Преглед на Hometap: 10-годишни инвестиции в собствен капитал

Мислите ли да вземете жилищен заем или кредитна линия за собствен капитал, за да платите за обновяване и ремонти или да вложите във фонда за колежа на вашето дете (или вашите заеми)?

Вземането на заеми е само един от начините да привлечете собствения капитал във вашия дом срещу пари. Друг вариант е инвестиция в собствен капитал. Въпреки че тази алтернатива носи свои собствени рискове, тя може да предложи и предимства за собствениците на жилища, които се нуждаят от пари в брой бързо и не искат да дължат месечни плащания. Hometap е само една компания, която ще инвестира в капитала на вашия дом.

Разберете дали Hometap е точно за вас тук в този пълен преглед на Hometap.

Плюсове минуси

За кого е Hometap?

Богати и бедни собственици на жилища

Ако имате нужда от пари, можете да разчитате на стойността на дома си и на капитала, който вече имате в него. Hometap не одобрява всички заявления за инвестиции, но ако имате достатъчно собствен капитал и се очаква стойността на вашия дом да се повиши, вероятно имате доста добри шансове.

Hometap изисква да имате поне 25% собствен капитал, за да се класирате.

Хора, които искат пари сега

С Hometap можете да получите инвестиция до 30% от стойността на вашия дом или $600 000 предварително само за малко три седмици след нанасяне.

Това не са точно „парични средства без дългове“, но няма да дължите лихви или месечни плащания и можете да платите на Hometap от приходите си, ако/когато продавате.

Хора, които не искат месечни изплащания

Традиционният заем за собствен капитал изисква да правите месечни плащания към това, което дължите, и начислява лихва върху това.

Но тъй като това е инвестиция, няма да правите месечни плащания или да плащате лихва на Hometap, което прави това привлекателна опция за хора, които планират да продадат домовете си в бъдеще, но не могат да си позволят да добавят още едно плащане към бюджета си сега.

За кого не е идеален Hometap?

Нови собственици

Ако току-що сте закупили къщата си, вероятно няма да можете да се класирате за инвестиция в собствен капитал с Hometap, освен ако не сте изградили собствен капитал в дома си бързо и имате поне 25%.

Хора, които не са сигурни в продажбата

Ако не сте 100% сигурни, че искате да продадете дома си в близко бъдеще, Hometap вероятно не е за вас. Защото, за да получите парите, може така или иначе да вземете заем. В този случай помислете за опции за заемане, като например жилищен заем.

Хора в 43 щата на САЩ

Към април 2023 г. Hometap работи само в седем щата. Това са:

• Масачузетс
• Мичиган
• Минесота
• Невада
• Охайо
• Южна Каролина
• Юта

Ако не виждате състоянието си в този списък, Hometap все още няма да е достъпен за вас.

Как работи Hometap?

Hometap не е заемодател, а компания за споделяне на собствен капитал или инвеститор, работещ под LLC Hometap Equity Partners. Използвате собствения си капитал за незабавно изплащане в брой в замяна на част от този капитал по-късно. Срокът на действие е десет години.

Ако отговаряте на условията за инвестиция, ще сключите споразумение за споделяне на собствен капитал. Hometap ще ви плати еднократна сума предварително и вие ще платите договорен процент, изчислен въз основа на стойността на вашия дом, в рамките на или в края на десетгодишния ефективен период.

Това е важно: Hometap има право на процент от собствения капитал на вашия дом, независимо дали продавате къщата си или не.

За да се класирате за инвестиция, Hometap изисква да имате поне 25% собствен капитал във вашия дом. Те ще направят инвестиция до 30% от стойността на вашия дом (или максимум $600 000). Hometap инвестира в еднофамилни къщи и работи с FICO резултати над 500.

Когато го сварите, има три основни стъпки към процеса на получаване на инвестиция в собствен капитал от Hometap.

1. Приложи – Вижте дали отговаряте на изискванията, като вземете Fit Quiz и получите оценка на инвестицията.
2. Финализирайте – Направете оценка на къщата си, подпишете правните документи и приемете окончателна инвестиция.
3. Установявам се – Изплатете Hometap, когато продадете дома си или уредите инвестицията по-рано, преди да изтече десетгодишният ефективен период.

Ето едно по-дълбоко гмуркане.

