10-те най-добри инвестиционни компании през 2023 г

Видове инвестиционни дружества

В нашето ръководство са представени следните типове инвестиционни компании:

• Фирми за инвестиционно посредничество – предлагат голямо разнообразие от инвестиции и като цяло са ориентирани към самостоятелно инвестиране.
• Дружества за управление на инвестиции – фирми, които предоставят индивидуално управление на портфолио и могат да работят с други инвестиционни компании.
insta stories
• Фондиращи компании – организации, които спонсорират различни инвестиционни фондове, обикновено борсово търгувани фондове (ETF) и/или взаимни фондове.
• Робо-съветници – евтини, автоматизирани инвестиционни услуги, предназначени предимно за по-малки инвеститори.
• Платформи за групово финансиране на недвижими имоти – предлагат възможност за инвестиране в бизнес имоти, по-специално сделки с индивидуални имоти – обикновено с малка първоначална инвестиция.

Разбира се, има много други инвестиционни компании, включително фирми за частни капиталови инвестиции, платформи за равноправно кредитиране и фирми за рисков капитал. Но това са силно специализирани бизнеси, изискващи отделни дискусии и не са идеални за средния инвеститор.

Как да изберем инвестиционна компания

Правилната инвестиционна компания зависи главно от вашия инвестиционен стил. Например, искате ли да вземате инвестиционни решения или да оставите експертите да го направят чрез управлявано портфолио?

„Ако сте пасивен инвеститор, който харесва ETF и мрази таксите, изберете инвестиционни компании, които предлагат богат избор от евтини индексни фондове, като Vanguard или Fidelity. От друга страна, робо-съветници като Betterment или M1 Finance за изграждане на вашето портфолио също може да ви помогне да спестите пари, особено когато имате скромни спестявания и не отговаряте на изискванията за преференциалните такси, достъпни за по-богатите инвеститори.”

По-специално, робо-съветниците демократизираха управлението на инвестициите. Когато някога трябваше да имате много голямо портфолио – $500 000 или повече – за да се възползвате от професионалното управление на портфолио, сега е възможно да получите това предимство само с няколко долара.

„Те са изминали дълъг път от създаването си и сега ви позволяват да инвестирате в алтернативни активи като произведения на изкуството и криптовалути. Моят личен фаворит е M1 Finance, защото ви позволява да създавате свои собствени „пайове“ (портфейли), за да ви помогне да диверсифицирате вашите инвестиции.“

И накрая, не е нужно да се ограничавате до една инвестиционна компания. Например, можете да държите някои от инвестициите си с робо-консултант, докато поддържате сметка в инвестиционна посредническа фирма за самостоятелно инвестиране.

10 най-добри инвестиционни компании

По-долу са изброени според нас десетте най-добри инвестиционни компании за повечето инвеститори. Те не са подредени в никакъв ред. Вместо това избрахме да изброим за какво всеки е „най-добър“, така че да можете да изберете този, който ще работи най-добре за вас.

1. Шваб

Минимална първоначална инвестиция: $0

Комисионни и такси: $0 за акции, опции и ETF; над 4000 безкомисионни взаимни фонда.

Налични акаунти: Общи и индивидуални сметки; традиционен, Рот, преобръщане, SEP и SIMPLE IRA; Соло 401(k).; тръстове и попечителски сметки.

Предлагани инвестиции: Акции, облигации, ETF, взаимни фондове, опции, фючърси и компактдискове.

Най-добро за: Всички инвеститори

Шваб е най-големият инвестиционен брокер на дребно в света и има много причини за това. Компанията не само предлага почти всякакъв вид инвестиции (с изключение на криптовалутите), но също така имат едно от най-добрите услуги за клиенти в индустрията. Това включва 24/7 поддръжка на живо, както и повече от 360 местни клона в цялата страна.

Schwab може също така да поеме почти всякакъв тип сметки, включително обширен списък от пенсионни сметки. И тъй като предлага много инструменти и ресурси, той работи за начинаещи и напреднали дневни търговци.

Основни функции:

• Изключителна инвестиционна платформа за инвеститори на всички нива.
• Наличен богат избор от инвестиции.
• Пълен набор от инвестиционни инструменти и ресурси за самонасочени инвеститори.
• Управлявани инвестиционни опции чрез интелигентни портфейли на Charles Schwab.
• Денонощно обслужване на клиенти, което е сред най-добрите в индустрията.
• Над 360 физически клона, ако предпочитате обслужването на клиенти лице в лице.

