10 най -добри авангардни фонда за успешно пенсиониране

Обичам Vanguard.

По -голямата част от инвестициите ми са там, минус няколко акции за растеж на дивиденти Държа в an Ally Invest сметка.

Не съм единственият.

От 25 -те най -големи взаимни фонда по активи, тринадесет са от Vanguard (източник, 2/16/2021, специална бележка).

Когато казвам „най -добрите фондове на Vanguard“, това не означава, че има добри и лоши. Всеки фонд има своето място и средствата на Vanguard като цяло са много добри, защото вършат работата и имат ниски такси. Когато става въпрос за нещо като индексен фонд, който проследява конкретно нещо, един от най -големите фактори е съотношението на разходите (неговата цена).

Най-добрият индексен фонд е нискотарифният индексен фонд. 🙂

Друг важен фактор при индексните фондове е грешката при проследяване, която е отклонението на фонда от самия индекс. Индексите се променят и фондовете трябва да се коригират, за да съответстват на тях, но фондовете на Vanguard имат едни от най -ниските грешки при проследяването. Те са много ефективни.

Това са тези, които най -много ми харесват (няма конкретна поръчка).

Включвам Оценки на Morningstar но не забравяйте да вземете предвид собственото си финансово състояние и да не разчитате строго на рейтинги. Също, Morningstar има премиум продукт това си струва да се разгледа, ако обмисляте по -задълбочено потапяне във всеки от тях.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Бърза статистика на фонда:

• Тикер: VTI
• Съотношение на разходите: 0,03%
• Клас на активите: Вътрешни акции - Общи
• Категория: Голяма смес
• Минимална инвестиция: Няма минимум

Общият фондов пазар на Vanguard е точно това, което звучи, целият пазар, включително големи компании със средна и малка капитализация в Съединените щати. VTI е bomb dot com (някой все още ли казва това?). Съотношението на разходите към януари 2018 г. е само 0,04%.

Когато Vanguard казва Total Market, те се опитват да проследят CRSP US Total Market Index. CRSP означава Център за изследване на цените на сигурността и неговият индекс включва 4000 компании.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Бърза статистика на фонда:

• Тикер: VXUS
• Съотношение на разходите: 0,08%
• Клас на активите: международни/глобални акции
• Категория: Чуждестранна голяма смес
• Минимална инвестиция: Няма минимум

ETF на Vanguard Total International Stock е като VTI, само че ние сме международни. Той също е индексен фонд и се стреми да проследи глобалния индекс на FTSE All Cap ex US, който включва всички публично търгувани компании, разположени извън Съединените щати. Съотношението на разходите от 0,11% го поставя, подобно на много други приятели от индексните фондове, в категорията „много ниски“ в сравнение с неговите колеги.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Бърза статистика на фонда:

• Тикер: VOO
• Съотношение на разходите: 0,03%
• Клас на активите: Вътрешни акции - Общи
• Категория: Голяма смес
• Минимална инвестиция: Няма минимум

Vanguard S&P 500 ETF е индексен фонд, който отразява индекса S&P 500. Със съотношение 0,04% разходи, това е един от най -евтините индексни фондове S&P 500 (Индексният фонд 500 на Fidelity - Премиум клас може да се похвали с 0,035% съотношение на разходите, но изисква минимум 10 000 долара).

The Индекс S&P 500 се състои от 500 американски компании с голяма капитализация и се счита за най-добрия показател за компании с голяма капитализация в САЩ-тя се състои от приблизително 80% от наличната пазарна капитализация.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Бърза статистика на фонда:

• Тикер: VFIFX
• Съотношение на разходите: 0,15%
• Клас на активите: Жизнен цикъл
• Категория: Целева дата 2046-2050
• Минимална инвестиция: $ 1000

Пенсионните фондове с целева дата са популярни варианти, тъй като предлагат разнообразно портфолио без цялата работа. Идеята е, че те ще коригират своите разпределения, за да отговорят на нуждите на някой, който иска да се пенсионира към датата на пенсиониране. Фонд 2050 е предназначен за хора, пенсиониращи се между 2048 и 2052 г.