Кандидатствайте за инвестиция

Разследване

За да кандидатствате за инвестиция, ще изпратите запитване за инвестиция през сайта, което задава основни въпроси за вашата къща и целите ви за инвестицията. Това се нарича Fit Quiz и е само предварително приложение. Ще разгледаме това по-подробно по-нататък в „Кой отговаря на условията да използва Hometap?“ раздел.

Инвестиционна оценка

Ако Hometap реши, че в къщата ви може да си струва да инвестирате, те ще изпратят инвестиционна оценка. Това може да се различава от окончателната оферта, но трябва да ви даде представа за това къде бихте могли да кацнете.

Това е и моментът, в който ще се свържете с Hometap Investment Manager, специализиран специалист, който ще ви преведе през процеса на кандидатстване и ще отговори на вашите въпроси.

Приложение

След това ще изпратите пълното си заявление. На този етап ще предоставите исканите документи от вашата покупка на жилище и заем на Hometap и ще ги качите в акаунта си.

Инвестиционна оферта

И накрая, Hometap ще ви даде финализирани подробности за инвестицията с вашата окончателна инвестиционна оферта. Това е моментът, когато разберете колко пари Hometap всъщност е готов да инвестира във вашия дом.

Инвестицията на Hometap се изчислява като процент от стойността на вашия дом, когато кандидатствате, а сумата, която дължите в края на ефективния период, се изчислява, като се използва същият процент. Така че, ако следвате, това означава, че може да се окаже, че плащате на Hometap повече или дори по-малко, отколкото са ви платили. Това е риск, който вие — и Hometap — поемате. На този етап Hometap също ще изпратете за оценка на трета страна.

Hometap ще направи максимална инвестиция от 30% или $600 000 (минимум $15 000), но сумата, която ще платят за собствения капитал зависи от стойността на вашия дом и пазара. Няма да знаете какво ще платите на Hometap, докато не сте готови да уредите инвестицията.

Целият процес, от кандидатстването за инвестиция до получаването на парите ви, може да отнеме само три седмици, ако всичко върви гладко. Няма да правите месечно плащане или лихва, когато получите инвестиция в Hometap.

Hometap ще настрои оценка от трета страна веднъж, когато разглежда вашата кандидатура и отново, когато решите да продавате. Няма да има последващи инспекции, за да се види какво сте направили с къщата и Hometap няма да ви моли да правите нищо друго освен да сте в крак с плащанията си и да поддържате дома си.

Ще уведомите Hometap дали сте готови да продадете или искате да изкупите инвестицията.

Ремонтни корекции

Ако планирате да направите значителни актуализации или подобрения на вашия дом и очаквате те да повлияят на стойността му, трябва да поискате корекция за обновяване от Hometap.

Могат да бъдат направени корекции за обновяване за определени актуализации, които струват общо над $25 000. Това позволява на собствениците на жилища да коригират стойността на дома си, за да отчитат ремонтите и да ги изключат от крайната стойност на дома си.

Hometap не получава непременно дял от оценката, която се получава като пряк резултат от ремонтите. Ако предоставите необходимата документация, за да докажете какво сте направили и колко е струвало, можете да коригирате процента. Но корекциите за обновяване са не гарантирано.

За да поискате корекция за обновяване, ще ви трябват разписки и снимки от всички ремонти, които извършвате, и ще трябва да ги предоставите на Hometap в рамките на 90 дни след завършването им.

Можете ли да вземете повече заеми след първоначалната инвестиция?

Ако имате нужда от повече пари, след като финализирате кандидатурата си и получите средствата си, може да успеете да направите това с Увеличаване на инвестициите. Но само защото Hometap са направили капиталова инвестиция за първи път, не означава, че ще инвестират повече.

Те оценяват допустимостта за Увеличения на инвестициите за всеки отделен случай. Говорете с вашия инвестиционен мениджър, ако искате да помислите за предаване на повече от собствения ви капитал срещу пари.

Уреждане на инвестицията

Имате десет години след като приемете окончателното си предложение от Hometap, за да уредите инвестицията.

Ако продадете къщата си в рамките на този срок, можете просто да дадете на Hometap това, което дължите от приходите от продажбата, така че да нямате разходи от джоба ви. Но ако искате да излезете от споразумението по-рано и не искате да продавате, ще имате възможност да изкупите инвестицията. Hometap не се интересува как, а само че плащате сумата, равна на договорения собствен капитал.