2. вярност

Минимална първоначална инвестиция: $0

Комисионни и такси: $0 за акции, опции и ETF; повече от 3000 безкомисионни взаимни фонда

Налични акаунти: Общи и индивидуални сметки; традиционни, Roth, преобръщане, SEP и SIMPLE IRA; Соло 401 (k) s; доверителни и попечителски сметки

Предлагани инвестиции: Акции, облигации, взаимни фондове, ETF, опции и други ценни книжа.

Най-добро за: Всички инвеститори

вярност е може би най-големият конкурент на Schwab и двата инвестиционни гиганта си приличат в много отношения. Те отразяват продуктовите предложения и програмите на другия. Предпочитанието към едното пред другото може да се сведе до личния инвестиционен стил повече от всичко друго. Fidelity е отличен избор за всеки инвеститор.

Основни функции:

• Превъзходна инвестиционна платформа за инвеститори на всички нива.
• Изключително обслужване на клиенти, включително голям брой местни клонове.
• Предлага почти неограничени инвестиционни възможности.
• Една от най-добрите инвестиционни платформи в индустрията.
• Предлага робо-съветника Fidelity Go като евтина опция за управлявано портфолио.

3. Авангард

Минимална първоначална инвестиция: $0, но $1000 или повече в много взаимни фондове

Комисионни и такси: $20 такса за сметка със салдо по сметката < $10 000 (отменя се при електронна доставка на извлечения); сделки без комисионни за акции, ETF и опции (плюс $1 на договорна такса); 3000+ взаимни фонда без такси

Налични акаунти: Общи и индивидуални сметки; традиционни, Roth, преобръщане, SEP и SIMPLE IRA; Соло 401 (k) s; тръстове, 529, и попечителски сметки

Предлагани инвестиции: Акции, ETF, опции, облигации и взаимни фондове; Планове за лични консултации и цифрови съветници

Най-добро за: Фонд инвеститори

Авангард предлага брокерска платформа, но компанията е най-известна със своите инвестиционни фондове, включително ETF. Фондовете Vanguard са сред най-популярните в света. Те са силно предпочитани от инвестиционни мениджъри, както и от робо-съветници.

„Vanguard предлага различни фондове за инвестиране и също така има ниски такси, по-ниски от средните за индустрията. Въпреки че фондовете на Vanguard са чудесни за начинаещи, те са добри и за средно напреднали и опитни инвеститори.“

Основни функции:

• Доставчик на едни от най-евтините фондове в индустрията.
• Предлага две опции за управлявано портфолио – личен съветник и дигитален съветник.

4. Личен капитал

Минимална първоначална инвестиция: $0 за безплатната версия, $100 000 за управление на богатството

Комисионни и такси: Диференцирана годишна такса за управление, започваща от 0,89% и намаляваща до 0,49% за по-големи сметки

Налични акаунти: Индивидуални и съвместни брокерски сметки; традиционни, Roth, преобръщане и SEP IRA и тръстове; също така предоставя съвети относно планове 401 (k).

Предлагани инвестиции: Обикновено ETF и отделни акции

Най-добро за: Професионално управление на големи портфейли

Личен капитал предлага безплатна финансова платформа, където можете да обедините всичките си финансови сметки, включително инвестиционни, банкови и заемни сметки, и да се възползвате от много инструменти, които да ви помогнат да управлявате финансите си. Но те също така предлагат своята услуга за управление на богатството за инвеститори с поне $100 000 за инвестиране.

Инвестиционната услуга включва достъп до специализирани финансови съветници и помощ при управлението на вашия спонсориран от работодателя пенсионен план. Personal Capital предлага по-ниска структура на таксите от това, което ще платите за традиционна инвестиционна консултантска фирма, като същевременно предлага до голяма степен същите услуги. Вижте моите Преглед на личния капитал за повече информация.

Основни функции:

• Достъп до специализирани финансови съветници.
• Усъвършенствани стратегии за данъчна оптимизация.
• Инвестиционни съвети за пенсионни планове, спонсорирани от работодателя.
• По-ниски такси от традиционните инвестиционни съветници.

