Най-евтината автомобилна застраховка за нови и начинаещи шофьори

Автомобилната застраховка обикновено е най-скъпа за шофьори под 25 години. Това включва тийнейджъри и възрастни шофьори, които са имали пропуски в покритието или наскоро са се преместили в Съединените щати, също могат да бъдат изправени пред високи проценти.

Въпреки това, само защото попадате в една от тези категории шофьори, не означава, че трябва да се задоволите с високи застрахователни ставки. Премиите за автомобилно застраховане могат да варират значително между застрахователните компании и има много начини да получите отстъпки.

Нашето ръководство за най-евтината автомобилна застраховка за нови и начинаещи шофьори съдържа всичко необходимо, за да намерите достъпно покритие.

Съдържание

1. Колко струва автомобилната застраховка за шофьори за първи път?
2. Най-добрата автомобилна застраховка за нови шофьори
1. Уебсайтове за сравнение на автомобилни застраховки
2. USAA
3. GEICO
4. Държавна ферма 
5. Пътешественици
6. Прогресивен
7. Allstate
8. В цялата страна
9. Ери застраховка
3. 12 съвета как да намалите застраховката на автомобила си като нов шофьор
insta stories
1. 1. Телематична застраховка
2. 2. Карайте по-стара кола
3. 3. Вземете курс за защитно шофиране
4. 4. Търсете студентски отстъпки
5. 5. Отстъпки за много полици
6. 6. Изберете по-висока самоучастие
7. 7. Имайте по-ниски суми на покритие
8. 8. Избягвайте незадължителни покрития
9. 9. Сравнявайте цените всяка година
10. 10. Плащане с пълни отстъпки
11. 11. Поддържайте добър кредитен рейтинг
4. Има ли автомобилна застраховка за чужденци в САЩ?
5. Последни мисли

Колко струва автомобилната застраховка за шофьори за първи път?

Средната 12-месечна премия за автомобилна застраховка за тийнейджъри е от $2200 до $3900, когато е по полица на родител. Тези ставки са приблизително двойно по-високи средна цена на автомобилната застраховка за опитни шофьори. Тийнейджър, който има самостоятелна полица, може да плаща повече от $5000 на година.

Според Зебрата, по-възрастните шофьори (25 или повече години) се справят по-добре, когато получават застраховка за първи път, харчейки от $1200 до $2300 на година.

Няколко фактора определят разходите за автомобилна застраховка за тийнейджъри и нови шофьори, включително:

• Възраст на водача
• Пол (мъжете са склонни да имат по-висок процент от жените)
• Застрахователна стойност на автомобила
• Държава на пребиваване
• Суми за покритие
• Имат ли самостоятелна политика или са под ръководството на родителите си?

Най-добрата автомобилна застраховка за нови шофьори

Следните доставчици на автомобилни застраховки предлагат най-евтиното покритие за нови и за първи път шофьори.

Много от тях също са включени в нашия списък с най-добрите автомобилни застрахователни компании.

Получаването на оферти от няколко ще ви помогне да потвърдите, че плащате най-ниската цена.

Уебсайтове за сравнение на автомобилни застраховки

Ан уебсайт за сравнение на застраховки значително намалява времето ви за проучване и сравнява различни превозвачи.

За точни оферти изпратете номерата на шофьорските книжки за всеки застрахован водач и VIN за покритите превозни средства. Ако вече имате застраховка, може да сте в състояние да качите вашата полица за сравнение на ябълки с ябълки.

Можете да сравнявате тарифите безплатно и няма да плащате по-висока премия, ако закупите покритие. Различни пазари за автомобилно застраховане може да споделят някои припокриващи се партньори, но повечето имат няколко изключителни партньорства.

Застраховане е един от любимите ни, тъй като те няма да продават вашата лична информация. Те могат също така да обединят множество продукти, така че да можете да спестите още повече, без да жертвате качеството на покритието.

👉 Вземете различни оферти от Insurify

USAA

USAA е най-евтиният вариант за много домакинства и е високо оценен за удовлетвореност на клиентите, но има една уловка – трябва да имате един от следните опит, за да отговаряте на условията за членство:

• Военен член или ветеран на САЩ
• Предварителен офицер
• Съпрузи или дете на военнослужещ (не е задължително да са членове на USAA)
• Дете на член на USAA

Ако сте едно от няколко поколения, които се радват на членство в USAA, можете да се насладите на семейна отстъпка до 10% като бонус за лоялност.