Hometap прави пари само когато стойността на вашия дом се увеличи, така че те разчитат това да се случи до момента, в който сте готови да продадете или да се установите. Ако стойността на вашия дом намалее, вие пак ще дължите на Hometap договорения процент, дори ако това е по-малко от парите, които сте получили предварително. Но ако продажната цена на вашия дом е по-висока от това, което сте платили или дори от това, което очаквате, делът на Hometap ще бъде по-висок и те ще спечелят.

Ето пример за това как може да изглежда това за дом, оценен на стойност 275 000 долара.

Този примерен сценарий е генериран с помощта наИнвестиционен калкулатор за собствен капитал на Hometap. Можете да използвате това, за да видите до колко собствен капитал може да имате достъп.

Ако се установите, без да продавате дома си, ще платите процент въз основа на пазарната стойност на вашия дом към момента на споразумението.Така че, ако решите да уредите инвестицията три години след кандидатстване, Hometap ще разбере каква е стойността на вашия дом към този момент с оценка на дома от трета страна.

Трябва ли да кажете на Hometap как използвате парите?

Не. Hometap няма да ви лети с хеликоптер, за да се увери, че увеличавате тяхната инвестиция. Няма да има случайни проверки или оценки.

Що се отнася до вашите задължения преди уреждане на инвестицията, от вас се очаква просто да останете на върха на вашите ипотечни плащания и продължете да извършвате всички други застрахователни и данъчни плащания, които сте правили като собственик.

Не е необходимо да получавате информация от Hometap за промените, които искате да направите в дома си, или да правите нещо, за да се опитате да увеличите стойността му, ако не искате.

Кой отговаря на изискванията да използва Hometap?

Не е в най-добрия интерес на Hometap просто да инвестира във всеки стар дом, така че те внимават в кои къщи и собственици инвестират. Ето още информация за допустимостта и процеса на квалификация.

Fit Тест

Преди да направите каквото и да било, трябва да вземете тест, за да разберете дали отговаряте предварително на изискванията. Това се нарича Fit Quiz.

Първо Hometap ще ви попита дали притежавате дом и къде. Това веднага ще ви изключи, ако сте в един от 43-те щата, до които Hometap все още не е разширен. Но ако вашият щат не отговаря на условията и наистина се интересувате, можете да се регистрирате, за да получите известие, ако Hometap стигне до гърлото ви.

Следващият въпрос ви пита как бихте използвали инвестицията в Hometap. Не сте задължени да извършвате никоя от употребите, които посочите тук — това е само предварителна информация.

След това ще посочите вашата идеална сума за инвестиция в Hometap, като изберете диапазон между $15 000 и $600 000 и колко дълго планирате да живеете в този дом. Въпросът е „Това ли е твоят дом завинаги?“ а опциите са:

• Да, не смятам да се местя
• Не, планирам да продам след 6-10 години
• Не, планирам да продам след 1-5 години
• Не знам

След това тестът ви пита дали обмисляте други опции като жилищни заеми, HELOC, обратни ипотеки, рефинансиране, лични заеми и т.н.

Накрая ще предоставите информация за контакт, включително вашето име, имейл адрес и телефонен номер. Трябва да направите това, за да стигнете до следващата стъпка, която е получаването на вашите резултати.

Ако бъдете одобрени, ще бъдете свързани със специален инвестиционен мениджър, който ще работи с вас, за да финализира вашата кандидатура.

И двата дома и имоти под наем могат да се класират за инвестиции.

Участващи държави

Hometap все още разширява своя пазар. Към момента на писане на това, той инвестира само в седем щата на САЩ. Това са:

• Масачузетс
• Мичиган
• Минесота
• Невада
• Охайо
• Южна Каролина
• Юта

Изисквания за кредитен рейтинг

Hometap ще разгледа вашата кандидатура, ако имате кредитен рейтинг от най-малко 500, ако приемем, че всичко останало в молбата ви изглежда добре. Но повечето клиенти имат резултати от 600 или повече.

Докато традиционните жилищни заеми ще оценят вашия лихвен процент, като използват вашата кредитна история и история на заеми, Hometap дори не прави твърда кредитна проверка.

