Нека си признаем: много от нас просто нямат достатъчно пари. Скорошно проучване на Bankrate разкри, че само 39% от американците имат достатъчно в котето, за да покрият спешни случаи от $1000. Ясно е, че трябва да увеличим богатството си - и в идеалния случай чрез инвестиране. Но защо трябва да фалираме, опитвайки се да го направим?
Традиционно инвестирането на пари на фондовия пазар се извършва чрез брокерски фирми. Покупко-продажбата трябва да се извършва по телефона или лично с борсов посредник.
Или можете да наемете финансов съветник. Но това означава, че вие плащате на някой друг да се справи с подробностите и стреса от инвестирането и ще плащате такси за тяхната работа, а също така може да плащате такси за това, в което те инвестират.
Има много ужасяващи истории за таксите на финансови съветници, които изсмукват стойността на инвестициите, което кара мнозина да се съмняват дали услугите изобщо си заслужават цената.
Така че тогава имаме опцията „направи си сам“ (Направи си сам).
Методът „Направи си сам“ изисква най-малко интерес и основно разбиране за това как работи фондовият пазар и как инвестирането влияе на вашите данъци и доходи.
Традиционните опции определено идват със стръмна крива на обучение — в най-добрия случай — и висока обща такса — в най-лошия.
Въведете робо съветника.
По същество, a робо съветник е автоматичен начин за покупка и продажба на акции чрез алгоритъм на вашия компютър, телефон или таблет. Чрез различни робо-инвестиращи платформи можете да инвестирате вашите резервни пари, можете да подарите акции и можете да закупите части от акции.
Но това не е всичко, което правят - те също могат да намалят разходите за инвестиране. Ето как.
Робо съветниците имат ниски режийни разходи
Обикновено традиционният финансов съветник трябва да компенсира доста разходи — наем на офис, заплати за асистент или секретар, комунални услуги… да не говорим за K-чаши за кафемашината!
Robo съветниците са впрегнали силата на интернет, за да ви предоставят своите услуги. Това означава, че те имат по-ниски режийни разходи от финансовите съветници, които трябва да плащат за офис пространство и комунални услуги.
Инвестирането онлайн премахва много от традиционните разходи, свързани с инвестирането, така че робо съветниците могат да предложат услугите си на своите клиенти много по-евтино.
Robo Advisors нямат подли предложения за продажби
Всеки финансов съветник работи по различен начин, но някои начисляват такси близо до 1% от вашите активи, докато други вземат комисионни за продукти, които препоръчват. Това са базирани на такси или възнаграждения и комисиони съветници.
Има съветници само срещу заплащане, които не правят пари от продукти или съвети, което може да е добър вариант, ако искате да избегнете потенциалните предложения за продажби, които може да получите от вашия финансов съветник. Но въпреки това всички сме хора и безпристрастността може да бъде трудна, дори когато е посрещната с най-добри намерения. Ако искате да избегнете рекламни предложения или потенциални конфликти на интереси, робо съветниците могат да ви помогнат.
Robo съветниците правят препоръки автоматично, използвайки Съвременна теория за портфолиото. Няма емоции. Без второстепенни цели. Нищо за добавяне към крайния резултат на някого. Това може да намали разходите за инвестиране, тъй като премахва тези допълнителни променливи от уравнението.
Робо съветниците изискват малко или никакви минимуми
Когато инвестирате с традиционен брокер, вероятно ще трябва да закупите минимално количество акции. Например, ако имате традиционен IRA с Vanguard, не можете да закупите акции на VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares) за по-малко от $3000.
Робо съветниците наистина блестят, когато става въпрос за минимуми - или по-скоро липсата им. Повечето от най-високо оценени робо съветници превърнаха в ключова част от стратегията си да позволят на инвеститорите да започнат с много, много по-ниски суми.
Например, Жълъди не изисква минимални инвестиции. Жълъди таксува $1 месечна такса за техния основен акаунт (Acorns Lite), $3 за Acorns Personal, който включва Acorns Later и Acorns Spend, и $5 за Acorns Family, което включва всичко, което бихте получили с Acorns Personal, плюс Acorns Early (опции за инвестиционен акаунт за деца).
Скривалище е друг робо съветник и изисква само минимална инвестиция от $5. Предлага се с такси, много подобни на Acorns, но първият ви месец с тях Скривалище е свободен. След това е $1 на месец под $5k и 0,25% на година над $5k.