Можете също така да помислите за записване в програмата за шофиране SafePilot на USAA за максимални спестявания. Тази услуга може да спести до 30%, ако практикувате навици за безопасно шофиране.

SafePilot свързва вашия смартфон с вашето превозно средство и анализира фактори като скорост на шофиране, спиране и използване на телефона.

Получете оферта от USAA

GEICO

С отворено за всички членство, GEICO е най-добрият претендент в категорията за достъпност.

Отстъпки за членство и служители се предлагат на над 500 организации. Най-добрите стойности са за федерални служители (12%) и военни (15%).

Можете също да намерите отстъпки за афинитет в следните категории:

• Алумни организации
• Корпорации Berkshire Hathaway
• Бизнес и професионални организации
• Образователни организации
• Братства и сестринства
• Развлекателни организации
• Университетски персонал и преподаватели

Младите шофьори могат да имат право на отстъпки, след като завършат курс за обучение на шофьори. В допълнение, всички шофьори, които преминават курс за защитно шофиране, имат право на спестявания.

Получете оферта от GEICO

Държавна ферма 

Ако предпочитате да отидете с местен застрахователен агент, Държавна ферма предлага конкурентни цени за нови и начинаещи шофьори.

Можете да намерите местен агент в много градове, включително малки градове. Те са чудесни за практическо обслужване, ако трябва да подадете иск или да коригирате покритието си.

Заслужава да се отбележи отстъпката за добър клас за шофьори-тийнейджъри до 25% до 25-годишна възраст. Повечето застрахователни компании предлагат подобни добри отстъпки за студенти, но State Farm е изключителна.

Младите шофьори под 25 години могат да се класират за отстъпката за управление на автомобила след три години без искове за вина или нарушения при движение.

Новите шофьори могат също да инсталират приложението Drive Safe & Save, за да спестят до 30%, като практикуват добри навици за шофиране.

Получете оферта от State Farm.

Пътешественици

Шофьорите за първи път могат да намерят достъпни, но обширни опции за покритие Пътешественици.

Тази застрахователна компания предлага отстъпки чрез няколко работодатели, кредитни съюзи и асоциации, за да предложи допълнителни спестявания.

Можете да очаквате стандартния набор от отстъпки за първи шофьор, включително:

• Обучение на шофьори
• Добри оценки
• Посещение на училище на повече от 100 мили
• Отстъпки за безопасен шофьор (3+ години без искове или нарушения в домакинството)

Предлагат се и отстъпки за хибридни и електрически автомобили.

Получете оферта от Travelers.

Прогресивен

Прогресивен има тенденция да бъде една от най-достъпните компании на някои пазари. Въпреки това, има проучвания, които показват, че те могат да бъдат относително скъпи. Ето защо е страхотно напомняне винаги да сравнявате тарифите от поне двама доставчици, за да избегнете надплащане.

Един от начините, по които Progressive предлага конкурентни цени, е чрез непрекъснатата си отстъпка за покритие. Progressive почита времето с предишния ви застраховател. Въпреки че новите шофьори няма веднага да се класират за тези спестявания, родителите, които добавят за първи път към своята полица, могат.

Следните отстъпки са относително лесни за класиране:

• Онлайн котировки
• Подписване на окончателната полица онлайн
• Безхартиени документи
• Автоматични плащания
• Плащане на пълния 6-месечен срок предварително

Едно разочарование при сравняването на офертите за автомобилни застраховки е необходимостта да добавяте опции за покритие и да правите корекции на лимитите и самоучастията. Процесът на проучване отнема много време, за да се определи колко застраховка можете да си позволите.

За да спестите време, помислете за инструмента Name Your Price на Progressive. Тази функция за търсене ви позволява да изпратите вашия лимит на разходите и изброява наличното покритие в рамките на вашия ценови диапазон.

Възможно е също така да сравните тарифи за подобно покритие от други застрахователни платформи. Можете да сравните тарифите, след като получите първоначалната си оферта за автомобилна застраховка.

Получете оферта от Progressive.

Allstate

Може да не получите най-ниските цени предварително Allstate, въпреки че крайната премия може да е по-ниска от очакваната чрез различни спестявания. Превозвачът прилага специфични за автомобила спестявания заедно с отстъпки за навременни плащания и навици за безопасно шофиране.

Шофьорите в приблизително 20 щата могат да спестят повече чрез програмата Allstate Milewise за плащане на миля. Тази опция за покритие може да бъде по-евтина, ако шофирате само на кратко разстояние или не използвате колата си няколко дни в седмицата.

