Ако трябва да изпратите пари на приятел или да получите плащане, има вероятност да използвате PayPal или Venmo. Милиони хора използват тези две приложения за плащане, за да прехвърлят пари всеки ден. Но докато и двете платформи предлагат подобна услуга, и PayPal всъщност притежава Venmo, има някои ключови разлики.
Например PayPal работи в международен план, докато Venmo е наличен само в Съединените щати. Venmo, от друга страна, се счита за по-лесен за използване и е по-разпространен сред Gen Z (родени през 1997 г. или по-късно).
В този Venmo vs. Сравнение на PayPal, ще сравня ключовите функции, за да ви помогна да решите коя услуга за плащане peer-to-peer (P2P) е по-добра за вас.
Съдържание
- Venmo vs. PayPal: С един поглед
- Потребителски демографски данни
- Какво предлагат PayPal и Venmo?
- Venmo и PayPal бизнес акаунти
- Облагаеми ли са транзакциите на PayPal и Venmo?
- Какво е Venmo?
- Как да се присъедините към Venmo
- Как работи Venmo
- Получаване на плащания
- Онлайн пазаруване
- Такси на Venmo
- Добавяне на пари към вашия Venmo акаунт
- Теглене на средства от Venmo
- Криптовалута
- Такси за Venmo Mastercard
- Дебитна карта Venmo
- Кредитна карта Venmo
- Какво е PayPal?
- Как да се присъедините към PayPal
- Как работи PayPal?
- Изпращане на пари
- Получаване на пари
- Плащане за покупки
- Такси на PayPal
- Добавяне на пари към вашия PayPal акаунт
- Теглене на средства от PayPal
- Криптовалута
- Такси за PayPal Mastercard
- PayPal награди
- Дебитна карта на PayPal
- Кредитна карта PayPal
- Защо Venmo е по-добър от PayPal
- Защо PayPal е по-добър от Venmo
- Venmo vs. PayPal: Последни мисли
Venmo vs. PayPal: С един поглед
Ето кратко сравнение, за да подчертаете приликите и разликите.
| PayPal | Венмо | |
|---|---|---|
| Съвместими устройства | Android, iOS, уеб | Android, iOS, уеб |
| Налични държави в | Над 200 държави и 25+ поддържани валути | Само в Съединените щати |
| Видове акаунти | Лични и бизнес | Лични и бизнес |
| Цена за присъединяване | Безплатно | Безплатно |
| Такси | Изпратете пари на приятели: Безплатно за повечето методи, но 3% при използване на кредитна карта. Получаване на средства: Обикновено безплатно, но 2,99% плюс фиксирана такса Стоки и услуги Теглене на средства: Безплатно (1-3 дни) или 1,75% за незабавни тегления. | Изпратете пари на приятели: Безплатно за повечето методи, но 3% при използване на кредитна карта. Получаване на средства: Обикновено безплатно, но 1,9% плюс $0,10 за бизнес сметки и трансфери на стоки и услуги. Теглене на средства: безплатно (1-3 дни) или 1,75% за незабавни тегления. |
| Лимити на транзакциите | Свързана банкова сметка: До $25 000 на транзакция. Незабавни трансфери: До $5000 на транзакция и $15 000 на месец | Непроверени сметки: $299,99 на седмица. Потвърдени сметки: До $60 000 на седмица |
| Специални функции | Международни транзакции: Може да прехвърля пари в чужбина и да прави покупки от търговци извън САЩ. PayPal награди: Печелете точки при онлайн търговци за кредити за пазаруване или връщане на пари. Начини на плащане: Може да плаща директно чрез много онлайн търговци. Налични са дебитни и кредитни карти с награди. | Социална емисия: Взаимодействайте с приятели чрез актуализации за социално споделяне. Дебитна карта Venmo: Безплатна чекова карта за връщане на пари при участващи търговци и безплатни тегления от банкомат в мрежата. Кредитна карта Venmo: Без годишна такса, печелете до 3% обратно при покупки |
| Най-добро за | Международни транзакции и получаване на странични плащания от приложението | Намалени такси за покупки, удобно мобилно приложение, дебитна карта с награди |
Потребителски демографски данни
По-доброто приложение може да зависи от това кое използват вашите приятели и колеги. Например, 83% от потребителите на Venmo са на възраст под 35 години, в сравнение с приблизително 48% от потребителите на PayPal.