Съотношението на разходите от 0,15% (към март 2020 г.) е доста скромно.

Целевият фонд за 2050 г. инвестира в други фондове на Vanguard, считано от 29 февруари 2020 г., това беше миксът:

• Vanguard Total Fund Index Fund (Инвеститорски акции) - 53.60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (Инвеститорски акции) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (Инвеститорски акции) - 7.50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (Инвеститорски акции) - 3.00%

Минималната инвестиция в целевите фондове е само 1000 долара - в сравнение с 3 000 долара за повечето други взаимни фондове във Vanguard.

Vanguard разполага с много от тези средства за жизнения цикъл-всичко от целева дата 2010 г. (вече пенсионирана) до 2060 г. (о, деца).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Бърза статистика на фонда:

• Тикер: VNQ
• Съотношение на разходите: 0,12%
• Клас на активите: акции-специфични за сектора
• Категория: Недвижими имоти
• Минимална инвестиция: Няма минимум

Кой не харесва малко разнообразяване на недвижимите имоти в живота си? Ако не ви се занимава инвестиране в недвижими имоти с краудсорсинг, REITs са добър начин.

RET ETF на Vanguard е фонд от други REITs, които са публично търгувани холдингови компании за недвижими имоти. VNQ има съотношение на разходите от 0,12% и неговите участия се състоят от големи компании, за които вероятно сте чували, ако сте потърсили това пространство - Simon Property Group, Public Storage и т.н.

Това е солиден начин за неакредитирани инвеститори да се включат в недвижими имоти също ((акредитирани инвеститори е обозначение за лица с висока нетна стойност или с високи доходи). Като алтернатива има сайтове като Събиране на средства (нашия пълен преглед на Fundrise), които управляват свои собствени eREITs, които ви дават малко повече конкретност в опциите.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Бърза статистика на фонда:

• Тикер: BND
• Съотношение на разходите: 0.035%
• Клас на активите: Междинна облигация
• Категория: Средносрочна облигация
• Минимална инвестиция: Няма минимум

Какъв страхотен тикер - BND - за солиден облигационен пазар ETF.

Към 29 март 2020 г. ETF на Total Bond притежава американски облигации с инвестиционен клас със среден ефективен матуритет 8,3 години. Самите облигации имат огромен брой от всички видове емитенти, които са силно претеглени с хазната/агенцията (44,4%), държавно обезпечени с ипотеки (21,53%) и промишлеността (16,2%). Има малка част от чуждестранни облигации (4.9%), така че това не е изцяло вътрешна облигация ETF.

Vanguard има над дузина облигационни ETF, с различен матуритет, качество на облигациите и т.н. Този фонд проверява всички кутии и работи средно по всички характеристики, като същевременно има много ниско съотношение на разходи, Vanguardian.

Vanguard Wellington Fund (VWELX)

Бърза статистика на фонда:

• Тикер: VWELX
• Съотношение на разходите: 0,25% инвеститор, 0,17% адмирал
• Клас на активите: Балансиран
• Категория: Умерено разпределение
• Минимална инвестиция: $ 3,000 ($ 50,000 за Admiral)

Бях разкъсан, добавяйки това към списъка, защото това е един от по -скъпите фондове на Vanguard на 0,25% за акциите на инвеститорите и 0,17% за акциите на адмиралите (с минимум $ 50 000!).

Включих го, защото това е най -старият взаимен фонд на Vanguard, основан през 1929 г. Това са две трети акции и една трета облигации, широка диверсификация и наскоро беше отворена отново за нови инвеститори. Известно време той беше затворен за нови инвеститори и имаше нещо привлекателно да не се инвестира във фонд, особено когато смятате, че толкова много от фондовете на Vanguard са за всеки.

