Един от приятелите на Джим наскоро купи къща и покупката включваше домашна гаранция (те обикновено се прехвърлят при продажба на жилище).
Не знам спецификата на домашната гаранция, но той обясни, че тя обхваща „всичко“. Предполагам, че цената му е вписана в цената на жилището, но за него беше безплатна. Той можеше да го отмени, след като гаранцията дойде за подновяване (все още не се е случило), но не можеше да я отмени и да намали цената.
Оказа се, че това е нещо добро... няколко месеца след като се премести в дома, външното тяло на неговата ОВК система (климатичен кондензатор) се провали. И се провали по начин, който не можеше да бъде поправен (устройството също беше доста старо).
И компанията за домашна гаранция го замени.
И той беше щастлив.
В неговия случай той нямаше голям избор и гаранцията за дома му спести няколко хиляди долара. Тези външни тела не са евтини и не можете да живеете без тях в Мериленд. (ако имате такъв, не забравяйте да го почистите!)
Но какво ще стане, ако живеете в дома си известно време и се справяте добре с основните си системи? Има ли смисъл домашната гаранция?
Как работят домашните гаранции?
Плановете за домашна гаранция са като удължена гаранция за вашите домакински уреди и системи. Те не покриват разходи, свързани с вашата домашна структура, като рамкиране, сайдинг или основа. Това е, което собствениците на жилища и застраховка на наемателя е за.
След като гаранцията на производителя изтече, домашната гаранция може да продължи да покрива разходите за ремонт и подмяна, произтичащи от „нормално износване“.
Все още сте на крака за повреди, причинени от пренебрегване, неправилна употреба или добронамерено малко дете, което беше малко прекалено полезно.
Гаранциите за дома могат да покрият разходи, които покупките на собственика ви няма, защото не са част от структурата на жилището. Например застрахователната полица на собственика няма да покрие счупен бойлер, но домашната гаранция може. Ако вашият бойлер се повреди по начин, който причинява щети от наводнения, застраховката на собственика ви може да покрие щетите от наводнения, причинени от счупения бойлер.
Ако настъпи покрито събитие, се обаждате на домакинската гаранционна компания, за да започне процеса на ремонт. Вие ще заплатите на техника по ремонта такса за обслужване и може да заплатите всички разходи, надвишаващи лимитите за покритие на претенция.
Кой може да получи домашна гаранция?
Ако притежавате къща или купувате къща, можете да получите домашна гаранция.
Доста често се случва, когато купувате къща, да ви бъде предложена гаранция за дома. Агенти за недвижими имоти или настоящият собственик може да предложи домашна гаранция, ако продава по -стар дом.
Ще трябва да уведомите домашната гаранционна компания в коя група попадате, за да изготвят правилата за коригиране на правилата. В повечето случаи гаранциите за дома могат да бъдат прехвърляни и на новия собственик на имот.
Колко струват гаранциите за дома?
Подобно на разширените гаранции, вие плащате фиксирана цена на година покритие. Можете да очаквате да плащате между 300 и 700 долара годишно. Много компании приемат месечни плащания вместо първоначалната еднократна сума. В този случай може да плащате между 25 и 70 долара на месец.
Точната цена на плана зависи от гаранционната компания и кои опции за покритие избирате. Където живеете също може да повлияе на цената. По -евтините планове обикновено обхващат по -малко артикули и имат по -ниски граници на покритие.
Изборът на по -скъп план означава, че таксите за обслужване на техник могат да бъдат по -ниски. Размерът на покритието на иск също може да бъде по-висок.
Такса за обслужване на техник
Когато трябва да се обадите в сервиз, плащате фиксирана такса директно на техник. Всяко обаждане за услуга може да струва между 75 и 125 долара в зависимост от избрания от вас план. Изборът на по -висока месечна такса за план намалява таксата за техник.
Това би трябвало да е единствената такса, която плащате, освен ако няма скъп ремонт или има дефектно оборудване, което трябва да бъде изтеглено.
Ако нямате домашна гаранция, обаждането за обслужване от местен доставчик може да струва до 200 долара и това дори не отчита разходите за обслужване. Не е необичайно обаждането за услуга в района на Вашингтон да започне с такса от 95 долара, която може да отиде за всяка услуга. И това дори не е отчитане на резервни части и допълнителни часови разходи за труд. Домашната гаранция може да ви спести пари, когато разходите за ремонт са покрити.
В идеалния случай домашната гаранция ще покрие пълните разходи за ремонт, но има ограничения за покритие за повечето артикули. Един пример е водопроводът. Например, Американски домашен щит покрива само първите $ 1000 като допустими разходи. Вие носите отговорност за всичко над тази сума.