Потребителската база на PayPal е по-стара, но платежната платформа датира от 1999 г. като една от първите услуги за уреждане на онлайн транзакции между отделни купувачи и продавачи. Statista съобщава, че най-голямата възрастова група е от 50 до 64 години, което е 29% от активните потребители на PayPal.
Освен това PayPal има значително по-голям клиентски отпечатък, състоящ се от 435 милиона потребители в сравнение с 83 милиона активни потребители на Venmo в края на 2022 г.
Какво предлагат PayPal и Venmo?
Можете да използвате и двете приложения, за да изпълните следните задачи:
- Изпратете пари на приятели
- Плащайте за покупки в магазина и онлайн
- Търгувайте с криптовалута
- Награждава кредитни и дебитни карти
- Лични и бизнес акаунти
Възможно е да прехвърляте средства безплатно и с двете приложения, но има ограничения, които ще разгледам подробно малко по-късно.
Venmo и PayPal бизнес акаунти
И двете услуги предлагат бизнес профили, което ви позволява да предоставите на клиентите повече опции за плащане, независимо дали работите локално или онлайн.
Venmo има по-интуитивен потребителски интерфейс, но има ограничения:
- Само един потребител на бизнес акаунт
- Няма вградени инструменти за фактуриране
- Не можете да изпращате пари в чужбина (т.е. ако наемате хора на свободна практика извън страната)
- Могат да се изпращат само до $25 000 на седмица с проверка на самоличността ($2499,99 без)
PayPal предлага инструменти за фактуриране и инструменти за интегриране на уебсайтове, които могат да улеснят клиентите да „плащат с PayPal“. Той също така поддържа международни транзакции. Ето обаче някои недостатъци, за които трябва да внимавате:
- Интерфейсът е по-тромав и по-труден за навигация
- Няма емисия в социалните медии, за да популяризира бизнеса ви
- Таксите за транзакции са по-високи (до 3,49% плюс фиксирана такса срещу. 1.9% + $0.10)
Облагаеми ли са транзакциите на PayPal и Venmo?
И двете платформи ще генериране на данъчен формуляр (1099-K) когато получавате най-малко $600 на календарна година в транзакции, обозначени като стоки и услуги. Таксите на продавача се прилагат за тези транзакции, тъй като отговарят на изискванията за предимства за защита на купувача и продавача.
За да избегнете проблеми с данъчната отчетност и ненужни такси, проверете приятелите си и изберете опцията Приятели и семейство. (Тази опция за прехвърляне е достъпна само в лични акаунти и може да се използва за неща като разделяне на покупки или изпращане на пари като подарък).
Само изпращачът носи такси за семейни и приятелски парични преводи, ако използва кредитна карта, за да го финансира. За да избегнете таксата, използвайте баланса си във Venmo или свързана банкова сметка и дебитна карта.
Какво е Venmo?
Венмо е основана през 2009 г. и придобита през 2013 г. от PayPal. Платформата му е насочена към социално взаимодействие в приложението. С други думи, това е приложение за плащане и платформа за социални медии под една и съща шапка.
Например, потребителите могат да публикуват своите транзакции и персонализирани бележки в публична емисия, видима за приятели и фирми. Не се притеснявайте, можете да се откажете от публичното споделяне, ако желаете поверителност.
Това P2P приложение е популярен начин за приятелите да разделят покупките, когато излизат, въпреки че редица фирми също приемат плащания с QR код на Venmo, подобно на Square или Приложение за пари в брой касови павилиони.
