С нарастващите лихвени проценти много инвеститори искат да се възползват от най-високите лихви по депозитите, които са виждали от години. Тъй като няма гаранция, че настоящите лихвени проценти ще останат на сегашното си ниво, мнозина биха потърсили това Депозитни сертификати (CD) тъй като предлагат възможност за фиксиране на текущите лихвени проценти за период от пет години (или дори повече!).
Но едно от предизвикателствата за спестителите е, че лихвите продължават да растат. Не искате да заключвате средствата си в CD, ако процентът ще се повиши на следващото заседание на FOMC! (и санкциите за предсрочно теглене обикновено са доста високи)
За щастие има решение – депозитни сертификати без неустойка.
CD без наказания ви позволява да изтеглите част или всичките си средства от сертификата преди датата на падежа, без да плащате неустойка за предсрочно изтегляне. Условията ще диктуват какво можете да правите, така че ги прочетете внимателно. Това ви дава гъвкавостта да ликвидирате сертификата и да го поставите в по-високодоходен инструмент по-късно.
Често обаче има компромис – повишената гъвкавост означава, че лихвите може да са малко по-ниски от тези за редовни CD със същия период на падеж.
Но ако искате да комбинирате конкурентна ставка с ликвидност, трудно е да победите компактдискове без наказания.
Ако се чудите каква лихва можете да спечелите от CD без неустойка, ето нашия списък с най-добрите налични цени днес.
Искате ли да направите $100 – $300 за откриване на банкова сметка?
Можете ли да получите директно депозирана заплата?
Ако е така, често можете да получите стотици долари, за да откриете нова банкова сметка. Банките постоянно се конкурират за бизнес и това е чудесен начин да сложите пари в джоба си. Чух от няколко читатели, че са направили хиляди долари правейки това.
Банки като Chase, Citi, Discover и други ще ви дадат от $100 до $300, ако си отворите банкова сметка и получавате заплатата си директно в новата си сметка.
👉 Разберете кои банки ще ви платят $100+ за откриване на нова сметка
Съдържание
- Компактдискове без наказания: Обобщена оценка
- Най-добри цени за CD без наказания
- FVCbank – 12-месечен, 4,80% APY
- mph.bank – 6 месеца, 4,50% APY
- Ponce Bank – 1 месец, 4,90% APY
- Blue FCU – 9-месечен, 4,45% APY
- Сали Мей – 14 месеца, 4,75% APY
- CIT Bank – 11-месечен, 4,80% APY
- USAlliance Financial – 11 месеца, 4,00% APY
- Ally Bank – 11 месеца, 4,75% APY
- Citi – 12-месечен, 3,40% APY
- Synchrony Bank – 11 месеца, 3,50% APY
- Marcus от Goldman Sachs – 13 месеца, 3,85% APY
- Важни факти за дисковете без наказание
- Често задавани въпроси за CD без наказание
- Последни мисли за компактдискове без наказание
🔃Актуализирано март 2023 г.: Актуализиран с текущи лихвени проценти и преподредена таблицата, за да отразява новите проценти и правилното подреждане. Добавихме също информация за най-новите резултати от доходите от търговете на съкровищницата и как това информира какво бихте искали да направите (заключете ставките сега). Най-високата ставка сега е 4,80% APY от FVCbank чрез платформата SaveBetter.
Компактдискове без наказания: Обобщена оценка
Те се подреждат по приблизително най-високата ставка и условия първи, но ставките се променят през цялото време, така че понякога таблицата няма да бъде перфектно подредена.
Освен това е трудно да се сравняват предвид различни условия и тарифи, така че прочетете цялата таблица, за да намерите най-доброто за вашите нужди.
⏰ Трябва ли да изчакам да отворя CD без наказания? След последните няколко увеличения на лихвените проценти от Федералния резерв видяхме, че банките увеличиха своите лихвени проценти без наказания сравнително агресивно. Вярвам, че е така, защото те смятаха, че лихвите ще продължат да се увеличават след това и банките се надяваха да „изпреварят“ пакета. С последните повишения на лихвите през декември и февруари банките имат не увеличават своите ставки за CD без наказания.