Това означава, че има причина, поради която фондовете се затварят - те получават твърде много капитал и натискът за тяхното разгръщане е огромен. Мо 'пари, мо' проблеми, нали?

Адмиралски акции на Фонда с висока доходност, освободени от данъци на Vanguard (VWAHX)

Бърза статистика на фонда:

• Тикер: VWAHX
• Съотношение на разходите: 0,17% инвеститор, 0,09% адмирал
• Клас на активите: Дългосрочна облигация
• Категория: Муни с висок добив
• Минимална инвестиция: $ 3,000 ($ 50,000 за Admiral)

Тази последна представлява много специфичен вид инвестиция, която отговаря на малка нужда - ако искате ниска цена общински облигационен фонд с малко риск, тогава адмиралските акции на Vanguard с висока доходност, освободени от данъци (VWALX) един. Той е променлив, защото е с по-висок риск поради по-ниско кредитно качество, така че не е типичният ви „сигурен“ облигационен фонд, но също така е освободен от федерални данъци.

Към 29 февруари 2020 г. по-голямата част от кредитното качество е AA (22.1%), A (34.3%) и BBB (19.2%) с падежи през 5-10 години (10.3%), 10-20 години (33.75 %) и 20-30 години (34.5%). Така че това ще бъде значително повлияно от лихвените проценти. Средната заявена падеж е 17,9 години.

Vanguard STAR (VGSTX)

Бърза статистика на фонда:

• Тикер: VGSTX
• Съотношение на разходите: 0,31% Инвеститор
• Клас на активите: Балансиран
• Категория: Умерено разпределение
• Минимална инвестиция: $ 1000

Фондът Vanguard STAR има специално място в сърцето ми, защото когато започнах да инвестирам, ETF все още не съществуват. Ако искате да инвестирате във фонд Vanguard и нямате 3000 долара - фонд Vanguard STAR и неговият минимум от 1000 долара бяха единствената игра в града. Това се превърна в най -добрия фонд Vanguard за мен, защото беше единственият, в който можех да инвестирам!

Самата инвестиция е ОК, това е комбинация от други фондове на Vanguard, което обяснява по -високото съотношение на разходите от 0,31% - някои от основните фондове имат по -високи такси.

Ето основните средства към 29.02.2020 г. (всички акции на инвеститорите):

1. Фонд Vanguard Windsor II - 14,10%
2. Фонд Vanguard GNMA - 12,60%
3. Краткосрочен инвестиционен фонд Vanguard-12.60%
4. Vanguard дългосрочен инвестиционен фонд-12.50%
5. Фонд за растеж на Vanguard в САЩ - 12,10%
6. Международен фонд за растеж Vanguard - 9.40%
7. Vanguard International Value Fund - 9.30%
8. Vanguard Windsor Fund - 7.70%
9. Фонд Vanguard PRIMECAP - 6.00%
10. Фонд Vanguard Explorer - 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Бърза статистика на фонда:

• Тикер: VWNDX
• Съотношение на разходите: 0,30% инвеститор, 0,20% адмирал
• Клас на активите: Вътрешни акции - Общи
• Категория: Голяма стойност
• Минимална инвестиция: $ 3,000 ($ 50,000 за Admiral)

Това е един от малкото активно управлявани фондове в този списък и инвестира в полза на компании с голяма капитализация, като Bank of America, T-Mobile и Comcast Corp. (три най -големи стопанства към 29.02.2020 г.). За активно управляван фонд коефициентът на разход на 0,30 е незначителен и няма други такси или товари (комисиони).

често задавани въпроси

Колко пари са ви необходими, за да започнете сметка в Vanguard?

$1,000. Това е минималната сума, от която се нуждаете за целевите пенсионни фондове на Vanguard и техния фонд Vanguard STAR. Ако имате $ 3000, това е минимумът за почти всеки друг фонд Vanguard. Ако се интересувате от ETF на Vanguard, тогава минималната е цената на единична акция (~ $ 50).