WiseBanyan е безплатна за използване платформа, която има минимум $1 за стартиране. Можете да започнете да инвестирате в SEP, традиционен, rollover или Roth IRA, или с облагаеми инвестиции.
Това е само извадка от робо съветниците, които са там, но можете да видите, че те имат минимуми, които всеки може да изпълни. С минимум $1 можете да започнете да инвестирате, докато работите върху други цели. Така че дори да сте с ниски доходи, със супер ограничен бюджет или работите, за да изплатите дълг, можете също да започнете да инвестирате.
Робо съветниците имат много по-ниски такси
Тук, в Investor Junkie, създадохме a разбивка на таксите които идват с робо съветници. Това е от решаващо значение за разходите за робо консултиране; ако техните такси всъщност са точно толкова високи, колкото тези на финансовите съветници в дългосрочен план, те изобщо не ви спестяват пари!
Вижте тази таблица, която показва колко ще платите с депозит от само $5000.
| Съотношение на разходите на Robo Advisor | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Средно съотношение на разходите за ETF | 0.15% | 0.23% | Включени | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Годишна такса за Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Обща годишна такса | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Robo Advisors ви дават достъп до експертите на по-ниска цена
Някои робо съветници ви позволяват да общувате с финансови специалисти, когато достигнете определени нива на инвестиции. Например, когато имате инвестирани $100 000 Подобрение, можете да имате Сертифициран финансов плановик (CFP), който да прегледа вашите инвестиции и да поговори с вас за вашите финансови стратегии.
CFP могат да управляват свои собствени компании и да таксуват почасова ставка за работа. Получаването на достъп до финансови плановици чрез вашата инвестиционна платформа може да бъде сделка две за едно; получавате достъп до професионалисти, както и управление на инвестициите. Това може да бъде начин да спестите пари в дългосрочен план, вместо да плащате за всяка услуга поотделно.
Имайте предвид, че има и инвестиционни фирми, които са хибридни. С други думи, те използват същия тип автоматизирана технология като робо съветниците, но с традиционни услуги като специализиран финансов съветник. По-далеч е пример за мениджър на богатство, който автоматизира някои аспекти на инвестирането, като същевременно ви дава персонализирани съвети.
Robo Advisors могат да направят инвестирането по-достъпно
Ако нямате много пари, робо съветниците могат да бъдат вашата врата към света на инвестирането. Робо съветниците имат много по-ниски минимуми, с които да започнат да инвестират, отколкото традиционните методи за инвестиране, а таксите им могат да бъдат по-ниски в дългосрочен план.
Имайте предвид обаче, че въпреки че робо съветниците може да са по-евтини, вие губите малко от това човешко отношение – аспектът на връзката. Така че, когато има спад на пазара, може да не сте в състояние да плачете на рамото на вашия робо съветник.
Читатели: Кои са някои други начини, по които робо съветниците намаляват разходите за инвестиране и ги правят по-достъпни за всички?
Инвестиционни консултантски услуги, предлагани от Stash Investments LLC, регистриран инвестиционен консултант в SEC. Този материал се разпространява само за информационни и образователни цели и не е предназначен като инвестиционен, правен, счетоводен или данъчен съвет. Инвестирането включва риск.
¹За ценни книжа с цена над $1000 покупката на частични акции започва от $0,05.
²Услуги за дебитна сметка, предоставяни от Green Dot Bank, член на FDIC, и дебитна карта Stash Visa, издадена от Green Dot Bank, член на FDIC. съгласно лиценз от VISA U.S.A. Inc. Инвестиционни продукти и услуги, предоставяни от Stash Investments LLC, а не от Green Dot Bank, и не са застраховани от FDIC, не са гарантирани от банката и могат да загубят стойност.“ защото в статията се споменава дебитната карта.
³ Вие също така ще поемете стандартните такси и разходи, отразени в ценообразуването на ETF във вашия акаунт, плюс такси за различни спомагателни услуги, начислявани от Stash и попечителя.
⁴За дебитната сметка се прилагат други такси. Моля виж Договор за депозитна сметка за детайли.
⁵Stock-Back® не е спонсориран или одобрен от Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A или някоя от тях съответни филиали и никой от гореизброените не носи никаква отговорност да изпълни каквито и да било награди за акции, спечелени чрез това програма.