Как да се присъедините към Venmo
Трябва да живеете в Съединените щати и да сте навършили 18 години. В момента това приложение не може да се използва извън САЩ. Приложението се надява да се разшири в международен мащаб в бъдеще.
Можете да се присъедините към Venmo чрез Venmo.com или да изтеглите Android или iOS мобилно приложение.
В момента трябва да сте в Съединените щати и да имате телефон, за да получавате SMS съобщения, за да се присъедините. Приложението също така изисква вашето пълно юридическо име, за да потвърди самоличността ви.
Докато създавате своя профил, можете да свържете тези сметки към парични преводи:
- Базирана в САЩ банкова сметка
- Дебитна карта
- Кредитна карта
Всички потребители първо трябва да създадат личен акаунт. Ако сте на свободна практика или собственик на бизнес, вие също имате възможност да отворите бизнес профил за достъп до допълнителни инструменти за плащане.
Ако все още не сте се присъединили, може да се класирате за a Бонус за нов акаунт на Venmo. Обикновено новите потребители могат да спечелят поне $5, като направят отговаряща на условията покупка в рамките на 14 дни след свързване на банковата си сметка или разплащателна карта.
Как работи Venmo
Най-удобният начин да използвате Venmo е чрез мобилното му приложение, което е пълно с функции. Например, той ви позволява да сканирате QR кодове в магазина, за да плащате за покупки, като ви спестява необходимостта да изтегляте кредитна или дебитна карта или да плащате в брой.
Настолното приложение на Venmo също е лесно за използване. Можете да изпращате или получавате плащания и да планирате преводи по акаунти, за да увеличите баланса си във Venmo.
Ако решите да публикувате транзакциите си, можете да напишете персонализирана бележка с емотикони.
Получаване на плащания
С Venmo всяка страна може да поиска плащане чрез приложението. Вграденият калкулатор улеснява точното разделяне на покупките, преди да изпратите заявката си за пари. Можете също така да накарате друг потребител на Venmo да сканира вашия личен QR код, който се появява на екрана на телефона ви при поискване.
Докато все повече и повече онлайн търговци приемат плащания от Venmo, списъкът остава по-малък от търговците с PayPal бутон за плащане.
Някои от най-популярните търговци включват:
- В кутия
- DoorDash
- Grubhub
- Лифт
- Пошмарка
- Uber
- UberEats
Можете също да платите чрез дебитна или кредитна карта, издадена от Venmo, когато опцията „Плащане с Venmo“ не е налична.
Такси на Venmo
Възможно е да използвате Venmo, без да плащате такси за извършване на покупки или за изпращайте пари на приятели.
Такси за обслужване на сметка
- Настройка на акаунт: $0
- Месечна такса за обслужване: $0
Такси за харчене или изпращане на пари
- Онлайн покупки: $0 (независимо от начина на плащане)
- Изпращане на пари до приятели от вашия баланс, банкова сметка или дебитна карта във Venmo: 0%
- Изпращане на пари до приятели от вашата кредитна карта: 3%
Добавяне на пари към вашия Venmo акаунт
Няма да имате такси, когато получавате пари от следните източници (с изключение на стоки и услуги и бизнес/благотворителни плащания):
- Средства, получени във вашата лична сметка от друг потребител на Venmo
- Свързана банкова сметка
- Директен депозит
- Възстановяване на средства от търговци
Мобилните чекови депозити подлежат на следните такси:
- 0%: Когато чакате десет дни средствата ви да станат налични
- 1% (минимум $5 такса): Депозитът се изчиства в рамките на минути за предварително отпечатани чекове за заплати и държавни услуги
- 5% (минимум $5 такса): Депозити „за минути“ за чекове извън заплати и неправителствени чекове
Имайте предвид, че фиксирана такса от 1,9% плюс $0,10 се прилага за всички плащания, получени в бизнес профили, благотворителни или транзакции за стоки и услуги в личен профил.