5. Али Инвест

Минимална първоначална инвестиция: $0

Комисионни и такси: Сделки без комисионна на акции, ETF и опции (плюс такса от $0,50 за договор); $9,95 за незаредени взаимни фондове, $0 за зареждащи фондове

Налични акаунти: Индивидуални, съвместни, попечителски, традиционни IRA, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell

Предлагани инвестиции: Акции, извънборсови/пени акции, ETF, взаимни фондове, облигации, Депозитни сертификати, и FOREX.

Най-добро за: Инвестиране с разнообразни финансови услуги

Част от семейството на Али, Али Инвест предоставя на инвеститорите голямо портфолио от финансови услуги. Първо, те предлагат самостоятелно инвестиране, включително маржин търговия. Но ако предпочитате управлявана опция, те предлагат и Robo Portfolios, които можете да отворите с минимална инвестиция от $100.

Но компанията предоставя и банкови услуги, включително текуща сметка и спестявания с висока лихва, както и кредитни карти, лични заеми и ипотеки. Но тяхната специалност са автомобилните заеми (Ally е компания наследник на бившата General Motors Acceptance Corporation (GMAC).) Прочетете моите Преглед на Ally Invest за повече информация.

Основни функции:

• Предлага както самостоятелно инвестиране, така и управлявани портфейли.
• Високо ценена платформа за търговия.
• Предоставя други финансови услуги, включително банкиране и повечето видове заеми.

6. Е*ТЪРГОВИЯ

Минимална първоначална инвестиция: $0

Комисионни и такси: $0 акции, ETF и опции (+ $0,65 на договорна такса); повече от 7000 взаимни фонда без такси за транзакции

Налични акаунти: Индивидуални и съвместни инвестиционни сметки; традиционни, Roth и IRAs за преобръщане

Предлагани инвестиции: Акции, облигации, ETF, взаимни фондове, опции, валути и фючърси

Най-добро за: Самостоятелно инвестиране

Е*ТЪРГОВИЯ се появи бързо през последните години като топ платформа за търговия. Не е толкова голям, колкото Schwab или Fidelity, но въпреки това е много популярен сред инвеститорите. Това е солидна платформа за активни търговци, но също така предлага опции за управлявано портфолио. Една от най-добрите характеристики е, че те предлагат хиляди взаимни фондове без комисионни. Научете повече в нашия E*Trade преглед.

Основни функции:

• Платформа за търговия с висока оценка в Power E*TRADE.
• Безкомисионни сделки с взаимни фондове.
• E*TRADE вече е част от семейството на Morgan Stanley.
• Предлага както самостоятелно насочено инвестиране, така и управлявана опция чрез техните основни портфейли.

7. Подобрение

Минимална първоначална инвестиция: $0 за цифровия план; $100 000 за план Premium; $10 за сметката Cash Reserve

Комисионни и такси: 0,25% годишна консултантска такса за цифров план; 0,40% годишна консултантска такса за Premium план

Налични акаунти: Индивидуални и общи облагаеми сметки; традиционни, Roth и SEP IRA; чекови и високодоходни парични сметки; крипто портфейли, тръстове

Предлагани инвестиции: ETF, инвестирани в американски и международни акции и облигации

Най-добро за: Дистанционно управление на инвестициите на много ниска цена.

Подобрение е един от първите робо-съветници и остава на върха на полето. Както е типично за робо-съветниците, ще започнете, като попълните кратък въпросник, предназначен да определи вашата толерантност към риск и инвестиционни цели. Ще бъде проектирано портфолио от ETF, включително комбинация от акции, облигации и други класове активи. Срещу ниска годишна такса, всичко, което трябва да направите, е да финансирате акаунта си, а Betterment ще осигури цялостно управление на портфолиото.

Компанията разшири продуктовото си меню и вече предлага разплащателна сметка и високодоходен паричен резерв. И докато не можете да създадете свой собствен портфейл, Betterment ви дава възможност да увеличите или намалите инвестиционните позиции. Научете повече за Betterment в моя пълен преглед.

Основни функции:

• Напълно автоматизирано управление на инвестициите на ниска цена.
• Може да приеме инвеститори от всякакъв размер на портфейла, включително начинаещи.
• Предлага множество опции за портфолио.
• Betterment Cash Reserve предоставя опция за спестявания с висока лихва с вашата инвестиционна сметка.
• Betterment Premium предоставя достъп до финансови плановици на живо.

