Robo съветниците, понякога известни също като автоматизирани онлайн съветници или услуги за цифрово инвестиране, са технологично базирани инвестиционни платформи, които предлагат напълно автоматизирано онлайн инвестиране. Тези фирми за финансови технологии (fintech) възникват бързо и са насочени предимно към нови и по-млади инвеститори (като Millennials). Но кой е най-добрият избор за вашите инвестиционни предпочитания и риск? Какви характеристики имат общите характеристики на робо съветниците и как се сравняват един с друг?
Бързо обобщение на най-добрите Robo-съветници
Ето кратко обобщение на най-добрите робо съветници в момента в пространството за инвестиране и как те се нареждат един срещу друг. Ние внимателно прегледахме и тествахме всяка услуга за съветник за робо, изброена по-долу.
- Подобрение — Най-добро за начинаещ инвеститор
- Личен капитал — Най-добро универсално обслужване
- Фронт на богатството — Най-добро за целенасочени инвеститори
- Дигитален съветник на Vanguard — Най-доброто за ETF инвестиране
- скривалище— За начинаещи, които искат да инвестират в единични акции и ETF
- M1 — Robo съветници за тези, които обичат да контролират
- Ellevest — Най-добро за жени
- Блум — Най-добре е да наблюдавате своя план 401(k) или IRA
Водещи Robo-съветници за инвеститори за 2022 г
Благодарение на нарастването на популярността на робо съветниците, инвестирането в бъдещето вече е по-достъпно от всякога. Не е нужно да работите сами, да сте богати, да имате много знания за инвестиции или дори да наемете скъп финансов съветник, за да създадете прилично разпределение на активите. Защо? Тъй като робосъветниците вече разполагат с технологията да направят всичко това вместо вас — и то с ниска годишна такса за зареждане. Ето водещите роботи съветници за 2022 г.
1. Подобряване — най-доброто за начинаещ инвеститор
 Посетете Betterment
|
Betterment беше един от първите робо съветници, които се появиха, но това не означава, че не е останал на върха. Таксите са ниски (0,25-0,40%, в зависимост от размера на вашата инвестиция и избраното от вас ниво на услугата) и не е необходима минимална инвестиция, за да започнете.
Това прави Betterment особено привлекателен за начинаещи инвеститори. Това не е продукт, предназначен за тълпата, която инвестира „Направи си сам“ – можете да очаквате да го „настроите и забравите“ с тази услуга за робо съветници.
Едно нещо, което задава Подобрение освен конкуренцията е неговият Premium план, който предлага неограничен достъп до Специалисти по CFP за насоки за спестяване за големи житейски събития. Тези човешки съветници могат да ви помогнат да поемете по правилния път за брак, деца, пенсиониране или всяка друга голяма стъпка. Освен това ще получавате съвети за вашите акаунти извън Betterment.
Освен това Betterment наскоро разшири своето социално отговорно инвестиционно портфолио. В допълнение към портфолиото му с широко въздействие, което се фокусира върху компании, които отговарят на определени социални, екологични и управленски критерии, можете също да се съсредоточите повече върху социални или климатични въпроси. Портфолиото на Betterment Climate е със специален фокус върху компании, които смекчават изменението на климата, докато портфолиото им за социално въздействие включва компании, които са фокусирани върху разнообразието.
2. Личен капитал — Най-добрата универсална услуга
 Посетете Personal Capital
|
Нашият резултат: 9.5.
Personal Capital е робот съветник, а след това и някои. Тази услуга съчетава възможностите за инвестиране на традиционна платформа за робо съветници с общи функции за лични финанси, като наблюдение на разходите и бюджетиране.
Можеш да използваш Личен капиталПриложението е безплатно, за да получавате редовни обобщения на вашите разходи, нетна стойност и инвестиционен портфейл. Тя може да ви помогне да определите дали сте на целта за пенсионирането си, дори ако имате десетилетия напред. Въпреки това, ако искате да плащате за услуги за управление на богатството, ще плащате 0,49-0,89% годишно (в зависимост от размера на вашия акаунт). Ще ви трябват $100 000 депозирани за тази първокласна функция.
3. Wealthfront — Най-доброто за целенасочени инвеститори
 Посетете Wealthfront
|
Какво прави Wealthfront толкова уникален?
- Можете да започнете с ниските му такси (само 0,25% на година или безплатно, ако просто искате да използвате приложението за финансово планиране) и изпълнима минимална инвестиция ($500). Но трябва да вземете предвид и богатството от инвестиционни възможности и инструменти, които наистина демократизират инвестиционния процес.
