Приложенията за кредитен рейтинг улесняват проследяването на вашия кредит от вашия смартфон или таблет. В допълнение към редовното кредитно отчитане, много приложения за кредитен рейтинг идват с допълнителни функции, като инструменти за бюджетиране и изграждане на кредити, защита от кражба на самоличност и др.
Но не всички приложения за кредитен рейтинг са създадени еднакво. Някои от приложенията ви позволяват проверете кредитния си рейтинг безплатно, докато други начисляват такса и това е важна разлика.
Как да разберете кое приложение за кредитен рейтинг е подходящо за вас и струва ли си да харчите пари всеки месец, за да получите своя кредитен рейтинг?
По-долу е даден списък с 10 от най-добрите приложения за кредитен рейтинг, налични днес. Разкривам основните им характеристики и ви уведомявам какво харесваме в тях и къде всяко приложение може да бъде подобрено.
Съдържание
- 10 най-добри приложения за кредитен рейтинг
- 1. Клео
- 2. Мента
- 3. myFICO
- 4. CreditWise
- 5. Кредит Сусам
- 6. IdentityForce
- 7. Кредитна карма
- 8. Credit.com
- 9. Аура
- 10. CreditWorks от Experian
- Кое приложение за кредитен рейтинг да избера?
10 най-добри приложения за кредитен рейтинг
Представените тук приложения за кредитен рейтинг имат различни функции и предимства, за да ви помогнат да наблюдавате и подобрявате кредита си. Докато преглеждате списъка, имайте предвид бюджета си.
1. Клео
Цена: $5,99 на месец
Какво харесваме: Забавен, интерактивен AI език, който говори с вас като с приятел
Какво може да се подобри: Таксите за изграждане на кредит са малко по-високи
Клео рекламира себе си като бюджетно приложение, което „не е гадно“. Инструментът за бюджетиране с изкуствен интелект ви помага да създадете бюджет и да проследявате разходите си, като същевременно следите кредитния си рейтинг.
Има безплатна версия, но за да получите достъп до проследяването на кредитния рейтинг, ще трябва да вземете Cleo Plus за $5,99 на месец.
Cleo Plus също ще ви даде достъп до пълния ви кредитен отчет всеки месец. Ако се интересувате от изграждането на добър кредитен рейтинг, можете да се регистрирате за Cleo Credit Builder.
Cleo Credit Builder струва $14,99 на месец ($9,99 на месец за студенти) и включва защитена кредитна карта, която можете да използвате, за да изградите своя кредитен рейтинг.
Вие определяте размера на кредита, който искате да имате, въз основа на това колко сте избрали да депозирате в защитената сметка. Минималният депозит е само $1. Вижте нашите Преглед на Cleo за повече информация.
Научете повече за Cleo
2. Мента
Цена: Безплатно
Какво харесваме: Безплатни, актуални финансови отчети на едно място
Какво може да се подобри: Рекламите в безплатната версия стават досадни
Ако имате опит с приложения за бюджетиране и лични финанси, вероятно сте чували за тях Мента.
Mint е безплатен инструмент и приложение за управление на пари, което ви помага да организирате цялата си финансова информация на едно място.
Можете да видите салда по акаунти и активност за всеки акаунт, който имате. Можете да създадете персонализиран бюджет. И можете да получите персонализирани съвети, които да ви помогнат да спестите пари, да изплатите дълг и т.н.
Не е необходимо да получавате платен абонамент за Mint, за да видите кредитния си рейтинг и да получите резюме на кредитния отчет. Всичко това е безплатно с Mint.
Въпреки това ще трябва да се примирите с дисплейни реклами, освен ако не плащате $4,99 на месец за Mint Premium. Вижте нашите Преглед на монетния двор за повече информация.
3. myFICO
Цена: $19,95 на месец до $39,95 на месец
Какво харесваме: Включена застраховка срещу кражба
Какво може да се подобри: Бихме искали да видим безплатен план, който включва само резултати и отчети на FICO.
The myFICO приложението за кредитен рейтинг идва от хората от Fair Isaac Corporation, която е компанията, отговорна за създаването на кредитния рейтинг FICO.
FICO е кредитен рейтинг номер едно, използван от кредиторите в Съединените щати, така че има смисъл компанията да създаде приложение, което да ви помогне да наблюдавате кредита и кредитния си рейтинг.
myFICO предлага три различни плана: Basic, Advanced и Premier. Основният план е $19,95 на месец и ви дава вашия FICO резултат и трите кредитни отчета: Experian, Equifax и TransUnion.