Вярвам, че това отчасти се дължи на факта, че доходността на държавните облигации на САЩ за по-дълги падежи не се повишава. Тези цени са определени на търг и публикувано в TreasuryDirect. Виждаме, че доходността на 52-седмичните облигации е под 4,50%, а 2-3-годишните облигации са малко над 4,00% (аукциони през февруари).
Ако се интересувате от цена на CD без наказания, бих ги заключил днес, за да съм в безопасност.
| Име на банката | CD Термин | CD Rate | |
|---|---|---|---|
| FVCbank | 12-месечен | 4,80% APY | Научете повече |
| Сали Мей | 14-месечен | 4,75% APY | Научете повече |
| mph.bank | 6 месеца | 4,50% APY | Научете повече |
| Банка Понсе | 1 месец* | 4,90% APY | Научете повече |
| Син FCU | 9-месечен | 4,45% APY | Научете повече |
| CIT Bank | 11-месечен | 4,80% APY | Научете повече |
| USAlliance Financial | 11-месечен | 4,00% APY | Научете повече |
| Али Банк | 11-месечен | 4,75% APY | Научете повече |
| Ситибанк | 12-месечен | 3,40% APY | Научете повече |
| Synchrony Bank | 11-месечен | 3,50% APY | Научете повече |
| Маркъс от Goldman Sachs | 13-месечен | 3,85% APY | Научете повече |
Най-добри цени за CD без наказания
По-долу са някои от най-добрите банки, които в момента предлагат най-високите CD ставки без санкции.
Всички котировки и условия са точни към датата на публикуване, но подлежат на промяна, така че потвърдете на уебсайта на банката.
FVCbank, mph.bank, Ponce Bank, Blue FCU и Sallie Mae предлагат тези високи цени чрез Платформа SaveBetter. Със SaveBetter отваряте сметка в SaveBetter и получавате по-високата ставка през тях. Вашият акаунт се управлява чрез SaveBetter, но средствата все още са в банката и получавате застраховка FDIC. Въпреки това не получавате номер на сметка в банката, всичко е групирано заедно с други клиенти на SaveBetter, но все пак е застраховано и защитено. Ползата е, че получавате по-високи лихви и можете лесно да ги премествате между партньорските банки, за да получите още по-високи лихви. SaveBetter договаря тези по-високи ставки, защото могат да получат депозити за банката много по-евтино от собствените си маркетингови усилия.
Щракнете тук, за да научите повече за това как работи SaveBetter.
FVCbank – 12-месечен, 4,80% APY
FVCbank, чрез платформата SaveBetter, има 12-месечен CD без неустойка, който носи 4,80% APY.
Сега това е най-добрата оферта в нашия списък, защото ви е гарантирана 6-месечна ставка за 4,50% APY – по-висока ставка и по-дълъг период от всяка друга оферта. Без наказателни дискове, няма причина да не вземете по-дълъг период, защото ви е гарантирана тази ставка. Ако се покачат, просто го затворете и отворете нов.
Можете да отворите компактдиск с минимален депозит от само $1 и без такси за поддръжка.
👉 Научете повече за тази оферта
mph.bank – 6 месеца, 4,50% APY
mph.bank, чрез платформата SaveBetter, има 6-месечен компактдиск без неустойка, който дава 4,50% APY. mph.bank е онлайн банката на Liberty Savings Bank, която също предлага по-високи лихвени проценти чрез SaveBetter, но отделно има бонус оферта директно през mph.bank.
Можете да отворите компактдиск с минимален депозит от само $1 и без такси за поддръжка.
👉 Научете повече за тази оферта
Ponce Bank – 1 месец, 4,90% APY
Банка Понсе предлага няколко компактдиска, които си струва да разгледате.
– 1-месец, 4,90% APY CD
Първо, има a CD за 1 месец с лихвен процент от 4,90% APY.
⚠️ Това НЕ е CD без наказания, това е просто компактдиск със супер кратък матуритет и висока скорост, което го прави много подобен на компактдиск без наказание. Ето защо го изброихме. Със скорост от 4,90% APY, той беше по-висок от полето за известно време, но други го изпревариха.