Подобно на други доставчици, има няколко начина, по които студентите шофьори могат да получат отстъпки. Например, приложението Drivewise твърди, че спестява 40% или повече безопасни шофьори, като същевременно предоставя персонализирана информация за намаляване на вероятността да попаднете в катастрофа или да извършите нарушение при движение.

С Allstate работите директно с агент. Освен това те имат безплатна гаранция за удовлетворяване на иска, която може да ви възстанови сумата, ако имате проблеми с подаването на иск.

Като доставчик на пълна застраховка е възможно да имате обширни опции за покритие за вашите нужди от автомобилни и неавтомобилни застраховки за допълнително спокойствие.

Получете оферта от Allstate.

В цялата страна

Има различни начини за спестяване с В цялата страна, една от най-известните застрахователни компании. Първо, записването в SmartRide обвързва вашата отстъпка с вашите навици на шофиране чрез свързване на интелигентно приложение към вашия автомобил.

Второ, SmartMiles предлага по-ниски ставки, ако не шофирате често и не шофирате достатъчно, за да се възползвате от традиционната полица.

Заедно с многобройните възможности за отстъпка, котировките на застрахователните премии са относително ниски за шофьори за първи път на всяка възраст. Например 16-годишни тийнейджъри и по-възрастни с повече житейски опит могат да се класират за страхотни цени.

Като странична бележка, пет години безаварийно шофиране могат да доведат до допълнителни отстъпки, а шофьори над 55 години могат да получат отстъпки за защитен шофьорски курс.

Получете оферта от Nationwide.

Ери застраховка

Независим агент от Ери застраховка може да предостави няколко допълнителни опции за покритие, за които други доставчици таксуват допълнително:

• Ремонт на автостъкла
• Ключарски услуги
• Лични вещи
• Покритие за домашни любимци
• Покритие под наем
• Пътна помощ

Ако сте склонни към добавяне на тези незадължителни покрития към вашата полица, може да си струва времето да изтеглите оферта и да я сравните с подобни места и по-евтини основни алтернативи.

Тази компания е получила положителни оценки за удовлетвореността на клиентите за своите региони на дейност. За съжаление, членството е ограничено до 13 щата (всички на изток от река Мисисипи) и окръг Колумбия.

12 съвета как да намалите застраховката на автомобила си като нов шофьор

Въпреки че е факт, че новите шофьори на всяка възраст плащат повече от опитните шофьори, няколко отстъпки могат да направят застраховката достъпна. Ето няколко стратегии, които можете да приложите, за да получите по-евтина застраховка.

1. Телематична застраховка

Ако сте уверени, че вашите шофьорски способности ви класифицират като безопасен шофьор, можете да обмислите използването на телематика в колата си, за да се класирате за допълнителни отстъпки.

Много застрахователни компании предлагат конкретно приложение за телефон и плъгин за кола, които анализират вашите модели на шофиране. Максималната отстъпка обикновено е 30%, но е по-ниска, ако многократно демонстрирате опасни навици.

Обикновено периодът на наблюдение е 90 дни и отстъпката важи за следващия ви шестмесечен период на покритие.

Ще получите най-високата отстъпка, като спазвате следните практики:

• Спазване на ограничението на скоростта
• Меко и постепенно спиране
• Нежно ускорение
• Не използвайте телефона си по време на шофиране
• Карайте на по-къси разстояния
• Избягвайте да шофирате през опасните часове на деня

Високотехнологичната застраховка може да намали тарифите ви, като потвърди, че отговаряте на условията за отстъпки за малък пробег.

2. Карайте по-стара кола

Премиите за автомобилно застраховане се основават частично на стойността на автомобила. Така че шофирането на надеждна дрънкалка, която е достатъчно евтина само за да се нуждае от покритие на отговорността, естествено ще струва по-малко от подобно превозно средство, което е няколко години по-ново.

Не забравяйте, че отказът от цялостно покритие и покритие срещу сблъсък означава плащане за виновни щети на превозното средство. Следователно можете също така да обмислите все още да имате защита срещу лични наранявания (PIP) и подобно покритие, за да компенсирате разходите за медицинско лечение на пътниците във вашия автомобил.

3. Вземете курс за защитно шофиране

В зависимост от застрахователната компания може да имате възможност да вземете защитен курс по шофиране и да получите отстъпка. Ще трябва да вземете този клас на всеки няколко години, за да подновите отстъпката, въпреки че изискванията се различават в зависимост от държавата и доставчика на застраховка.

Този клас обикновено е един цял ден и може да се вземе онлайн или лично.

