5 най-добри робо-съветници с събиране на данъчни загуби

Събирането на данъчни загуби е нещо красиво. Най-просто, това е инвестиционна стратегия, при която продавате инвестиция на загуба с цел да намалите сметката си за данък върху капиталовата печалба. Това е възможно да направите сами, с финансов съветник или сробо-съветник.

Автоматизираното събиране на данъчни загуби с помощта на робо-съветник е един от най-лесните начини да се възползвате от тази интелигентна, напълно законна стратегия за инвестиране.

Тук ще говорим за някои отнай-добрите робо-съветници които предлагат събиране на данъчни загуби и ви дават съвети за избор на правилната автоматизирана инвестиционна сметка.

Най-добрите робо съветници с кратък преглед на събирането на данъчни загуби

• Wealthfront – Най-доброто за инвестиране, базирано на цели
• Подобрение – Най-доброто за начинаещи
• Овластяване – Най-доброто за проследяване на нетната стойност
• Интелигентни портфолиа на Schwab – Най-доброто без такси
• Аксос Инвест – Най-доброто за самонасочена търговия

Wealthfront — Най-доброто за инвестиране, базирано на цели

Професионалисти:

Минуси:

Най-добро за: Начинаещи и средно напреднали инвеститори, които ще се възползват от инструментите за планиране на цели и функциите за проследяване на напредъка

Не е идеален за: Инвеститори, които искат да държат частични акции в автоматизирана сметка

Такси: 0,25% консултантска такса

Wealthfront прави много неща както трябва като робо-съветник и се отличава от останалите със своя стриктен подход към изясняване и привеждане в съответствие с вашите финансови цели. Също така е един от най-добрите за инвеститори, които искат да персонализират разпределението на активите си или дори да създадат портфолио от нулата. Но не е нужно да правите това, тъй като подбраните портфолиа са страхотни. Изберете класическото портфолио,Социално отговорен портфолио или портфолио с директно индексиране.

Ако търсите робо-консултант, който ще ви помогне да постигнете целите си, като същевременно предлага разширени предимства като събиране на данъчни загуби, Wealthfront може да бъде подходящо решение. Това е отличен избор, независимо дали инвестирате за първи път или имате няколко години зад гърба си.

Прочетете пълния ни преглед.

Betterment — най-доброто за начинаещи

Професионалисти:

Минуси:

Най-добро за: Начинаещи и инвеститори, които искат да имат по-малко практическо участие

Не е идеален за: Направи си сам инвеститори, които искат сами да избират и управляват своите инвестиции

Такси: 0,25% годишна такса за управление за повечето портфейли (или $4 на месец), 1% за крипто портфейли (плюс разходи за търговия)

Подобрение е солиден робо съветник навсякъде, но смятаме, че начинаещите и инвеститорите, които предпочитат просто да се отпуснат и да оставят портфейлите си на мира, трябва да го оценят най-много. Този робо-съветник улеснява настройката, персонализирането на вашата инвестиция и след това се отпуснете. И с 12 различни портфолиа, от които да избирате, включително открояващи се опции като портфейли за социално въздействие и въздействие върху климата, четири различни видове крипто портфейли и много по-традиционни, можете да почувствате, че вашите инвестиции са съобразени с вашите приоритети.

Не избирайте Betterment, ако искате пълен контрол върху вашите инвестиции, но изберете този робо-съветник, ако искате да оставите автоматизацията да върши тежката работа.

Прочетете пълния ни преглед.

Empower — най-доброто за проследяване на нетната стойност

Personal Capital вече е Empower

Професионалисти:

Минуси:

Най-добро за: Инвеститори с множество пенсионни инвестиционни сметки, които искат пълна поддръжка за управление на богатството, включително човешки консултантски услуги

Не е идеален за: Чисто нови инвеститори, които не са започнали да спестяват за пенсия

Такси: 0,49% до 0,89% годишна такса за управление

Ако сте започнали да се фокусирате върхуувеличаване на нетната ви стойност и искате платформа с функции за финансово планиране, Овластяване може да бъде робо-съветникът за вас. Този робо-съветник подчертавапенсионно инвестиране и стратегизиране. А платформата Empower е по-всеобхватна от средния робо-съветник с инструменти за планиране, бюджетиране, съветване и др. Освен това можете да получите човешки съвети, което е по-рядко срещано при автоматизирани акаунти.

Въпреки че е удобен за начинаещи, Овластяване може да не е най-добрият вариант за тези, които не са започнали да спестяват за пенсиониране, тъй като много от неговите вградени инструменти - включително план за пенсиониране, анализатор на такси, план за спестявания и др. — връзка с тези акаунти. За да се възползвате от Empower, искате да синхронизирате възможно най-много акаунти.

