Преглед на Monarch Money: Създайте план за вашите пари

Търсите ли финансово приложение, което може да проследява вашите банкови сметки, да ви помага в бюджета и да предлага начини да подобрите финансите си?

Монарх Пари е популярно приложение за бюджетиране, което може да следи вашия финансов напредък и да улесни планирането за бъдещето.

Например, приложението се синхронизира с повечето банкови сметки, позволява ви да създавате неограничени бюджети и проследява вашите инвестиции и нетна стойност.

Този преглед на Monarch Money обхваща различните финансови инструменти, достъпни за вас.

Съдържание

1. Какво представляват парите на монарха?
2. Как работят парите на монарха
3. Ценообразуване на парите на монарха
1. Безплатно
2. Премиум
4. Най-добрите функции на Monarch Money
1. Бюджет
2. Финансови цели
3. Проследяване на инвестициите
4. Проследяване на нетната стойност
5. Съвместни финанси
6. Персонализирани съвети
7. Персонализирани графики
5. Плюсове и минуси на парите на монарха
1. Професионалисти
2. минуси
6. Алтернативи на Monarch Money
1. YNAB
2. Мента
3. Личен капитал
4. Кубера
7. ЧЗВ за Money Monarch
8. Преглед на парите на Монарх: Последни мисли

Какво представляват парите на монарха?

Монарх Пари е приложение за бюджетиране и проследяване на нетната стойност. Можете да използвате безплатната версия или да надстроите до премиум план, за да отключите повече предимства.

Някои от интригуващите функции включват:

• Месечен бюджет
• Спестовни цели
• Проследяване на нетната стойност
• Персонализирани финансови съвети

Отделни лица и двойки могат да бюджетират заедно. Можете също да добавите финансов съветник като сътрудник, за да предоставите допълнителна информация.

Научете повече за Monarch

Как работят парите на монарха

Можете да получите достъп до Monarch Money чрез мобилно приложение (Android или iOS) и онлайн уебсайта.

Услугата ще се синхронизира с вашите банкови и инвестиционни сметки (над 11 200 налични институции) при присъединяване. Безплатната версия ще ви позволи да свържете до две банкови сметки, а проследяването на инвестициите е само за платени абонати.

След като акаунтите ви са свързани, приложението ви превежда през различните функции като бюджетиране и поставяне на цели. Monarch ще изтегля транзакции от вашите свързани акаунти и можете да зададете конкретна категория приходи или разходи, за да направите точен бюджет.

С напредването на месеците можете да регистрирате вноски за спестовни цели и да действате според съветите за други финансови теми като планиране на пенсиониране и получаване необходима застраховка.

Ценообразуване на парите на монарха

Има безплатна и платена версия на Monarch Money. Безплатната версия на Monarch Money е най-добра за бюджетиране и наблюдение на банкови сметки. Първоначално можете да помислите за безплатното издание, за да тествате платформата, въпреки че е наличен и безплатен 7-дневен премиум пробен период.

Безплатно

Безплатният план включва тези неограничени функции:

• Сътрудници (т.е. съпруг, финансов съветник)
• Отчет за паричния поток
• Бюджети
• Спестовни цели

Имайте предвид, че има няколко ограничения. Най-вече можете да синхронизирате само две банкови сметки и не можете да проследявате инвестициите.

Премиум

Планът Premium струва $9,99 на месец без договор. Закупуването на годишен абонамент струва $89,99 предварително и намалява месечната ставка до $7,50. Можете да изберете 7-дневен безплатен пробен период без задължения, за да решите дали надстройката си заслужава.

Ето някои от най-добрите причини за надграждане:

• Неограничени банкови връзки
• Персонализирани бюджетни категории
• Проследяване на инвестиции и криптовалута
• Проследявайте транзакции с Apple Card и Venmo
• Приоритетна поддръжка на клиенти

Научете повече за Monarch

Най-добрите функции на Monarch Money

Monarch Money е пълен с инструменти, които да ви помогнат да проследявате разходите си и да планирате бъдещи цели. Нека разгледаме по-отблизо някои от най-добрите му характеристики:

Бюджет

Безплатните или премиум бюджетите са впечатляващи с Monarch Money. Тази функция съперничи на повечето безплатни приложения за бюджетиране тъй като получавате задълбочен поглед и е лесно да се настрои.

Месечният разходен план ви позволява да прогнозирате предстоящите месечни разходи по категории. По-нататък можете бързо да сравните действителните си бюджетни цифри с планираните разходи. Можете да коригирате планираните си разходи за категория за всеки месец, за да отчетете еднократни събития като ваканция или скъп ремонт на кола.