4. Търсете студентски отстъпки

Учениците в гимназията и колежа обикновено се класират за „добра студентска отстъпка” чрез поддържане на средна стойност „B” или по-висока. Средните спестявания са от 10% до 15%.

Студентите, които оставят колата си у дома, имат право на отстъпка за далеч от дома, когато училището им е на поне 100 мили. Тази отстъпка предотвратява пропуски в покритието, когато студентите трябва да шофират по спешност или по време на посещения през уикенда и ваканции.

5. Отстъпки за много полици

Групиране застраховка на собствениците на жилища или застраховка на наемателя е лесен начин за спестяване на автомобилни застраховки. Уверете се обаче, че доставчикът на застраховка не възлага някои от тези продукти на трети страни, които може да не предлагат най-добрите цени или покритие.

6. Изберете по-висока самоучастие

По-високото приспадане увеличава разходите от джоба ви за искове по вина, но намалява вашите 6-месечни или 12-месечни премийни разходи. Например, можете да увеличите премията си от $500 на $1000.

7. Имайте по-ниски суми на покритие

Освен че имате по-високо самоучастие, можете да изберете по-ниски граници на покритие. Въпреки това обикновено е добра идея да преминете ниво или две по-високи от държавните минимуми (когато можете да си позволите по-високата премия), тъй като ремонтите на превозни средства и медицинското лечение могат да бъдат изненадващо скъпи.

8. Избягвайте незадължителни покрития

Въпреки че наличието на полица с всички предимства може да ви защити в повече ситуации, вашата месечна премия е по-висока. За да спестите пари, първо се фокусирайте върху основните покрития, като например:

• Отговорност
• Сблъсък
• Изчерпателна
• Застраховка за споделено пътуване (ако имате странична работа на приложението за доставка)
• Пътна помощ
• Неосигурени автомобилисти

Можете обаче да откажете незадължителни покрития, като възстановяване на разходите за кола под наем и застраховка за пропуски.

9. Сравнявайте цените всяка година

Това, че сте дългосрочен клиент, обикновено може да ви помогне да се класирате за по-добри отстъпки, чието получаване изисква години. Сравняването на тарифите между застрахователите годишно обаче не е лоша идея, тъй като лоялността не винаги гарантира най-евтината застраховка.

Политиката за смяна преди датата на анулиране може също да ви помогне да се класирате за специални отстъпки, когато сменяте доставчика.

10. Плащане с пълни отстъпки

Няколко застрахователни компании предлагат отстъпки, ако платите цялото шестмесечно покритие предварително. Може да имате нужда от поне $1000 спестявания, за да платите сметката, но може да си струва, ако имате пари в брой. В противен случай можете да плащате месец за месец и пак да се радвате на постоянно покритие.

Помислете за преследване на a странично блъскане за да ви помогнем да съберете средства и да получите тази отстъпка.

11. Поддържайте добър кредитен рейтинг

Изненадващо, като добър кредит ви помага да се класирате за по-ниски застрахователни ставки. Ан Институт за застрахователна информация (III) Докладът показва, че клиентите с по-нисък кредитен рейтинг са по-склонни да имат иск по вина.

Например разликата в годишната премия между добър и лош кредит може да достигне до $2000. Тази потенциално противоречива практика е забранена в Калифорния, Хавай и Масачузетс.

Има ли автомобилна застраховка за чужденци в САЩ?

Да, скорошните имигранти в Съединените щати могат да закупят автомобилна застраховка. Те може да плащат премиални ставки на нови шофьори, тъй като застрахователните превозвачи преглеждат националната им шофьорска история и няма да признаят чисто шофьорско досие в тези други страни.

Това е така, въпреки че много нации са по-трудни за шофиране от Съединените щати поради различни закони за движение и местни практики.

Според Национална конференция на държавните законодателни органи (NCSL), следните 17 щата и окръг Колумбия улесняват имигрантите да получат шофьорска книжка и, впоследствие, автомобилна застраховка.

Последни мисли

Има няколко начина да намерите достъпна автомобилна застраховка за нови и за първи път шофьори. Единият вариант е да сравните няколко застрахователни доставчици и да се опитате да се класирате за различните отстъпки. В допълнение, застрахователните компании с пълен набор от услуги и превозвачите с отстъпки само онлайн предлагат конкурентни цени.

Други фактори под ваш контрол включват шофиране на по-малко ценно превозно средство, подобряване на кредитния ви рейтинг и опит за сключване на полица с опитен шофьор с чиста шофьорска история, за пестя пари.