Прочетете нашата статия: "Използвам Empower от 9 години: Какво обичам и какво мога да подобря“

>>> Научете повече:Инструменти за проследяване на нетната стойност: 7 най-добри приложения и услуги за проследяване

Интелигентни портфейли на Schwab — най-доброто без такси

Професионалисти:

Минуси:

Най-добро за: Инвеститори, които искат човешка консултация и тези, които искат да спестят от своите инвестиции

Не е идеален за: Инвеститори, които търсят високо персонализиран робо-съветник, инвеститори с по-малко пари за инвестиране

Такси: Без годишни такси за управление, $300 такса за настройка и $30 на месец след това за неограничен достъп до сертифициран финансов плановик (по избор)

Интелигентни портфолиа на Schwab не начислява такси за управление, което го прави един от малкото робот-съветници, които могат да бъдат наистина безплатни. Можете също да платите за човешки консултантски услуги от a CFP.

Но има някои недостатъци на тази евтина платформа. Първо, облагаемата инвестиционна сметка трябва да има баланс от най-малко $50 000, за да се класира за автоматизирано събиране на данъчни загуби с Schwab Intelligent Portfolios. Това е по-високо от повечето робот-съветници. Освен това има само три различни инвестиционни стратегии, налични с Schwab — Global, Фокусиран върху САЩ и фокусиран върху доходите – което прави тази опция по-ограничена от другите по отношение на диверсификация също.

Прочетете пълния ни преглед.

Axos Invest — Най-доброто за самонасочена търговия

Професионалисти:

Минуси:

Най-добро за: Инвеститори, които искат да поемат управлението, докато персонализират своите портфейли, за да изберат активите, които искат

Не е идеален за: Нови инвеститори, които биха предпочели портфолиото им да бъде изградено за тях

Такси: 0,24% консултантска такса

Аксос банка предлага страхотни управлявани портфейли за инвеститори, които искат събиране на данъчни загуби на още по-ниска цена от някои от най-евтините си конкуренти, Betterment и Wealthfront. С такса за управление от 0,24% и повече от 30 различни класа активи, плюс възможността да избирате тези класове активи за себе си и техните разпределения, тази опция си заслужава.

Във фонов режим Axos наблюдава вашето портфолио и продава вашите инвестиции на загуба, като същевременно ги заменя с подобни инвестиции, за да намали данъчната ви сметка. И тази платформа идва с допълнителни предимства като опцията за изключване на ETF, за да се избегне задействането на правилото за продажба на пране. Няма допълнителни такси за събиране на данъчни загуби — това е включено във вашата такса за управление.

Прочетете пълния ни преглед.

Как да изберете робо-съветник за събиране на данъчни загуби

Има много неща, които трябва да имате предвид при избора на робо-съветник. За да ви помогнем да започнете, ето някои от най-важните функции, на които да обърнете внимание.

Такси

Нито един робо съветник не е наистина безплатен. Въпреки че много от тях имат много по-малко такси от средния финансов съветник и брокерска сметка, всички те начисляват различни такси, включително годишни такси и понякога месечни такси. Разгледайте таксите за управление на сметката, докато сравнявате опциите си.

>>> Научете повече:Действителната цена на таксите за Robo Advisors — Какви са годишните такси?

Инвестиционни опции

Смисълът на робо-съветника е, че не е нужно ръчно да избирате инвестициите си и да ребалансирате портфолиото си, но това работи най-добре, когато е съчетано с различни инвестиционни опции. Изберете платформа, която предлага комбинация от активи за по-добра диверсификация.

Ако сте добре само да инвестирате в ETF, акции и облигации, повечето робо-съветници ще работят. Но ако се интересувате от други активи катоАДСИЦ икрипто, имате по-малко възможности за избор.

Видове портфолио

Вашият точенразпределение на активи ще се определя от вастолерантност към риска и как отговаряте на въпроси за настройка, когато създавате своя акаунт, но една от най-големите разлики между робот-съветниците е в техните портфейли. Няма две абсолютно еднакви платформи.

Помислете за вашето идеално инвестиционно портфолио, когато избирате робо-съветник. Включва ли добре диверсифицирана комбинация от традиционни инвестиции? Запаси в социално отговорни или устойчиви компании? Акции на авангардни активи като цифрова валута или токени? Вижте кои предварително зададени портфейли са налични, преди да се регистрирате за инвестиране.

Управление

Повечето робо-съветници ви позволяват да сте напълно свободни от инвестирането си и ще направят цялото ребалансиране и реинвестиране вместо вас. Някои инвеститори харесват това, докато други искат повече контрол.

