Живеем във време, когато можете да държите календара си на телефона си, да носите дебитната си карта в задния си джоб, изтеглете приложение за лични финанси, за да следите разходите си в движение, дори да подписвате важни документи по електронен път. Балансирането на вашата чекова книжка изглежда като старомодна задача, но все още ли е нещо, което трябва да направите?
Повечето от нас се страхуват от задачата... ако изобщо я изпълним.
В дните преди лекотата и удобството на кредитни карти, дебитни карти и директен депозит хората носеха чекова книжка (куп чекове заедно с дневник на чековия регистър). Вие щяхте да напишете чек, който търговецът ще отнесе в банката с другите си депозити, а банката ще осребре чека, като приспада парите от вашата сметка. Когато пишете чека, ще отбелязвате датата, сумата и търговеца във вашия регистър на чековете. Вие също ще следите депозитите и тегленията, които сте направили през месеца, в регистъра си за чекове.
В края на месеца ще вземете извлечението от текущата си сметка и регистъра си за чекове и ще съпоставите записите си с документите на вашата банка. Коригирахте всички грешки, като например приспадане на сумата на чека, който сте забравили да запишете и изваждане на начислените от вас банкови такси, и примирихте сметката си.
Докато повечето от нас вече не носят чекове и записват разходи на ръка в брошурата на чековия регистър - някои от нас рядко дори изписват чек - все още използваме традиционна разплащателна сметка като основна банка сметка. Нашата заплата е директно депозирана в нея, нашата дебитна карта е свързана с нея и ние плащаме сметките си онлайн от нея. Тогава банката ни изпраща месечно извлечение за нашите записи.
Въпреки че нямате официален регистър за проверка, за да балансирате, все още трябва съгласувайте записите си с банковото си извлечение поради няколко ключови причини, две от които следват.
1. Съгласуването на вашия чек акаунт ви помага да откриете грешки и да ги отстраните бързо.
Банките правят грешки. Те обработват стотици хиляди транзакции на ден и дори в тази електронна ера банките правят грешки - и вие, титулярят на сметката, трябва да донесете грешки на вниманието на вашата банка. И тъй като обикновено имате само 60 дни, за да уловите грешка в профила си, трябва да поддържате редовен график за балансиране на профила си.
Вие правите грешки, а грешките струват скъпо за вас. Овърдрафтът и таксите за банкомат са голям източник на приходи за финансовите институции. Трите най -големи американски банки, JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo, таксуват потребителите повече повече от 6 милиарда долара в банкомати и такси за овърдрафт през 2015 г., според анализа на SNL Financial and CNNМани. Работата е там, че таксите за овърдрафт са напълно избягващи, ако проследявате разходите си и балансирате сметката си редовно и повечето банки начисляват такси за банкомати само когато използвате банкомат, предоставен от друг финансов орган институция. С малко планиране можете лесно да ограничите тегленето си до банкомати, предоставени от вашата банка. Всеки прави грешки, но като балансирате профила си редовно, можете да предотвратите грешките да станат катастрофи.
Търговците правят грешки. Макар че компаниите са по принцип честни, има човешки грешки и грешки в електронната обработка и може да има скрити или неразкрити такси, които да бъдат начислени по сметката ви. Обикновено имате само 30 дни, за да уловите тези грешки и да ги привлечете вниманието на търговеца.
Измамниците са там. Ние редовно теглим банкомати, използваме дебитни карти и кредитни карти, правим онлайн покупки, подаваме документи за възстановяване на данъци онлайн. Всичко това предоставя възможности на някой да хакне акаунта ви или да открадне самоличността ви. Статистиката разкрива, че измамите с кредитни карти през 2016 г. възлизат на 5,55 милиарда долара. Средният брой на жертвите на измама в САЩ е повече от 12 милиона годишно. А последните статистически данни, публикувани от Службата за държавна отчетност (GAO), разкриха, че IRS е платила приблизително 5,2 милиарда долара като възстановяване на данъци при кражба на самоличност в подаването на сезон 2013. Балансирането на разплащателната ви сметка ще ви помогне бързо да намерите измамни такси. Колкото по -бързо реагирате, толкова по -бързо банката може да замрази сметката ви, за да предотврати всякаква допълнителна кражба.
