Как да се пенсионирате на 50: Спестете си пътя към ранно пенсиониране

Няма значение дали сте на 25, 44 или 65; пенсионирането има начин да ви се промъкне.

Ако искате да се пенсионирате преди традиционната възраст от 65 до 70 години, трябва да обърнете голямо внимание на финансите си и да помислите от какво ще имате нужда, когато приходите ви от работа спрат. Но за тези, които искат да се пенсионират на 50, ясни спестявания и инвестиционни цели са критичен за поддържане на вашия начин на живот.

Не можете да разчитате на социално осигуряване повече от десетилетие, ако се пенсионирате на 50 години. Така че имате нужда от достатъчно пари, за да го направите напълно сами дотогава. Ето по-отблизо колко ви трябва, за да се пенсионирате на 50, за да ви помогнем да направите най-добрата финансова подготовка.

Колко пари ми трябват, за да се пенсионирам на 50?

Сумата, от която се нуждаете, за да се пенсионирате на 50 години, е уникална - зависи от начина ви на живот и типичните разходи. Ако живеете в район с ниска цена на живот и планирате да се насладите на хобита като бридж и градинарство, вашите нужди ще го направят вероятно е много по-ниско от някой, който живее в сърцето на Ню Йорк или Лос Анджелис и иска да пътува често.

Експертите предлагат няколко метода за оценка на вашите финансови нужди при пенсиониране, включително това, от което се нуждаете, за да се пенсионирате на 50 години. Преди да навлезете в тези подробности, помислете за бюджета си, за да разберете какво обикновено ще харчите на месец след пенсиониране. Няма да пътувате до работното място, но може да видите по-високи разходи за хобита и почти всичко останало поради инфлацията и допълнителните медицински грижи.

Това са изпитани формули. Не забравяйте обаче, че всеки метод, обхванат тук, е приблизителна оценка. Консервативните инвеститори може да искат да спестят повече, отколкото предполагат калкулаторите и правилата за пенсиониране.

Прочетете повече >>>Колко ви трябва, за да се пенсионирате?

Правилото на 25

Правилото на 25 гласи, че трябва да спестявате 25 пъти годишните си финансови нужди при пенсиониране. Ако знаете месечния си бюджет, когато спрете да работите, можете да го умножите по 12, за да получите годишна прогноза, и да го умножите по 25, за да получите целта за спестяване по „Правилото на 25“.

Ако се пенсионирате на 50 години, вашата стратегия за инвестиране след пенсиониране трябва да включва много активи. Въпреки това, ако държите парите в спестявания, този подход може да ви доведе до банкрут рано след пенсиониране, главно ако живеете до 90-те си години или след това.

Според правилото на 25, ако искате да получавате $50 000 годишен доход след като се пенсионирате, ще трябва да спестите $1,25 милиона до 50-годишна възраст ($50 000 x 25 = $1,25 милиона).

И как можете да знаете, че вашите $1,25 милиона няма да свършат? Правилото 25x е надеждно за спестителите при пенсиониране поради друг правило, наречено правилото за 4%, които ще обсъдим по-нататък.

Прочетете повече >>>Правилото 25x за ранно пенсиониране

Правилото за 4%.

Правилото за 4% гласи, че трябва да можете да теглите 4% годишно от пенсионна сметка и никога да не останете без пари. Тази математика проверява дали вашите инвестиции винаги нарастват средно с 4% или повече на година. Въпреки това, можете да се изчерпите, ако инвестирате лошо или теглите твърде бързо.

Много хора смятат това за едно от по-полезните правила за ранно пенсиониране. Докато 4% от баланса на вашата пенсионна сметка е достатъчен, за да живеете всяка година, трябва да сте готови според това правило.

Някои по-агресивни инвеститори предполагат, че можете да теглите 5% на година. Но колкото повече теглите, толкова по-рискова става вашата дългосрочна инвестиционна стратегия.

