Ally Bank vs. Capital One 360: кое е по -добре?

instagram viewer
Онлайн банкирането е вълната на бъдещето. А Ally и Capital One 360 ​​са две от най -горещите онлайн банки. Но коя е по -добра? Ние ги изправихме глава в тази битка на банките. Прочетете, за да разберете кой е правилният избор за вас.
Акценти Capital One 360 Ally Bank
Рейтинг 7.5/10 8/10
Сметки Спестявания, Проверка, Паричен пазар, Компактдискове Спестявания, Проверка, Паричен пазар, Компактдискове
Онлайн депозити
Физически клонове
Застраховка FDIC
Възстановяване на банкомат
Capital One 360 ​​преглед
Преглед на Ally Bank

За Ally Bank и Capital One 360

За Ally Bank

Преглед на Ally Bank
Преглед на Ally Bank
Ally Bank е една от най-известните и най-доверените онлайн банки. Повече от 1 милион клиенти са се възползвали от неговите разплащателни лихви и спестовни сметки, както и от набор от ипотечни и автомобилни заеми.

Какво най -много обичат хората в Али? Е, неговата политика без такса е добро начало. Точно така-няма досадни такси за поддръжка, които да изядат трудно спечелените ви пари.

Освен това има щедри изплащания на лихви от спестовни сметки на Ally, както и разплащателна сметка, която също плаща лихви!

Тъй като Ally няма нито едно място за разклонение на тухли и хоросан, то може да прехвърли тези спестявания заедно с вас.

Има основателна причина да се доверите и на тази банка. Историята му се простира на 100 години, когато General Motors основава „предшественика“ на Ally, GMAC, за да помогне на обикновените хора да финансират кола. Днес Ally Bank е дъщерно дружество на Ally Financial (която също притежава Ally Invest). Заедно тези продукти могат да ви дадат едно гише за всички ваши спестявания и инвестиционни нужди.

За Capital One 360

Capital One 360

Историята на Capital One 360 ​​не се връща чак до историята на Ally. Неговата майка, Capital One, е основана през 1995 г., за да предлага кредитни карти. През 2012 г. Capital One купи банковите операции на ING Group и ги ребрандира като Capital One 360.

Сега Capital One 360 ​​е предимно онлайн банка, но има и клонове от тухли и хоросан. Ще ги намерите в Кънектикът, Делауеър, Луизиана, Мериленд, Ню Джърси, Ню Йорк, Тексас, Вирджиния и Вашингтон, окръг Колумбия

Тарифите и функциите, които предлагат банките, са в съответствие с други онлайн банки, а не с типичните операции от тухла и хоросан в старо училище. Както при Ally Bank, Capital One 360 ​​никога не начислява такси за поддръжка.


Как са същите?

И двете банки предлагат много функции. Първо, нека обсъдим приликите между компаниите.

Предлагани сметки Проверка, спестявания, парични пазари и CD сметки
Възстановяване на банкомат И двете банки предлагат да ви възстановят таксите, ако използвате банкомат извън мрежата
Онлайн депозити И двете банки ви позволяват да правите депозити онлайн
Застраховка FDIC И двете банки предлагат FDIC застраховка до 250 000 долара на сметка
Без такси за поддръжка Нито една от банките не начислява такси за поддръжка по сметки

След това нека проверим как се сравняват тези банки, що се отнася до опциите за сметки.


Сравнение на проверка на акаунт

Дори сред онлайн банките може да бъде рядко да се намери разплащателна сметка, която плаща лихви. Но и с Ally Bank, и с Capital One 360 ​​имате късмет!

Сега, имайте предвид, че годишните процентни доходи (APYs) за текущи сметки няма да бъдат толкова големи, колкото това, което ще получите със спестовна сметка или CD сметка. Но със сигурност е по -добре от това, което вероятно ще получите другаде - нищо!

В допълнение към плащането на лихви, както разплащателните сметки на Ally Bank, така и Capital One 360 ​​включват дебитна карта, която можете да използвате безплатно в избрани банкомати. Ако използвате банкомат извън мрежата, и двете банки ще ви възстановят сумата до една точка.

Проверка на лихвите на Ally Bank Capital One 360 ​​Checking
Месечни такси $0 $0
Минимален депозит $0 $0
Лихви APY $0–14,999: 0.10%
$15,000+: 0.50%
0.20%
ВРЪЗКА - Ако имате 15 000 долара или по -малко за депозиране, Ally Bank предлага по -високо APY. В противен случай, Capital One 360 има по -добра ставка.

Сравнение на спестовни сметки

Ако искате спестовна сметка, изплащаща лихви, е добре да знаете, че и двете банки плащат повече от средното за страната. Както обаче ще видите, един предлага много по -висока ставка.