Теглене на средства от Venmo
Трансферите към вашата свързана банкова сметка са безплатни, но изискват 1-3 дни за извършване.
Незабавните преводи, които се изчистват в рамките на минути към вашата дебитна карта или банкова сметка, струват 1,75% (минимална такса от $0,25 и максимална такса от $25).
Прилагат се и следните лимити за трансфер:
- Непотвърдени акаунти: До $999,99 седмично теглене
- Потвърдени акаунти: До $19,999.99 на седмица и $5,000 на теглене
Криптовалута
Прилага се такса всеки път, когато купувате или продавате криптовалута във вашия акаунт:
| Сума за покупка или продажба | Такса |
| $1,00 до $4,99 | $0.49 |
| $5,00 до $24,99 | $0.99 |
| $25,00 до $74,99 | $1.99 |
| $75,00 до $200,00 | $2.49 |
| $200,01 до $1000,00 | 1.80% |
| $1000,01 или повече | 1.50% |
Такси за Venmo Mastercard
Ако изберете да използвате незадължителната дебитна карта Venmo Mastercard, се прилагат следните такси:
- Банкомати в мрежата (мрежа на MoneyPass): $0
- Банкомати извън мрежата: $2,50
- Теглене на гише (банки и финансови институции): $3,00
Няма такси за извършване на покупки или проверка на баланса ви, освен ако мрежовият оператор или търговецът не наложи допълнителни такси.
Дебитна карта Venmo
Дебитната карта Venmo Mastercard® не е задължителна. Няма годишни такси и работи при всеки търговец, приемащ плащания с Mastercard в Съединените щати.
За съжаление, не можете да пазарувате от задгранични търговци, дори ако пазарувате от САЩ.
Можете да спечелите пари обратно при избрани търговци чрез оферти за пазаруване, а тегленията от банкоматите на MoneyPass са без такса. Дебитната карта Venmo финансира покупки от текущия ви баланс на Venmo, но няма да тегли от свързаната ви банкова сметка или да срещне такси за овърдрафт.
Кредитна карта Venmo
Предлага се кредитна карта Venmo без такса. Той предлага връщане на пари при всяка покупка, въпреки че трябва да платите баланса си изцяло, за да избегнете лихвени такси.
Вашият потенциал за печалба е както следва:
- 3% обратно към най-високата ви категория разходи всеки месец
- 2% обратно за следващата най-висока категория разходи
- 1% обратно за всички останали покупки
Какво е PayPal?
PayPal стартира през 1998 г. и започна да улеснява цифровите транзакции през 1999 г. Днес това е цифров портфейл, който ви позволява да изпращате пари на приятели в страната или чужбина, получавате PayPal Cash плащания от клиенти на свободна практика или плащайте за онлайн пазаруване.
PayPal закупи няколко финансови и търговски услуги, включително:
- Венмо
- Приложение за мед
- Xoom
- Хиперпортфейл
Подобно на Venmo, PayPal предлага продукти с дебитни и кредитни карти, които не са задължителни и безплатни за кандидатстване. Можете също така да разделите покупките чрез купете сега, платете по-късно услуги, въпреки че таксите могат да бъдат скъпи.
Много хора имат акаунт в PayPal, тъй като той е утвърден в сферата на онлайн търговията. В много случаи това все още е единственият начин да изпратите или получите пари на бизнес или физическо лице, макар и няколко Алтернативи на PayPal съществуват.
Има какво да харесате в PayPal, но някои потребители се оплакаха, че е по-трудно да се навигирате в сравнение с други цифрови портфейли.
Как да се присъедините към PayPal
Трябва да сте навършили 18 години и да живеете в една от 200+ поддържани държави. Платформата ви позволява да създадете личен или бизнес акаунт.
Стартирайте процеса на записване от уебсайта на PayPal или изтеглете приложението на вашия Android или iOS устройство.
