Изборът на банка за вашия бизнес може да бъде огромен, особено след като имате нужда от подкрепяща и надеждна банка. Независимо дали нуждите на вашия бизнес са прости или сложни, намирането на правилната банка за вашата компания е жизненоважно. Имайте предвид, че банките се различават по финансовите продукти и услуги, които предлагат на малкия бизнес.
Прочетете това ръководство, за да научите за местните vs. национални банки и как да изберете банката за вашите бизнес нужди.
В това ръководство:
Кратко обобщение на различните банкови услуги
Ето кратко резюме за сравнението на местните банки, националните банки и онлайн банките.
| КРИТЕРИИ | НАЦИОНАЛНИ БАНКИ | МЕСТНИ БАНКИ | ОНЛАЙН БАНКИ |
|---|---|---|---|
| Размер | Широко достъпна достъпност | На базата на общността | Предлага се само онлайн |
| Опции за кредит | Голямо разнообразие от възможности за кредит | Търговски заеми, лични заеми, кредитни карти | Някои |
| Сигурност | FDIC застрахован | FDIC застрахован | Средствата обикновено се съхраняват в застрахована от FDIC банка-партньор |
| Местоположения | В национален и международен план | Малка географска зона | само онлайн |
| Цифрови нужди | Авангардни технически инструменти | Онлайн банкиране, мобилно банкиране | Онлайн банкиране, мобилно банкиране, денонощен достъп |
| Допустимост за заем по SBA | Да | Да | Не |
| Услуги | Множество финансови услуги, предлагащи на търг облигации на САЩ, изпълняващи ежедневни транзакции с местната банка на Федералния резерв | Лично и търговско банкиране | Стандартни банкови услуги |
| Предлагат се бонуси | Широко достъпна достъпност, връщане на пари в брой | Лични услуги, гъвкаво кредитиране, конкурентни лихви | Ниски такси, по-добри лихви, безплатна разплащателна сметка |
| Обслужване на клиенти | Лично, телефон, имейл, чат на живо | Лично, телефон, имейл | Телефон, имейл, чат на живо |
Какво представляват националните банки?
Националната банка е търговска финансова институция, създадена от националното правителство в дадена държава. В САЩ, например, администраторът на Министерството на финансите на САЩ ги наема. В други страни „национална банка“ е синоним на „централна банка“, банка, контролирана от националното правителство.
Но в САЩ националните банки са членове на Федерален резерв, която не се контролира от правителството на САЩ. Правителството на САЩ използва национални банки за улесняване на ежедневните транзакции с местния им Федерален резерв и търг на облигации на САЩ.
Примерите за национални банки включват Bank of America, Уелс Фарго, Citibank и Chase Bank.
Професионалистите на Националната банка
- Повече достъпност: Националните банки имат много клонове и банкомати в цялата страна. И това улеснява достъпа до техните услуги, където и да се намирате. Освен това някои национални банки дори имат международни локации, така че те са много удобни, ако редовно пътувате по работа.
- Сложни технически инструменти: Поради размера си, националните банки често имат по -модерни технологии от местните банки. Те предлагат високотехнологични инструменти, като онлайн банкиране, 24/7 мобилно банкиране и депозити с чекове от разстояние.
- Още финансови услуги: Банкирането с национална банка ви дава достъп до различни финансови продукти и услуги, както и основни сметки и заеми. Ако вашият бизнес реши да се задълбочи в инвестирането, големите банки имат финансови съветници за да ви помогне да започнете.
Недостатъци на Националната банка
- По -високи такси: Националните банки обикновено имат по -високи такси от малките банки. Това може да включва месечни такси за поддръжка на стандартни разплащателни сметки и по -високи лихви за заеми.
- По -малко лични услуги: Големите банки нямат лични отношения с клиентите си, така че може да ви накара да се чувствате по -скоро като номер, отколкото като човек.
- По -строги правила: Поради големия си размер големите банки са склонни да имат по -строги правила от местните банки. Така че получаването на заем от национална банка може да бъде предизвикателство, особено ако вашият бизнес е нов или има нисък кредитен рейтинг.
Какво представляват местните банки?
Местна банка - известна още като банка на общността - е финансова институция, притежавана и управлявана на местно ниво. За разлика от националните банки, местните банки имат ограничени клонове и предлагат услуги като заеми за малки предприятия и лични заеми за физически лица в малка географска зона. Тези банки са склонни да се фокусират върху личните отношения с клиентите си.
Плюсове на местните банки Плюсове
- Конкурентни такси и ставки: Повечето местни банки предлагат безплатни разплащателни сметки с по-ниски банкомати и месечни такси. И те имат атрактивни лихви по спестовни сметки.
- Лични услуги: Местните банки предоставят повече лични съвети от големите банки, тъй като те се основават повече на отношенията. Не е необичайно да работите извънредно с един и същ банков персонал. Така развивате отношения с екипа, който научава повече за вашите финансови нужди и препоръчва продукти, които могат да бъдат полезни.