Ако искате да поддържате известно ниво на участие, изберете робо-съветник, който позволява самонасочване. Ако искате да участвате възможно най-малко, изберете такъв с голяма персонализация и автоматизирани функции.

Минимуми

Всички робот-съветници имат различни изисквания за минимален депозит и баланс, за да поддържат сметка. Изберете такъв въз основа на това колко пари трябва да инвестирате. Ще видите минимум $0 за някои, докато други изискват от вас инвестирайте $10 000 или повече, за да започнете.

Се завръща

Винаги е умно да разгледате историческата възвръщаемост на робот-съветника, преди да се регистрирате. Въпреки че не можете да кажете със сигурност как може да се представи вашето портфолио, като разгледате данните за ефективността, това е добър начин за лесно сравняване на платформи.

Съветване

Някои робо-съветници се предлагат с професионални консултантски услуги, вградени в цената или опцията за закупуване на такива. Ако това е важно за вас, изберете робо съветник с повече функции за управление на богатството.

Като цяло компаниите предлагат само робо-съветник (или най-вече самостоятелно, като Betterment) или цялостни инвестиционни услуги, които могат да включват робо-съветник (като Schwab).

>>> Научете повече: Разбиране на таксите за финансови консултанти

Какво представлява събирането на данъчни загуби?

Прибиране на данъчни загуби еданъчно ефективно инвестиране стратегия, която включва продажба на активи на загуба с цел намаляване на текущата ви данъчна тежест. Като продавате някои инвестиции на загуба, вместо да се придържате към тях, можете да компенсирате облагаемите си печалби от други инвестиции и да намалите общото си данъчно задължение.

Инвеститорите могат в крайна сметка да изкупят обратно същите активи, да ги заменят с подобни опции или да преминат към други възможности.

С събирането на данъчни загуби може да сте в състояние да намалите облагаемия си доход и да намалите сметката си. Понякога това означава по-малка капиталова печалба за плащане на данъци или дори нетна загуба, в зависимост от останалата част от представянето на вашия портфейл.

Можете да пренесете загуби за предстояща данъчна година, ако надвишите максимално допустимата нетна загуба през дадена година. През 2023 г. това е 3000 долара.

Забележка: събиране на данъчни загуби отлага данъци. Все пак ще трябва да плащате данъци върху всички инвестиции, които водят до капиталови печалби в бъдеще.

Пример

Да кажем, че сте инвестирали $20 000 в един ETF (ще го наречем ETF A) и $15 000 инвестирани в друг (ETF B). ETF A е поевтинял като стойност и сега струва $18 000, докато ETF B е поскъпнал като стойност и сега струва $20 000.

ETF A: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ETF B: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)

Ако трябваше да продадете само ETF B, бихте платили данъци върху реализирана капиталова печалба от $5000. Но ако трябваше да продадеш и двете ETFs, $2000 капиталова загуба може да помогне компенсира печалбата от $5000 и ще плащате данъци само върху a $3000 капиталова печалба.

Дългосрочни и краткосрочни печалби

Можете да компенсирате дългосрочните капиталови печалби с дългосрочникапиталови загуби и краткосрочни капиталови печалби с краткосрочни капиталови загуби.Краткосрочни печалби резултат от продажби на активи, които сте държали за по-малко от година, а дългосрочните печалби са резултат от продажби на активи, които сте държали поне една година.

Краткосрочните капиталови печалби се облагат със същата ставка като вашия обикновен доход, а дългосрочните печалби се облагат с данък между 0% и 20%.

>>> Открийте повече:Какви са данъчните групи върху капиталовите печалби?

Кои инвестиции отговарят на изискванията?

Събирането на данъчни загуби работи само с облагаеми сметки. Това означава, че данъчно облекчени инвестиционни сметки като 401 (k) s и IRA не отговарят на условията. Това има смисъл, ако се замислите, защото тези сметки вече носят данъчни облекчения – инвестициите в 401(k) намаляват облагаемия ви доход и средствата в IRA нарастват с отложени данъци.

Облагаемите сметки, които могат да отговарят на условията за събиране на данъчни загуби, включват брокерски сметки и инвестиционни сметки за робо-съветници. Можете да приложите стратегии за събиране на данъчни загуби към:

• ETF
• Запаси
• Взаимни фондове
• Крипто

Ограничения за събиране на данъчни загуби

Ще има моменти, когато събирането на данъчни загуби просто няма да работи или ще има много смисъл. Освен това има ограничение за това колко можете да спестите, като използвате тази стратегия.

Например събирането на данъчни загуби няма смисъл, ако възнамерявате да похарчите повече пари за извършване на сделките, отколкото можете да спестите. Ако не можете да намалите данъчната си сметка с достатъчно, за да компенсирате лесно таксите за търговия, не го правете.