Ще трябва да предоставите своя мобилен телефонен номер, официално име, домашен адрес и имейл. Възможно е да свържете банкова сметка и дебитна или кредитна карта, след като акаунтът ви е активен.
Как работи PayPal?
Можете да изпратите или поискате пари от мобилното приложение или онлайн таблото за управление. Има и секция за онлайн пазаруване, за да разглеждате най-новите оферти за връщане на пари и да печелите наградни точки чрез PayPal Rewards.
Изпращане на пари
Можеш изпращайте пари на PayPal до почти всяка държава по света, като въведете името на получателя, потребителското име на PayPal, имейла или телефонния номер.
Трансферите между лични акаунти са безплатни и за двете страни, когато подателят избере „Приятели и семейство“ и използва текущото си салдо в PayPal или свързана банкова сметка като метод на финансиране.
Прилагат се такси за международни преводи или когато средства идват от кредитна или дебитна карта.
Можете също да прикачите лична бележка. Въпреки това, за разлика от Venmo, няма социална емисия за вашата мрежа, за да видите активността.
Получаване на пари
Можете да поискате пари, като инициирате трансфер за семейство и приятели към друг потребител. Възможно е също така фрийлансъри и фирми да изпратят фактура, въпреки че има такси за транзакция.
Възможно е също да изпратите PayPal. Аз връзка за заявка на плащане.
Плащане за покупки
Има няколко начина да пазарувате онлайн и да плащате за покупки в магазина. Ако инициирате сесии за пазаруване през вашия PayPal акаунт, можете да спечелите пари обратно.
Много търговци също имат опция за плащане с PayPal, за да използват съществуващия ви баланс или свързана сума за плащане, за да завършат транзакцията.
Такси на PayPal
Възможно е да използвате PayPal, без да плащате никакви такси, за да правите покупки или да изпращате пари на приятели. Като цяло таксите обикновено са по-високи от Venmo, когато продавате продукти, но има повече инструменти за продажба и функции за международни пари.
Такси за обслужване на сметка
- Настройка на акаунт: $0
- Месечна такса за обслужване: $0
Харчене или изпращане на пари
- Онлайн покупки: $0 (независимо от начина на плащане)
- Изпращане на пари до приятели с вашия баланс, банкова сметка или Amex Send: 0%
- Изпращане на пари до приятели с вашата кредитна карта: 2,90% плюс фиксирана такса
- Международни парични преводи: 5,00% (минимум $0,99) за всички методи на финансиране
Добавяне на пари към вашия PayPal акаунт
Тези източници на финансиране на акаунта няма да изискват такса (с изключение на стоки и услуги и плащания за бизнес/благотворителност):
- Средства, получени във вашата лична сметка от друг потребител на PayPal
- Свързана банкова сметка
- Директен депозит
- Възстановяване на средства от търговци
Мобилните чекови депозити подлежат на следните такси:
- 0%: Когато чакате десет дни средствата ви да станат налични
- 1% (минимум $5 такса): Незабавни депозити за предварително отпечатани чекове за заплати и държавни услуги
- 5% (минимум $5 такса): Незабавни депозити за неплатени и неправителствени чекове
Фиксирана такса от 2,99% се прилага за транзакции със стоки и услуги в личен профил в сравнение с 1,9% плюс $0,10 през Venmo. Може да срещнете тази такса, ако сте продажба на неща онлайн тъй като продажбата отговаря на условията за ползи за защита на купувача и продавача.
Теглене на средства от PayPal
Стандартните електронни тегления към вашата свързана банкова сметка са безплатни, но изискват 1-3 дни, за да извършат.
Незабавните преводи, които се изчистват в рамките на минути към вашата дебитна карта или банкова сметка, струват 1,75% (минимална такса от $0,25 и максимална такса от $25).
Лимитът за трансфер е $25 000 на транзакция към свързана банкова сметка и $5000 за моментални тегления.