Гаранционните планове за дома не заместват необходимостта от a спестовен фонд за ремонт на дома. Уверете се, че сте отделили малко пари за малките изненади на вашия дом.
Опции за план за домашна гаранция
Подобно на автомобилната застраховка, можете да изберете толкова (или малко) планове, колкото желаете. При автомобилната застраховка покритието на отговорност е основният продукт, който ви покрива за инциденти по вина. Но сблъсъкът, цялостната помощ и пътната помощ покриват разходите за други събития.
По -долу са някои от вашите потенциални възможности за план за домашна гаранция:
- Домашни системи: Отопление и климатизация, канализация, детектори за дим и др.
- Уреди: Готварски печки, хладилници, перални, сушилни за дрехи и др.
- Незадължителни елементи: Басейн или спа център, омекотител за вода, помпа за кладенец, септична система и др.
Можете да изберете един план или да свържете няколко плана. Домашните системи и плановете за защита на уредите са най -често срещаните. За пълно спокойствие можете да изберете и двете.
Както всеки застрахователен продукт, искате да сте сигурни, че купувате покритие за най -вероятните си разходи. Трябва внимателно да прочетете дребния шрифт на домашната гаранция за всички възможни разходи и разходи за квалификация. Всяка гаранционна компания покрива и изключва различни артикули. Компанията трябва да предложи примерни условия за покритие когато получите онлайн оферта.
Допълнителни елементи
По-рядко срещаните артикули също могат да отговарят на условията за домашна гаранция на база а-ла-карт.
Някои от най -често срещаните примери включват:
- Домашна електроника (телевизор, лаптопи, системи за видео игри)
- 2 -ри хладилник
- Самостоятелен фризер за гърди
- Басейн или спа център
- Оборудване за басейна или спа центъра
- Кладенец помпа
- Помпа за септична яма
- Омекотител за вода
- Къща за гости
Допълнителни събития
Повечето гаранции също изискват да плащате повече за тези услуги:
- Премахване на дефектно оборудване
- Разрешения за строеж
- Корекции за нарушения на строителния код и неправилен монтаж
Какво е покрито
Обичайно е фирмите за домашна гаранция да предлагат основен план и премиум план. Премиум планът може да струва допълнителни 5 долара на месец.
Както очаквате, премиум планът струва повече, но обхваща повече артикули и има по -високи граници на покритие. Например, основен план може да обхваща само вратата и черупката на съдомиялната машина. Но премиум планът ще обхваща различните движещи се части. Трябва да прочетете самата политика, за да видите какво точно обхваща, за да не се изненадате, ако я използвате.
По -долу е даден кратък преглед на допустимите и недопустимите разходи за различни позиции.
Отказ от отговорност: Това са основни упътвания които се отнасят за повечето домашни гаранции. Някои планове обхващат повече елементи от други. Вашият пощенски код също определя кои артикули отговарят на условията за покритие. Проверете вашата политика, за да знаете със сигурност, защото тя може да се различава от тези общи насоки.
Климатизация и канализация
Обичайно е домашната ви гаранция да покрива само до 1500 долара разходи за ремонт.
- Какво е покрито: Централен въздух, мини разделяне, геотермални, течове или прекъсвания в канализацията
- Какво не е обхванато: Прозорци, охладители, външни или подземни тръбопроводи
Отопление и канализация
- Какво е покрито: Принудителни въздухопроводи и канали (газ, масло и електричество), монтирани на стена, електрически цокъл, термопомпи, топлинна циркулация на топла вода или пара, геотермални
- Какво не е обхванато: Преносими устройства, камини (дори когато са единственият източник на отопление), резервоари за съхранение на гориво, външни или подземни тръбопроводи за покрити тела
Електрически
Може да се наложи да изберете премиум план, за да получите електрическо покритие.
- Какво е покрито: Адекватно окабеляване, щепсели, прекъсвачи, таванни вентилатори
- Какво не е обхванато: Пренапрежения на тока, неадекватно окабеляване, лицеви плочи, домофонни системи
Уреди
- Какво е покрито: Фурни, печки, изхвърляне на боклук, микровълнови печки, хладилници, пералня и сушилня за дрехи
- Какво не е обхванато: Самостоятелни фризери, охладители за вино, мултимедийни центрове
ВиК
- Какво е покрито: Регулатори на налягането, спиране в рамките на 125 фута от точката на достъп, тоалетни, прекъсвания на линиите (освен поради замръзване и корени на дървета)
- Какво не е обхванато: Задържане на резервоари, кранове, душ кабини, уплътняване и фугиране, сауни или парни бани
Ограничения на покритието
В допълнение към неквалифицираните елементи по-горе, домашните гаранции няма да покриват следните разходи:
- Труд за модифициране на вашата къща или фундамент, за да пасне на резервното устройство
- Разходите за труд надвишават лимитите на претенция
- Ремонт поради нарушения на строителния кодекс
- Изхвърляне на дефектни уреди и системи
- Предварително съществуващи условия (т.е. уредът или системата не са в добро състояние, когато започне гаранционното покритие на дома>
Някои доставчици на гаранции могат да предоставят незадължително покритие на горните разходи.
