позиция, в която сте достатъчно финансово силни, за да поемете загуби. Това не е време за сляп оптимизъм, а практическа подготовка. Ще има достатъчно време за по -агресивни инвестиционни стратегии по -късно, след като финансовото ви състояние се подобри.
Стъпка 6: Бъдете търпеливи
Въпреки че може да сте нетърпеливи да възстановите финансите си, може да отнеме години, преди да възстановите ситуацията си до нещо близко до това, което беше. Ще трябва да сте психически и емоционално подготвени за това усилие.
Създайте план, който включва конкретни, конкретни стъпки, които ще ви придвижат напред. Съсредоточете усилията си върху постигането на тези стъпки и направете всичко възможно, за да блокирате „начина, по който бяха нещата“.
Финансовото ви положение скоро ще се подобри, но трябва да му дадете необходимото време да се случи.
Можете ли да предложите други предложения, които ще помогнат на човек да възстанови спестяванията си след катастрофално събитие?