Какви са таксите за сметка в Vanguard?

Те варират, но Vanguard начислява годишна такса от 20 долара за брокерски сметки, но можете да избегнете тези такси за обслужване на сметки, като изберете електронни извлечения. Ако имате активи над 10 000 долара, те също ще се откажат от тази такса.

Защо таксите имат значение

Много от пасивните индексни фондове на Vanguard имат малки съотношения на разходи и без товари, което представлява комисионна от покупката и продажбата на фондовете.

Интуитивно разглеждаме тези такси от 1%, 0,5%, от каквото и да е - смятаме, че е малко.

Не е.

Погледнах към най -важното число за инвестиране и бях изумен от това как малка разлика в таксите повлия на вашите спестявания. Над 30 години разлика от 0,65% в таксите има огромно въздействие:

Има смисъл, просто не мислим за величината, когато видим малка такса от 0,95%.

Vanguard ETF срещу взаимни фондове?

имах много погрешни схващания за ETF.

Какво е разлика между Vanguard ETF и еквивалентния взаимен фонд?

Първо, взаимните фондове и фондовете, търгувани на борса, са коренно различни същества. Когато купувате и продавате (изкупувате) взаимен фонд, вие се занимавате директно със самия фонд. Когато купувате и продавате акции на ETF, правите това на свободния пазар.

Функционално най -голямата разлика е, че ETF може да се купува и продава, когато пазарът е отворен, защото се търгува точно като акция. Взаимният фонд се сключва само веднъж на ден, когато пазарът се затвори.

Разходите за разходи са подобни: При взаимните фондове на Vanguard и еквивалентите на ETF съотношенията на разходите са сходни. Фондовете Vanguard имат два класа - акции на инвеститор и адмирал. Акциите на Admiral имат по -ниска такса, но може да изискват по -висока минимална инвестиция.

Съотношението на разходите на ETF отразява акциите на Admiral, но няма минимални инвестиции.

Ето сравнение на съотношенията на разходите за Vanguard Total Stock Market Fund/ETF:

• Vanguard Общ индекс на фондовия пазар Фонд Адмирал акции (VTSAX) - 0,04%, минимум 10 000 долара
• Vanguard Общ индекс на фондовия пазар Фондови инвеститорски акции (VTSMX) - 0,15%, минимум 3 000 долара
• Vanguard Total фондова борса ETF (VTI) = 0,04%, без минимум

Таксите за транзакция, отменени в сметка Vanguard: Когато купувате и продавате акции на ETF, плащате такса за транзакция точно както бихте платили всяка друга акция. Ако купувате и продавате акции на Vanguard ETFs във вашата брокерска сметка Vanguard, не плащате такса. Ако купувате и продавате акции на ETF на Vanguard чрез друга брокерска фирма, ще заплатите такса за транзакция.

За всички практически цели един Vanguard ETF е по -гъвкав от еквивалентния взаимен фонд.

Какво представляват фондовете на Vanguard Admiral?

Взаимните фондове Vanguard имат два класа - Инвеститорски акции (обикновени) и Адмиралски акции. Акциите на инвеститорите обикновено имат минимални инвестиции от $ 3,000, докато акциите на Admiral имат по -високи минимуми от $ 10 000. Адмиралските акции също идват с по -ниско съотношение на разходите, което обикновено съответства на съотношението на разходите на съответния ETF.

Например Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) има минимум 3000 долара и съотношение на разходите от 0,14%. Адмиралските акции на Vanguard 500 Index Fund (VFIAX) имат минимум 10 000 долара и съотношение на разходите 0,04%. Можете да започнете с акции на инвеститорите и когато салдото надхвърли 10 000 долара, поискайте те да бъдат преобразувани в акции на Admiral (това е необлагаемо събитие).