Най-добрите приложения като MoneyLion: 7 най-добри алтернативи в момента

MoneyLion е популярна платформа за управление на пари "всичко в едно", която предлага услуги като онлайн банкиране и инвестиране. Това е едно от многото нови приложения, които се появяват и предлагат финансови услуги, за да помогнат на потребителите да поемат повече контрол върху финансовото си благосъстояние.

MoneyLion обаче може да не е най-добрият избор за тези, които търсят най-високите печалби, най-ниските такси или други функции. Компанията също наскоро изпадна в гореща вода с Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) за предполагаемо надценяване на членовете на службата и изискване клиентите да плащат членски внос за достъп до „нисколихвени“ заеми.

Тази статия ще прегледа някои популярни алтернативи на MoneyLion, които предлагат функции като мобилно банкиране, парични аванси и инвестиране и как можете да намерите правилното приложение за вас.

Вижте нашия преглед на MoneyLion тук >>>

Най-добрите алтернативи на MoneyLion в момента

Нашият списък с приложения като MoneyLion включва „най-добро за“ приложение в различни категории и нашият най-добър като цяло избор. Помислете за функциите, от които се нуждаете, и след това изберете приложение, което отговаря на вашето финансово състояние.

Най-добър като цяло: Алберт

Защо избрахме Албърт: Albert е приложение, което работи с потребителите за постигане на финансова стабилност чрез промяна на начина, по който се чувстват относно връзката си с парите.

Потребителите могат да получат директен депозит до два дни по-рано, а неговата функция за интелигентни спестявания позволява на потребителите да анализират своите навици за харчене, за да си поставят цели за спестяване. Неговата незабавна функция предлага 0% лихва в брой до $250, за да ви помогне, ако ви е трудно да свързвате двата края.

Алберт предлага и услуги за автоматично инвестиране. Гениите на Алберт (известни още като истински човешки експерти) помагат на инвеститорите да изградят портфолио от подбран списък с акции и фондове. Инвеститорите могат да започнат с едва 1 долар и да включат функцията за автоматично инвестиране, за да изградят стабилно своето портфолио с течение на времето.

Опростеният дизайн на Albert, ниските такси и опциите за инвестиране на начално ниво го правят чудесен избор. Предлага достатъчно от това, от което вероятно се нуждаете, без да налагате твърде много допълнителни услуги. Функцията за автоматично инвестиране е чудесна за потребители, които искат да строят дългосрочен финансова стабилност и го отличава от останалата конкуренция.

Професионалисти:

Минуси:

Най-доброто за нови инвеститори: Подобрение

Защо избрахме Betterment: Betterment е онлайн платформа за инвестиране с цифрови банкови услуги. Неговата мисия е да помага на потребителите да изграждат богатство с инвестиции.

Платформата предлага набор от инвестиционни услуги, включително традиционни продукти като 401Ks и ИРА и нови предложения като крипто и фондове за социално въздействие.

Betterment предлага и образователни услуги, които го правят чудесен за нови инвеститори. Плюс това, неговото табло за управление "всичко в едно" ви дава представа за това колко добре се представят вашите инвестиции. Премиум инвеститорите също имат достъп до екипа от CFP на Betterment, който може да помогне при вземането на мъдри финансови решения.

Професионалисти:

Минуси:

Най-доброто за простота: Бриджит

Защо избрахме Бриджит: Brigit е приложение за финансово здраве, което има за цел да помогне на потребителите да избегнат такси, да изградят кредит и да спестят пари. Абонатите могат да получат паричен аванс до $250 с 0% лихва и без такси за закъснение.

Бригит също предлага заеми за изграждане на кредити. Потребителите, които желаят да възстановят кредита си, могат да изберат заема и срока, който е най-подходящ за тях. Погасяването се отчита в кредитните бюра, докато месечните плащания се заделят в отделна спестовна сметка. Това ви помага да изградите кредит, като в същото време спестявате пари.

Професионалисти:

Минуси:

Най-добро за онлайн печене: Chime®

Защо избрахме Chime: Chime е платформа за онлайн банкиране, която дава на потребителите достъп до техните заплати до два дни по-рано с директен депозит. Неговата мисия е да промени начина, по който хората се чувстват по отношение на банкирането, като улесни управлението на парите.

Една страхотна характеристика на Chime са неговите автоматични опции за спестяване. Можете да разпределите част от всяка заплата, като я запазите автоматично. Освен това, когато използвате вашата дебитна карта Chime, транзакцията се закръгля до най-близкия долар и разликата също се изпраща автоматично към вашата спестовна сметка.

Приложението също има функция Credit Builder, където потребителите могат да задават своя кредитен лимит с помощта на защитена кредитна карта. Лимитът се основава на средствата, които имате в сметката си, което намалява риска от преразход. Chime помага на потребителите да извършват навременни плащания и докладва до големите кредитни бюра.