8. М1 Финанси

Минимална първоначална инвестиция: $0, за да отворите сметка, $100, за да започнете да инвестирате

Комисионни и такси: Без комисионни за търговия или такси за управление на сметка

Налични акаунти: Индивидуални и съвместни облагаеми инвестиционни сметки; традиционни, Roth, преобръщане и SEP IRA

Предлагани инвестиции: Индивидуални акции и ETF

Най-добро за: Автоматизирано инвестиране, което ви позволява да избирате вашите инвестиции и да изграждате свои собствени портфейли.

Ако ви харесва идеята за робо-съветник, но бихте предпочели да изберете вашите собствени инвестиции, М1 Финанси е перфектната инвестиционна компания. Можете да изградите свои собствени портфейли – известни като „пайове“ – попълвайки всеки с до 100 ETF и отделни акции. Оттам нататък M1 Finance ще осигури пълно управление на портфейла, включително периодично ребалансиране, без разходи. Научете повече в моя M1 Finance преглед.

Основни функции:

• Създайте свои собствени портфейли, които M1 Finance ще управлява изцяло.
• Без такси за добавяне на средства и акции към вашите портфейли и без годишна такса за управление.
• Създайте толкова портфейли, колкото искате, изградени около избраните от вас теми.

9. Робин Худ

Минимална първоначална инвестиция: $0

Комисионни и такси: Безкомисионни сделки с акции, опции, ETF и криптовалути.

Налични акаунти: Индивидуални облагаеми инвестиционни сметки и традиционни и Roth IRA.

Предлагани инвестиции: Акции, ETF, опции и криптовалути.

Най-добро за: Бърза търговия и диверсификация в криптовалути.

Робин Худ е инвестиционно приложение, предназначено за бърза търговия без комисионни. И не само те предлагат обичайната гама от акции, ETF и опции, но можете също да инвестирате в криптовалути. Можете да инвестирате във всеки от тези класове активи без комисионна. За повече подробности вижте моя Робинхуд преглед.

Основни функции:

• Бързо и ефективно инвестиционно приложение.
• Предлага инвестиране в криптовалута на същата платформа, където държите други инвестиции.
• Сделки без комисионни с акции, ETF, опции и криптовалути.

10. Набиране на средства

Минимална първоначална инвестиция: $10

Комисионни и такси: 1% годишна такса + 1% такса за обратно изкупуване през първите пет години

Налични акаунти: Индивидуални и съвместни облагаеми сметки, само самонасочващи се IRA (SDIRA).

Предлагани инвестиции: Публични нетъргувани REITs (eREITs) и eFunds

Най-добро за: Разнообразяване в групово финансиране на недвижими имоти с малка инвестиция.

Инвестициите в недвижими имоти предлагат отлична диверсификация в рамките на портфолио, доминирано от финансови активи. Набиране на средства е платформа за групово финансиране на недвижими имоти което позволява на малки инвеститори да участват в сделки с търговски имоти.

Можете да инвестирате в жилищни сделки чрез техните електронни фондове или в портфейли от търговски имоти, наречени eREIT. Fundrise предлага и многостепенни портфейли, което ви позволява да поемете по-сложни инвестиции като ваше портфолио расте. Но можете да започнете да инвестирате с едва $10. Научете повече в моя пълен Преглед на Fundrise.

Основни функции:

• Инвестирайте в сделки с жилищни или търговски имоти.
• Инвестирайте с едва $10.
• Предлага множество опции за портфолио, в зависимост от размера на портфолиото и толерантността към риска.
• За разлика от повечето платформи за групово финансиране на недвижими имоти, Fundrise позволява на инвеститорите да ликвидират своите притежания.

Често задавани въпроси за инвестиционни компании

Последни мисли

Както можете да видите, има повече от достатъчно инвестиционни компании, подходящи за всеки тип инвеститор, и всяка от тях има няколко силни страни. Ако все още се мъчите да решите коя платформа е подходяща за вас, вземете решение за инвестиционен стил и това ще ви помогне да стесните избора си.

Искате ли пълен контрол върху ежедневното вземане на решения или бихте предпочели подхода „задайте и забравете“? Това са въпросите, които трябва да си зададете. Можете също така да попитате други инвеститори, които познавате, за техния опит с различните платформи.