Още веднъж ще трябва да сравните разходите и да видите какви разходи ще покрият.
Годишни граници на покритие
В допълнение към лимитите за покритие на претенция, вашата гаранция може да покрива само до определен годишен лимит в долари. Например, първите 15 000 щатски долара годишни разходи отговарят на условията. Но може да има едно ограничение за претенции или индивидуална категория.
Вие плащате всички останали разходи над тези граници.
Редовна поддръжка
Отговорността на собственика е да поддържа редовно покритите предмети. Действията могат да включват смяна на филтрите на климатика, почистване на изпускателните тръби и отстраняване на козметични повреди.
Може да се наложи да представите доказателство за записи за издръжка, за да подадете квалифициран иск. Всяка гаранция има различна политика, така че прегледайте, когато получите оферта.
Пренебрегване и злоупотреба с артикул
Ако техникът установи, че повредата не е от нормалното износване, вие носите отговорност за цялата сметка за обслужване.
Модификации на свойства за заместващи устройства
Може да се наложи да платите таксите за труд и части, ако техникът трябва да промени имота ви, за да инсталира заместващ елемент. Пример е добавянето на нови външни тръби или разширяването на основата за инсталиране на резервен външен климатик.
Деяния на природата
Щети, произтичащи от природни деяния като наводнение, пожар, преместване на почвата и земетресения, може да изискват застрахователна претенция на собственика на жилище.
Инвестиционни имоти
Ако сте наемодател, може да се използва единична гаранция за многофамилни имоти. Въпреки че ще трябва да видите колко единици и какви елементи са допустими.
Кога да получите домашна гаранция
Има много добри причини да получите домашна гаранция, включително:
- Очаквайте годишните разходи за ремонт да надвишават таксата за домашна гаранция
- Гаранцията на производителите на вашите уреди и домашни системи е изтекла
- Уредите и системите все още са „достатъчно нови“, за да отговарят на условията за покритие
- Искате спокойствие
Това не е „добра“ причина, но ако вие похарчи малко повече, отколкото би трябвало, за една къща, изчерпвайки вашите парични резерви, домашната гаранция може да бъде мини-застрахователен план, който не изпадате в дългова дупка, за да поправите нещо.
Кога да не получите домашна гаранция
Има ситуации, в които домашната гаранция не си струва, като например:
- Повечето ремонти можете да завършите сами
- Може да си позволи разходи за ремонт от вашите спестявания
- Очаквайте повечето разходи да бъдат недопустими или да бъдат покрити от политиката на собственика на жилище
- Живейте в новопостроен дом под гаранция на производителя
Само вие знаете, предвид вашия опит и финансово състояние, кое е най -доброто за вас.
Как да закупите домашна гаранция
Ако решите, че домашната гаранция си заслужава, процесът на кандидатстване е прост.
Първо вземете безплатна онлайн оферта от поне три фирми за домашна гаранция. Цитатът им трябва ясно да посочва покритите и непокритите разходи. Трябва също да видите примерен план за покритие с правилата и условията за вашето местоположение. Американски домашен щит и Избор на домашна гаранция са две популярни компании, които предлагат гаранции. (Ето пълния ни преглед на Американски домашен щит.)
След като избере план, компанията за домашна гаранция може да поиска домашна проверка. Проверка може да се изисква и ако добавите елемент в рамките на 60 дни от датата на започване на вашата политика.
Когато Вашата политика започне, не забравяйте да следвате правилата и условията. Извършвайте рутинна поддръжка и съхранявайте необходимата документация според изискванията.
Заслужава ли си домашната гаранция?
Плановете за домашна гаранция са незадължителен план за защита. Те могат да осигурят допълнително спокойствие, като потенциално ви спестят хиляди долари ремонт в дома. Възможно е обаче потенциалните спестявания да не струват таксата на плана, ако можете да си позволите основен ремонт.
Това се свежда до това колко струва, на колко години са най -скъпите ви системи (по -старите са по -склонни да се счупят) и какво обхваща политиката. В случая с приятеля на Джим, това му спести много пари и политиката си свърши работата. В много случаи, ако нищо не се счупи, политиката „не си заслужава“, защото не получавате по -голяма стойност от това, което сте платили в нея. За тези случаи не можете да видите бъдещето, така че е невъзможно да се разбере дали си заслужава.
Но това, което сте получили за парите си, е спокойствието да знаете, че сте покрити.