Такси за конвертиране на валута могат да се прилагат и за международни тегления.
Криптовалута
Прилага се такса всеки път, когато купувате или продавате криптовалута във вашия акаунт:
| Сума за покупка или продажба | Такса |
| $1,00 до $4,99 | $0.49 |
| $5,00 до $24,99 | $0.99 |
| $25,00 до $74,99 | $1.99 |
| $75,00 до $200,00 | $2.49 |
| $200,01 до $1000,00 | 1.80% |
| $1000,01 или повече | 1.50% |
Такси за PayPal Mastercard
Опционалната PayPal Debit Mastercard начислява следните такси при теглене на пари в брой:
- Банкомати в мрежата (мрежа на MoneyPass): $0
- Банкомати извън мрежата: $2,50
- Теглене на гише (банки и финансови институции): $3,00
- Такса за чуждестранна транзакция: 2,5%
Няма такси за извършване на покупки или проверка на баланса ви, освен ако мрежовият оператор или търговецът не наложи допълнителни такси.
А пълен списък на таксите на PayPal е достъпен тук.
PayPal награди
Дигиталният портфейл има вътрешна програма за награди за пазаруване, наречена PayPal Rewards (преди това PayPal Gold). Можете да спечелите точки за отговарящи на условията покупки чрез приложението PayPal, уебсайта или разширението за браузър PayPal Honey.
Безплатно е да печелите и осребрявате награди. Вашите опции за обратно изкупуване включват кредити за пазаруване при бъдещи покупки в PayPal или връщане на пари в брой.
Дебитна карта на PayPal
PayPal Debit MasterCard няма месечна такса и работи по целия свят, въпреки че се прилагат такси за чуждестранни транзакции. Освен това можете да правите безплатни тегления от банкомат на над 37 000 банкомата в мрежата на MoneyPass.
Тази карта също печели PayPal Rewards точки на участващите търговци, за да спестите пари при бъдещи пътувания за пазаруване.
Кредитна карта PayPal
PayPal's Cashback Mastercard, която се издава чрез Synchrony Bank, няма годишна такса. Печели 3% обратно за покупки в PayPal и 2% за всички останали покупки.
Можете да използвате картата по целия свят, но за международни транзакции се прилага такса за чуждестранна транзакция от 3%.
Защо Venmo е по-добър от PayPal
Помислете дали да не използвате Venmo вместо PayPal поради следните причини:
- По-лесна за използване платформа
- Лесно разделяйте покупките с приятели
- Харесайте социалната емисия, за да споделяте транзакции с приятели
- По-ниски такси за транзакции със стоки и услуги
Като напомняне, Venmo работи само в Съединените щати в момента и не може да се използва за изпращане на пари или извършване на покупки в чужбина.
Защо PayPal е по-добър от Venmo
PayPal е по-добър поради следните причини:
- Може да пазарува или да изпраща пари в международен план
- Много онлайн търговци приемат плащания чрез PayPal
- Още бизнес инструменти за получаване или изпращане на средства
- Още оферти за пазаруване с награди
PayPal може да има малко по-трудна за използване платформа, но работи почти навсякъде по света, което го прави най-лесният начин за изпращане или получаване на пари. Освен това може да бъде по-гъвкав за фирми и отделни продавачи въпреки по-високите такси за транзакции със стоки и услуги.
Venmo vs. PayPal: Последни мисли
PayPal и Venmo свършват работата, ако трябва да изпратите или получите пари. И двете платформи са подходящи и за пазаруване, въпреки че бутонът за плащане на PayPal е по-разпознат и те поддържат международни покупки.
Venmo обаче може да бъде по-добрият вариант за лични сметки в САЩ, тъй като можете лесно да изпращате пари без такси. Когато се начисляват такси, общата цена е малко по-ниска от тази на PayPal, а неговите инструменти и приложение за разделяне на покупките са по-удобни за потребителя и интерактивни.