- Гъвкаво кредитиране: За разлика от националните банки, местните банки предлагат повече търговски заеми. А и процентите може да са по -ниски. Освен това, тъй като техните практики на кредитиране са по -малко ограничаващи, е по -лесно да получите бизнес заем дори с по -нисък кредитен рейтинг.
Недостатъци на местните банки
- Ограничени места: Местните банки оперират в малка географска зона и понякога може да не се простират до други държави. Макар че е добре за местния бизнес, той може да представлява предизвикателство, ако решите да се разширите. И дори ако предлага онлайн банкови услуги, все още може да бъде трудно да депозирате пари в брой и да извършвате други транзакции извън държавата.
- По -малка стабилност: Дори и с укрепването на балансите си, повечето местни банки все още се борят да останат на повърхността и поради това са по -малко стабилни. Ако решите да банкирате с местна банка, важно е да се отбележи, че средствата ви могат да бъдат изложени на по -висок риск, отколкото ако банкирате с национална банка.
Какво представляват банките само онлайн?
Ан само онлайн банка - понякога наричана банка на претенденти, виртуална банка, дигитална банка или необанк - предоставя банкови услуги онлайн чрез мобилно банкиране или приложение. Тези банки нямат физическо присъствие. Те предоставят услугите си чрез автоматизирани процеси и актуализации в реално време. И те често работят чрез партньорства с национални или местни банки.
Популярността на онлайн банките е снежна топка по добра причина. Получавате достъп до всички банкови услуги в движение. Можете да прехвърляте пари, чекове за депозити и дори да плащате сметки онлайн. И едно от основните предимства на банките само онлайн е, че те са склонни да плащат по-високи лихвени проценти и имат по-ниски такси от традиционните банки с тухли и хоросан.
Примерите за банки само онлайн включват Лили, Revolut, NorthOne и Ally Bank.
Плюсове на банката само за онлайн
- По -добри цени: Едно от значимите предимства на онлайн банките е, че те обикновено предлагат по -високи лихвени проценти или годишни процентни добиви по спестовни сметки. А най -щедрите онлайн банки предлагат от 1% до 2% повече от това, което ще спечелите по традиционните банкови сметки.
- По -ниски такси: Онлайн банките обикновено имат по -ниски такси от традиционните банки, тъй като не начисляват месечни такси за поддръжка и овърдрафт. Някои интернет банки предлагат безплатни разплащателни сметки или спестовни сметки и други предимства, които могат да ви спестят няколко долара на месец.
- Удобство онлайн: С онлайн банка получавате 24-часово удобство. Независимо дали депозирате чек, плащате сметки или превеждате пари, можете да извършвате транзакциите си по всяко време на деня или нощта.
Недостатъци на банки само за онлайн
- Без физически местоположения: Тъй като онлайн банките работят изцяло онлайн, ще имате ограничен достъп до лична помощ. Вместо срещи лице в лице, повечето онлайн банки предлагат обслужване на клиенти по телефона. Някои банки предоставят помощ чрез онлайн чатове и социални медии.
- Липса на собствени банкомати: Онлайн банките нямат банкомати. Така че може да бъде трудно да депозирате пари в брой. Може да се наложи да намерите банкомат, приемащ депозит, например тези от Allpoint или Зелена точка. Или може да се наложи да поставите пари в традиционната си банкова сметка и след това да ги преведете в онлайн банката си.
Допълнителна информация: Най -добрите сметки за проверка на бизнеса
Кое да изберете?
Решаването коя банка е подходяща за вашия бизнес може да бъде огромно. И няма изчерпателен отговор за всички. Преди да изберете банка, важно е първо да определите вашите специфични бизнес нужди:
Може би имате нужда от банка, която предлага цялостни финансови услуги. Или може би планирате да разширите бизнеса си до няколко държави. Ако е така, има смисъл да отидете с национална банка.
Или сте на свободна практика, която пътува често? След това онлайн услуга като Лили Банка може да е подходящо.
Просто не забравяйте да пазарувате и да видите какво предлага всяка банка, преди да се спрете на една.
Долния ред
Добрата банка може да се окаже незаменим партньор за вашия бизнес, тъй като може да предложи финансови продукти, които могат да бъдат полезни. Положете повече усилия, за да намерите правилния бряг и да поддържате отношенията си с тази банка.
Лидия Кибет пише професионално от 2017 г. Нейната страст да помага на марките във всички аспекти на маркетинга на съдържанието преминава през обхвата на експертната индустрия, който предоставя - лични финанси, инвестиции и здравеопазване. Нейната работа е представена в публикации, като The Motley Fool, Go Banking Rates, Green Market Report, Medical News Today и др. Когато не пише, тя или чете, свири на китара или настига природата.