Онлайн спестявания на Ally Bank Capital One 360 ​​Спестявания
Месечни такси $0 $0
Минимален депозит $0 $0
Лихви APY 1.50% 1.50%
ВРАТОВРЪЗКА - Ally Bank и Capital One 360 предлагат един и същ APY за всички акаунти.

Сравнение на сметката на паричния пазар

Сметки на паричния пазар са подобрени спестовни сметки. Те предлагат по -високи лихви, но ви е забранено да правите повече от шест тегления чрез чек, дебитна карта или автоматично плащане на сметки на месец. (Не сте ограничени, когато става въпрос за банкомати.)

Паричен пазар на Ally Bank Паричен пазар Capital One 360
Месечни такси $0 $0
Минимален депозит $0 $0
Лихви APY 0.75% $0–9,999: 0.85%
$10,000+: 2.00%
ВРЪЗКА - За суми по -малки от 10 000 долара, Ally Bank предлага по -високо APY. В противен случай, Capital One 360 има по -добра ставка.

Сравнение на CD акаунти

Депозитни сертификати (компактдискове) са изключително популярни инструменти за спестяване. Въпреки че обвързват парите ви с предварително определен срок, те обикновено предлагат по -високи APY.

Ally Bank предлага няколко опции за CD, но тук сме избрали да сравним най -основните CD акаунти. Вижте нашия преглед на Ally за повече информация относно допълнителни CD продукти.

CD на Ally Bank с висока доходност Capital One 360 ​​компактдискове
Минимален депозит $0 $0
Три месеца APY 0.75% Н/Д
Шестмесечен APY 1.00% 0.60%
Девет месеца APY 1.25% 0.75%
Едногодишно APY 2.75% 2.70%
18-месечно APY $0–4,999: 2.40%
$5,000–24,999: 2.55%
$25,000+: 2.60%
2.70%
Две години APY Н/Д 2.80%
Тригодишен APY $0–4,999: 2.50%
$5,000–24,999: 2.60%
$25,000+: 2.65%
2.85%
Четиригодишен APY Н/Д 2.90%
Петгодишен APY 3.00% 3.10%
ВРАТОВРЪЗКА -

Обслужване на клиенти

Ally Bank е строго само онлайн. Никъде няма клонове, в които да влезете, ако имате належащ въпрос относно профила си. Това може да притеснява някои хора. Но други ще открият, че това не е проблем, особено след като Ally Bank предлага много други начини да се свържете с обслужването на клиенти. Можете да се обадите на банката или да отворите чат на живо от 7 до 22 часа, 7 дни в седмицата (източно време).

С Capital One 360, от друга страна, можете да намерите поддръжка в повече от 550 местни клона, включително модерни маркови кафенета. Поддръжката, която намерите, може да е ограничена. За пълна поддръжка можете да се обадите на Capital One от 8 до 20 часа източно време, седем дни в седмицата.

Победител -

Сигурност

И двете банки приемат вашата сигурност сериозно. И двете банки са FDIC застрахован.

Ally Bank използва удостоверяване в две стъпки и други стратегии за защита на вашата лична информация. В допълнение, банката предлага център за сигурност, където ще намерите съвети за идентифициране на измама и кражба на самоличност, безопасно използване на социални медии и дори защита на мобилното ви устройство от злонамерен софтуер.

Capital One 360 ​​е пионер в системата SwiftID. Това е малко сложно за обяснение, но в основата си заобикаля обичайните досадни въпроси за сигурност („Как се казва втората любима котка на прапралеля ти?“). Системата SwiftID може да идентифицира вашето конкретно устройство с плъзгане по екрана.

ВРЪЗКА - И двете Ally Bank и Capital One 360 вземете сигурността сериозно.

Промоции

В момента нито Ally Bank, нито Capital One 360 ​​не предлагат промоция. Следете това пространство в случай, че това се промени!


Заключение

И така, коя банка е по -добра?

Това е труден въпрос. И двете банки блестят, когато става въпрос за липса на такси за поддръжка и минимални депозити. И двете предлагат по-високи APY, отколкото ще намерите в традиционна банка за тухли и хоросан.

Склонен съм обаче да дам леко предимство на Ally Bank. Това е така, защото ще спечелите два пъти повече лихви по спестовни сметки. Освен това можете да подадете сигнал на екипа за обслужване на клиенти на банката по всяко време.

Това не означава, че Capital One 360 ​​също не е страхотен. Всъщност тук може да намерите по -добри цени на CD, в зависимост от желаните от вас условия. Освен това има удобство на банков клон, ако имате нужда от такъв.

В крайна сметка изборът зависи от вас!

click fraud protection