- Алгоритъмът Path на Wealthfront може да ви помогне да спестите за пенсиониране, покупка на жилище или образование на децата ви. Ще получите съветите за планиране, които обикновено бихте очаквали от скъп личен съветник.
Други уникални характеристики включват парична сметка с лихва, която изисква само $1 за откриване и събиране на данъчни загуби за всички сметки, независимо от размера. Тук има много инструменти и ресурси, които да изследвате и използвате във ваша полза.
4. Vanguard Digital Advisor® — Най-доброто за инвестиране в ETF
 Посетете Vanguard Digital Advisor®
|
Наскоро те пуснаха услуга за роботи за съвети, което означава, че можете да получите достъп до тяхната инвестиционна услуга от световна класа за приблизително 0,15% годишно.
Можете да се регистрирате само за $3,000. Ще бъдете автоматично записани в комбинация от техните ETFs:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
Освен това те предлагат изчерпателен преглед на вашите цели за пенсиониране. Можете да проверите, за да сте сигурни, че сте на път да постигнете целите си за инвестиране. Можете също да включите акаунти, които имате в други компании, за да сте сигурни, че имате изчерпателна картина, въпреки че те няма да бъдат управлявани. И можете да получите достъп до техния калкулатор за дълг, който да ви помогне да обмислите стратегия за изплащане на заемите си.
5. Stash Invest — за начинаещи, които искат да инвестират в единични акции и ETF
 Посетете Stash Invest
|
Нашият резултат: 8.5
Robo съветниците са чудесни за начинаещи инвеститори, защото правят процеса на инвестиране лесен. Със Stash можете да инвестирате в хиляди акции и ETF само за $5 или дори по-малко чрез дробни акции.
Когато се регистрирате за скривалище, ще ви бъдат зададени поредица от въпроси относно вашите цели и толерантност към риска, подобно на начина, по който работят другите робо съветници. Но Stash се отличава с това, че ви позволява да избирате свои собствени инвестиции, вместо да го правите вместо вас, въпреки че те ще дадат препоръки. Те също така разполагат с редица образователни инструменти, така че можете да придобиете знания и увереност, за да започнете да инвестирате сами.
Stash също предлага карти за връщане на запасите и инструменти за бюджетиране. Ако използвате вашата Stock-Back карта, вие ще спечелите наличности обратно чрез Stash, когато правите покупки. Stash има три налични опции – начинаещ, растеж и плюс, които струват $1, $3 и $9 на месец. В зависимост от кой план се регистрирате за вас, можете също да получите достъп до акаунти в IRA и да настроите акаунти за вашите деца.
6. M1 — Robo съветници за тези, които обичат да контролират
 Посетете М1
|
M1 е робо съветник с обрат. Това е така, защото може да ви осигури повече контрол върху избора на вашите инвестиции, отколкото обикновените робо инвеститори.
M1 е отличен избор за нови инвеститори, защото ви учи как да изградите портфолио с помощта на „Пайове“, които са шаблони за инвестиране. Можете да създадете свое собствено портфолио Pie, като изберете сами акции и ETF, или можете да оставите експертите и алгоритмите на M1 да направят всичко вместо вас.Не са необходими минимални инвестиции, за да започнете с M1. Освен това е и безплатно.
7. Ellevest — Най-доброто за специалните инвестиционни нужди на жените
 |
Ellevest е създадена с мисия: да отговори на специалните инвестиционни нужди на жените. Основателят, бившият изпълнителен директор на Wall Street Сали Краучек, искаше да затегне широка пропаст, която тя видя между мъже и жени когато става въпрос за инвестиране за бъдещето.
Жени направи имат уникални финансови съображения. Те са по-склонни да вземат отпуск от работа, за да се грижат за деца или възрастни родители. Те са склонни да живеят по-дълго и имат по-високи медицински сметки за пенсионна възраст. И тогава в стаята има големия слон - те печелят по-малко от мъжете си.
Ellevest се стреми да направи инвестициите в бъдеще по-лесни. Ниските такси (0,25-0,50% на година) и липсата на минимална необходима инвестиция са отлични места за начало.8. Blooom — Най-добре е да наблюдавате своя план 401(k) или IRA
 Посетете Blooom
|
Как е твоят 401(k)? Не, наистина - как се чувстваш тези дни?
Ако искате да проверите здравето на вашия план 401(k) или IRA — и да го поправите — вижте Blooom. Само за $120/година този уникален Robo съветник може да наблюдава и управлява вашия план 401(k), 401(a), 403(b), 457 или TSP.