>>> Разберете Повече ▼: Най-добри сайтове за кредитен рейтинг: Как да наблюдавате ефективно кредитния си рейтинг

Предимства на Hometap

Без месечни плащания или лихви

За разлика от жилищния заем или кредитната линия за собствен капитал, вие няма да правите месечни плащания или да плащате лихвен процент. Просто плащате на Hometap в края на ефективния период — или 10 години след вземането на инвестицията — или се установявате по-рано.

Лесен процес на кандидатстване

Да видите дали отговаряте на условията за инвестиция в Hometap е бързо и лесно. Hometap иска само да види, че кредитният ви рейтинг е поне 500 и не използва кредита ви по друг начин. Те също така няма да обърнат внимание на съотношението на вашия дълг към доход, тъй като това не е ситуация на кредитиране. Hometap се интересува най-много от вашия дом и неговата стойност, по-малко от вас.

И след това няма да ви остави да висите, когато кандидатствате - ще разберете дали може да се класирате почти веднага. Освен това всичко от Fit Quiz до подписването на окончателната ви оферта може да се направи онлайн.

Всеотдаен специалист

Ще бъдете сдвоени с Hometap Investment Manager, ако бъде одобрен, който ще може да отговори на всички въпроси, които имате относно процеса, и ще ви напътства през настройката. Това е особено удобно, ако искате да направите промени в активна инвестиция, като например увеличаване на сумата или корекция за ремонти.

Без домашни инспекции

Hometap няма никаква дума за това как използвате тяхната инвестиция и не играе роля в процеса на продажба на жилище, ако решите да се преместите. Всичко, което те изискват, ако продавате, е да се опитате да получите справедлива пазарна стойност за вашия дом, защото това е, което ще се използва за изчисляване на процента на изплащане.

Недостатъци на Hometap

Без зададено изплащане

Тъй като инвестицията се основава на процент от бъдещата стойност на вашия дом, не може да се каже точно какво ще дължите на Hometap в края на инвестиционния период (независимо дали уреждате след продажба или уреждате рано).

В крайна сметка може да платите на Hometap много повече, отколкото са ви платили, ако стойността на дома ви се повиши и това ще дойде от вашата печалба. Ако разчитате на голяма печалба от продажбата, тя може да бъде намалена, след като платите на Hometap.

Но може би най-страшният резултат е, ако не продадете и стойността на вашия дом се увеличи значително. В този момент вие не плащате на Hometap от това, което иначе би било печалба, вие плащате от вашите спестявания, заем, втора ипотека или каквото и да е друго.

>>> Научете повече: Колко струва продажбата на дом?

Без гъвкавост

Ако промените решението си да продадете къщата си, след като сте кандидатствали за Hometap, нямате други опции освен да уредите инвестицията. Това е необходимо, дори ако това е принудителна продажба, теглене на втора ипотека или кандидатстване за солиден личен заем.

Да тръгнете по пътя на инвестициите в собствен капитал, защото сте бедни на пари, има смисъл само ако имате план как да промените това.

По-рисков от традиционен жилищен заем

С инвестиция в Hometap очакванията обикновено са, че ще продадете дома си. Ако не го направите, все още трябва да намерите парите, за да платите това, което дължите, дори ако това е повече от сумата, която сте получили като парична инвестиция. За много хора ще бъде така, тъй като Hometap инвестира само в домове, които очаква да оцени.

TL; DR: Ако сте избрали Hometap, за да избегнете тегленето на заем, все още има шанс да го направите.

Цени и такси на Hometap

Hometap не начислява лихва и прави по-голямата част от парите си, когато сте у дома, стойността се увеличава и вие им плащате част от това, което правите от продажбата.

Въпреки това Hometap начислява няколко такси. Най-голямата е такса, равна на 3% от вашата инвестиция за финансиране и организиране на сделката. Това, заедно с таксите за оценка, се приспадат от вашата инвестиция.

Как да се свържете с Hometap

Преди да работите с Hometap, можете да чатите на живо с представител през сайта. Чатът ще започне с бот, но можете да поискате да се свържете с инвестиционен мениджър, дори ако все още не сте започнали да работите с Hometap.

Можете също така да изпратите имейл или да насрочите разговор с представител на Hometap чрезСвържете се с нас страница на сайта. За въпроси относно предварителното квалифициране или кандидатстване, изпратете имейл на [email protected]. За въпроси относно активни инвестиции, пишете на [email protected].