2. Съгласуването на чековата ви сметка Ви помага да управлявате парите си - и Ви спестява пари.
Това е ключов аспект на правилното управление на парите. Следенето отблизо на транзакциите в разплащателната ви сметка може да предостави полезна информация за как да бюджетирате парите си по -ефективно. Помага ви да знаете точно какъв е балансът ви, за да контролирате паричния поток и да управлявате парите си ефективно.
Важен съвет: Не използвайте разпечатаната разписка от банкомат като надежден метод за проверка на салдото. Отпечатаното салдо е само моментна снимка на това колко е в сметката ви точно в този момент. Той няма да отразява транзакции, които не са били публикувани, като дебитни такси или чекове, които не са били разчистени.
Той може да поддържа вашите цели за спестяване. Редовното управление на салдото по текущата ви сметка може да ви помогне да спестите пари от банкови такси от ненужно източване на сметката ви. В комбинация с навика за бюджетиране, може дори да намерите допълнителни средства, които да добавяте редовно към спестовната си сметка.
Никога не е било по -лесно. С онлайн банкирането можете да се възползвате от всички онлайн предимства, включително автоматичен текст, сигнали по имейл и синхронизация на софтуер за лични финанси. Регистрирайте акаунта си онлайн, за да улесните съгласуването. Не е нужно да чакате изявлението ви да пристигне по пощата на охлюв. Имате денонощен достъп до вашите акаунти. Можете да наблюдавате транзакциите си и да се уверите, че информацията за баланса ви е точна. Повечето финансови институции ви позволяват да се регистрирате за имейл и/или текстови сигнали. Ако има измама, ще разберете веднага. И повечето онлайн банкови сметки могат да бъдат синхронизирани с личен финансов софтуер като Ускорете, което го прави наистина удобен за наблюдение и съгласуване на вашия акаунт.
Това може да ви спести пари и разочарование. Премахване на скъпите (и ненужни) такси. Ако забравите да отбележите теглене от банкомат, покупка на дебитна карта или друга транзакция, можете да започнете да подскачате чекове и да понасяте такси - често 25 долара или повече за всеки върнат чек. Ако не отстраните проблема бързо, може да получите допълнителни такси за чек за същия чек, ако лицето, на което е бил написан чек, да го депозира веднага, надявайки се, че ще се изчисти.
Как да балансирате сметката си за проверка
Концепцията за съгласуване или балансиране на вашия акаунт е проста. Сравнявате вашите записи с банковите, за да откриете грешки или неоторизирани дейности. И така, как точно балансирате текущата си сметка?
- Започнете с вашите записи, каквото и да използвате за лично проследяване на разходите и депозитната ви дейност: вашите чеков регистър, вашите разписки или транзакциите, които сте влезли в бюджета на вашия софтуер за лични финанси приложение. Винаги трябва да следите три ключови неща: датата на транзакцията, сумата, която е платена и получателя. Не забравяйте да включите и всички транзакции с банкомат.
- Свържете вашите записи с банковото извлечение. Ако в извлечението от банката има нещо, което не е във вашия запис, включете го във вашия запис. Това може да е нещо, което сте забравили да запишете, или може да е такса за банка или банкомат или може би лихва, която плащате по сметката.
- Ако нещо е във вашия регистър, но не в банковия, това вероятно се дължи на това, че това плащане или депозит все още не са изчистили банката; не го изтривайте просто от записа си.
- От салдото на банковото извлечение извадете плащанията във вашия запис, които все още не са изчистили банката, и добавете депозити, които все още не са изчистени. Този нов баланс трябва да съвпада с баланса във вашия запис. Ако не е така, проследете защо има разлика. Може би сте транспонирали някъде две цифри. Или може би банката е направила грешка; ако е така, не забравяйте незабавно да се свържете с банката си, за да обсъдите несъответствието.
Независимо дали решавате ръчно да съгласувате салдото по текущата си сметка или да проследявате акаунта си онлайн, направете го. Поддържането и проследяването на разплащателната ви сметка е важна стъпка за управление на личните ви финанси с точност и увереност.