Инвестирайте за пенсиониране >>> Коя пенсионна сметка е най-добра? Сравнение на планове

Плюсовете и минусите на ранното пенсиониране

Как да спестите достатъчно, за да се пенсионирате на 50

Ако искате да се пенсионирате на 50 или друга възраст, стъпките за спестяване и инвестиране са много сходни. Ето пътна карта за това, което трябва да разберете колко трябва да направите, за да се пенсионирате на 50.

Определете вашите разходи за пенсиониране и времева рамка

Започнете, като оцените разходите си и колко дълго ще сте в пенсия. Можете да използвате текущия си месечен бюджет като отправна точка и да го коригирате, за да отговаря на вашите планирани нужди за пенсиониране. Не забравяйте, че за пенсионираните американци, здравеопазването може да бъде шестцифрен разход. Не подценявайте нарастващите медицински сметки с напредване на възрастта.

Може да искате да намалите дома си или да изплатите ипотеката си, което може да доведе до месечни спестявания. Може би искате да пътувате и да играете голф или да ходите на уроци по изкуство, което увеличава разходите ви. След като имате добра оценка, можете да използвате вашите разумни месечни и годишни цифри като справка за вашите бъдещи финансови нужди.

След това се опитайте да разберете колко дълго ще живеете. Въпреки че никой не обича да мисли за смърт, в крайна сметка това ще се случи на всички ни. Можете да използвате a калкулатор за очаквана продължителност на живота за да добиете представа колко дълго ще живеете.

Използвайте калкулатор за пенсиониране

Калкулатори за пенсиониране ще ви преведе през процеса на изчисляване на вашия целеви минимален баланс на сметката за пенсиониране, за да се пенсионирате с параметрите, които сте задали. Повечето ви позволяват да въведете текущите си спестявания, доход, процент на спестявания, очаквана норма на възвръщаемост, очакван процент на инфлация, обичайни месечни разходи и очаквана възраст за пенсиониране и смърт.

Обмислете възможностите си за спестяване и инвестиране

Не просто поставяйте парите си в a спестовна сметка с висока доходност за пенсиониране. Въпреки че спестовната сметка е страхотна за вашия спешен фонд, повечето хора са най-добре с данъчно облекчена пенсионна сметка, която предлага възможността да инвестирате и да спестявате от данъци.

Индивидуални пенсионни сметки (IRA) и Roth IRA в повечето случаи са самонасочени пенсионни сметки. Можете да спестите до годишен лимит.

Някои ранни пенсионери използват a Стълба за преобразуване на Roth да минимизирате данъците, които плащате върху доходите си след пенсиониране. Той работи, като преобразува традиционната IRA в Roth IRA за период от години, за да имате всичките си пенсионни спестявания в сметката на Roth. Това може да бъде от полза, тъй като тегленията от Roth IRA са необлагаеми при пенсиониране.

Докато имате редовна работа, уверете се, че се възползвате от пенсионните планове, спонсорирани от работодателя. Сметки като 401 (k), 403(b), и 457 ви позволяват да инвестирате с доход преди облагане с данъци и да отлагате данъците си, докато доходът ви стане по-нисък след пенсиониране. Освен това много предлагат намиране на работодатели, за да насърчат спестяването за пенсиониране, което е като безплатни пари.

Последни мисли

Ранното пенсиониране е значително постижение. Много хора, наближаващи планираната възраст за пенсиониране, нямат достатъчно, за да се пенсионират на 50 или 70 години, да не говорим за 50 години. Ранното пенсиониране обаче може да бъде постижимо, ако внимателно управлявате разходите и инвестициите си.

Пригответе се за пенсиониране:

• Средни спестявания при пенсиониране по възраст: поддържате ли темпото?
• Митове за инвестиране за пенсиониране
• Защо може да имате нужда от ПО-МАЛКО пенсиониране, отколкото си мислите