Това също не е добра стратегия за инвеститори, които имат причина да вярват, че ще спечелят по-висок доход през следващата година. Ако попаднете в по-висока данъчна група, след като сте използвали събиране на данъчни загуби, всъщност може да се наложи да плащате повече данъци върху капиталовите си печалби в бъдеще. айк

Освен това можете да поискате само до $3000 на година капиталови загуби като сам човек или $1500 на човек, ако сте женен.

Алтернативи

Има и други начини да намалите данъчната си тежест върху капиталовите печалби освен загубите от прибиране на реколтата. Можете също така да намалите данъчните си задължения, като инвестирате повече за пенсиониране, задържате инвестиции, за да отсрочите данъците и изберете дивидентни акции, за да събирате печалби, без да се налага да продавате.

>>> Научете повече:Как да компенсирате данъка върху капиталовите печалби върху вашите инвестиции

Правило за продажба на пране

Може би се чудите: Можете ли да купите инвестиция обратно, след като сте я продали на загуба, за да компенсирате капиталовите печалби? Отговорът е да. Но трябва да сте наясно справило за продажба на пране.

Правилото за продажба на измиване е правило, създадено от IRS, за да попречи на инвеститорите да бъдат сенчести относно намаляването на данъчните си сметки чрез „играене на системата“. по принцип, не трябва да продавате инвестиция, за да намалите данъците върху капиталовата печалба, които дължите, и след това да се обърнете и да купите почти същата инвестиция далеч. Това се нарича разпродажба на пране и се гледа с неодобрение.

Продажба на измиване възниква, когато продадете инвестиция на загуба и закупите същата или „по същество идентична“ инвестиция в рамките на 30 дни от продажбата, преди или след.

Ако задействате правилото за продажба на пране, не можете да използвате загубата, която го е задействала, за да компенсирате печалбите си.

И така, как да избегнете нарушаването на това правило (и загубата на данъчни облекчения)? Просто изчакайте достатъчно дълго, за да замените инвестициите. Докато сте извън този 30-дневен прозорец, вие сте добре. Най-добрите робо съветници използват предпазни мерки, за да избегнат продажбите на пране.

Самото събиране на данъчни загуби е разрешено от IRS, но определено има правилен и грешен начин да го направите. Направете го правилно и можете да спестите малко пари; няма вреда, няма фал. Направете го погрешно и няма да получите данъчни спестявания.

Финансови съветници срещу. Robo-Advisors vs. Нито едно от двете: Кой е най-добрият вариант?

Не се нуждаете от робо съветник, за да използвате инвестиционни стратегии за прибиране на данъчни загуби. Има начини да направите това сами и много традиционни финансови съветници ви помагат с това.

Но е много по-лесно и по-евтино да имате алгоритъм, който да го прави вместо вас, и много робо-съветници имат капацитета да правят това по-редовно, отколкото човек би направил.

Традиционен финансов съветник вероятно ще ви каже да изчакате до края на годината или близо до него, за да започнете събирането на данъчни загуби. Това е така, защото това е добра възможност да ребалансирате портфолиото си и ще имате ясна картина на печалбите и загубите си за данъчната година.

Но робо-съветниците обикновено прилагат техники за събиране на данъчни загуби ежедневно или поне много по-редовно. За един алгоритъм е по-лесно и по-бързо да намери възможности за събиране на загуби, отколкото за човек, и тези платформи използват автоматично ребалансиране, за да коригират непрекъснато вашето портфолио.

>>> Научете повече:Robo Advisor vs. Финансов съветник

Долен ред

Събирането на данъчни загуби може да бъде фантастичен начин да намалите данъчната си сметка, но може да е малко трудно и отнема много време да го направите сами. Набирането на робо-съветник, който да свърши тази работа вместо вас, е полезно решение за повечето инвеститори, особено след като тези платформи предлагат и много други предимства като по-ниски такси, голяма диверсификация и ниска поддръжка инвестиране.

Вижте един от тези робот-съветници, за да започнете да спестявате от облагаемите си инвестиционни сметки с редовно събиране на данъчни загуби.

InvestorJunkie получава парична компенсация от Wealthfront Advisers LLC („Wealthfront Advisers“) за всеки нов клиент, който кандидатства за Wealthfront Автоматизирана инвестиционна сметка чрез нашите връзки. Това създава стимул, който води до съществен конфликт на интереси. InvestorJunkie не е клиент на Wealthfront Advisers и това е платено одобрение. Повече информация можете да намерите чрез нашите връзки към Wealthfront Advisers.

Прочетете още:

• 5 начина, по които робо-съветниците намаляват разходите за инвестиране
• Най-добрите робо съветници за LGBTQ+ инвеститори