Професионалисти:

Минуси:

Най-доброто за печелене на повече пари: Дейв

Защо избрахме Дейв: Дейв е а приложение за мобилно банкиране на мисия за изравняване на финансовите условия. Приложението му е предназначено да помогне на потребителите да намалят банковите такси и да изградят нови потоци от приходи.

Функцията ExtraCash позволява на потребителите достъп до $500 в аванси в брой. С дебитна карта Dave авансът е достъпен незабавно.

Дейв също има странично блъскане функция, която свързва потребителите с партньорите на Dave. Това ви помага да правите допълнителни пари, като същевременно изграждате по-добри финансови навици.

Професионалисти:

Минуси:

Най-доброто за почасови служители: Печелете

Защо избрахме Earnin: Earnin е приложение за финансови услуги, което помага на потребителите да преодолеят ограниченията на двуседмичния цикъл на заплащане. Неговата мисия е да ви даде достъп до вашите пари, без да чакате ден за плащане.

Функцията Cash Out позволява на потребителите достъп до $100/ден или $500/период на плащане, преди да получат своята заплата. Тегленето е безплатно, но Earning изисква от потребителите съвети.

Earnin Express е първокласна версия на Cash Out. Позволява ви достъп до вашата заплата до два дни преди да бъде депозирана в банковата ви сметка. Той също така увеличава лимита, до който можете да получите ранен достъп, от $500/период на плащане до $1000.

За да използвате Earnin, служител трябва да бъде нает на място или да участва в система за график/отчитане на времето. Приложението Earnin използва геолокация, за да определи вашето работно място и колко часа работите.

Професионалисти:

Минуси:

Най-добра парична сметка с висока доходност: Wealthfront

Защо избрахме Wealthfront: Wealthfront е онлайн платформа за робо инвестиране, банкиране и управление на пари. Потребителите могат да персонализират своите инвестиционни портфейли докато използват инвестициите си за теглене на заеми.

Функцията Cash на Wealthfront ви позволява да спестявате пари в безплатна сметка с висока лихва от 2,55% APY (към септември 2022 г.).

Професионалисти:

Минуси:

Как да изберем най-добрата алтернатива на MoneyLion

Независимо дали избирате MoneyLion или алтернативно приложение, има няколко неща, които трябва да вземете под внимание, когато става въпрос за използване на мобилни финансови услуги:

• Определете вашата цел: Каква услуга търсите? Искате ли просто достъп до вашата заплата преди деня на заплатата или искате лесен начин да започнете да инвестирате? Познаването на вашата цел може да ви помогне да изберете платформа, която е подходяща за вас.
• Определете функциите, които ще използвате най-много: Повечето от тези платформи предлагат страхотни продукти, но в зависимост от целта ви може да използвате някои функции повече от други. Определете какво планирате да използвате, за да избегнете загубата на пари за такси за услуги на платформата, от които не се нуждаете.
• Оценете разходите: Докато повечето алтернативи на MoneyLion са безплатни, някои имат такси. Колко сте готови да платите за мобилно приложение за финансово управление?
• Потърсете опции за инвестиране: Опитайте се да потърсите приложение с холистичен подход към управлението на парите. Въпреки че опциите за авансово плащане в брой са страхотни в краткосрочен план, в крайна сметка вие също искате да увеличите парите си. Изберете приложение, което може да се развива заедно с вас с нарастването на парите ви.

Методика

За да изберем кои платформи да представим и как да ги класираме, разгледахме шест фактора:

• цена
• Независимо дали предлагат финансова грамотност и инструменти за планиране
• Ако предоставят автоматично инвестиране
• Независимо дали поддържат крипто или цифрови активи
• Ако предлагат на потребителите аванси в брой
• Независимо дали имат функция за създаване на кредити

Това са основните функции, които MoneyLion предлага и са основни функции, които ще искате да търсите, когато пазарувате за приложение за финансово управление.

Избрахме Albert като най-доброто цялостно приложение, защото предлагаше инвестиционни услуги и свързани функции за управление на парични средства, като евтини парични аванси. Това ви дава най-голяма стойност за цената на услугите на приложението, като същевременно ви помага да изградите инвестиционна основа за бъдещето.

Алберт също се открои поради своята функция за интелигентни спестявания. Ключът към промяната на финансовите навици – независимо дали става въпрос за изплащане на дълг или започване на инвестиране – е разбирането на вашия паричен поток. Инструментът на Albert's Smart Savings анализира вашите навици за харчене, за да ви помогне да вземете по-добри решения за това как харчите парите си. Докато повечето приложения за финансово управление имат инструменти за бюджетиране, алгоритъмът на Албърт отива една крачка напред, за да ви помогне да спестите повече пари и да промените финансовите си навици.

Още за спестяването:

• Най-добрите приложения за микроспестяване и автоматично спестяване
• Как да прехвърлите спестовната си сметка
• Колко трябва да спестявам на месец?