NAPFA, което означава Национална асоциация на личните финансови съветници, е професионална асоциация за финансови съветници само срещу заплащане. NAPFA работи за помагат на потребителите да търсят безконфликтни финансови съвети.
Tот днес много потребители са изправени пред труден избор, когато става въпрос за това кой ще управлява парите им.
Този избор се усложнява с множеството финансови консултанти. Някои от тези хора, представящи се за финансови съветници, ви дават претоварване с информация, както и представяне на продажбите за продукт, който може да не е във ваша полза.
Тези „егоистични“ съветници, които са от собствен интерес, е причината за създаването на NAPFA.
Какво е фидуциар?
Тези съветници само срещу заплащане служат във фидуциарно имение. Довереник е лице, законно назначено и упълномощено да държи активи в доверие за друго лице. Довереникът управлява активите за „полза”На другото лице, а не за негова собствена печалба (инвестистопедия.com). Това се различава от обикновения финансов съветник по това, че някои съветници не винаги инвестират в полза на клиента. Повечето финансови съветници се заплащат изцяло или частично от комисионни, това означава, че те имат стимул да популяризират продукти, които максимизират приходите им.
NAPFA се гордее с факта, че тази асоциация се грижи за най -добрия интерес на клиента. Казвайки това, NAPFA приема само съветници, които отговарят на най -високите стандарти на тяхната организация. Тези стандарти са:
- Те трябва да отговарят на твърди изисквания за квалификация и образование.
- Те трябва да бъдат ангажирани предимно като цялостни финансови съветници (а не само като инвестиционни или данъчни консултанти).
- Те трябва да отговарят на най -строгите изисквания за продължаващо образование в индустрията.
- Те трябва да се подложат на външен професионален преглед, за да се уверят, че нямат конфликтите на интереси, които комисиите носят.
- Те трябва да представят финансов план за преглед от колеги, преди да бъдат допуснати.
Определение за финансов планиращ само за такси
Какво точно определя, че един финансов планиращ е само такса?
Тези регистрирани консултанти не продават никакви продукти на комисионна и следователно нямат външен конфликт на интереси. Те се компенсират директно от клиентите. Съветниците на NAPFA имат една обща цел - да се грижат за най -добрия финансов интерес на своите клиенти.
Едно нещо, което забелязах при съветниците на NAPFA е, че те са много горди от своята организация и я приемат много сериозно. Колега блогър и професионалист от CFP®, Роджър Волнер, е много активен в общността на NAPFA. Помолих го да сподели защо членството в NAPFA е толкова важно за него. Ето какво трябваше да каже:
„NAPFA е организация от съветници само срещу заплащане, които са еднакво ангажирани да правят най-доброто за нашите клиенти и всеки от нас заявява това чрез подписване на доверителна клетва, която потвърждаваме отново годишно. "
„Освен това организацията се състои от много разнообразна група съветници, които имат богатство от знания и опит, които са готови да споделят с колегите си. Ако имам въпрос относно проблем с клиента, често ще публикувам този въпрос в дискусионния форум на NAPFA и винаги ще получавам редица полезни отговори. В други случаи ще се свържа директно с колега и винаги съм ги намирал за щедри с времето и опита си. ”
„Накратко откривам, че членството ми в NAPFA ми позволява да използвам знанията на колегите си, за да облагодетелствам клиентите. Тази допълнителна база от знания е особено важна за тези от нас, които практикуваме самостоятелно. "
Можете да видите повече за Роджър в неговия блог Wohlner Financial или неговата фирма Консултанти по стратегия за активи.
Как да намерим съветник по NAPFA
Ако се интересувате от наемане на съветник от NAPFA, най -доброто нещо, което трябва да направите, е първо да посетите техния уебсайт. Оттам ще видите мястото Find a Advisor на началната страница. Можете да търсите по адрес, пощенски код или име и след като изберете „търсене“, ще имате списък с най -близките регистрирани в NAPFA съветници във вашия район.
Ресурси на NAPFA
На Уебсайт на НАПФА, те имат много полезни връзки и ресурси. Те могат да ви помогнат да намерите квалифициран съветник по NAPFA във вашия район. Те също имат полезни образователни материали, които да ви помогнат да изберете финансовия съветник, който е подходящ за вас. NAPFA има образователни уебинари от квалифицирани съветници по много различни теми.
NAPFA също е домакин на образователни конференции. Тези конференции имат класове за съветници, които искат да се присъединят към NAPFA, както и класове за съветници, които искат да усъвършенстват уменията си.
Чрез NAPFA и списание Personal Finance на Kiplinger, уебсайтът предлага безплатни финансови съвети няколко пъти годишно. Можете да проверите за предстоящи дати или да гледате видеочат на живо чрез техния уебсайт и Фейсбук страницата на Киплингер.