Когато пазарувате за животозастраховането, искате да сте сигурни, че компанията, с която работите, ще съществува известно време. И докато размерът не е всичко, компаниите с по-голям пазарен дял имат по-обширна клиентска база, което може да доведе до по-голяма финансова стабилност.
За да ви помогна в търсенето, съставих списък с най-големите доставчици на животозастраховане в САЩ по пазарен дял и премии получени според най-новите данни (подадени на 13 март 2023 г. в Националната асоциация на застрахователните комисари [NAIC]). Няколко от тези доставчици са в бизнеса повече от век и всички имат стабилни оценки за финансова стабилност.
Съдържание
- Най-големите животозастрахователни компании в Съединените щати
- 1. Северозападен взаимен живот
- 2. Ню Йорк Живот
- 3. MetLife
- 4. Предпазлив
- 5. MassMutual
- 6. Линкълн финансова група
- 7. В цялата страна
- 8. Държавна ферма
- 9. Секуриан
- 10. Трансамерика
- 11. Джон Ханкок
- 12. Живот пазител
- 13. Тихоокеански живот
- 14. Защитен
- 15. AIG
- Нашата методология за класиране
- Последни мисли
Най-големите животозастрахователни компании в Съединените щати
В допълнение към изброяването на компаниите по размер, предоставям преглед на всеки доставчик, ако притежават множество застрахователни марки и какви допълнителни застрахователни продукти и продукти за управление на богатството предлагат.
1. Северозападен взаимен живот
Northwestern Mutual е най-голямата животозастрахователна компания в Съединените щати, със 7,21% пазарен дял и 13,9 милиарда долара директни премии, получени през 2022 г. Той също така се класира на #4 с обща оценка на удовлетвореността на клиентите от 794 от 1000 в проучването на J.D. Power за индивидуално животозастраховане в САЩ.
В допълнение към срочна застраховка живот, клиентите могат да придобият пълна и универсална застраховка живот, застраховка за инвалидности услуги за управление на богатството. Northwestern има отлични финансови рейтинги от четирите рейтингови агенции (A++ от A.M. Best, AAA от Fitch Ratings, AAA от Moody’s и AA+ от S&P Global.
2. Ню Йорк Живот
New York Life Group има 6,45% пазарен дял с 12,48 милиарда долара директни премии. Тази животозастрахователна компания е една от най-старите в страната и през 2023 г. се навършват 169th поредна година на изплащане на дивиденти за цял живот застраховка притежателите на полици. Покритието за цял живот не е най-добрият вариант за мнозина, но помислете за New York Life, ако пазарувате за цял живот.
New York Life се класира на 10-то място с рейтинга на J.D. Power за удовлетвореност на клиентите. Те имат над 12 000 агенти в Съединените щати. Клиентите работят с местни агенти, за да сравнят срочни и постоянни животозастрахователни продукти. Предлагат се и други услуги за планиране на богатството.
3. MetLife
MetLife е част от по-голямата Metropolitan Group, която също е публично търгувана акция (NYSE: MET). Пазарният му дял е 6,37%, с 12,3 милиарда долара директни премии. Предлага срочна застраховка живот на индивиди и групови опции за универсално покритие и се нарежда на 8 място в проучването на J.D. Power.
Заедно със застраховката живот, MetLife е една от любимите ни застрахователни компании на наемателите. Можете също така да получите здравно покритие, дългосрочни грижи и застраховка за домашни любимци, за да подчертаете някои от забележителните застрахователни продукти.
4. Предпазлив
Като един от най-големите застрахователи в света, Предпазлив притежава 5,45% дял от американския пазар с 10,5 милиарда долара премии. Той също така се класира на #11 по отношение на удовлетвореността на клиентите. Застрахователният доставчик работи повече от 145 години и има над 50 милиона клиенти в 40 страни.
Неговите животозастрахователни продукти включват срочни, универсални, индексирани универсални и променливи универсални. Клиентите могат да поискат онлайн оферти или да говорят с агент. Prudential също предлага финансово планиране, инвестиции и услуги за пенсиониране.