Като клиент можете да се свържете с вашия инвестиционен мениджър по всяко време, независимо дали имате въпрос относно вашия инвестиция, искате да увеличите сумата на инвестицията си, искате да знаете повече за ранното уреждане или нещо подобно друго.

Hometap срещу. Състезатели

Няма много компании, които правят точно това, което прави Hometap, но има шепа други компании за споделяне на собствен капитал. Някои от тях са Point, Unison и Unlock. Тук ще сравним някои прилики и разлики между тези опции.

Точка

Подобно на Hometap, Point ви позволява да получите достъп до капитала, който имате във вашия дом, с инвестиция в собствен капитал. Те също имат ниски кредитни изисквания и не изискват месечни плащания, но Point се различава от Hometap, тъй като условията му са 30 години и собствениците на жилища могат да се класират със собствен капитал от 20% или повече (срещу 25%). Друга разлика е, че можете да отдавате дома си под наем.

Point също така предлага SEED първоначални инвестиции за тези с добър кредит и работи в 25 щата плюс окръг Колумбия в сравнение със седемте на Hometap. Point ще инвестира само до $500 000 и начислява такса за обработка от 3%.

Научете повече.

Унисон

Unison е подобен на Hometap по някои начини, но се различава по спецификата. С тази компания ще имате до 30 години, за да уредите инвестицията и можете да използвате парите, както искате. Но максималната инвестиция е $500 000 или до 17,5% от стойността на вашия дом, а минималната е $30 000. Unison ще намали оценената стойност на вашия дом с 5,0% като корекция на риска и може да направи Корекция на отложената поддръжка, ако пренебрегнете извършването на необходимата поддръжка и това се отрази на вашия стойността на дома.

Инвестициите на Unison не са предназначени за имоти под наем. Unison се предлага в 29 щата и D.C., което го прави най-голямата налична опция.

Научете повече.

Отключи

Unlock е друг конкурент на Hometap, но с най-ниската максимална инвестиция от $300 000 (с минимум $30 000). За тази компания ефективният период също е десет години за повечето хора. Но най-важната разлика е, че вместо пълно изкупуване на инвестиция наведнъж чрез продавайки или уреждайки, както бихте направили с Hometap, можете да направите частично изкупуване с Unlock, за да платите малко на време. Можете да направите това няколко пъти.

Unlock начислява 3,9% начална такса и може да изисква от вас да погасите част от дълга си с парите, които ви плащат. Като цяло те са малко по-рестриктивни, но тази опция за частично изкупуване е уникална. Unlock работи в 15 щата и позволява инвестиции в имоти под наем.

Научете повече.

Hometap същото ли е като обратна ипотека?

Hometap инвестициите не са същите като обратните ипотеки, въпреки че има някои прилики между двете. С обратна ипотека вие вземате назаем срещу собствения капитал на вашия дом. Сумата на заема се увеличава колкото по-дълго заемате, но няма да дължите нищо от месец на месец. Трябва да използвате този дом като основно жилище, за да отговаряте на изискванията.

Най-голямата разлика е, че заемате с обратна ипотека и получавате редовни плащания. Няма да дължите пари, докато вече не обитавате дома (а повечето кредитополучатели изплащат заема, когато продават), и ще плащате лихва.

Тази опция е изключително за възрастни хора на възраст над 62 години и най-вече я виждате да се използва от възрастни клиенти, които планират да преживеят остатъка от живота си в домовете си.

Долен ред

Hometap ви позволява да получите достъп до капитала във вашия дом за почти незабавно изплащане, но не е без недостатъци. Бъдете наясно с рисковете, които идват с инвестирането в бъдещата стойност на вашия дом и се уверете, че имате резервен план за изкупуване на инвестицията, ако изберете това. Заемите за собствен капитал са по-безопасни за тези, които не са сигурни в продажбата или нямат достатъчно капитал.

Ако се чувствате комфортно с рисковете, Hometap може да бъде добър вариант за собственици на жилища с ограничени пари, които предпочитат да се откажат от част от собствения си капитал, отколкото да правят месечно плащане. Надяваме се, че този преглед на Hometap ще ви помогне да решите дали сте добър кандидат или трябва да продължите да проучвате други възможности за привличане на капитала на вашия дом срещу пари.

Прочетете още:

• 3 предимства от покупката на дом, когато лихвените проценти са високи
• Трябва ли да изплатите ипотеката си или да инвестирате?