Освен това ще получите кредитен мониторинг и 1 милион долара застраховка за кражба на самоличност, която покрива вашето кредитно бюро Experian. Усъвършенстваният план е $29,95 на месец и има допълнителна полза от наблюдение на самоличността и застраховка, която покрива и трите кредитни бюра.
Изберете план Premier за $39,95 на месец, ако искате актуализации ежемесечно вместо на тримесечие.
4. CreditWise
Цена: Безплатно
Какво харесваме: Симулатор на кредитен рейтинг
Какво може да се подобри: CreditWise използва VantageScore 3.0, който не е толкова широко признат като FICO.
Capital One’s CreditWise е безплатно приложение за кредитен рейтинг и кредитен мониторинг, което е достъпно за всеки, независимо дали сте клиент на Capital One или не.
С това приложение ще имате достъп до своя кредитен рейтинг VantageScore 3.0 и отчета си по всяко време. И ще получавате сигнали за промени във вашите отчети TransUnion и Experian.
Симулаторът на кредитен рейтинг на приложението е може би най-привлекателната му функция. Използвайте симулатора, за да откриете потенциалното въздействие на финансовите ходове върху вашия кредитен рейтинг.
Например можете да видите как изплащане на дълга, отваряне на нова кредитна карта или извършване на плащания навреме може да повлияе на кредитния ви рейтинг. Криптирането на банково ниво пази вашата информация защитена.
5. Кредит Сусам
Цена: $0 до $14,95 на месец
Какво харесваме: Разходната сметка на Sesame Cash
Какво може да се подобри: Повече достъп до подробности за премиум плана за нечленове
Кредит Сусам е безплатно приложение, което ви позволява да проверявате кредитния си рейтинг ежедневно. Ще получите също сигнали за кредитен мониторинг и безплатна карта за кредитен отчет от Credit Sesame.
Можете дори да получите достъп до безплатни инструменти, които да ви помогнат да възстановите всички кредитни нарушения. Включени са $50 000 застраховка за кражба на самоличност; тези пари обаче могат да се използват само за документи и правни такси и не отговарят на условията за възстановяване на загуби от финансови измами.
Изберете от двата разширени плана ($9,95 на месец или $14,95 на месец, в зависимост от плана), за да получите допълнителна защита. Имайте предвид, че трябва да се регистрирате в Credit Sesame, за да получите подробности за премиум плановете на услугата.
Бонус: Вижте Sesame Cash – сметка за безплатни разходи, която включва дебитна карта, ранен директен депозит и др.
6. IdentityForce
Цена: $23,95/месец или $239,50/год.
Какво харесваме: Обширният списък от инструменти за наблюдение на самоличността
Какво може да се подобри: Скъпо е
IdentityForce е продукт на TransUnion, който ви дава вашия кредитен рейтинг и предоставя обширно наблюдение на вашата самоличност и кредит.
Въпреки че можете да получите наблюдение само за самоличност с продукта UltraSecure, ще ви е необходим UltraSecure+Credit, за да получите своя кредитен рейтинг и кредитен мониторинг.
Тази услуга предоставя допълнителни функции, включително:
- 3-бюра кредитни отчети, мониторинг и резултати
- Симулатор на кредитен рейтинг
- Помощ при изгубен портфейл
- Замразяване на кредити
Освен това ще получите пълен набор от услуги за наблюдение, защита и коригиране на самоличността.
Въпреки че е една от най-скъпите услуги в нашия списък, IdentityForce предоставя почти пълна защита от кражба на самоличност, заедно с предоставяне на достъп до вашия кредитен рейтинг.
7. Кредитна карма
Цена: Безплатно
Какво харесваме: Безплатно изграждане на кредити
Какво може да се подобри: Услуги за защита от кражба на лична карта
Кредитна карма ще ви даде вашия безплатен кредитен рейтинг VantageScore 3.0 от TransUnion и Equifax.
Можете също така да получите безплатен кредитен мониторинг, когато се регистрирате за безплатен акаунт в Credit Karma. Тази услуга ви уведомява, когато се появят промени в кредитния ви отчет.
Пример за промени, за които може да получавате известия, включва:
- Трудни запитвания
- Откриване на нови сметки
- Промени в личната информация
И още. Можете също така да видите пълните си кредитни отчети на TransUnion и Equifax по всяко време с Credit Karma.
Credit Karma също предлага безплатни услуги за изграждане на кредит чрез акаунта Credit Karma Credit Builder.