– 4-месечен, 4,41% APY без наказание CD
Като алтернатива, ако предпочитате да оставите дискове без наказания, можете да вземете 4-месечен компактдиск с лихвен процент от 4,41% APY.
Можете да отворите компактдиск с минимален депозит от само $1 и без такси за поддръжка.
Базираната в Ню Йорк Ponce Bank започва работа през 1960 г. Като финансова институция за развитие на общността (CDFI), банката работи като инвеститор в бъдещето на необслужвани и недостатъчно банкирани общности. Но те правят своите спестовни продукти достъпни за потребителите в цялата страна.
Ponce Bank също предлага разплащателни, спестовни и пенсионни сметки, заедно с достъп до онлайн банкиране. Те също така предоставят бизнес банкиране, жилищни ипотеки, кредитни линии за собствен капитал и потребителски заеми.
👉 Научете повече за тази оферта
Blue FCU – 9-месечен, 4,45% APY
Blue Federal Credit Union е кредитен съюз, основан през 1951 г. с местоположения в Колорадо и Уайоминг, но чрез платформата SaveBetter всеки може да се възползва от техните високи ставки. Blue FCU води началото си от Военновъздушните сили, като е започнал като федерален кредитен съюз Warren във военновъздушната база F.E. Warren.
В момента те предлагат 4,45% APY без неустойка CD със ставка от 9 месеца, една от най-високите налични (победена само от офертата за 1 месец по-горе).
Той е застрахован от NCUA и можете да го затворите по всяко време (след първите 7 дни), без да плащате неустойка. Минималният начален депозит е само $1, а лихвата се начислява ежедневно и се кредитира в края на месеца.
👉 Научете повече за тази оферта
Сали Мей – 14 месеца, 4,75% APY
Сали Мей предлага и банкови услуги, включително a 14-месечен CD без наказание с изключителни 4,75% APY. Можете да отворите сертификат само с $1, а лихвата се начислява ежедневно и се кредитира ежемесечно.
Можете да направите еднократно пълно изтегляне на компактдиска без неустойка, просто трябва да изчакате до 7 дни след отварянето.
Те също имат a 10-месечен CD без наказание с доходност от 4,70% APY, но не знам защо бихте избрали това пред по-високата ставка.
Sallie Mae също предлага срочни компактдискове, вариращи от шест месеца до 60 месеца, като плащат лихва до 3,25% APY. Всеки от тези дискове изисква минимален депозит от $2500. Тяхната високодоходна спестовна сметка плаща 1,95% APY върху всички салда без такси за поддръжка. Те също така предлагат сметка на паричния пазар без минимален баланс и такси за поддръжка.
👉 Научете повече за тази оферта
CIT Bank – 11-месечен, 4,80% APY
на CIT BankБез неустойка, 11-месечният CD плаща 4,80% APY, начислява се ежедневно и изисква минимален депозит от $1000. Няма неустойка, ако получите достъп до средства преди падежът на компактдиска.
CIT Bank също предлага тяхната лихвоносна сметка eChecking, която в момента плаща от 0,10% APY до 0,25% APY и сметка на паричния пазар с висока доходност, плащаща 1,55% APY. Те също така предлагат срочни компактдискове, които надхвърлят 0,50% APY за 60-месечен сертификат.
👉 Научете повече за тази оферта
USAlliance Financial – 11 месеца, 4,00% APY
USAlliance Financial е финансова институция с нестопанска цел, предоставяща пълен набор от банкови услуги. Тъй като това е кредитен съюз, клиентите имат достъп до над 6 000 клона и 30 000 банкомата без допълнителни такси в САЩ.
USAlliance в момента предлага техните 11-месечен CD без наказание, плащайки 4,00% APY, с изискване за минимален баланс от $500.
Кредитният съюз има и други компактдискове, вариращи от три месеца до 60 месеца. Текущите доходности варират от 3,75% на 12-месечен срок CD до 4,50% върху 24-месечния срок на CD.
USAlliance също предлага своята сметка за спестявания с висок дивидент, плащаща 3,50% APY с минимален баланс от $500 и няколко сметки на паричния пазар. Кредитният съюз също предоставя лични заеми, кредитни карти, кредит строителни заеми, заеми за автомобили, заеми за подпис и жилищни заеми.