Този робо съветник може потенциално да ви помогне да елиминирате средства, които не ви правят никакви услуги, и да изберете нови с разпределение на активите, по-тясно съобразено с вашите цели. Блум работи с много различни доставчици на планове. Ако вашият спонсориран от работодателя план има онлайн достъп, Blooom вероятно може да се справи с него.
Как оценяваме Robo Advisors?
Екипът на Investor Junkie прекара много време с най-добрите робо съветници, оценявайки всеки един, за да помогне на нашите читатели да направят информиран избор за това коя услуга най-добре отговаря на техните нужди. И така, как да ги съдим?
Когато оценяваме услугите на Robo Advisor, ние разглеждаме отблизо шест ключови критерия:
- Комисионни и такси: Колко таксува робо съветникът на своите потребители, за да използват неговата услуга? Има ли добра стойност за вашите пари?
- Инструменти и ресурси: Освен че просто инвестирате парите си, какви изследвания, калкулатори, програми за планиране и т.н. предлага робот съветникът, за да ви помогне да увеличите максимално опита си при инвестиране?
- Обслужване на клиенти: Как можете да получите достъп до екипа за обслужване на клиенти и кога? Работният съветник има ли кол център отворен през уикенда? Можете ли да получите достъп до помощ чрез чат на живо?
- Инвестиционни опции: В какви видове сметки можете да инвестирате с робо съветника? Предлага ли както облагаеми сметки, така и IRA?
- Лесна употреба: Има ли смисъл потребителският интерфейс на Robo Advisor? Има ли безпроблемно мобилно приложение? Какви видове опции за достъпност предлага робо съветникът?
- Разпределение на активи: Как алгоритъмът на робо съветника разглежда разпределението на активите? Може ли да инвестира в разнообразно портфолио със стоки, недвижими имоти и т.н., както и в ETF и взаимни фондове? И автоматично ли се ребалансира разпределението на активите?
Като се вземат предвид критериите по-горе, ние избрахме няколко, които постоянно получават високи оценки. Прочетете повече за това какво е робо съветник тук.
Не са ли всички Robo съветници еднакви?
Разликите между фирмите за робо съветници може да изглеждат незначителни за обикновения читател, но в действителност не са. Имате избор, когато става въпрос за:
- Минимален депозит: С някои фирми можете да започнете с нищо, докато други изискват значителни суми за инвестиране.
- Годишни такси: Бъдете наясно със скритите разходи и такси за ETF, които робо съветникът купува от ваше име.
- Разпределение на активи: Разпределението на активите може да варира доста в зависимост от възрастта ви и начина, по който отговаряте на въпросите за оценка на риска на услугата.
- Поддръжка на типа акаунт: Робо съветникът предлага ли индивидуални или съвместни сметки, IRAs и т.н.? Може ли робо съветникът да помогне с вашия план 401(k)?
- Автоматизация: Някои услуги са 100% автоматизирани в сравнение с съвети с помощта на човека.
- Данъчна оптимизация: Услуги като събиране на данъчни загуби могат да помогнат по време на данъчно облагане.
- Депозиране на средства: Управлява се или от вас, в който случай робо съветникът дава търговски съвети, или директно от фирмата.
- Управление на активи: Управлявайте всичките си активи или само част.
- Крайна цел: Само пенсиониране или други цели (напр. образование в колеж).
Как да изберем Robo съветник
Най-добрият начин да изберете дигитален инвестиционен съветник е да започнете с вашите нужди и след това да съпоставите предпочитанията си с най-добрия робот съветник за вас.
Например, може да искате обикновен робот съветник с ниски такси, който ще инвестира парите ви в разнообразна комбинация от фондове и облигации, в съответствие с вашето ниво на риск. Например Schwab Intelligent Portfolios е основен робо съветник с нулеви такси за управление. Ако нямате достатъчно пари, може да потърсите робо съветник, който не изисква много, за да започнете.
За инвеститори, които трябва да имат човешки финансов съветник, робо съветникът с човешко докосване е правилният начин. Тази опция е като подхода „вземете тортата си и я яжте“ за инвестиране. Получавате достъп до личен съветник плюс компютърни алгоритми (които помагат за намаляване на общите разходи за управление) за управление на вашите инвестиции. Както SigFig, така и Авангард предлагат човешки финансови съветници на всички свои клиенти. И SigFig ви позволява да запазите инвестициите си там, където се намират (в TD Ameritrade, Schwab или Fidelity). Или може би вече имате акаунт във Fidelity, Vanguard, E*TRADE или Schwab и искате да изпробвате техните робо съветници.
Ако трябва да събирате данъчни загуби или имате нужда от доверителна сметка, изберете робо съветник, който предлага тези опции. Таблица за сравнение на Robo-Advisor ще ви настрои да правите сравнение по функция.
