Ако някога сте обръщали внимание на гуруто за пари Дейв Рамзи, вероятно сте го чували да говори за бюджетиране на нула. Това е любимият му метод за овладяване на личните финанси и е гореща тема. Това ви дава пълен контрол над парите ви, правейки всеки долар да работи за вас. Всъщност нулевото бюджетиране може да бъде чудесна първа стъпка по пътя към финансовата свобода. И е лесно да се направи - не са необходими изискани приложения (въпреки че със сигурност могат да помогнат!).
Но какво по дяволите е това?
Бюджетирането на нулева основа (известно още като „бюджетиране с нулева сума“ или „плик“) е система за разпределяне на парите ви, в която всеки долар има работа. Това означава, че трябва да намерите приложение за всеки долар, който получавате в доход и имате „нула“ в бюджета си в края на месеца.
Предпоставката е проста: приходи - разходи = нула. Ако месечният ви доход е 2500 щ.д., тогава искате всички договорени покупки в бюджета ви да достигнат 2500 щ.д., оставяйки ви нула.
С тази система ще правите нов бюджет всеки месец и не пренасяте автоматично бюджета за миналия месец. Това ви позволява да създавате нови категории както за приходи, така и за разходи, ако е необходимо. Той също така ви позволява да проследявате навиците на харчене и да видите къде успявате да постигнете бюджета си и къде може да се наложи да стегнете.
Кажете, че сте получили 100 долара от баба си за рождения си ден. При бюджетиране, базирано на нула, трябва да присвоите тези $ 100 на категория. Можете да създадете нова бюджетна линия за нещо като лице или билет за концерт с тези 100 долара. Следващия месец няма да имате тези $ 100, така че премахнете тази категория.
Тя може да бъде красиво ефективна. Даването на работа на всеки долар елиминира стреса и притеснението за това къде отиват парите ви и колко трябва да се спестят и изразходват. В този бюджет няма несигурност.
Нека да влезем в неприятното създаване на нулев бюджет за себе си и да поговорим за плюсовете и минусите на бюджетирането по този начин. Тогава ще ви кажа защо не използвам този метод за себе си.
Ето как да го накарате да работи
- Месечен приход - Можете да направите това на лист хартия, в електронна таблица на Excel или с приложение. (YNAB работи добре с бюджетиране, базирано на нула.) Вашият доход включва трудови възнаграждения, приходи от малък бизнес, странични бъркотии, чекове за роялти, издръжка на деца, издръжка и чек от баба. Избройте всичко.
- Месечни разходи - Наем, храна, комунални услуги, интернет, телефони, студентски заеми и др. - всички те влизат в списъка. Разходите ви могат да варират от един месец до следващия. Например плащам застраховката си за кола веднъж на всеки шест месеца, през юни и декември. През тези месеци имам договорена покупка за автомобилна застраховка. Такива неща са причината, поради която всеки месец трябва да създавате нов бюджет. (Имайте предвид, че при бюджетиране на нула, „разходи“ включва не само сметки и необходими разходи, като например хранителни стоки, но и всяка месечна цел за спестяване или инвестиране имам.)
- Извадете приходите си от разходите си - В идеалния случай искате това да е равно на нула. Не се притеснявайте, ако първоначално те не се балансират. Това просто означава, че ще трябва да направите нещо, за да донесете повече пари или да премахнете някои разходи (или и двете!). Бюджетирането изисква практика. Ключът е да се отчита всеки долар. Не можете да харчите това, което не се отчита. Бюджетирането на нула работи само ако сте честни със себе си относно разходите си. Придържайте се към бюджета си.
Професионалисти
-
Всеки долар има работа. Като давате работа на всеки долар, драстично намалявате безсмислените разходи. Ако знаете, че вашите 2500 долара на месец се разбиват, както е посочено в бюджета по -долу, знаете къде отива всеки един долар, който печелите всеки месец.
- 700 долара отиват под наем
- 150 долара отиват за комунални услуги
- 500 долара отиват за спестяване
- $ 300 отиват за вашите 401 (k)
- 300 долара отиват за плащане на колата ви
- 150 долара отиват за храна
- 300 долара отиват за заеми
- 100 долара отиват за забавление
Знаеш, че всички сметки са платени и знаеш, че си спестил нещо. И не е нужно да се дърпате от една област, за да покриете друга.
- Тотален контрол. Вие имате пълен контрол над бюджета си. Ако трябва да промените нещо, можете! Ще видите пълната финансова картина на живота си и можете да се коригирате според нуждите.
- Страхотен начален бюджет. Ако никога не сте планирали бюджет, това е фантастичен начин да се справите с парите си. Той ви запознава с текущите ви сметки и навиците ви за харчене и ви учи как да боравите с парите си.
Против
- Времеемко. При бюджетирането, базирано на нула, няма опция „задай го и го забрави“. Приходите и разходите могат да варират всеки месец с неща като застраховка на автомобил или регистрация или възстановяване на данъци. Трябва да сядате всеки месец и да създавате нов бюджет за числата за този месец. Това отнема много време и може да бъде досадно.
- Трудно е да се направи с нередовен доход. Ако доходите ви се колебаят доста месечно, бюджетирането на нула може да бъде трудно. Може да премахнете цели части от бюджета си за месеци с ниски доходи, което може да увеличи стреса.
- Не за отскокове. „Отскокове“ са онези хора, които стрелят към противоположния край на спектъра, когато се чувстват стеснени. Те започват да полудяват с разходите, ако чувстват, че са твърде контролирани, или контролират твърде много, ако смятат, че са извън контрол.
Много, много хора намират освобождаването на бюджета на нулева основа. Това обаче влудява много други. (Ако смятате, че може да сте един от тях-и не сте сами-има алтернативи на нулевото бюджетиране.)
Защо не използвам бюджет, базиран на нула
Лично аз съм фен на този метод на бюджетиране. Мисля, че е умно, харесвам нивото на контрол, което ви дава, и мисля, че задълбоченият поглед върху парите ви е добър за всички. Така че защо да не го използвам?
В този момент не чувствам, че се нуждая от нулев бюджет. Изплатих дълга си по студентски заем и приоритетите ми са моите спестявания. Разходите ми за начин на живот са стабилни от месец на месец и съм в крак с финансите си. Не чувствам, че трябва да сядам и да преглеждам бюджета си по позиции всеки месец, защото не се променят много.
В сърцето си аз съм момиче, което е готово и забрави. Харесва ми лекотата на автоматизираните спестявания и преследването на финансови мечти чрез тях. Разбирам приоритетите си и какво е необходимо, за да ги получа. Бюджетът, базиран на нула, би бил прекалено много за мен. Ако също смятате, че нулев бюджет няма да работи за вас, има много други стилове на бюджетиране.
И ако ви харесва идеята за автоматизиране на важни финансови аспекти като спестявания и инвестиции, проверете Жълъди. С Жълъди Интелигентният депозит можете автоматично да заделяте част от вашата заплата във вашите чекови, инвестиционни и пенсионни сметки. Плюс сега можете вземете $ 75, когато се регистрирате за директен депозит с Acorns и вземете два депозита.