Ally Bank – 11 месеца, 4,75% APY
Али Банк предлага има 11-месечен сертификат за депозит без неустойка. Компактдискът плаща 4,75% APY, като не се изисква минимален депозит за отваряне на сертификат. Можете да изтеглите целия си баланс, включително лихвата, след първите шест дни от финансирането на компактдиска.
Също толкова важно, Ally Bank предлага тяхната десетдневна гаранция за най-добър процент. Ще получите по-добра цена, ако цените се повишат в рамките на десет дни след отваряне на компактдиска.
Али Банк предлага проверка на лихва, онлайн спестявания, паричен пазар и техния компактдиск с висока доходност. Но може би най-вълнуващият CD продукт е техният Raise Your Rate CD. Те го предлагат по отношение на две години и четири години, но ще имате възможност да повишите ставката веднъж по време на двугодишния срок или два пъти по време на четиригодишния срок.
Ally също е напълно диверсифицирана финансова фирма, предлагаща ипотеки, лични заеми и някои от най-добрите автомобилни заеми в бизнеса. Но можете също да се възползвате от самонасочени или управлявани инвестиции чрез Али Инвест.
Citi – 12-месечен, 3,40% APY
Сити предлага своите CD без наказание за цели 12 месеца. В момента сертификатът плаща 3,40% APY, а минималната първоначална инвестиция е само $500.
Citi е една от най-големите банки в САЩ и предоставя пълно банково обслужване, включително пълен набор от кредитни продукти и депозитни сметки.
Техните дискове с фиксиран лихвен процент имат срокове между три месеца и пет години. Цените варират в зависимост от падежа, но най-добрата сделка е на 12-месечен CD, който в момента плаща 4,15% APY за всички балансови диапазони.
Citi също предлага своята сметка Accelerate Savings, като в момента плаща 3,40% APY и е достъпна, стига да отворите разплащателна сметка в Citi.
Synchrony Bank – 11 месеца, 3,50% APY
Synchrony Bank може да има най-широкия избор от високодоходни компактдискове в банковата индустрия. Техен 11-месечен компактдиск без наказание в момента плаща 3,50% APY без изискване за минимален депозит и без такси за поддръжка. Можете да теглите средства без неустойка след първите шест дни след финансирането на вашия сертификат.
CD-тата на Synchrony Bank варират от 3 до 36 месеца и плащат лихва до 4,30% APY. Техният Bump-Up CD има 24-месечен срок, няма минимален баланс и носи малко по-ниска доходност. Предоставя еднократна гъвкавост за заявяване на по-висока ставка по време на срока.
Synchrony Bank също предлага високодоходни спестявания, паричен пазар, ИРА, и кредитни карти.
Marcus от Goldman Sachs – 13 месеца, 3,85% APY
Маркъс от Goldman Sachs предлага своите 13-месечен CD без наказание, като в момента плаща 3,85% APY. Минималният депозит е $500 и няма наказание за предсрочно теглене, започвайки седем дни след финансирането на вашия сертификат.
Компактдискът No-Penalty се предлага за по-кратки срокове, но на по-ниски цени. Например, 7-месечният CD в момента плаща 0,45% APY, докато 11-месечният CD плаща 0,35% APY.
Marcus от Goldman Sachs е друг добре диверсифициран доставчик на финансови услуги. Тяхната онлайн спестовна сметка в момента плаща 3,75% APY, докато те също предлагат компактдиск с висока доходност, плащащ 4,50% APY за 12-месечен срок.
Marcus от Goldman Sachs също предлага самонасочени и управлявани инвестиционни сметки, IRA, кредитни карти и заеми за лични и домашни подобрения.
Важни факти за дисковете без наказание
Преди да отворите CD без наказания от банка, важно е да знаете тези подробности за тях, преди да отворите сметка:
- Условия за теглене – Условията за теглене на всеки CD са различни. Някои компактдискове ще ви позволят да изтеглите част от баланса си, без да затваряте целия компактдиск. Други ще ви позволят да изтеглите само целия баланс – познайте разликата.