От всички услуги, Личен капитал е сред най-скъпите и има най-човешко взаимодействие със своите клиенти. Може да се каже, че Personal Capital е много по-скоро традиционен финансов съветник, който използва технология за подпомагане. Таксите на Personal Capital също включват такси за търговия и препоръчват предимно индивидуални акции, за да се сведат до минимум разходите и данъците. Така че истинската му цена може да е в по-голяма степен в съответствие с другите споменати фирми.
Цената е важен фактор при избора на вашия робот съветник. Имайте предвид, че таксите на Robo Advisor са само за услугите му - те не включват таксите за ETF, които закупува от ваше име. Ако сте любопитни, проучих популярните роботи съветници и разбих всеки от тях истински годишни разходи.
В крайна сметка
Вселената на робо съветниците е голяма и нараства. Лесно е да бъдете изолирани от многото възможности за избор. Стеснете търсенето на робо съветник, като посочите какво наистина искате от инвестиционен мениджър.
И накрая, ползите от инвестирането с робо съветник, включително ниски такси и професионално управление, няма да са от значение, ако не започнете. Затова направете сравнение на робо-съветника и започнете с този, който най-добре отговаря на вашите нужди.
Авангардно разкриване - За повече информация относно фондовете на Vanguard и ETF, посетете vanguard.com, за да получите проспект или, ако е наличен, обобщен проспект. Инвестиционните цели, рискове, такси, разходи и друга важна информация за фонда се съдържат в проспекта; прочетете го и го обмислете внимателно, преди да инвестирате. Всички инвестиции са обект на риск, включително възможната загуба на парите, които инвестирате.Услугите на Vanguard Digital Advisor® се предоставят от Vanguard Advisers, Inc. („VAI“), федерално регистриран инвестиционен съветник. VAI е дъщерно дружество на VGI и филиал на VMC. Нито VAI, нито неговите филиали гарантират печалби или защита от загуби.
Vanguard Digital Advisor е изцяло цифрова услуга, която е насочена към годишна нетна консултантска такса от 0,15% за вашата регистрирани сметки, въпреки че действителната ви такса ще варира в зависимост от конкретните холдинги във всеки регистриран сметка. За да постигне тази цел, Vanguard Digital Advisor започва с 0,20% годишна брутна консултантска такса за управление на брокерски сметки на Vanguard. Въпреки това, ние ще ви признаем за приходите, които The Vanguard Group, Inc. („VGI“) или неговите филиали получават от ценните книжа във вашето управлявано портфолио от Digital Advisor (т.е. най-малко тази част от разходните съотношения на фондовете на Vanguard, държани във вашето портфолио, която VGI или нейните филиали получават). Вашата нетна такса за съвет може също да варира в зависимост от типа регистриран акаунт. Комбинираната годишна цена на годишната нетна консултантска такса на Vanguard Digital Advisor плюс разходите съотношенията, начислени от фондовете на Vanguard във вашето управлявано портфолио, ще бъдат 0,20% за Vanguard Brokerage сметки. За повече информация, моля, прегледайте Формуляр CRS и брошурата на Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, дистрибутор на Vanguard Funds.
Опровержение - Платено неклиентско одобрение. Вижте рецензиите на Apple App Store и Google Play. Вижте важни разкрития.Инвестиционни консултантски услуги, предлагани от Stash Investments LLC, регистриран инвестиционен съветник в SEC. Този материал е разпространен само за информационни и образователни цели и не е предназначен за инвестиционни, правни, счетоводни или данъчни съвети. Инвестирането включва риск.
¹За ценни книжа с цена над $1000, покупката на дробни акции започва от $0,05.
²Услуги за дебитна сметка, предоставяни от Green Dot Bank, член на FDIC и дебитна карта Stash Visa, издадена от Green Dot Bank, член на FDIC. съгласно лиценз от VISA U.S.A. Inc. Инвестиционни продукти и услуги, предоставяни от Stash Investments LLC, а не от Green Dot Bank, и не са застраховани от FDIC, не са банкови гарантирани и могат да загубят стойност. защото в статията се споменава дебитната карта.
³ Вие също така ще поемете стандартните такси и разходи, отразени в ценообразуването на ETF във вашата сметка, плюс таксите за различни допълнителни услуги, начислени от Stash и попечителя.
⁴Други такси се прилагат към дебитната сметка. Моля виж Договор за депозитна сметка за детайли.
⁵Stock-Back® не е спонсориран или одобрен от Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A или някой от техните съответните филиали и нито едно от изброените по-горе не носи отговорност да изпълни каквито и да било награди за акции, спечелени чрез това програма.