Различните бюджетни категории са обширни и покриват най-много общи домакински разходи, бизнес доходи, данъци, здраве и благосъстояние и др. Premium членовете могат да добавят персонализирани категории за приходи и разходи, за да получат по-реалистичен домакински бюджет.

Monarch Money автоматично категоризира транзакциите ви, но вие трябва да коригирате няколко назначения на категории. Вероятно ще трябва да промените планираните и действителните суми на разходите на месечния бюджет – същото важи и за повечето бюджетни софтуери.

Бюджетните категории с възможност за персонализиране са само началото за премиум членовете. Някои от другите изящни функции включват:

• Бюджети за преобръщане: Прехвърлете месечните си спестявания в бюджета за следващия месец. Тази възможност улеснява проследяването на вашия разполагаем доход за променливи разходи в живота.
• Правила за неограничени транзакции: Безплатните членове могат да създават само до 10 правила за транзакции, за да категоризират транзакциите автоматично. В допълнение, автоматизирането на процеса на бюджетиране ви позволява да прекарвате по-малко време в извършване на поддръжка и повече време да се фокусирате върху вашите навици за харчене. Високият бюджет за поддръжка може да бъде разочароващо да се следва.
• Venmo синхронизиране: Платформата може да се свърже с вашия акаунт във Venmo, за да проследява разходите и плащанията на приятели. За съжаление, това е единственият цифров портфейл с възможност за свързване, което означава PayPal, Приложение за пари в брой, и други услуги могат да бъдат трудни за запис в реално време.
• Проследяване на Apple Card: В момента Apple Card е единствената кредитна карта, която приложението може да проследява директно. Дори тогава трябва да използвате мобилното приложение за iOS.

Финансови цели

Вместо да създавате цели за спестяване във вашата спестовна сметка, можете да ги създадете в тази платформа, за да видите цялата си финансова картина на едно място.

Тази функция е подобна на други финансови платформи, тъй като задавате цел за спестяване и краен срок. След това, докато заделяте нови средства за целта, можете да актуализирате напредъка си, който се показва с интерактивна графика.

Проследяване на инвестициите

Премиум членовете могат да синхронизират неограничени инвестиционни сметки, за да проследяват ефективността на отделни акции и фондове. Можете също така да сравните ефективността на портфолиото си с основните индекси (напр. S&P 500 или Nasdaq).

Услугата може да проследява няколко крипто борси, включително Coinbase, Binance, Kraken и Gemini, въпреки че специален инструмент за проследяване на крипто портфолио би бил по-ефективен, ако това е важно за вас.

Проследяване на нетната стойност

Платформата може да проследява вашите парични и инвестиционни салда, за да изчисли вашите ликвидна нетна стойност. Премиум членовете могат да оценят стойността на дома си чрез Zillow. Можете също да добавите ръчни акаунти, които няма да се синхронизират, за да проследите стойността на повече активи.

Въпреки че този инструмент е полезен, той не проследява всеки метрика на нетната стойност. Други услуги, специализирани в проследяване на нетната стойност, могат да бъдат по-добри, ако тази задача е по-важна от бюджетирането.

Съвместни финанси

Можете да добавите неограничен брой сътрудници, включително вашия съпруг, финансов съветник, възрастни деца и др. Този практически достъп е достъпен за безплатни и платени членове.

Възможността да имате множество сътрудници може да улесни изграждането на домакински бюджет. Ако търсите професионален финансов съвет, вашият съветник може да получи собствено влизане в Monarch и многофакторно удостоверяване (MFA), за (сигурно) да ви помогне да направите дългосрочен план. Други приложения за бюджетиране може да таксуват допълнително за множество потребители, но това не е случаят с Monarch Money.

Персонализирани съвети

Monarch може да ви помогне да приоритизирате различни финансови и житейски цели, ако попълните кратък финансов тест. Освен това услугата може да предостави основни предложения за различни теми.

Някои от целите, за които можете да получите информация, включват:

• Изплащане на дълг с висока лихва
• Изплащане на дълг с ниска лихва или ипотека
• Разширяване на вашето семейство
• Спестява достатъчно за пенсия
• Подобряване на вашия кредитен рейтинг
• Купуване на кола
• Закупуване на жилище

Следващата стъпка е да подредите приоритетите си по важност. След това ще има контролни списъци със задачи, които можете да попълните за всяка цел.

Например, ако искате насоки за пенсионни спестявания, задачите могат да включват отваряне на a Рот ИРА, получаване на 401 000 съвпадащи вноски на работодателя и инвестиране на поне 10% от доходите ви.