- Минимален депозит – Много онлайн банки ще ви позволят да отворите компактдиск само с $1, но някои ще изискват поне $1000. Това е важно, защото можете да отворите няколко CD-та в една банка – така че ако минимумът е нисък, можете да отворите няколко CD-та без наказание наведнъж.
- Максимален депозит – Някои компактдискове имат максимална сума на депозита, защото искат да ограничат колко можете да спечелите при по-високия лихвен процент. Това е по-рядко, но все пак е възможно.
Тези функции са важни, защото да приемем, че имате банка, която предлага компактдиск без санкция, където можете да изтеглите само целия баланс. Ако минимумът е нисък, да речем $1, тогава бихте могли да разделите спестяванията си на няколко CD-та без наказания.
След това, ако имате нужда от достъп до парите си, просто теглите от един компактдиск и оставяте останалите.
Например, имате $5000, които искате да поставите в CD без наказания. Разделете го на пет отделни CD-та на стойност $1000. Ако имате нужда от вашите пари, просто затворете един и получете достъп до вашите $1000, докато останалите $4000 натрупват лихва.
Често задавани въпроси за CD без наказание
No Penalty CD означава, че можете да затворите CD и да изтеглите парите си, без да плащате неустойка. Типичният CD има неустойка, ако искате да го изтеглите по-рано, преди да е изтекъл срокът, обикновено 3-6 месеца лихва. При 12-месечен компактдиск ще платите неустойка, ако искате достъп до парите си, преди да са изтекли 12-те месеца. С 12-месечен компактдиск без наказание можете да изтеглите парите си по всяко време и без да плащате неустойка.
Структурата на таксите варира донякъде от банка до банка, но повечето използват структура на нива на нива. Това означава, че колко ще платите за неустойката ще зависи от това кога правите теглене срещу CD.
Например, типично споразумение е да се начисли неустойка, равна на 90 дни лихва върху компактдиск със срок от една година или по-малко. Банката може да начисли неустойка в размер на 180 дни лихва върху CD със срок над една година.
Няма категоричен отговор на този въпрос, защото зависи от бъдещата посока на лихвените проценти. Ако сте сигурни, че процентите са достигнали своя връх, ще бъдете по-добре с редовен CD. Скоростта ще бъде по-висока, отколкото на CD без наказания и ще искате да заключите тази скорост възможно най-дълго.
Но CD без наказания е по-добрият избор, ако има разумен шанс да ликвидирате сертификата по-рано. Такъв може да е случаят в среда с нарастващ процент, където може да искате да осребрите компактдиска, за да освободите средства за по-високоплатен компактдиск в бъдеще.
да Подобно на други компактдискове и банкови депозитни продукти, FDIC застраховка покрива компактдискове без наказания. Това ще защити вашите спестявания до $250 000 в общи средства на финансова институция, на вложител.
Това зависи от условията на CD и банката, която го издава. Много позволяват само еднократно теглене без неустойка, докато други могат да приспособят частични ликвидации. Трябва да се консултирате с издаващата институция, за да сте сигурни, че това е така.
Не, никога не можете да загубите пари с CD. Те са застраховани от FDIC, така че сте защитени срещу измами. Без наказателни компактдискове, няма да платите неустойка, ако изтеглите компактдиск по-рано. При традиционен компактдиск, ако го затворите преди изтичането на срока, ще трябва да върнете част от лихвата, но никога не губите пари.
Последни мисли за компактдискове без наказание
Ето го, нашия списък с най-добрите цени за CD без наказания. Вашето съображение номер едно за закупуване на CD без санкции трябва да бъде ликвидността. Ако има възможност да поискате достъп до средствата си преди датата на падежа, ще оцените спокойствието и гъвкавостта, които CD-тата предлагат без санкции.
Не препоръчвам да купувате осребряем компактдиск с единствената цел да реинвестирате, ако ставките се увеличат. Както при фондовия пазар, никой не може да предвиди кога лихвените проценти ще се повишат или колко високо. Ако сте готови да купите компактдиск без наказания, няма по-добър момент от настоящето.