5. MassMutual
MassMutual и неговата само онлайн платформа Haven Life имат 4,94% пазарен дял с 9,5 милиарда долара директни премии. Рейтингът му за удовлетвореност на клиентите е деветият най-добър. Предлага срочни, постоянни и застраховка живот без медицински преглед.
MassMutual също предлага дългосрочни грижи и застраховка за инвалидност, а вашият работодател може също да си партнира с MassMutual, за да осигури групова застраховка живот.
6. Линкълн финансова група
Lincoln Financial има 4,42% пазарен дял с 8,5 милиарда долара директни премии и е на 14 място в класацията за удовлетвореност на клиентите на J.D. Power. Физическите лица могат да поискат оферти за срок или постоянна политика, след като се свържат с местен агент. За съжаление политиките му за ниво-срочни условия не са достъпни в Ню Йорк. Lincoln Financial също предлага дългосрочна грижа застраховка и е известен доставчик на стоматологична застраховка.
7. В цялата страна
Много хора се асоциират В цялата страна с евтина автомобилна застраховка, но те предлагат множество застрахователни продукти и са една от най-големите животозастрахователни компании в страната. Техният пазарен дял е 3,15%, с 6,1 милиарда долара директни премии.
Вашите опции за животозастраховане включват срочни, цели, променливи, универсални и дългосрочни грижи. Nationwide също има над средния резултат за удовлетвореност на клиентите на J.D. (общо #6). Nationwide може да бъде добър избор, ако можете да получите отстъпка за няколко полици и да плащате по-малко за вашата автомобилна или домашна застраховка.
8. Държавна ферма
Над 19 000 Държавна ферма агентите се намират в повечето малки и големи градове в цялата страна. Те имаха най-високата оценка за удовлетвореност на клиентите на J.D. Power през 2022 г., а пазарният им дял регистрира 2,84% с 5,5 милиарда долара директни премии.
State Farm предлага срочна и постоянна застраховка живот на физически лица и малки предприятия, в допълнение към автомобилната и застраховка на собственика на жилище.
С State Farm можете да започнете процеса онлайн и пак да изберете да работите с местен агент. Въпреки че преминаването през агент може да изисква повече усилия, State Farm има най-добрата оценка за удовлетвореност на клиентите в проучването на J.D. Power за 2022 г.
9. Секуриан
Securian Financial и неговия филиал, Животозастрахователна компания в Минесота, поддържат 2,49% пазарен дял и 5,04 милиарда долара директни премии. Но въпреки че е една от най-големите застрахователни компании в САЩ, нейният рейтинг за удовлетвореност на клиентите е под средния и е класиран на 16 от 22 през 2022 г.
Това каза, че компанията предоставя застраховки от 1880 г. и поддържа високи рейтинги в рейтинговите агенции. Най-високата му оценка е при A.M. Най-добър при A+ (Супериор), което е вторият най-висок рейтинг на тази агенция.
10. Трансамерика
Трансамерика (и нейната компания майка Aegon US Holding Group), има 2,60% пазарен дял с 5,03 милиарда долара директни премии. Този застраховател предлага срочна и постоянна застраховка живот на граждани на САЩ повече от 100 години. Повече от 20 години предоставя застраховка живот за чуждестранни граждани, които редовно посещават или работят в Съединените щати.
За да получите полица, трябва да говорите с близък агент. Transamerica също е добре известна със своята застраховка за дългосрочни грижи и различни обезщетения за служители, включително пенсионни сметки и групови застрахователни планове.
11. Джон Ханкок
Повече от 160 години, Джон Ханкок предлага животозастраховане и други продукти за финансово планиране. Пазарният му дял е 2,54% от индустрията, с 4,9 милиарда долара директни премии. Оценката на удовлетвореността на клиентите на J.D. Power е под средната за индустрията, класирайки се на 18 от 22.