Препоръчителните задачи могат да зависят от това какви подробности извлича Monarch Money от вашите синхронизирани акаунти. Този робо-съветник се придържа към фидуциарно задължение да предоставяте съвети без конфликти, вместо да препоръчвате задачи и услуги, които може да не са във ваш най-добър интерес.

Няма да имате достъп до човешки съветник, но тези препоръки могат да ви помогнат да получите стабилна основа, за да станете финансово независими.

Персонализирани графики

Можете също да видите цветни, подробни диаграми за тези теми:

• Паричен поток
• Инвестиционна ефективност
• Месечни разходи
• Нетна стойност

Мобилните потребители могат да получават месечен отчет, подчертаващ различните теми. Можете също така да преглеждате диаграмите на вашето персонализирано табло за управление всеки път, когато влезете в акаунта си.

Плюсове и минуси на парите на монарха

Професионалисти

• Безплатните инструменти за бюджетиране са впечатляващи
• Персонализирани предложения за финансово планиране
• Преглеждайте позициите на брокерските сметки заедно с банковите салда (премиум план)
• Без реклами

минуси

• Без наблюдение на кредитен рейтинг
• Не се синхронизира с нетрадиционни финансови сметки

Алтернативи на Monarch Money

Има много конкуренция в областта на приложенията за бюджетиране и Monarch Money има няколко конкуренти – имена като Mint и YNAB. Ето някои безплатни и платени алтернативи на Monarch Money, които да разгледате.

YNAB

Обмисли YNAB (Имате нужда от бюджет), ако сте сериозни относно бюджетирането. Можете да имате повече категории за бюджетиране и диаграмите също могат да бъдат различни. Това приложение се синхронизира с множество устройства, включително компютри, телефони и носими устройства.

Тази програма практикува нулево базирано бюджетиране да присвоите цел на всеки долар, който печелите. Крайната цел е да платите сметките за този месец с доходите от миналия месец, вместо да живеете от заплата до заплата.

След 34-дневен безплатен пробен период плащате $14,99 на месец или $98,99 годишно с еднократно плащане.

Докато YNAB струва повече от Monarch Money, той има по-задълбочени функции за бюджетиране. В допълнение, той може да бъде съвместим с повече устройства, което прави бюджетирането по-лесно. Научете повече в нашия пълен преглед на YNAB.

Мента

Мента е едно от най-популярните безплатни приложения за бюджетиране, тъй като има няколко интерактивни функции. Освен това е част от семейството на Intuit (производители на TurboTax).

Стилът на бюджетиране е подобен на Monarch Money, тъй като изграждате месечен план за разходи, можете да проследявате инвестициите и да създавате цели за спестяване. Можете обаче да се свържете с множество акаунти, да правите персонализирани категории и да получавате напомняния за плащане на сметки. Може също така да проследи вашия кредитен рейтинг Кредитна карма и управлявайте абонаментите, за да спрете ненужните разходи.

За съжаление безплатната версия има реклами. Изданието Mint Premium струва $4,99 на месец и в момента е налично за устройства с iOS (приложение за Android се разработва от юни 2022 г.).

Личен капитал

Личен капитал е по-добре, ако най-вече искате да проследите нетната си стойност и инвестиционните резултати. Също така е безплатно за използване. Услугата също така разполага с основен инструмент за бюджетиране, който може да бъде полезен, ако имате твърдо разбиране как да живеете според възможностите си и сте готови да увеличите разполагаемия си доход, за да спестявате за дългосрочни цели. Прочетете нашия пълен Преглед на личния капитал за да откриете всички финансови инструменти.

Кубера

Кубера е първокласен инструмент за проследяване на нетната стойност, който следва инвестиционната ефективност на вашите акции, криптовалута и алтернативни инвестиции. Виртуален сейф може също да съхранява вашите жизненоважни документи като последна воля и завет, застрахователни документи и секретни кодове.

Kubera не предлага инструменти за бюджетиране. След 15-дневен безплатен пробен период месечната такса е $15 или предварителна годишна цена от $150. Прочетете нашите Преглед на Kubera за повече информация.

ЧЗВ за Money Monarch

Преглед на парите на Монарх: Последни мисли

В света на приложенията за бюджетиране, Монарх Пари е солиден избор. За много потребители безплатната версия ще бъде достатъчна, за да ви помогне да управлявате парите си и да проследявате разходите си. Според мен Springing за премиум плана си заслужава, ако искате да проследявате инвестициите си и да синхронизирате неограничени акаунти. Личният капитал е отлична алтернатива, ако не се нуждаете от инструменти за задълбочено бюджетиране.

Научете повече за Monarch