Образователните статии на сайта са допълнителен бонус за подпомагане на потребителите да открият съвети за изграждане, ремонт и управление на кредити.
Научете повече за Credit Karma
8. Credit.com
Цена: $24,99/месец
Какво харесваме: Парични бонуси, когато сте одобрени за оферти през сайта
Какво може да се подобри: По-честото актуализиране на кредитния рейтинг би било хубаво
Credit.com има услуга, наречена ExtraCredit, която ви помага да проследявате всичките си FICO резултати и кредитни отчети.
Може да не знаете, че различните фирми използват различни оценки на FICO за оценка на клиентите. В момента има общо 28 оценки на FICO, включително:
- Ипотечен FICO резултат
- Auto FICO резултат
- FICO има точки 2, 4, 5, 8 и 9
- FICO резултати за банкови карти
И още. ExtraCredit ви дава достъп до всички тези резултати на FICO, както и до трите основни кредитни бюра.
Можете да добавите вашите сметки за наем и комунални услуги към вашия кредитен отчет и чрез ExtraCredit. Този абонамент включва програма за награди, която ви плаща, когато получите одобрение за оферти чрез сайта, както и потенциални отстъпки за компании за ремонт на кредити.
9. Аура
Цена: $12 до $37 на месец
Какво харесваме: Цялостна цифрова защита
Какво може да се подобри: Безплатният пробен период може да бъде по-дълъг
Аура е създаден, за да помогне на хората да знаят, че могат да бъдат в безопасност онлайн. Компанията предлага цялостна цифрова безопасност за хора, двойки и семейства.
Ще получите отчети за кредитен рейтинг и мониторинг със сигнали в реално време за запитвания във вашите кредитни отчети на Equifax, TransUnion и Experian.
Можете незабавно да заключите вашия Experian файл, когато откриете или подозирате измама чрез приложението. Включен е и мониторинг на банкови сметки и финансови транзакции.
Освен това получавате следните предимства и функции за до пет възрастни членове на семейството и неограничен брой деца.
- Застраховка за кражба на самоличност
- Родителски контрол
- Наблюдение на SSN за деца
- Антивирусна програма за всички устройства
- Разрешаване на измами
Aura е най-богато на функции приложение за кредитен рейтинг в нашия списък.
10. CreditWorks от Experian
Цена: До $24,99 на месец
Какво харесваме: Увеличете незабавно кредитния си рейтинг с Experian Boost
Какво може да се подобри: Само един отчет/резултат с безплатния план
CreditWorks е приложение за кредитен рейтинг и мониторинг на Experian, което ви дава безплатен достъп до вашия кредитен отчет на Experian и вашия FICO резултат всеки месец.
Също така ще получавате известия, ако има нови кредитни запитвания, нови акаунти, промени в салдото на акаунта и т.н.
Основният акаунт е безплатен, но ако надстроите до премиум акаунт за $24,99 на месец, ще получите следните допълнителни предимства:
- Ежедневни резултати и отчети за Experian
- Месечни отчети и резултати за TransUnion и Equifax
- Авто, домашни и банкови карти FICO резултати
- Симулатор на резултати
- Проследяване на резултата
Освен това ще получите достъп до Experian Boost, който може да ви помогне незабавно да увеличите кредитния си рейтинг. Experian boost ви помага да повишите кредитния си рейтинг, когато добавите навременни плащания за комунални услуги и наеми към кредитния си отчет.
Други услуги, налични с премиум акаунта, включват заключване и отключване на кредитен файл Experian, наблюдение в тъмната мрежа, помощ при изгубен портфейл и др.
Кое приложение за кредитен рейтинг да избера?
Ако се опитвате да изберете приложение за кредитен рейтинг, ето няколко въпроса, които да си зададете.
Какви услуги търся?
Ако основната ви цел е да наблюдавате кредитния си рейтинг и да докладвате всеки месец, безплатните услуги като CreditWorks и Credit Karma са правилният начин. Много от добавените функции, които идват с платеното приложение, или не са много полезни, или не си струват парите.
Какъв е бюджетът ми?
Ако смятате, че ще се възползвате от някоя от допълнителните услуги, като напр защита от кражба на самоличност или услугата за изграждане на кредит на Cleo, може да решите, че си струва да плащате месечната такса, за да получите конкретна функция.
Каквото и да решите, възможността да наблюдавате кредитния си рейтинг от мобилното си устройство ви помага автоматизирайте вашите финанси и прави живота много по-лесен.