Индивидите могат да получат онлайн оферта и да участват в програмата за награди Vitality, като участват в здравословно поведение. Например, притежателите на полици могат да получат до 25% премиум отстъпки чрез редовни упражнения, посещения при лекар и добро хранене (изисква се включване в споделянето на данни за максимални спестявания). Можете също да получите отстъпки за FitBits и други услуги и устройства, свързани със здравето.
Джон Хенкок също предлага застраховка за пътуване, и можете да се присъедините към техните платформи за инвестиции и управление на богатство.
12. Живот пазител
Живот пазител е забележителен доставчик на няколко застрахователни продукта, включително обезщетение за живот, инвалидност, стоматология, зрение, злополука, критично заболяване и болнично обезщетение. Мнозина смятат този превозвач за един от най-добрите доставчици на застраховка за инвалидност. Можете да получите покритие чрез вашия работодател, сами или като работите с финансов представител.
Що се отнася до животозастраховането, срочното покритие е най-популярният вариант, въпреки че се предлагат и цели и универсални продукти. Пазарният дял на компанията е 2,49%, с 4,8 милиарда долара директни премии. Неговият рейтинг за удовлетвореност на клиентите е над средния и #7 като цяло в проучването на J.D. Power.
13. Тихоокеански живот
Тихоокеански живот предлага срочни и постоянни животозастрахователни продукти чрез местни финансови специалисти. Марката има 2,45% пазарен дял с 4,7 милиарда долара директни премии и една от най-добрите оценки за удовлетвореност на клиентите на J.D. Power, на общо 5-то място.
14. Защитен
Защитен предлага срочна и постоянна животозастраховка в Съединените щати повече от 110 години и в момента има 2,18% пазарен дял и 4,2 милиарда долара получени премии. Този превозвач е придобит от базирана в Япония Dai-Ichi Holdings през 2014 г., която притежава животозастрахователни компании по целия свят.
Неговият рейтинг за удовлетвореност на клиентите на J.D. Power е #12 от 22 компании, което е средата на групата. Можете да поискате онлайн оферти за доживотния продукт Protective® Classic Choice Term със срокове до 40 години. Потенциалните клиенти трябва да се запитат по телефона за пълно и постоянно животозастраховане.
15. AIG
AIG (American Insurance Group) има своите пипала в много застрахователни и финансови индустрии по целия свят. За животозастраховане в САЩ можете да закупите срочни и постоянни продукти онлайн чрез AIG Direct или като говорите с базиран на телефона лицензиран агент. За тези, които предпочитат лично обслужване, местните свързани агенти също осигуряват покритие.
Животозастрахователният дял на компанията в САЩ е 1,83% с 3,5 милиарда долара директни премии и е помогнала на над шест милиона клиенти да получат полици от 1995 г. насам. Въпреки това оценката му за удовлетвореност на клиентите е под средната за индустрията на 19 от 22.
Нашата методология за класиране
Първо изброихме най-големите доставчици, използвайки най-нов доклад от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC), измерваща пазарния дял на американските животозастрахователни компании (подадените данни са от 13 март 2023 г.).
Резултати от J.D. Power бяха взети от J.D. Power за 2022 г. Проучване на индивидуалното животозастраховане в САЩSM, издаден през октомври 2022 г. Той изброява рейтинга за 22 доставчици на животозастраховане.
Последни мисли
Най-големите животозастрахователни компании в Съединените щати предлагат много опции за покритие, които могат да застраховат по-млади или по-възрастни кандидати с различно медицинско образование и финансово състояние. Някои компании се фокусират върху онлайн доставка на продукти, докато други търгуват чрез местни агенти и планове на работодател.
Преди да се спрете на животозастрахователен план, препоръчвам ви да получите оферта от множество доставчици. Въпреки че стандартите и цените за подписване са конкурентни, вие искате да сте сигурни, че получавате възможно най-доброто покритие на правилната цена. Освен това много животозастрахователни компании предлагат други продукти, които могат да отворят вратата за пакетни отстъпки.